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影子银行风险分析及防范措施研究随着我国经济快速发展，金融体系也在不断壮大，但与此同时，影子银行系统也愈演愈烈，成为当前中国金融领域的一个重要问题。
影子银行是指行为类似银行但实际上未经过金融监管的机构，其行为和操作与传统银行相似，但常常存在风险隐患。
因此，本文旨在分析和防范影子银行风险。
一、风险类型和成因1.资金链断裂风险。
由于影子银行并未通过正规金融监管渠道，其面临的信用风险、市场风险、流动性风险皆要比传统银行更大。
影子银行较多使用资金“短借长贷”模式，如“雪球融资”、“甩锅融资”等，而留存的资金通常只有约10%，其余均通过财务工程转移，以此实现资金利用效率的提高。
但如果其中某个短期融资失败，则整个资金链可能因此而瓦解。
另外，影子银行常常牵涉到多个权益方，例如中介机构、债权人和投资人等，这样会造成资金链断裂的风险进一步加大。
2.流动性风险。
影子银行的流动性风险通常表现在有人赎回投资或有人不愿再投入资金时，资金周转能力不足，导致资不抵债，出现资金断裂的风险。
当然，某些影子银行通过规避监管、假造财务信息等手段，将资金绕道于挂靠的通道交易中，使其更难以被监管。
3.信用风险。
由于影子银行不纳入正规监管，故其造假、虚假宣传、不良信誉等行为往往难以被发现和查处，会对投资风险和市场稳定性产生较大影响，同时，如遇到市场剧烈波动和恶劣情况，容易引发投资风险。
1.加强监管。
强化影子银行机构的监管措施，确保其实行标准化模式进行运营，并推行信息披露制度，方便监管部门对其风险管理情况进行监察。
影子银行应当加强内部管理，建设风险管理体系，及时发现和解决可能出现的风险。
同时，应当建立健全风险管理体系，以确保资金流动性的稳定和资产的安全性。
3.加大宣传力度。
政策制定方和监管部门应当加强政策宣传和舆论引导，向市场和公众宣传影子银行的风险特征和遏制其发展的措施，以提高公众对影子银行风险的认知，并引导市场进行风险规避。
4.多维度支持及误导识别。
影子银行风险分析及防范措施研究影子银行是指那些非正规金融机构，他们向投资者提供类似于银行业务的服务，但并不受到监管机构的监管。
由于其操作灵活、利润高等特点，使得影子银行在金融市场中发挥着重要作用，但同时也存在一定的风险。
影子银行风险主要包括以下几个方面：1. 杠杆风险：影子银行通常采用大量借款和融资，以获取更高的回报率。
但一旦市场风险加大，资产价值下降，影子银行可能出现负债高于资产的情况，导致资金链断裂。
2. 流动性风险：影子银行业务模式注重短期融资和资产的快速流动性，一旦市场出现流动性紧张，可能导致影子银行无法及时兑付债务，引发系统性风险。
3. 雪崩式风险传染：影子银行与正规银行和其他金融机构存在较大的联动风险。
一旦市场产生风险，如资产价格下跌、违约等，可能引发雪崩效应，导致金融体系整体风险加大。
为了防范影子银行风险，应采取以下几项措施：1. 健全监管制度：加强对影子银行的监管，建立适合的监管体系和评估指标，建立影子银行信息报告制度和风险预警机制，及时发现和应对风险。
2. 强化公司治理：加强对影子银行的公司治理，规范内部控制和风险管理，提高信息披露和透明度。
加强独立董事和审计机构的监督，防止权力滥用和腐败行为。
3. 加强风险管理能力：影子银行应加强自身的风险管理能力，建立科学的风险管理制度和风险评估模型，提高对市场风险和流动性风险的识别和预警能力。
4. 加强信息交流和合作：建立金融系统内部和跨系统的信息共享和协调机制，加强对金融机构的信息披露和审查，提高对影子银行的监测和评估能力。
影子银行风险对金融体系稳定构成一定的威胁，但通过健全监管制度、强化公司治理、加强风险管理能力以及加强信息交流和合作等措施，可以有效防范和应对影子银行风险，维护金融市场的稳定。
