小微信贷风险管理及案例分析

银行小微企业贷款风险管理优化研究——以SD农商行为例摘要随着我国经济建设的快速稳定发展，中小微企业已成为我国社会主义市场经济不可或缺的重要组成部分。

近年来，国家高度重视小微企业融资难和融资贵的发展难题，不断出台政策持续加强银行对中小微企业的金融支持，贷款余额和贷款户数也逐年增加。

因此，研究银行的管理贷款风险,如何降低不良贷款率,不仅能够使中小微企业信贷能够实现可持续性发展,也是对银行切实践行社会责任、促进实体经济发展的一种助力。

本文将以SD农商行中小微企业贷款风险管理为研究对象,通过对其贷款业务发展的实际情况进行分析,提出现阶段的问题，并提出对应建议,在提高风险管控能力的基础上更好的开展中小微企业贷款业务。

关键词：银行风险管理；中小微企业贷款；贷款风险一、SD农商行中小微企业贷款业务概况（一）SD农商行简介SD农村商业银行股份有限公司（以下简称“SD农商行”）是县级信用社改制而来的农村商业银行，于2009年12月23日正式成立，是该地区历史最悠久的合作制金融机构之一。

有数据显示，2018年到2021年，SD农商行营收75.65亿元、85.57亿元、63.45亿元、84.06亿元，分别增长13.12%、-25.86%、32.49%。

2022上半年为44.68亿元，同比增长5.13%。

2019到2022上半年末，SD农商行吸收存款余额为2320.14亿元、2482.19亿元、2661.05亿元、2968.4亿元。

2019至2021年年均复合增长率7.09%。

同期，发放贷款和垫款总额为1601.95亿元、1863.83亿元、2059.52亿元、2195.89亿元。

2019至2021年年均复合增长率为13.39%。

同期，净利31.98亿元、37.58亿元、27.44亿元、35.62亿元，同比增速17.52%、-26.97%、29.81%。

2022上半年17.98亿元，同比下降5.6%。

（二）SD农商行中小微企业贷款现状SD农商行积极响应国家政策，落实减费让利措施，助力企业摆脱疫情影响。

《A银行锡盟分行小微企业信贷风险管理优化研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济的重要组成部分，其融资需求日益增长。

A银行锡盟分行作为地区内重要的金融机构，为满足市场需求，积极发展小微企业信贷业务。

然而，信贷风险也随之增加，如何有效管理信贷风险成为A银行锡盟分行亟待解决的问题。

本文旨在通过对A银行锡盟分行小微企业信贷风险管理现状的深入研究，提出优化措施，以期为银行风险管理提供参考。

二、A银行锡盟分行小微企业信贷风险管理现状A银行锡盟分行在信贷业务发展过程中，面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。

其中，信用风险是主要风险来源。

当前，A银行锡盟分行的信贷风险管理存在以下问题：1. 风险管理机制不健全。

缺乏完善的风险评估体系，对小微企业的信用评估不够准确。

2. 信贷人员素质参差不齐。

部分信贷人员风险意识淡薄，对信贷风险的识别、评估和防范能力不足。

3. 信息技术应用不足。

在风险管理中未能充分利用大数据、人工智能等信息技术手段，导致风险管理效率低下。

三、优化措施针对A银行锡盟分行小微企业信贷风险管理存在的问题，本文提出以下优化措施：（一）完善风险管理机制建立完善的风险评估体系，包括信用评估、风险分类、风险预警等环节。

