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互联网金融风险影响因素及其防范机制研究互联网金融风险影响因素及其防范机制研究引言：随着互联网的快速发展和普及，互联网金融业务也在迅猛增长。
互联网金融的快速发展为人们的生活带来了便利，但同时也带来了一系列的风险。
本文将探讨互联网金融风险的影响因素，并提出一些有效的防范机制。
一、影响互联网金融风险的主要因素：1. 安全技术水平不断提升的挑战：随着技术的不断发展，黑客攻击、网络钓鱼等安全威胁也日趋严重，互联网金融机构需要时刻应对各种安全威胁，提升安全技术水平。
2. 法律法规缺失和监管不完善：互联网金融的创新性和迅猛发展使得法律法规和监管政策无法及时跟上，极大地增加了互联网金融风险的发生概率。
3. 数据泄露和个人隐私泄露：互联网金融机构需要处理大量的个人敏感信息，一旦这些数据遭到泄露，将给用户和机构带来严重的损失。
4. 信用风险：互联网金融机构需要评估用户的信用状况，但由于信息不对称和难以获取客观的信用数据，信用风险难以完全消除。
5. 道德风险：互联网金融平台上出现的虚假信息、不合规的经营行为等，都给投资者和用户带来了道德风险，增加了投资和交易的不确定性。
二、互联网金融风险的防范机制：1. 加强信息安全保护：互联网金融机构需要加大安全投入，建立健全信息安全管理体系，包括加密技术、安全检测和监控体系等，提升对数据安全和个人隐私的保护。
2. 完善法律法规和监管政策：政府和监管机构应及时跟进互联网金融的发展趋势，制定相应的法律法规和监管政策，增加对互联网金融业务的监管力度，减少风险的发生。
3. 建立信用评估体系：互联网金融机构应加强与第三方信用评估机构的合作，利用大数据技术对用户的信用进行评估，建立可靠的信用评估体系，减少信用风险。
4. 完善用户教育和风险提示机制：互联网金融机构应加强用户教育，提供风险提示和风险评测服务，引导用户正确理解投资风险，提高风险意识。
5. 建立行业互助机制：互联网金融行业应建立行业协会或互助基金，通过共享风险和资源，减少单一机构和用户面对风险时的压力。
互联网金融对中央银行货币政策的影响及策略研究互联网金融是指利用互联网技术和平台来开展金融业务和创新金融产品的一种模式。
近年来，互联网金融行业发展迅猛，对中央银行货币政策产生了重要影响。
本文将从影响因素和策略两个方面进行研究。
一、互联网金融对中央银行货币政策的影响因素1. 对金融市场结构的影响：互联网金融打破了传统金融机构的垄断地位，提供了多样化的金融产品和服务。
这使得中央银行在制定货币政策时需要考虑更多的金融机构，包括传统金融机构和互联网金融平台，以及它们之间的关系。
2. 对金融业务创新的推动：互联网金融以其高效便捷的特点成功推动了金融业务的创新，如移动支付、在线投资等。
这些创新带来了新的金融工具和业务模式，对中央银行的货币政策产生了新的挑战和影响。
3. 对金融风险的影响：互联网金融的快速发展也带来了一系列风险挑战，如信息安全、资金流动性风险等。
中央银行需要认识到互联网金融所带来的风险，并采取相应的监管措施和政策调整，以维护金融稳定。
二、中央银行应对互联网金融影响的策略1. 制定符合互联网金融发展的货币政策：中央银行需要根据互联网金融的发展特点，灵活调整货币政策。
对于互联网金融平台的监管要求可以根据其系统性风险和服务范围进行分类，制定不同程度的监管政策。
2. 强化金融监管：中央银行应加强对互联网金融行业的监管力度，加强监管技术和监管手段的创新，提升监管的有效性。
通过建立完善的监管制度和风险预警机制，保护投资人和消费者的合法权益。
3. 促进金融科技创新：中央银行可以与互联网金融企业合作，共同推动金融科技创新。
通过合作创新，中央银行可以更好地了解互联网金融行业的动态，制定适应发展需求的政策措施。