影子银行风险分析及防范措施研究影子银行是指在金融体系之外进行融资活动的机构或行为。
它们通常不受传统银行监管的限制，容易产生风险。
本文将从影子银行的风险分析和防范措施两个方面进行研究。
影子银行存在的风险主要有以下几个方面：1. 风险转移：影子银行通过各种金融衍生品或结构性产品，将风险转移给其他机构或投资者，从而产生系统性风险。
2. 杠杆效应：由于影子银行通常采用高杠杆比例进行融资，一旦市场波动剧烈，就容易导致影子银行的资产负债表发生严重不平衡，进而引发金融危机。
3. 流动性风险：影子银行的资产通常是非标准化、难以流动的，一旦遭遇金融市场的流动性紧缩，就可能无法满足投资者的赎回需求，从而引发连锁反应，影响金融稳定。
为了防范影子银行风险，应采取以下几种措施：1. 监管严格：加强对影子银行的监管，建立健全的监管制度和监管框架。
包括明确监管职责、加强风险管理要求、完善信息报告制度等。
2. 风险承受能力评估：制定风险承受能力评估指标，对影子银行进行风险评估，确保其风险承受能力与其业务规模相匹配。
3. 风险防范措施：建立风险预警机制，及时掌握和监测影子银行的风险状况，制定相应的防范措施。
包括限制杠杆比例、加强合规管理、提高资本充足率等。
4. 提高透明度：加强对影子银行业务的信息披露，提高其透明度，降低信息不对称的风险。
5. 增加市场调控力度：加强市场监管，鼓励金融市场参与者积极调整投资组合，提高市场参与者的风险意识和风险管理能力。
影子银行作为金融体系中的非传统金融机构，具有一定的风险。
要防范影子银行风险，需要加强监管力度、提高风险防范措施、增加市场调控力度等。
只有通过全面的风险分析，并采取有效的防范措施，才能控制影子银行风险，维护金融稳定。
中国影子银行的形态风险及其规制对策随着中国经济的快速发展和金融体系的不断完善，影子银行正逐渐成为金融体系中的一大隐患。
影子银行指的是非传统金融机构和非银行金融机构从事银行类业务的行为，通常包括信托、保险、基金、私募基金、P2P 网贷等，并且通常会面临较高程度的风险。
本文将从中国影子银行的形态风险以及规制对策两方面展开论述。
一、中国影子银行的形态风险1. 风险形态复杂多样中国影子银行的形态多样，包括信托、保险、基金、私募基金、P2P 网贷等。
这些非传统金融机构和非银行金融机构往往面临的风险也各不相同，其中包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
信托公司通常涉及到信用违约风险和市场流动性风险；P2P 网贷平台则面临着集中信用风险和流动性风险。
2. 风险传导能力强影子银行与传统银行的业务联系紧密，存在较强的风险传导能力。
一旦影子银行出现危机，可能引发整个金融体系的连锁反应。
2018年打击非法集资专项行动中发生的一些影子银行案例，曾经对整个金融市场和实体经济产生了较大冲击。
3. 资金来源不透明由于影子银行机构通常以创新产品和服务为卖点，其资金来源和结构常常比较复杂，存在较大的不透明性。
这种不透明性带来了较大的监管难度，也为其脱离监管提供了契机。
4. 监管漏洞存在由于影子银行机构传统金融监管体系无法完全覆盖，以及监管制度和监管工具的不足，导致影子银行存在较大的监管漏洞。
这为一些不法分子和机构提供了可乘之机，加大了金融市场风险。
二、影子银行的规制对策1. 健全监管体系完善监管体系，将影子银行纳入监管范围，建立健全的全面监管体系和风险预警机制。
建立多层次、多元化的监管体系，包括行业自律、地方政府监管、行业协会监管等多方参与，形成监管合力。
2. 提高信息透明度鼓励影子银行机构提高信息透明度，公开其业务范围、资金来源、资产负债表等重要信息。
加强对其资金链条的监管，明确其资金来源和去向，防范风险传导。
