融资融券-客户篇

证券公司融资融券客户选择标准证券公司融资融券业务是指客户通过向券商融资买入证券或融券卖出证券，以获得资金或增加投资收益的业务。

证券公司在开展融资融券客户业务时，需要考虑以下几个选择标准。

一、客户的信用状况客户的信用状况是证券公司选择融资融券客户的重要标准之一。

证券公司在对客户进行信用评估时，在考虑客户的经济状况、信用记录等方面，确定客户的信用等级。

信用等级越高的客户，其风险越小，融资融券业务的融资规模就可以越大。

二、客户的资产规模客户的资产规模是证券公司选择融资融券客户的重要标准之一。

客户的资产规模越大，其融资融券交易的规模就可以越大，并且可以有效降低风险。

因此，证券公司会根据客户的资产规模来选择融资融券客户。

三、客户的投资经验客户的投资经验也是证券公司选择融资融券客户的一个重要标准。

对于经验不足的客户，证券公司会进行适当的引导和培训，帮助客户更好地理解融资融券的风险和收益，从而更加理智地进行投资。

四、客户的行业背景证券公司在选择融资融券客户时，还需要考虑客户的行业背景。

行业背景可以反映出客户的收入水平、职业稳定性以及未来的发展前景等。

因此，证券公司会优先选择具有良好行业背景的客户进行融资融券业务。

五、客户的投资目的客户的投资目的也是证券公司选择融资融券客户的重要标准之一。

如果客户的投资目的是长期投资和稳健的资产配置，那么证券公司会优先选择这些客户进行融资融券业务。

如果客户的投资目的是短期的投机或套利，证券公司会根据市场行情，选择适当的客户来开展融资融券业务。

综上所述，证券公司在选择融资融券客户时，需要综合考虑客户的信用状况、资产规模、投资经验、行业背景和投资目的等多个因素，以降低风险并实现最大化的收益。

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融资融券攻略（办理、费率、使用技巧等，可能是知乎最实用的两融攻略）这篇融资融券攻略主要介绍融资融券的办理、费率、实用使用技巧等，可能是最实用融资融券攻略，内容上我尽量不废话，有问题可以私我或者留言,未尽之处欢迎提建议优化。

一、认识融资融券简单的举例来说两个情景:当你觉得行情特别好的时候，你想加钱投资，但是没有钱。

这个时候，如果你满足融资融券的条件，那么你就可以找证券公司借钱加仓，这就叫【融资】，【所以本质上来讲，融资就是股市里边的信用卡】当你觉得某个股票短期可能大跌的时候，如果你想通过它的下跌赚钱，那你可以【融券】【融券就是指先向证券公司借股票高位卖出，低价再买回还给证券公司，自己挣了下跌差价】。

其实融资融券的使用功能不仅仅是【加杠杆，赚利差】，还有其他的功能我会在后面的技巧中讲到。

二、融资融券办理条件监管的要求的条件是：条件1.满足半年证券交易经历（中登公司记录的首笔股票成交开始计算）条件2.满足前20日均50万账户资产实操中，会分为【标准模式】和【非标模式】【标准模式】：满足条件1的基础上，在某证券公司的账户满足条件2，那么就是标准模式。

举个例子，A满足了2年证券交易经历，在XX券商的账户满足了20日均50万（资金多时间短），A这个时候选择在XX券商开融资融券账户，这就属于标准模式。

目前多数券商的标准模式是在【线下营业部】办理的，也有线上能开两融的，目前已知有【某金证券】【某方财富】等极少数。

【非标模式】：满足条件1的基础上，在B证券公司的账户满足条件2，带着B证券满足的证明去C证券开融资融券属于【非标模式】。

可以作为非标两融开户证明的资料有：普通账户前20交易日逐日资产、信用户账户前20交易日逐日净资产、新股申购额度等。

这里需要注意：【不同券商要求的证明资料范围和格式有差异】，办理前请确认清楚。

非标模式，需要线下临柜办理。

听说有券商在开发非标模式也线上办理，期待有一天资产证明可以直接线上开，那才是真香！三、融资融券开户流程分为3类：自己对号入座线下标准模式：满足条件后到带身份证和信用户三方存管银行卡券商线下营业部——表明意图，填写申请资料（申请表、风险揭示书等）——人工视频录制、合同签署——出账号、授信额度。