互联网金融对中央银行货币政策的影响是双向的，在一定程度上使中央银行面临更多的挑战，但也为中央银行提供了更多政策选择的空间。
中央银行需要根据互联网金融的发展情况和特点，采取相应的政策措施和监管措施，以维护金融稳定和发展。
我国数字金融程度的影响因素分析作者：刘思贝来源：《商场现代化》2023年第18期摘要：近年来新兴技术快速发展，以网上银行、手机银行等为代表的数字金融服务日益普及。
本文基于个体固定效应模型，从金融发展水平和消费投资习惯两个维度出发，分析数字金融程度的影响因素及影响程度。
并研究不同地域下不同因素对数字金融的影响及存在的差异，为如何提高数字金融程度提出建议。
本文的研究有助于完善区域异质性与数字金融形成的关系理论研究，也有助于了解和完善数字金融与消费的作用机制，以期丰富互联网发展下的居民消费理论。
关键词：数字金融；个体固定效应；异质性一、绪论1.研究背景改革开放以来，我国的居民生活水准平和社会生产力都获得显著提高，但经济的迅速增长主要歸因于投资和进出口两方面，反而重要的消费并没有发挥其应有的作用，平均消费倾向呈递减趋势。
步入经济新常态后，我国的经济供给侧和需求侧从本质上开始发生改变，并且在国际贸易形势和环境的变化影响下，投资驱动和出口拉动型经济遭遇瓶颈，消费作为拉动经济发展的“三驾马车”之一，增强消费就变得格外重要。
随着我国不断强化信息通信技术与实体经济的融合，互联网应用深度渗透到各个经济活动环节，也带来了数字金融这一新事物。
但是如今我国仍存在居民消费总量相较发达国家小、消费倾向较弱、区域消费结构质量存在差异等问题，这些方面都有待加强和改善。
近年来新兴技术（互联网、智能手机等）快速发展，以网上银行、手机银行等为代表的数字金融服务日益普及。
数字金融的出现加强了金融产品和服务的有效分配，缩短了金融机构与目标客户之间的距离，促使原本被排斥在正规金融体系之外的群体能够以较低的成本相对容易地获取金融服务，并且越来越多的原有客户使用手机银行和网上银行等新兴业务替代传统银行业务，金融服务的可得性大幅提高。
2.研究内容在消费环境的不确定性下，居民会更加谨慎地做出消费决策，这使得消费行为呈现效用跨期影响的习惯形成特征。
习惯形成是居民消费变化的内因之一，若居民消费过于谨慎，则不易于促进消费的增长。
移动互联网发展影响因素分析一、市场需求的增长移动互联网发展的重要因素之一是市场需求的增长。
随着智能手机的普及和移动互联网技术的不断创新，人们对移动互联网的需求也越来越大。
在现代生活中，人们不仅需要通过移动互联网获取信息，还可以通过移动互联网进行购物、支付、社交等各种活动。
因此，对于移动互联网的需求将持续增长。
二、技术的推动移动互联网的发展离不开技术的推动。
随着移动互联网技术的不断突破和进步，人们可以更方便地访问互联网，享受到更快速、更稳定的网络连接。
例如，5G技术的发展将大大提升移动互联网的传输速度，为人们提供更好的移动互联网体验。
三、社交媒体的兴起社交媒体的兴起也是移动互联网发展不可忽视的因素。
通过移动互联网，人们可以方便地使用社交媒体平台与朋友、家人等保持联系，并与他们分享生活中的点滴。
社交媒体的兴起为移动互联网的发展提供了更多的机会，促进了移动互联网的普及和应用。
四、移动支付的普及移动支付的普及也是移动互联网发展的重要因素之一。
随着移动支付技术的不断成熟，人们可以使用手机进行支付、转账等各种金融交易。
移动支付的发展不仅提升了用户的消费体验，还促进了移动互联网的应用和发展。
五、移动应用的丰富移动应用的丰富也是移动互联网发展的关键。
随着移动应用市场的快速发展，人们可以通过下载各种应用程序来满足自己的需求。
无论是购物、旅行、游戏还是学习，都能找到相应的应用来帮助人们解决问题，提升生活质量。
六、云计算的支持云计算的支持也对移动互联网的发展起到了关键作用。