3. 加强风险管理影子银行机构应建立健全的风险管理体系，包括完善的内部控制机制、风险管理制度、风险评估和压力测试等，提高对各类风险的认识和应对能力。
影子银行的风险与防范研究
影子银行通常指那些没有正式监管或业务执照的金融机构，它们提供类似于银行的服务，如融资、借贷、投资等业务。
影子银行的出现，主要是因为一些金融机构为避免监管、规避风险而采用了一些非规范的、高风险的金融运作方式，在一定程度上给金融稳定带来了一定的风险。
影子银行的风险主要包括以下几方面：
1.运营风险：影子银行为了获得高额利润，可能会采取一些高风险的运营方式，如大量的负债、资产质量差、缺乏额外资本等。
2.流动性风险：影子银行的资金来源可能是不稳定的，如来自于无序的借贷和投资，当市场出现变化时，可能会有大量的客户赎回资金，导致资金链出现断裂。
3.信用风险：影子银行进行的投资一般较为复杂，可能存在无法及时识别的潜在风险，一旦这些风险暴露，就会导致信用风险的发生。
4.监管风险：由于影子银行常常绕过正规渠道开展业务，监管难度较大，而且面临的监管制约也较少，可能会导致金融风险的快速传播。
为了防范上述风险，有以下几点建议：
1.建立利益同向机制：金融机构在开展业务时，应该将自身的利益绑定在客户的利益上，保证客户的利益最大化才能推动影子银行的良性发展。
2.加强监管：相关监管机构应建立监管体系，加强对影子银行
的监管，并对其进行有效的管理和风险评估，防范风险的发生。
3.提高透明度：影子银行的运营情况应当公开透明，客户的权
益应得到保障，防止内幕交易、欺诈等情况的发生。
4.加强风险管理：影子银行所面临的风险及时评估与管理，确
保其业务风险的可控和可预测，避免对金融市场造成重大风险影响。
影子银行风险分析及防范措施研究影子银行是以非传统方式获得资金并提供信贷的金融机构，其风险主要来自于信用风险、流动性风险、市场风险等方面。
影子银行的风险对金融系统稳定和经济发展带来潜在威胁，防范措施尤为重要。
本文将从风险分析和防范措施两个方面探讨影子银行风险问题。
一、风险分析1.信用风险影子银行主要通过信用借贷、财务交易和衍生品交易等方式获取资金，其主要风险来自于资产质量的不确定性。
由于影子银行信贷资产质量难以评估，资产的现金流回收能力不确定，因此信用风险风险较高。
2.流动性风险影子银行的资金来源多样化，但其非传统渠道和缺乏监管，容易导致资金流动性不足，尤其是在市场压力较大时，资金回收难度增加，导致流动性风险增大。
3.市场风险影子银行的交易对象广泛，包括债券、股票、外汇等金融资产，且经常进行杠杆交易，市场波动会直接影响其交易成本和盈利能力，因此市场风险风险高。
二、防范措施1.规范监管加强监管是限制影子银行风险的有效手段，监管部门应加强对影子银行融资渠道及资产质量、流动性风险、市场风险的监控，明确规范影子银行的运作方式，遏制其发展势头。
同时，从《影子银行规则》、《非法集资条例》、《资金存放类业务管理办法》等方面加强监管，对于违规运营的影子银行机构，采取惩罚措施，防止金融风险扩散。
2.规范内部风险控制影子银行机构需建立完善的内部风险控制机制，制定清晰的风险控制策略，加强内部职责分工，完善风险管理流程。
如建立审批流程，规范风险判定的方式，设置风险预警指标等，以加强内部风险管理控制。
3.提高透明度和信息披露影子银行机构应提高透明度和信息披露，向公众和市场披露风险、负债和资产信息，加强风险提示，公开机构治理结构，并接受审计、评级等外部信息披露和监督，提高市场信任度，降低市场风险。
结论对于影子银行的风险问题，需要从监管、内部风险控制和透明度等方面加以应对。
监管部门应强化监管，并规范引导影子银行的发展；影子银行自身需加强内部风险控制，并提高透明度和信息披露程度。