融资融券报告
尊敬的客户：
感谢您信任我们的服务并使用我们的融资融券产品。

在此，我们为您提供本期融资融券报告。

一、本期融资余额
本期融资余额为XX亿元，比上期增加XX亿元，增长XX%。

二、本期融券余量
本期融券余量为XX万股，比上期减少XX万股，减少XX%。

三、本期融资融券利率
本期融资利率为XX%，比上期上升XX个基点；融券利率为XX%，比上期下降XX个基点。

四、个股一览
截至报告期末，共有XX只个股被纳入融资融券标的证券，其中融资余额最高的前五只股票为：XX、XX、XX、XX、XX，融资余额占比分别为XX%、XX%、XX%、XX%、XX%；融券余量最高的前五只股票为：XX、XX、XX、XX、XX，融券余量占比分别为XX%、XX%、XX%、XX%、XX%。

五、总结
本期市场上融资融券余额整体增加，融资股票数目增加，融券股票数目减少，利率分别有上升和下降的趋势。

我们将持续关注市场变化，为您提供最优质的服务。

谢谢您对我们的支持！
此致
敬礼
xx公司。

3、说明融资融券营销话术开户篇话题切入：1、确认客户身份您好，请问您是XXX先生/女士吗？2、自我介绍我们是中信建投证券公司XXX营业部，我是您客户经理XXX〔这点具体看情况而言〕。

情况一：以专项营销活动作为切入点融资融券作为一种新金融投资工具，自推广以来，逐渐被广阔股民所熟悉，为了更好地帮助大家了解这一新业务，我们公司将于X月X日举办融资融券VIP客户专题交流活动。

因为您是我们符合融资融券标准贵宾客户〔50万资产以上，开户18个月以上〕，所以在此，我们也是为您做个简短活动信息提示，您看您现在方便接听吗？情况二：以转融通及标证券扩大范围为切入点〔为客户提供多元化投资效劳工具〕是这样，中国证券金融公司已经成立了，我们感觉转融通很快就要推出来了，每次新业务推出来，都会带来新时机，比方权证啊、创业板等，刚推出来时时机都不错〔简短为客户介绍一下转融通、标证券扩大好处〕，我们感觉这次也会有不错时机，您可以先把融资融券账户开好，等转融通推出〔标证券范围扩大〕后，就可以很快介入了，免得错过了。

情况三：以其他业务作为切入点吸引客户来现场面谈是这样，您前不久不是来电反映想开通网上交易权限吗？但是您除了周末平时又实在没时间……我这段时间一直记着这事儿来着。

正好本周末我们营业部有个融资融券讲座，我查了下您融资融券等权限也没开通，您周末方便时候可以顺便过来了解一下融资融券，同时也可以把网上交易与融资融券权限都一起开通。

到时候我在营业部等您，再为您做详细介绍。

情况四：从宣传介绍新业务角度直接入手〔对于新符合标准客户更适宜〕是这样，我这里有个业务提示，是关于融资融券开通方面。

我们公司自从2021年推出融资融券业务以来，有许多客户经常来电咨询这一业务如何办理。

但是，因为融资融券是有标准要求，并不是所有客户都可以开通〔目前标准是50万资产以上，开户18个月以上〕，我们查了一下您已经符合这个条件，所以我们来电提示到您，如果您需要开通话，可及时来我部办理。

话术【拒绝沟通客户】投资顾问：XX，您好。

我是招商证券XX。

您现在说话方便么？客户：不方便。

投资顾问：那我下次和您联系吧，您什么时候方便？客户：……。

投资顾问：我把融资融券业务的一些文件稍后发您邮箱，您可以先看一下。

下次和您联系。

【正常沟通客户】投资顾问：XX，您好。

我是招商证券XX。

您现在说话方便么？客户：请讲。

投资顾问：近期大盘出现回调，想询问一下您的操作情况。

客户：……。

投资顾问：公司认为大盘中期反弹的走势不会改变，但是近期要相应注意风险。

后接：【初次沟通客户】融资融券业务最近开放标的证券范围了，对股市操作有很大帮助作用。

您知道这个业务么？【前次已经沟通客户】上次和您提过的融资融券业务您准备要开通了么？【前次拒绝客户】上次大盘不好时您对融资融券没有兴趣，目前大盘走好了，您对融资融券有兴趣了么？后接：【直接拒绝客户】客户：没有兴趣。