通过云计算，人们可以将自己的数据和应用程序存储在云端，随时随地使用。
这为移动互联网提供了更多的便利性和灵活性，使得人们可以在不同的设备上无缝衔接使用移动互联网。
七、政策环境的支持政策环境的支持也是移动互联网发展的关键因素之一。
各国政府纷纷出台相关政策来支持移动互联网的发展，包括加大对互联网基础设施建设的投入，提供相关的金融支持等。
这些政策的出台为移动互联网的发展提供了有力的支持和保障。
互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究文 / 朱晋川产生背景：供需双方的合力（一）互联网金融的概念界定综合既有文献资料，笔者认为互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。
就其内涵而言，涉及货币信用化与虚拟性流通，就其外延而言，拓展到互联网的各种运用。
互联网金融的出现，在本质上并未改变金融的属性，只是对金融的构成要素进行了重构，是对传统金融业的一次革新。
（二）互联网金融的产生背景互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果（见图1）：1.需求型拉动因素。
传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。
2.供给型推动因素。
互联网和手机的普及、数据搜封|面|文|章索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。
在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。
这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。
金融行业的影响因素分析金融行业作为现代经济体系中的重要组成部分，对于国家和全球经济的发展起着举足轻重的作用。
然而，金融行业的发展和运行并非孤立存在，它受到许多因素的影响。
本文将对金融行业的影响因素进行分析，包括宏观经济因素、政治因素、技术因素以及市场需求因素等。
一、宏观经济因素宏观经济因素对金融行业起着决定性的影响。
首先，经济增长率是宏观经济因素之一。
经济增长率的高低直接影响着金融机构的盈利能力和发展空间。
其次，通货膨胀率也是重要的影响因素。
通货膨胀率的上升可能导致货币贬值和利率上升，从而影响金融机构的盈利能力和风险承受能力。
此外，政府财政政策和货币政策的稳定性也是宏观经济因素的重要组成部分。
财政政策和货币政策的变动直接影响着金融机构的运营环境和市场需求。
二、政治因素政治因素对金融行业的影响主要体现在法律法规制定和改革方面。
政府对金融机构的监管力度和政策支持直接影响着金融市场的稳定性和发展方向。
政治环境的稳定与和谐也对金融行业的发展起着积极的促进作用。
例如，政府鼓励创新和金融科技的发展政策可以推动金融行业的技术创新和转型升级。
三、技术因素技术因素对现代金融行业影响巨大。
随着信息技术的快速发展，金融行业也逐渐向数字化、智能化和高效性发展。
互联网、人工智能、区块链等新技术的应用推动了金融行业的改革和创新，提高了金融市场的透明度和效率。
此外，技术的飞速进步也带来了新的风险和挑战，例如网络安全问题等，金融机构需要与时俱进，提升信息安全和风险管理能力。
四、市场需求因素金融行业的发展离不开市场需求的支撑。
市场对于金融产品和服务的需求决定着金融机构的业务结构和市场竞争力。
例如，随着消费升级和居民理财需求的增长，金融机构不断推出更加多样化和个性化的产品和服务，以满足市场需求。
与此同时，金融机构也需要不断提升自身的服务质量和创新能力，以应对市场竞争的挑战。
综上所述，金融行业的发展受到多重因素的影响。
宏观经济因素、政治因素、技术因素和市场需求因素共同作用，塑造着金融行业的发展环境和运营模式。