影子银行的辨析与应对策略【摘要】影子银行是指一种离岸金融机构，其业务范围不受传统金融监管的约束，存在较高的风险和挑战。
影子银行的特点包括高杠杆运作、资产负债不平衡、流动性风险等。
当前监管机制存在不足，无法有效监管影子银行的运作。
应对策略包括加强监管与规范，建立完善的监管体系，加强信息披露和风险管理。
管理影子银行需要长期监管，应对策略需要多方合作，监管体系需要不断完善。
只有通过合作和监管的双重手段，才能有效遏制影子银行的风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
【关键词】影子银行、辨析、应对策略、定义、特点、风险、挑战、监管机制、不足、应对策略、加强监管、规范、管理、长期监管、多方合作、监管体系、完善。
1. 引言1.1 影子银行的辨析与应对策略影子银行是指以非传统方式为金融系统提供融资和信贷服务的机构和活动，并且通常不受正规监管。
影子银行的存在与发展，既为金融市场的创新与多样化提供了新的途径，也给金融体系的稳定性与风险管理带来了挑战。
影子银行的特点主要包括金融活动的隐蔽性、跨境性、高度杠杆与风险传染性等方面。
面对影子银行带来的风险与挑战，监管机制的不足成为一个关键问题。
传统金融监管并不完全涵盖影子银行的各类活动，在监管工具与方法上存在很大的滞后性。
加强监管与规范是解决影子银行问题的重要途径。
应对影子银行的策略包括建立更加完善的监管框架、强化风险管理和信息披露、加强跨界监管合作等方面。
管理和监管影子银行需要长期持续的努力。
各方应当共同努力，合作应对影子银行所带来的挑战，并不断完善监管体系，以确保金融体系的稳定与健康发展。
2. 正文2.1 影子银行的定义与特点影子银行是指一种以金融机构之外的方式进行金融业务活动的行为。
其特点包括但不限于：不受传统监管体系的规范约束、风险隐匿性高、资金来源不透明、运作模式复杂且难以监控等。
影子银行通常以衍生品、证券化产品等金融工具作为主要手段，通过杠杆操作获取高额收益。
其存在给金融市场带来了信贷风险、流动性风险、系统性风险等。
中国影子银行监管的风险管理与防范策略中国的影子银行系统在过去几十年里迅速发展，成为了中国金融体系中的重要组成部分。
影子银行是指与传统商业银行相比，不受正规监管、未经批准设立、不接受存款保险的金融机构。
尽管影子银行在为中国的经济发展提供了资金来源，却也给金融系统带来了众多风险与挑战。
为了有效管理和防范这些风险，中国已经采取了多项措施。
一、建立监管框架中国政府已经意识到了影子银行对金融体系稳定性的潜在威胁，并开始加强监管监控。
首先，中国监管部门发布了一系列相关政策和法规，明确了影子银行的定义和监管范围，并要求影子银行机构遵守相应的规定。
此外，监管部门也加强了对影子银行的数据监控和信息披露，以便及时发现并纠正风险。
二、加强资本充足度监管中国影子银行的一个重要特点是债务融资。
这种融资方式通常依赖于一定的杠杆比例，借款人往往承担较高的风险。
为了防范影子银行带来的风险，中国监管部门已经要求影子银行机构加强资本充足度管理，确保其有足够的资本抵御风险。
此外，监管部门还规定影子银行机构必须进行风险压力测试，并将结果及时报告监管部门。
三、完善风险评估和监测机制为了有效管理和防范影子银行的风险，中国提出了风险评估和监测机制。
一方面，通过加强对影子银行机构的风险评估，监管部门能够更好地了解其风险状况，并制定相应的监管要求。
另一方面，监管部门建立了风险监测系统，通过监测影子银行的交易数据和资金流动，及时发现异常情况，预警风险。
四、加强信息披露和透明度信息披露和透明度是有效管理和防范影子银行风险的关键。
中国监管部门要求影子银行机构按照规定向监管部门和市场披露相关信息，包括财务报告、风险状况、经营策略等。
同时，中国监管部门还鼓励影子银行机构积极参与金融市场，接受市场监督，增加其经营透明度，降低风险。