投资顾问：那能问您一下，为什么么？客户：……。

【推托客户】客户：不了解，暂时不考虑。

投资顾问：由于证监会给每个券商额度有限，招商目前只有50亿总额度，每个营业部额度有限，如果后市额度不够，可能要“先到先得”。

而且这个业务需要总部审批，办理较慢。

建议您先开通，以后大行情起来了就随时能用。

稍后我把更多相应的介绍文件发您邮箱。

您可以先看看。

那下次和您联系什么时候方便呢？【资金多的客户】客户：我什么要向你们借钱呢？投资顾问：这个业务不仅仅是借钱而已，而是提供了操作的机制。

您现在的资金除了买卖股票还有什么样的配置么？客户：……投资顾问：对啊，一方面，您自有的资金可以继续做这类的配置，或者再做一些券商固定类的理财，私募等等。

大盘转好的时候，您配置好的资金如果抽不出来，就可以通过融资做多，获得更多的收益。

同样另一方面，融券是可以做空的，大盘不好的时候，您也可以反着做，这样也可以有相应的股票层面上的收益。

【抗风险的客户】客户：风险太大，我不想做。

投资顾问：是这样的，您比较关注风险是很稳妥的。

融资融券客户服务方案概述融资融券是指投资者在交易所通过融资借款买入证券或通过融券借入证券卖出的一种交易方式。

在融资融券交易中，为了提供优质的客户服务，需要建立完善的客户服务方案。

本文档将介绍一种融资融券客户服务方案，以帮助企业提供更好的客户服务。

目标融资融券客户服务方案的目标是提供高效、准确和个性化的客户服务，以满足客户的需求并增强客户的满意度。

方案的重点是提供的服务内容、服务方式和服务质量。

服务内容1.客户咨询服务：提供融资融券相关政策、规定和操作流程的咨询服务，解答客户的疑问，并提供准确的信息。

2.账户管理服务：包括账户开户、资金划转、融资借款和融券划款等相关服务。

通过提供便捷的操作方式和高效的处理流程，确保客户的资金和证券交易顺利进行。

3.风险警示服务：通过向客户提供风险提示信息和风险控制措施，帮助客户识别和评估融资融券交易的风险，并采取相应的风险管理措施。

4.投资策略指导服务：提供客户投资融资融券交易的建议和指导，包括市场分析、投资建议和策略等。

帮助客户制定合理的投资计划和融资融券策略，提高投资收益。

5.投诉处理服务：建立健全的客户投诉处理机制，及时响应客户的投诉并进行处理。

通过及时解决客户的问题，增强客户对公司的信任和满意度。

服务方式融资融券客户服务可以通过以下方式进行：1.线上服务：通过公司的官方网站、手机应用和在线客服等渠道向客户提供服务。

客户可以在任何时间、任何地点进行咨询、交易和投诉处理。

2.线下服务：通过公司设立的分支机构、营业网点和客户服务中心向客户提供服务。

客户可以面对面咨询、办理业务和投诉处理。

3.电话服务：通过客户服务热线向客户提供服务。

客户可以通过拨打客户服务热线进行咨询、办理业务和投诉处理。

服务质量为了提供优质的客户服务，需要注意以下方面：1.专业性：公司需要建立专业的团队，为客户提供专业的咨询和服务。

团队成员应具备丰富的融资融券相关知识和经验，并持续进行培训和学习。

客户融资融券交易操作指引（一）软件登陆方法在登录帐号（见图1-1）时，输入信用账号（59006XXXXXXX）和密码，输入帐号和密码时要做好保密工作。

图1-1图1-2客户在国信证券交易系统中，其普通资金账户和信用资金账户共用同一个客户代码，允许有不同的资金密码；客户普通证券账户与信用证券账户分别挂在普通资金账户和信用资金账户下，但两者交易密码相同。