通过引入先进的风险管理模型和算法，提高信用评估的准确性和全面性。

同时，加强对信贷人员的培训，提高其对信贷风险的识别、评估和防范能力。

（二）提升信贷人员素质加强信贷人员的选拔和培训，提高其专业素质和风险意识。

建立激励机制，鼓励信贷人员积极学习新知识、新技能，提升风险管理水平。

（三）加强信息技术应用充分利用大数据、人工智能等信息技术手段，提高风险管理的效率和准确性。

通过数据挖掘和分析，及时发现和防范潜在风险。

四、结论通过对A银行锡盟分行小微企业信贷风险管理现状的深入研究，本文提出了完善风险管理机制、提升信贷人员素质、加强信息技术应用等优化措施。

这些措施有助于A银行锡盟分行更好地管理信贷风险，提高信贷资产质量，为小微企业提供更好的金融服务。

摘要随着利率市场化的推进，我国资本市场的不断完善，我国银行业的竞争逐渐激烈，我国银行业面临的信贷风险也在不断加强。

依据我国十六家上市银行的财务报表显示，我国上市银行的信贷违约率的总体趋势上升。

如何降低银行信贷风险已经成为如今银行业最为关注的话题之一。

中国银行是我国著名国有银行之一，其发展与我国实体经济的繁荣与发展息息相关。

由于利率市场化的推进，降低了中国银行的存贷差，减少银行收入，使银行面临了巨大的压力。

中国银行需要创新谋求发展，改变现在发展模式，让其定价与风险挂钩，发展中小企业客户。

本文通过对中国银行信贷操作流程和信贷风控体系的研究，结合国内外银行业发展，分析了青岛港骗贷案的始终，提出了控制中国银行信贷风险的相关建议。

这有利于控制中国银行的信贷风险，稳固市场发展，提高中国银行无论是在国内还是国外的竞争力。

关键词：利率市场化中国银行信贷风险AbstractWith the advance of marketability of interest rate,with the development of China's capital market continues to improve,the banks'competition gradually fierce,the credit risks our country banks faced are also increasing．According to the financial statements of sixteen banks which were listed in China,the credit default rate of our country's listed banks has a general uptrend.So,to enhance credit risk management is the one most talked that our commercial bank should face.As one of the nation's four state-run banks,the development of the bank of China closely the real economy's growth and prosperity.The development of marketability of interest rate reduces the spread between lending and deposit rates,cutting into bank margins,which makes the bank facing big pressure.The bank of China needs continuous innovation to search development,needs to change development mode now,needs to link the price to risk,needs to increase the clients base of small to medium-sized enterprises.In this article,through researching the credit process and credit risk system, combining with the development of the bank in domestic and international,the throughout of the Qingdao Piandai case has been analyzed and has made some suggestions to control the credit risk in the bank of China.This help to control the credit risk in the bank of China,to solid the market development,to improve the competitiveness both at home and abroad of the bank of China.Key words：marketability of interest rate,Bank of China,credit risk1.导论1.导论信贷是表现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为前提条件的价值运动形式，是贷出方贷出货币或信用，债务人一定期限内偿还本息或支付费用的信用活动。

小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析1. 引言1.1 背景介绍小微企业是指在中国社会经济中扮演着非常重要角色的企业类型，其数量庞大、分布广泛，对促进经济增长和就业有着重要作用。

根据国家统计局数据显示，截至2018年末，中国小微企业达到了3402万户，占全国企业总数的97.9%，创造了约60%的国内生产总值和80%以上的就业岗位。

由于小微企业的规模小、融资难度大、信用记录不佳等问题，面临着较高的信贷风险。

随着金融市场的不断发展和金融风险的不断暴露，小微企业信贷风险管理成为了各金融机构和政府部门亟待解决的难题。

现有的小微企业信贷风险管理模式存在诸多问题，如信息不对称、风险难以评估、风险控制不足等。

有效地解决小微企业信贷风险管理问题，对于促进小微企业的健康发展、金融机构的稳健经营、国民经济的可持续发展具有重要意义。

对小微企业信贷风险管理中的问题与对策进行深入分析与研究具有重要的现实意义与实践价值。

1.2 研究意义小微企业信贷风险管理在金融领域具有重要意义。

小微企业是经济社会发展的重要组成部分，其融资需求旺盛，直接关系到国民经济的稳定和健康发展。

而小微企业信贷风险管理的科学性和有效性，对于维护金融市场秩序、促进金融机构稳健经营、保障投资者利益具有至关重要的意义。

小微企业信贷风险管理能够有效提升金融机构的风险管理水平和风险控制能力，降低信贷风险带来的损失和风险事件对金融机构的冲击。

通过对小微企业信贷风险的科学评估和有效管理，可以帮助金融机构更好地了解借款人的信用状况和偿债能力，从而降低不良贷款率，提升贷款违约的预警能力，保障金融机构的健康发展和利益最大化。