我国互联网金融“羊群效应”产生的原因、影响及防范分析，不少于1000字一、互联网金融“羊群效应”产生的原因互联网金融的“羊群效应”现象是指投资者因为网络传播、推荐或个人经验的影响，聚集在某一互联网金融产品上，产生爆发式的投资需求，进而形成投资风潮的现象。
互联网金融“羊群效应”的产生原因主要有以下几点：1.信息不对称导致了“盲目跟风”。
互联网金融产品市场信息流传速度很快，但同时也存在着信息不对称的问题，投资者很难全面了解互联网金融产品的真实情况。
投资者倾向于相信泛泛而谈的互联网金融产品宣传语及推荐，忽视它真实的风险和收益情况。
2.社会心理推动了“盲目跟风”。
群体心理是“盲目跟风”的关键，这也是许多互联网金融平台通过群体推销的存在，迅速得到用户的重要因素。
虽然“盲目跟风”可能不是值得表扬的特点，但人类天性决定了人们总是有兴趣和别人一起参加，互联网金融平台充分利用了这一点。
3.市场风险导致了“盲目跟风”。
阿里巴巴在余额宝推出之后取得的大量资金投入，即使是短暂的暴涨，也使得一些年轻人进一步加大了投资等待突破，获取财富的预期。
另一家互联网金融平台团贷网的高利息与相关门槛过低，吸引了许多投资者兴趣。
以上这些现象也会对市场带来发展，同时也减少投资者对市场风险的考虑，产生了“盲目跟风”的态势。
二、互联网金融“羊群效应”影响1.增大市场波动，影响市场稳定性。
由于“羊群效应”的产生，大量资金集中在某一类互联网金融产品上，这可能会导致市场波动性增大，影响市场稳定性。
2.助长互联网金融市场的不规范发展。
由于“盲目跟风”导致的投资需求提高，互联网金融平台可能会出现了一些吸引用户的手段。
例如，虚构利息、居间人强制性消费、虚假广告宣传等方式，给投资者带来经济损失等问题。
3.会造成单一市场的运营集中化。
由于“羊群效应”的归纳，大量资金被集中在某个互联网金融平台上，这将导致大量资金的流出，其他互联网金融平台将失去或减少开展业务的机会，从而使整个市场成为一个单一的市场。
互联网金融对商业银行风险承担的影响研究1. 引言1.1 研究背景互联网金融是指利用互联网技术进行金融业务活动的方式，其发展迅速，对传统商业银行的影响日益显现。
随着互联网金融的不断发展壮大，商业银行在风险承担方面面临着新的挑战和机遇。
研究互联网金融对商业银行风险承担的影响，有助于更好地了解互联网金融在金融领域的作用，为商业银行未来的发展提供参考和借鉴。
目前，互联网金融的快速发展已经改变了传统金融服务的模式和方式。
通过互联网金融平台，客户可以方便快捷地进行金融交易和理财活动，同时也带来了新的金融风险和安全隐患。
商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，其在互联网金融时代的风险承担和管理显得尤为关键。
深入研究互联网金融对商业银行风险承担的影响，对于提升商业银行的风险管理水平，创新金融服务模式，保障金融系统的稳定发展具有重要的理论和实践意义。
的精彩论述，将在接下来的研究中得到进一步的探讨和阐述。
1.2 研究意义互联网金融对商业银行风险承担的影响研究具有重要的研究意义。
随着互联网金融的快速发展，传统的商业银行业务形态和经营模式受到了挑战，互联网金融正在改变着商业银行的运营方式和风险管理手段，因此深入研究其对商业银行风险承担的影响，对于商业银行未来的发展具有重要的指导意义。
互联网金融的快速发展为商业银行带来了更多的发展机遇，商业银行可以通过与互联网金融的融合发展来拓展业务领域，提升服务水平，实现更好的风险收益平衡。
研究互联网金融对商业银行风险承担的影响，有助于商业银行更好地把握发展机遇，有效应对挑战，提升竞争实力，保持行业领先地位。
深入研究互联网金融对商业银行风险承担的影响，对于促进商业银行与互联网金融的融合发展，提升我国金融体系的稳健性和健康发展具有重要意义。