客户选择信用账户进行交易，必须以信用账户进入交易系统；同样，如果客户选择普通账户进行交易，则必须以普通账户进入交易系统。

信用账号与普通账号的区别是在第五位信用账号是8。

（二）融资融券交易操作方法1、资金存取客户如需将资金存入账户，需选择银证业务--选择银行转证券或证券转银行。

2、担保品转入转出客户选择以股票作为担保物时可选择“担保品划转”菜单转入股票，在划转时注意划转方向，要选择划入信用账户。

3、融资买入：1）在借款买入股票时选择融资买入（见图2-1），即报单后确认证券在不在融资标的池内，若非标的证券则视为无效委托。

2）直接还款：客户直接用信用账户中的现金归还借款；3）卖券还款：客户卖掉股票直接还款。

图2-1若为标的证券，则我公司的交易系统会进一步检测帐户中的保证金可用余额是否充足，不足则为无效委托，保证金可用余额充足则融资买入成交。

后期，股价上涨，协议期内继续持有，且最长不超过6个月；一旦股价下跌，保证金比例跌破维持担保线，我公司会向投资者发送追加保证金通知。

投资者收到通知后需在规定的时间内追加保证金至警戒线方可继续持有；不能满足在规定的时间内追加保证金至警戒线的要求，则会被强行平仓到警戒线或全部平仓，平仓余额继续持有或被继续追索（见图2-2）。

图2-24、融券卖出：1）客户在借股票卖出时，应选择融券卖出（见图2-3）操作流程与上文中融资买入相类似，具体操作指引见图2-4。

2）买券还券：客户买入借的股票用于偿还融券；3）直接换券：客户用账户中已有的股票直接偿还融券。

融资融券客户后续效劳方案融资融券客户后续效劳方案一、背景介绍随着金融市场的不断开展，投资者对融资融券等金融衍生品的需求不断增加。

作为一种较为复杂的金融效劳，融资融券需要专业的团队来进展后续效劳，进步客户满意度，增强客户黏性，同时也能提供更为稳定的收益来。

二、效劳目的1. 提供专业的融资融券效劳，进步客户投资收益。

2. 主动理解客户需求，为客户提供个性化的投资建议。

3. 加强风险管理，保护客户的投资利益。

4. 提供优质的客户效劳，增强客户满意度和黏性。

三、效劳内容1. 客户需求调研通过定期的客户调研，理解客户的投资需求、风险偏好、资金规模等，为客户提供个性化的投资效劳。

2. 投资策略定制根据客户的需求及市场状况，设计适宜的投资策略，并向客户提供相应的投资建议。

投资策略应具备灵敏性，可以根据市场变化随时调整。

3. 交易支持提供融资融券交易平台及交易支持，为客户提供便捷的交易环境，同时提供交易风险把控的支持。

4. 风险管理建立完善的风险管理体系，通过风险评估、风险监控、风险防范等手段，保护客户的投资利益。

5. 信息效劳提供实时的行情、研究报告、投资资讯等信息效劳，帮助客户及时把握市场动态，做出明智的投资决策。

6. 教育培训定期组织融资融券投资知识培训，进步客户的投资才能和风险意识，帮助客户更好地理解和运用融资融券工具。

7. 优质效劳提供____ 、网络____等多渠道的优质客户效劳，及时解答客户疑问，提供诚信、高效的效劳体验。

四、效劳流程1. 客户开户根据客户的需求，开立融资融券账户，进展合规审核，确保客户资格合法合规。

2. 个性化建议根据客户的需求及市场状况，向客户提供个性化的投资建议，帮助客户做出明智的投资决策。

3. 交易执行根据客户的指令，及时执行融资融券交易，确保客户的交易顺利进展。

4. 风险管理对客户持仓进展实时监控，及时警示客户风险，提出相应的风险控制建议。

5. 信息效劳及时向客户提供行情、研究报告、投资资讯等信息，帮助客户做出正确的投资判断。

1. 背景介绍中信证券是我国领先的综合金融服务机构，致力于为客户提供全方位的金融产品和服务。

作为证券公司，中信证券开展融资融券业务是其重要的业务之一。

融资融券业务为投资者提供了多样化的资金获取和证券融资渠道，但也需要按照相关规定对客户进行授信管理，以确保融资融券业务的安全和稳定。

2. 客户授信的定义客户授信是指证券公司对融资融券客户的信用状况进行评估和审查，确定其可融资融券额度的过程。

证券公司在进行客户授信时，需要综合考虑客户的信用状况、财务状况、风险承受能力等因素，为客户制定合理的融资融券额度。

3. 客户授信流程中信证券证券公司的融资融券业务客户授信流程主要包括以下几个步骤：3.1 客户申请客户需要向中信证券提交融资融券业务的申请，包括个人客户和机构客户。