小微企业信贷风险管理的研究具有重要的实践意义和推广价值。

只有不断完善和加强小微企业信贷风险管理工作，才能有效防范和化解小微企业信贷风险带来的各种挑战和风险，确保金融体系的稳定和健康发展。

【2000字】1.3 研究目的研究目的是为了深入了解小微企业信贷风险管理中存在的问题，并提出有效的对策建议，以帮助小微企业更好地应对信贷风险，提高其融资能力和发展潜力。

《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》篇一一、引言在当前的金融市场环境下，小微企业信贷业务对于商业银行而言具有重要战略意义。

鄂尔多斯地区A农村商业银行（以下简称“A银行”）作为地区内的重要金融机构，其小微企业信贷业务的发展对于促进地方经济和金融市场的活力具有不可忽视的作用。

然而，随着信贷业务的不断扩大，风险管理问题也日益凸显。

本文旨在深入研究鄂尔多斯地区A银行小微企业信贷业务的风险管理，分析其现状、问题及优化策略，以期为该银行的持续健康发展提供理论支持和实践指导。

二、A银行小微企业信贷业务现状A银行作为农村商业银行，其服务对象以小微企业为主。

在信贷业务方面，A银行积极响应国家政策，为小微企业提供便捷、灵活的信贷服务。

然而，由于小微企业自身规模小、经营风险高等特点，信贷业务的风险管理成为A银行面临的重要挑战。

三、A银行小微企业信贷业务风险管理现状及问题（一）风险管理现状A银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括建立风险评估体系、完善内部风险控制机制、加强员工风险意识教育等。

然而，在实际操作中，仍存在一些问题。

（二）存在的问题1. 风险评估体系不够完善：部分小微企业信息披露不充分，导致风险评估难度较大。

2. 内部风险控制机制执行不力：部分员工对风险管理的重视程度不够，导致内部风险控制机制执行不力。

3. 缺乏专业人才：小微企业信贷业务需要具备专业知识和实践经验的风险管理人才。

四、优化A银行小微企业信贷业务风险管理的策略（一）完善风险评估体系1. 加强信息披露要求：要求小微企业提供更全面的信息，以便更准确地评估风险。

2. 引入先进的风险评估模型：借鉴国内外先进的风险评估模型，提高风险评估的准确性和有效性。

（二）强化内部风险控制机制1. 建立健全内部监督机制：定期对信贷业务进行内部审计，确保内部风险控制机制的有效执行。

2. 加强员工培训和教育：提高员工对风险管理的重视程度，培养专业人才。

商业银行对于小微企业信贷风险管理研究——以中国工商银行为例摘要：近年来，小微企业的规模逐年扩大，国家也大力支持小微企业的发展，截至2022年7月22日，小微企业总量比重占市场主体的91.68%。

由于国家正处在经济转型与结构调整的重要时期，因此，小微企业在向企业贷款时总会遇到许多问题，由于受到政策的制约，小微企业的融资渠道相对较少，严重影响了企业的正常运营，因此，银行信贷对小微企业的运营与发展有着非常重要的作用。

本文以中国工商银行为例，分析工商银行对于小微企业办理贷款业务时所面临的问题，并提出相关建议。

关键词：信贷风险；小微企业；中国工商银行一、引言（一）研究背景习近平总书记在2021年中国国际服务贸易交易会全球服务贸易峰会致辞中宣布：“我们将继续支持中小企业创新发展，深化新三板改革，设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。

”自从疫情开始之后，企业的融资需求逐年增长，其中小微企业的贷款需求较为强烈。

中国民生银行首席研究员温彬也曾提及，“三农”以及小微企业依旧是当下经济发展过程中的薄弱领域，需要更进一步对其加大金融方面的支持力度。

近年来，商业银行作为对小微企业放贷拥有主要决定权的机构，陆陆续续的出台了很多小微企业信贷管理办法，但是不难发现，商业银行对于小微企业的贷款还依旧存在着不可忽视的问题，急需提升和改善。