2. 正文2.1 互联网金融对商业银行风险承担的影响分析互联网金融的快速发展为商业银行拓展业务提供了新的渠道。
通过互联网金融平台，商业银行可以实现更便捷的客户服务和更灵活的产品创新，有效提升了业务竞争力。
中国互联网金融的发展研究论文摘要：作为新兴的一种金融业务发展模式，互联网金融对当今世界的发展产生了巨大影响。
随着我国互联网金融发展的高潮迭起，对互联网金融的研究也广受关注。
本文通过借鉴已有研究，对互联网金融进行概念界定及其特征分析，介绍目前我国互联网金融的发展状况，并提出促进我国互联网金融发展的几点建议。
关键词：互联网金融；发展；现状一、研究背景及意义随着社交网络、搜索引擎、大数据、云计算等依托互联网的技术快速发展，P2P网贷、众筹和第三方支付等互联网金融产品呈现爆炸式发展，这对传统金融业态和格局都产生了深刻影响。
互联网金融为人们带来了全新的理财体验，切实地为消费者增加了收益。
尽管社会各个层面关于互联网金融的讨论甚至批评从未停止，但是我国金融行业大洗牌的形势终究不可避免，一场深刻的行业变革正在发生，而互联网金融将会促进我国金融行业核心竞争力的提升。
对我国的互联网金融发展进行研究，对我国金融行业的变革以及在此背景下互联网金融的发展都具有很大的意义。
二、关于互联网金融的研究状况（一）互联网金融的概念界定（二）互联网金融的特征互联网金融作为一种新型金融模式，具有不同于传统金融的特点。
（1）支付便捷，成本低互联网金融主要依托的是互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、云计算和社交网络等技术。
互联网金融的支付手段是以无线通讯设备和移动通讯设备所组成的移动支付和以互联网为基础的网上支付为主。
消费者在进行交易活动时，可以直接突破空间的限制，减少了传统金融交易中的很多中间环节。
这极大地提高了支付方式的便捷度，降低了交易的成本。
互联网金融不需要实体网点，节省了由此带来的店面费用和人力成本，与传统金融业相比，相关成本更加低廉。
（2）服务形式多样，受众广泛网络技术的发展为互联网金融的交易方式提供了更多的选择，由此创造了更多的交易机会。
互联网金融改变了传统金融机构柜台式交易的方式，增强了与客户的沟通，因为交易方式更加快捷、人性化以及其多样化的特点能满足不能层次、不能需求的消费者。
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究引言随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融行业逐渐崭露头角。
传统的商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨互联网金融对商业银行盈利能力的影响，并对其可能的影响因素进行分析和讨论。
一、互联网金融的发展与商业银行互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术，通过建立在线金融平台，为各类金融服务提供商和金融机构与其客户之间提供更加便捷、高效的金融交易和服务的方式。
互联网金融的出现使得传统的商业银行面临了前所未有的竞争压力。
二、互联网金融对商业银行盈利能力的影响2.1 提供更广泛的金融产品与服务互联网金融通过在线平台可以提供更广泛的金融产品和服务，如网上银行、手机支付、贷款排队提交、投资理财等。
这些便捷的服务吸引了大量客户，提高了商业银行的销售额和盈利能力。
消费者不再需要亲临银行网点，可以通过互联网实现大部分金融业务，从而节省时间和精力。
2.2 降低运营成本互联网金融的兴起使得商业银行的运营成本得到了有效控制。
传统的银行运营需要大量的人力和物力投入，而互联网金融可以实现自动化处理，节省了人力成本。
同时，互联网金融还可以通过实现线上交易和信息共享，降低了交易和信息传递的成本。