客户应当按照证券公司的要求提交相关的申请材料，如个人唯一识别信息、户口本、机构营业执照等。

3.2 客户风险评估中信证券将对客户的信用状况、财务状况、投资经验等进行评估，以确定客户的风险承受能力和融资融券的适宜程度。

客户需要按照要求填写相关的问卷调查表，证券公司会根据客户的资产状况、投资经验等因素进行评估。

3.3 审核和批准审核和批准是客户授信流程中的重要环节，中信证券将对客户提交的申请材料进行审核，包括唯一识别信息明、财务状况证明、风险承受能力评估表等。

证券公司的风控部门将对客户的资信状况进行综合评估，确定客户的融资融券额度。

3.4 客户签订协议审核通过后，中信证券将与客户签订融资融券协议，明确双方的权利和义务，包括融资融券的额度、利率、期限、抵押物要求等条款。

客户应当认真阅读并签署协议，确保自己的权益和义务。

3.5 授信额度管理一旦客户的授信申请获得批准并签订了融资融券协议，中信证券将根据客户的实际情况确定其融资融券的额度，并予以管理。

客户可以根据自己的投资需求和风险承受能力，在额度范围内进行融资融券交易。

4. 客户授信的意义客户授信是证券公司对融资融券客户的信用状况进行全面评估和管理，具有重要的意义和作用：4.1 保障业务安全客户授信可以确保融资融券业务的安全和稳定，避免因为客户信用风险而导致的资金损失和市场风险。

以下是一起诱导客户开通融资融券业务的案例：
客户王先生前往某证券公司开户，想要进行融资融券交易。

在开户过程中，证券公司的员工向王先生介绍了融资融券业务，并告知他可以获得高额回报。

王先生在员工的劝说下，决定开通融资融券账户。

然而，在开通账户后，王先生发现融资融券交易的风险很大，他并没有足够的经验和知识来应对市场的波动。

最终，王先生的投资亏损了很大一部分资金。

这起案例中，证券公司的员工没有对王先生进行充分的风险提示和风险评估，诱导他开通了融资融券账户。

这种行为违反了证券法的规定和证券公司的内部规定，损害了客户的利益。

因此，在进行融资融券交易前，客户应该充分了解业务的风险和特点，进行风险评估和投资规划。

同时，证券公司也应该遵守相关规定，对客户进行充分的风险提示和风险评估，避免诱导客户进行高风险交易。

证券公司融资融券客户服务制度模版TC“十四、国泰君安证券股份有限公司融资融券客户服务制度”\fC\l“1”融资融券客户服务制度第一章总则第一条为了促进公司融资融券业务健康发展规范客户经理服务行为提高对融资融券客户服务水平保护融资融券客户切身利益根据《证券公司融资融券业务管理办法》及《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规制订该制度。

第二条融资融券客户服务体系包括客户服务组织、客户服务内容及方式、客户服务回访、客户服务留痕及客户服务工作考核等内容。

第三条此制度中描述的融资融券客户服务是指围绕客户信用交易配套的相关服务。

融资融券信用交易服务参照相关业务流程。

第二章客户服务组织第四条融资融券客户服务体系由产品供给、平台支持、服务主体、服务管理等几部分组成。

(一）融资融券产品供给是由研究所、零售业务部、分支机构等策划为融资融券客户提供的标准化服务产品及其渠道建设和管理；(二）融资融券平台支持就是由公司组建（或整合）适合于融资融券客户的服务支持平台；(三）融资融券服务主体是指总部服务支持和管理相关部门及分支机构以人为主的客户服务团队；(四）融资融券服务管理就是对涉及服务内容及服务过程、流程、绩效评估管理。

第五条与融资融券服务体系相适应其服务组织架构如下：(一）零售业务部对融资融券客户的服务纳入分支机构客户服务体系分支机构服务组织、相关制度适用于融资融券业务；(二）融资融券部负责融资融券业务后台类客户服务及服务支持；(三）研究所负责融资融券客户服务产品主要设计；(四）人负责建立分支机构客户服务详细制度、服务组织建设及组织服务具体实施和监督。

上述部门及公司其他机构将视情况进行跨部门协作构建适合客户需要的服务组织架构。

第三章客户服务内容及方式第六条围绕客户信用交易公司为融资融券客户提供以下几类服务：(一）标准化咨询产品服务；(二）与标的证券相关的重大事项通知服务；(三）投资者教育及风险揭示服务；(四）重大事项（如追加保证金、强制平仓）辅导及跟踪；(五）账户发生重大或异常交易核实服务；(六）贴心服务；(七）其他服务。