（二）研究意义在如今的经济大环境下，小微企业在经济体系中发挥着不可忽视的重大作用，国家虽然大力支持小微企业的发展，但是中小企业融资难、融资贵的问题依旧得不到有利的解决。

小微企业在市场中发挥着不可替代的重要作用，小微企业占据市场比例的绝大部分，为市场创造财富，解决充分就业的问题。

因此通过分析商业银行对小微企业信贷的风险管理问题，降低小微企业的不良贷款率，改善小微企业融资难的问题，促进市场经济的发展。

另外，对于商业银行来说，通过研究分析小微企业的融资现状、融资问题、以及本身对于小微企业融资风险的管理，可以有效的改善信贷业务，提高资金运用效率，促进小微企业的健康有效发展，同时对于自身风险的管理和控制发挥着积极作用。

信贷业务案例分析在当今的经济环境中，信贷业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业和个人的发展都起着至关重要的作用。

信贷业务的核心在于评估借款人的信用风险，合理配置资金，并确保贷款能够按时回收。

下面，我们将通过几个具体的案例来深入分析信贷业务的运作过程和关键要点。

案例一：个人消费信贷小王是一位年轻的上班族，月收入稳定在 8000 元左右。

他最近想购买一辆价值 15 万元的汽车，但手头资金不足，于是向银行申请了 10 万元的个人消费贷款，贷款期限为 3 年。

银行在接到小王的贷款申请后，首先对他的个人信用状况进行了评估。

通过查询小王的个人征信报告，发现他过去没有不良信用记录，信用卡还款也一直按时。

此外，银行还要求小王提供了工作证明、收入证明和银行流水等资料，以进一步核实他的还款能力。

经过综合评估，银行认为小王的收入稳定，信用良好，具备按时还款的能力，最终批准了他的贷款申请。

在贷款发放后，小王按照约定每月按时还款，贷款顺利结清，没有出现逾期情况。

这个案例中，银行在进行信贷决策时，充分考虑了借款人的信用记录和还款能力。

对于个人消费信贷来说，借款人的稳定收入和良好信用是银行批准贷款的重要依据。

案例二：小微企业信贷＿____公司是一家成立不久的小微企业，主要从事电子产品的生产和销售。

由于业务发展需要，公司计划向银行申请 50 万元的流动资金贷款，贷款期限为 1 年。

银行在受理该企业的贷款申请后，对企业的经营状况进行了详细的调查。

银行工作人员不仅查看了企业的财务报表、纳税记录等资料，还实地走访了企业的生产车间，了解企业的生产流程、市场销售情况和未来发展规划。

同时，银行还对企业的主要负责人的信用状况和从业经验进行了评估。

经过综合分析，银行认为该企业虽然成立时间较短，但产品市场前景较好，企业负责人有丰富的行业经验和良好的信用记录，具备一定的还款能力。

然而，由于企业缺乏有效的抵押物，银行最终决定在要求企业提供一定比例保证金的前提下，批准了这笔贷款。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行中小企业信用风险管理案例分析４．１背果介绍４．１．１ⅩⅩ银行巧况中国ⅩⅩ银行是我国综合性金融服务机构之一，Ｗ＂Ｈ农＂为主要服务对象，Ｗ城乡联动为服务宗曽，涉及各种公司银行和零售银行的产晶和服务，从及投资银行、基金管理、顯资租赁、保险等业务，同时积极开展自营及代客资金等业务，并致力于建设成为业务全面、服务多元、融入国际的一流的现代商业银行，其已有两万余个境内分支机构，１０个境外分支机构和１２家控股子公司。

根据中国ⅩⅩ锻行官网公布的数据显示，截止至２０１３年１２月底，ⅩⅩ银巧总资产达１４５６２１．０２亿元，各项存款为１１８，Ｈ４．１１亿元，各项贷款为７２，２４７．１３亿元，资本充足率为１１．８６％，不良贷款率为１．２２％，全年实现净利为润１，６６２．１１亿元，其中，小微企业贷款余额为８１３３．０１亿元，较２０口年增加了１５７１．１６亿元，增长率达２３．９％，高于全国商业银巧中小企业贷款余额平均増速１１．６个百分点。