这些降低的成本使得商业银行能够提供更加优惠的产品和服务，进而提高盈利能力。
2.3 增加风险与挑战互联网金融虽然为商业银行带来了诸多机遇，但也带来了一定的风险与挑战。
互联网金融行业的竞争异常激烈，商业银行需要与互联网金融平台竞争。
现有的商业银行面临着客户流失、市场份额萎缩等风险。
此外，互联网金融也给商业银行带来了网络安全风险，如盗号、信息泄露等问题，这些风险可能对商业银行的盈利能力产生负面影响。
三、互联网金融发展的影响因素3.1 互联网接入和智能手机普及率互联网金融的发展与人们对互联网接入和智能手机的普及率密切相关。
互联网接入和智能手机的普及率越高，互联网金融的潜在客户群体也会越大，因此商业银行也能更好地利用互联网金融发展，提高盈利能力。
关于影响互联网金融发展因素的研究分析【内容摘要】本文为技术水平对互联网金融发展水平影响的实证研究。
通过TFP这一指标对网络经济市场规模的多元回归模型分析找出相关性和拟合程度。
找出主要影响因素，提出稳定互联网金融发展的建设性意见；另一方面对影响因素深入分析找出内涵变量，对互联网金融发展是否存在刘易斯拐点可能性进行深入研究。
关键词互联网金融影响因素技术水平一、导言对于互联网金融的定义，业界和学界都没有达成共识。
此术语是由谢平在2012年第一次于正式文献中提出，他认为借助于互联网平台运行的网上支付、移动付款、P2P贷款、网上证券期货等相关金融产品，将对人们对金融消费趋向和形式产生根本影响，可能会出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为互联网金融模式。
而在本文认为互联网金融是指依托于互联网的新金融形式，是对传统银行、证券、保险三大行业的辅助或者部分代替。
作为新生力量的互联网金融在政策“宽松”、监管“宽容”的大背景下以迅猛的势头发展着，阿里巴巴及精通商城的异军突起是强有力的证明。
在近期召开的全国人大会议上李克强总理在政府工作报告中多次提到互联网金融，提到要围绕服务实体经济推进金融改革，大力发展普惠金融，制定“互联网+”行动计划，并明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”，因此研究互联网金融的影响因素具有很重要的现实意义。
二、互联网金融发展的内生变量的研究分析（一）变量选择、数据来源与数据处理1.1互联网金融的衡量指标（资料来源：艾瑞咨询）目前互联网金融主要由网上支付、“众筹”（以点名时间为代表）、互联网的虚拟货币和其他网络金融平台这三部分组成。
对各组成部分进行单一分析对本文的研究重点相偏离，也并且无法进行单纯影响的加和，也不利于对自变量的研究。
因此我们使用网络经济市场规模作为因变量，即基于经营互联网相关产生的企业收入规模之和，包括PC网络经济和移动网络经济。
从基本经济恒等式“社会总支出=社会总收入”应用到互联网金融市场中。
（互联网金融创新指数在一级指标中将整体指数分为四个模块：直接融资（40%）、间接融资（10%）、支持服务（25%）、产业环境（25%），更具有代表意义但是目前未得出具体数据）1.2技术水平互联网金融是依托于互联网开展交易活动的一种金融形式，而互联网等相关平台的普及程度和使用率对互联网金融的繁荣具有重要影响。
而技术水平又决定了互联网等的普及程度，因此引入技术水平这一内生变量是合理有效的。
全要素生产率TFP衡量了产出增长率超出要素投入增长率的部分，作为衡量技术水平的指标具有很强的代表性。
利用不同的模型引入不同的变量得到不同的FTP，在此我们引用由杨朝峰利用索罗残差法的得到的数据（来自论文“中国全要素生产率的测算与解释”），并以2006年为基年。
从图中可以定性的分析出技术水平对互联网金融的发展应呈现正相关。