中国ⅩⅩ银行福建省分行目前有二级分行９个，一级支行９７个，根据ⅩⅩ银行福建省分行官网的统计显示，其中６１％的支行、６８％的网点、５４％的员工分布在县及县Ｗ下，贯彻了总行＂面向Ｈ农、城乡联动＂的发展战略。

同时在海西建设正如火如茶地进阶着的新时期，福建省分行也积极把握该难得的机遇，秉承着＂大行德广伴您成长＂的服务理念，积极参与到支持海西经济区建设中，加快力度进行经营战略转型，并努力探索开发创新型金融产品与服务，加大福建省内重点项目建设、ⅩⅩ龙头企业、中小企业、个人贷款等领域的介入力度，在促进福建经济社会全面发展的进程中，发挥了巧极的金融支持作用；同时，切实践行着为＂Ｈ农＂服务的使命，在原有的＂金穗惠农卡＂等＂Ｈ农＂特色产品的基础上，推出了全国首张金穗惠农化保卡，为推动新农村建设做出了突出的贡献；特别的是，福建省分行在中小企业创新型贷款产品、担保抵押品和机制的开发推广上也取得了一定的成就，如小企业自助可循环贷款、工业标准厂房按揭贷款、简式快速贷款、台湾农民创业园贷款、创新ⅩⅩ类专业担保公司担保等，有为地支持了农村经济的发展。

目录第一章绪论 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.2 研究内容及方法 (1)第二章概念界定与相关理论 (3)2.1 概念界定 (3)2.1.1 小微企业 (3)2.1.2 商业银行信贷风险 (4)2.2 相关理论 (5)2.2.1 信贷配给理论 (5)2.2.2 信息不对称理论 (5)2.2.3 小微企业信贷风险 (6)第三章泰隆银行小微企业信贷风险现状分析 (7)3.1 泰隆银行简介 (7)3.2 泰隆银行小微企业信贷业务现状 (7)3.2.1 小微企业贷款业务情况 (7)3.2.2 小微企业信贷业务管理模式 (8)3.3 民生银行小微企业信贷业务分析 (9)3.4 台州银行小微企业信贷业务分析 (10)3.5 泰隆银行小微企业信贷风险管理问题分析 (11)3.5.1 风险管理制度不够健全 (11)3.5.2 内部信用评价体系针对性不强 (12)3.5.3 风险预警和信息反馈机制不够完善 (12)第四章泰隆银行小微企业信贷风险管理对策 (13)4.1 完善风险管理制度 (13)4.1.1 加强风险管理机构建设 (13)4.1.2 加强关键人才队伍建设 (13)4.2 改进信用评价机制 (14)4.2.1 建设信用评级体系 (14)4.2.2 实施差异化授信机制 (14)4.3 健全风险预警机制 (15)4.3.1 完善贷后风险监控与考评机制 (15)4.3.2 强化人员专业能力 (15)结论 (16)参考文献 (17)第一章绪论1.1 研究背景及意义近年来，受到全球经济的萎靡不振、通货膨胀、国内货币政策紧缩、经济环境恶化等宏观因素的影响，小微企业的发展履步维艰，面临着从未有过的压力，其利润空间也被不断压缩。

这种盈利能力的衰退，直接导致小微企业面临的风险剧增，银行不得不刻意放缓甚至取消对其的信用贷款，各种投资渠道的投资意愿也相继减弱，融资困难成为小微企业当今面临的首要难题。

更为严重的是，我国小微企业在所有制、社会信用、公司治理等方面存在着制度缺陷，使得其生存环境愈加恶劣。

第1篇一、案件背景某中小企业A公司成立于2005年，主要从事电子产品研发与销售。

近年来，随着市场竞争的加剧，A公司经营状况不佳，资金链紧张。

为了解决资金问题，A公司于2020年5月向某商业银行B申请了一笔贷款，贷款金额为500万元，贷款期限为一年。

B银行经审查后，同意向A公司发放贷款，并要求A公司提供担保。

A公司找到自然人C作为担保人，并与B银行签订了《保证合同》。

贷款发放后，A公司按照合同约定定期向B银行偿还贷款本金及利息。

然而，在贷款到期后，A公司因经营困难，未能按时偿还贷款本金及利息。

B银行多次催收无果，遂于2021年3月向法院提起诉讼，要求A公司偿还贷款本金及利息，并要求C承担连带清偿责任。

二、争议焦点1. A公司是否应当承担还款责任？2. C是否应当承担连带清偿责任？3. B银行在发放贷款过程中是否存在违规行为？三、案例分析1. A公司是否应当承担还款责任？根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。

对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定确定。

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

”本案中，A公司与B银行签订了《贷款合同》，约定了贷款期限、还款方式等条款。

A公司未按照约定的期限偿还贷款，已构成违约。

因此，A公司应当承担还款责任。

2. C是否应当承担连带清偿责任？根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

”本案中，C作为担保人，与B银行签订了《保证合同》，同意对A 公司的贷款承担连带清偿责任。

根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

”因此，C应当承担连带清偿责任。

3. B银行在发放贷款过程中是否存在违规行为？本案中，B银行在发放贷款过程中，经审查后同意向A公司发放贷款，并要求A公司提供担保。

第1篇一、案例背景近年来，随着我国经济的快速发展，信贷业务逐渐成为金融机构的核心业务之一。

然而，在信贷业务蓬勃发展的同时，信贷法律风险也日益凸显。

为了提高信贷业务的合规性，降低法律风险，本文将以某商业银行的一起信贷法律风险防控案例为切入点，分析信贷法律风险防控的重要性以及具体措施。

二、案例简介某商业银行在2016年发放了一笔1000万元的个人住房贷款给张某。

在贷款发放过程中，银行工作人员未严格按照信贷审批流程进行审查，导致张某的信用记录存在瑕疵，且其提供的房产证存在伪造嫌疑。

在贷款发放后，张某因无法偿还贷款而违约，银行依法启动了诉讼程序。

三、法律风险分析1. 信贷审批流程不规范银行在贷款发放过程中，未严格按照信贷审批流程进行审查，导致张某的信用记录存在瑕疵，房产证存在伪造嫌疑。

这违反了《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国合同法》的相关规定，增加了信贷法律风险。

2. 贷款合同签订不规范银行与张某签订的贷款合同中，部分条款存在模糊不清、不明确的情况，如贷款利率、还款期限等。

这可能导致在诉讼过程中，银行无法充分维护自身合法权益。

3. 信贷法律风险防范意识不足银行在贷款发放过程中，对信贷法律风险防范意识不足，未充分评估张某的信用状况和还款能力，导致贷款违约风险加大。

四、风险防控措施1. 完善信贷审批流程银行应建立健全信贷审批制度，明确信贷审批流程和审批权限，确保贷款发放过程中的合规性。

同时，加强对信贷审批人员的培训，提高其风险防控意识。

2. 规范贷款合同签订银行在签订贷款合同时，应严格按照法律法规和合同法规定，明确合同条款，确保合同内容的合法性和明确性。

对于合同中模糊不清的条款，应进行明确解释或补充。

3. 加强信贷法律风险防范银行应加强对信贷法律风险的研究，建立健全信贷法律风险防控体系。

具体措施包括：（1）建立健全信贷法律风险管理制度，明确风险防控责任和措施；（2）加强信贷审批过程中的尽职调查，确保贷款申请人的信用状况和还款能力；（3）加强对贷款发放、使用、回收等环节的监管，确保贷款资金的安全；（4）定期开展信贷法律风险排查，及时发现和纠正信贷业务中的违规行为。

光大银行A分行小微企业信贷风险管理案例分析第2章光大银行A分行小微企业信贷风险管理案例2.1光大银行A分行整体概况2.1.1基本概况光大银行A分行成立于1999年1月9日，同年3月18日全面接收中国投资银行。