1.3其他因素（误差u）围绕着对金融市场份额的重新分配、对金融模式的重新塑造、对金融渠道的重新构建等方面展开的传统机构与新兴企业的阵营较量，也对互联网金融的发展产生冲击；社会资本这一研究角度探讨网络金融发展的决定因素所研究得出的结论具有解释力和现实意义。
尤其是在法律制度等社会正式制度相对落后的众多发展中国家和转轨经济体，社会资本作为一种非正式机制能够有效发挥作用，对这些国家或地区金融和经济的发展具有重要的启示作用。
思想观念和网络金融发展保守是这个文化中最突出的特征，影响着人们作出正确及时的抉择保守的行为特征与思维模式，恰恰与网络金融这种创新积极的新事物相抵触，在很大程度上限制着发展的速度、规模、方式、成效。
（二）内生变量对互联网金融的回归分析2.1模型选取本文采用回归分析的方法对两个变量之间的相关关系进行拟合以及对未来进行预测。
回归分析法不仅可以提供简历变量之间的相关关系的数学表达式（通常称为经验公式）的一般途径，而且可以对多所建立的经验公式的适用性进行分析，使之能有效地用于预测和控制。
同时也应当注意建立变量之间相关关系的数学表达形式，并藉此来探讨对因变量的预测问题，这不仅依赖于变量之间相关程度的度量，更依赖于变量之间真实相关性的存在。
本文所研究的自变量“TFP”与因变量“网络经济整体营收规模”通过定性的比较分析认为有很大可能存在线性相关关系。
因此可以采用回归线性分析的方法进行拟合。
线性回归模型设x是自变量（非随机变量，其值是可以控制或精确测量），y是因变量，则线性回归模型的理论假设为y=β0+β1x+u最终通过回归分析得到的经验回归方程为y=β0+β1x为了排除不同变量的单位和绝对数值对回归参数的影响，我们统一以2006年的变量的取值作为基年，再利用stata对数据进行回归分析结果如下：最终得到的回归方程为y=−364.8+347.4x三、实证结果及分析因为采取了基年的原因，使得得到的数据解释相对变大了些，但是对自变量和因变量均使用相同的测度不影响分析两个自变量所解释因变量的效果，更不影响本文所要研究的有技术水平因素是否确实从内部上对互联网金融的变动产生影响。
而且此回归分析可以在91%的置信水平下认为是正确的对自变量和因变量的回归，因此研究变量可以由线性回归模型拟合分析，而且也是较好的解释模型。
从stata运行的回归可以看出，TFP因素的变动程度与网络经济整体营收规模的变动程度达到了0、9以上的相似程度，即互联网金融的发展于技术水平具有很强的正相关性，该自变量对因变量的解释和拟合程度都很高。
（一）技术水平与互联网金融经济发展水平和技术水平对互联网金融的解释权重有很大差异，技术水平所占权重明显高于经济发展水平，即技术水平对互联网金融有更强的促进作用，很大程度上解释了因变量。
这也不难从定性的分析中看出。
互联网金融依靠更加便捷的信息技术，在降低资金成本的同时，也降低了互联网金融主体对于中介机构的依赖性。
就现阶段互联网金融中介机构的发展状况而言，第三方支付平台充当该领域的中介机构，与传统金融中介机构的作用相似，这种模式的中介机构不仅充当了资金结算的平台，更是对资金供需的上下游环节进行了多方位的整合，在满足资金支付的同时，更能起到资金归集的作用。
特别是，在电子商务领域，这一功能更加明显。
传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。
GDP与互联网金融（二）技术水平因素中隐含的内涵变量金融的本质是价值的流通，既表现为资金的流动，也表现为资金的融通，金融诞生的初衷即是服务于经济的发展。
因此，互联网金融首先也是经济活动网络化发展的内在需求。
互联网商业活动的蓬勃发展与互联网金融的发展密不可分。
电子商务的发展首先是突破支付方式的约束，使得便捷、简单、安全的在线支付方式成为必要条件。
电子商务规模快速增长的背后是互联网支付给予的支持。
其次，更大范围社会活动和生活方式的网络化使金融服务向网络“迁移”成为一种必然需求。