目前，共有16家营业网点，近600名员工。

以“稳健、创新、高效、务实”为经营宗旨，以光大的先进机制为基点，以繁荣地方经济和两个文明建设为已任，依托不断创新的金融产品为各界客户提供优质服务。

在资产、存款规模等业务经营指标上，均以较大幅度快速增长。

光大银行A分行坚持“以客户为中心，以市场为导向”的审慎经营理念，不断开拓创新，锐意进取，在为广大个人和社会团体提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在公司业务、资金业务、理财业务、按揭业务等方面培育了比较竞争优势。

特别是近几年来，分行依托光大先进机制和整体结构优势，将通过私募融资、股权投资等方式，为解决企业从创业期、成长期到成熟期的资本问题提供上市“一条龙”服务，并向各界客户提供证券、保险、信托、基金、期货、租赁、资产管理等于一体的全功能银行服务，向创新银行、全能银行、精品银行战略目标迈出更加坚实的步伐。

2.1.2资产结构情况截至2012年末，光大银行A分行各项存款总额达到258亿，其中对公款达到189亿，个人存款达到69亿。

各项贷款总额达到295亿，其中公司信贷200 亿，个人贷款95亿。

一方面从存款结构来看，光大银行A分行的存款中，有70%以上的存款是来自授信客户，其中小微企业的存款贡献度较高。

（见图2.1）另一方面从贷款结构看，光大银行A分行的公司信贷中，小型企业贷款额达到46亿，占全部公司信贷的23%，中型企业贷款额达到95亿，占全部公司信贷款的47.5%。

随着经济的发展，小微企业资金需求越来越大，从而使小微企业在银行中的贷款总量逐年增高。

（见图2.2）截至2012年末，光大银行A分行正常类贷款259亿元，不良贷款3.65亿元，占贷款总额的1.23%。

中国建设银行六安分行小微企业信贷过程风险管理第三章中国建设银行六安市分行小微企业信贷过程风险管理现状及问题分析六安市分行概况(一)基本情况中国建设银行六安市分行目前全行在岗员工418人，共设有20个网点，其中：六安城区9个支行、2个分理处，五个县支行下辖9个网点。

另在六安城区设有离行式自助银行9处，金寨江店支行、六安城南支行两个网点正在建设。

营业网点遍布六安城区及各县，并设有中小企业金融服务部、个人贷款中心、理财中心、信用卡中心等专业化经营机构。

全行配备自助取款机、存取款一体机、多媒体自助服务机近50台；在各大商场、市场、酒店装有电子收款机250台，物理网点及电子分销渠道基本涵盖了六安市的政治、经济和文化中心及区域，覆盖面广、功能齐全、技术先进。

(二)业务规模情况近年来，六安市分行资产、负债等各项业务也取得了长足发展，经营效益稳步提升，并结合六安经济特点，在省建行系统内逐步形成了对公存款、小企业贷款、个人贷款三大特色优势。

截止2012年第三季度，全行各项存款余额118．7亿元，当年新增6．5亿元。

各项贷款余额65．4亿元，当年新增10．5亿元。

其中个人贷款余额40．4亿元，新增8．7亿元，余额和新增额在全省建行系统内仅次于合肥城区，居第二位：小企业贷款余额13．49亿元，新增O．7亿元，贷款余额居全省第七位。

我行还积极推进助力贷、小额无抵押、保理等特色鲜明的新产品的使用推广，搭建六安市开发区、金安区、寿县三个助保金平台，截至目前助保金余额31180万元，受益助保金贷款小企业户数达31户。

同时，六安市分行在积极进行小企业经营模式改革，完善机构建设，实现城区集中经营，按行政区域、行处、产品三个维度实行客户经理负责制；支行客户经理协助小企业中心客户经理负责辖内小企业客户的营销和贷后管理，实行双客户经理制；在城区全面开展小企业业务，实施无盲区服务；同时在小企业中心内部引入竞争机制。

深入推动批量化营销平台建设，进一步扩大批量化营销成果，加强与各级政府部门、园区管委会、商圈商会等沟通联络，加大对相关政府主管部门、管理机构的营销力度，持续搭建合作平台，实现批量化营销模式常态化。