目前我国互联网用户的规模已超过6亿，超过人口总数的40%，互联网已经成为生活的一部分。
移动互联网的崛起，LBS(手机定位)技术、二维码等技术的应用，更是让用户可以随时随地的完成网络操作，使网络成为实际生活的组成部分。
随之，网络支付、网络理财、网络融资等也应成为网络生活触手可及的组成要素。
另一端，互联网技术对产业的渗透引发产业融合，产业在网络化发展的过程中必然存在网络化的金融需求。
互联网使传统行业摆脱了时空地域的限制，覆盖范围、传输效率和时效性都有质的飞跃。
传统产业依托互联网重新构建运营模式，更多的商业活动通过互联网完成，也使互联网金融成为产业网络化发展的必然需求。
以上需求之后，互联网金融才成为对传统金融服务盲区的补充和对传统金融配置效率不足的提升。
传统金融在运营成本和风险成本的约束下，各类资源向大客户倾斜，且由于交易成本巨大，大大降低了资源配置的效率。
互联网技术使得信息处理成本和交易成本大幅度降低。
互联网金融在供需信息充分透明、交易成本极低的情况下，为资金的供求双方提供可以充分议价的条件，使得市场的公平性和有效性较传统金融行业大幅度提高。
从这个层面讲，互联网金融才是传统金融的补充和直接竞争者。
因此可以说技术水平是互联网金融发展的源动力。
（三）综合分析互联网金融从发展趋势和发展的内生动力来看，在较长一段时间内是不会达到刘易斯拐点，新兴事物的发展势头还很迅猛。
从长期来看，作为金融脱媒的新兴代表，互联网金融将大有可为，但其发展速度还将取决于以下四个主要方面：1.互联网企业的运作方式。
互联网企业不能像传统金融机构一样以存款、共同基金、证券等形式参与信用规模扩张，单靠自身资本和吸纳有限主体的资金难以支持自身的更大规模的流动性需求。
因此，只有互联网企业不断完善本身的运作模式和资金融通方式，才能免遭破产的风险。
2.信息技术的发展速度。
互联网金融的发展离不开互联网这个物理载体，而且随着此种模式的逐渐成熟，市场主体对更加安全、便捷的技术的需求会不断攀升。
随着该领域的科技推进，其必然会为市场提供更多形式和更安全化的支付和融资方式。
4.传统金融机构的竞争力。
传统的金融机构在长期发展中谋求新的方式便会增加对互联网金融的竞争力。
四、意见和建议(1)升级互联网金融的产品市场，构建企业的核心竞争优势互联网的两大劣势是信用背书不足与风险管理能力不足，限制了大额资金和长线资金通过互联网金融平台流通，也限制了互联网金融平台持续性、规模化发展。
互联网金融可以通过技术手段实现数据信息的采集、积累、挖掘，形成信用信息资源。
(2)对信息进行整理以满足不同客户的需求。
现阶段互联网金融对传统金融的替代能力更多体现为标准化的金融产品上，由于缺少与客户直接面对面的沟通，尚不具备提供符合客户综合金融需求的定制化的系统解决方案的能力。
但在大数据积累与分析技术的基础上，以及互联网对消费者通过大众媒介低效搜索、辨别需要的信息的方式的改变。
互联网也有潜在通过低成本的信息整合和信息搜索手段，为消费者提供综合解决方案的能力。
(3)升级平台服务强化用户粘度。
界面友好程度、操作便捷性、产品丰富程度、纵向深度等都将对平台的体验效果构成影响。
信息与商业活动的密切度、数据真实性、监测信息的及时性等都将对平台数据的有效性构成影响。
互联网金融可以通过与电商平台交互加深，有效提升交易促成率与提升规模。
[参考文献][1] 朱晋川互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究[J]. 金融研究. 2013(10)[2]郭帅 P2P网络融资风险的系统性影响与应对. 金融理论与实践. 2014(11)[3]向敏影响网络金融生态的相关因素分析及重构设想. 江苏商论 2010(11)[4]杨朝峰中国全要素生产率的测算与解释财经问题研究 2011(09)。