五、加强国际合作与经验分享中国意识到与其他国家和地区的合作对于影子银行风险管理和防范至关重要。
中国监管部门积极参与国际影子银行监管合作机制，借鉴和分享其他国家的经验和做法，了解国际市场上的最佳实践。
影子银行风险防范工作计划
根据监管要求和公司内部管理规定，我们将采取以下措施，加强对影子银行风险的防范工作：
1. 建立完善的内部管控机制，加强对各类金融交易的监控和风险评估，确保风险可控。
2. 加强对关键岗位员工的培训，提高其对影子银行的认识和防范意识，降低人为因素导致的风险。
3. 定期进行风险暴露评估和模拟演练，及时发现问题并采取措施加以解决。
4. 加强对涉及影子银行业务的合作机构的尽职调查和风险评估，降低合作风险。
5. 加强对客户和业务的风险管理和控制，确保交易合规、合法并稳健进行。
6. 备案登记制度，对影子银行活动进行备案登记，加强管理监督。
7. 设立专门的风险防范部门，加强对影子银行风险的监控和处置能力。
8. 加强与监管部门的沟通和配合，及时了解最新监管要求和规定，确保公司业务活动合规。
我们将持续关注影子银行风险防范工作，不断完善和提升防范措施，确保公司业务健康稳定发展。
影子银行风险分析及防范策略
作者：江舒
来源：《金融经济·学术版》2013年第10期
摘要：近年来，我国影子银行机构不断增加，经营范围日益扩展，无形中增加了金融体系的系统性风险，加大了金融体系的脆弱性。
因此，对其业务活动的风险应引起足够的重视，需要借鉴国际经验，完善金融监管措施，规范其发展并使之成为银行体系的有益补充。
关键词：影子银行；风险分析；防范策略
一、影子银行概念界定及快速发展原因探究
（一）主要经济体对影子银行概念的界定
美联储将影子银行体系定义为从事期限、信用及流动性转换，但不能获得中央银行流动性支持或公共部门信贷担保的信用中介。
FSB对影子银行体系的定义有广义和狭义之分：广义上指由在常规银行体系之外的实体及其活动所组成的一个信贷中介系统；狭义上指信贷中介系统中具有系统性风险隐患和监管套利隐患的实体及其活动。
英格兰银行将影子银行体系定义为提供流动性、期限配置和提升杠杆率，在不同程度上行使银行核心功能的机构、工具、结构或市场。
美联储将影子银行定义为除接受监管的存款机构以外，充当储蓄转投资中介的金融机构。
美国金融危机调查委员会认为影子银行是传统商业银行体系之外的“类银行”的金融活动，即从储蓄人和投资者手中获取资金并最终向借款方融资，多不受监管或仅受轻度监管。
（二）中国影子银行快速发展原因探究
中国影子银行的快速发展来自资金供求不匹配下的监管套利。
一方面，金融危机以后，4万亿元经济刺激计划推出之后，托起了整个行业的融资需求，然而监管部门对银行的信贷控制随之而来，在原有的信贷技术下，市场的融资需求无法得到满足，因此从银行业到非银行机构，都在通过各种创新手段来满足融资需求；另一方面，由于中国当前金融体制下利率市场化程度不高，存款利率处于低位，随着金融危机引发的通货膨胀率的上升，将资金存入银行的收益越来越低，导致越来越多的普通人不愿意把闲散资金存到银行里，相反购买理财产品、信托产品，乃至参与民间借贷，以获得更高的利润率，逐渐成为一种趋势，这些闲散资金通过影子银行，流到实体经济或金融业中。
在此背景下，金融中介为规避监管进行金融创新，带来影子银行的快速扩张。
二、影子银行发展风险分析
（一）存在流动性风险。
影子银行业务的一个突出特征是用短期负债支持长期资产，即存款期限通常短于贷款期限。
从我国的情况来看，银行理财产品普遍存在资金池的期限错配。
由于资产的期限明显长于负债的期限，一旦出现资金的大规模流出，就容易陷入流动性危机。
比
如，理财产品的短期限（多为1至3个月，一般不超过1年），而其投资对象却是长期限的资产（如期限长达6年甚至更长时间的城投债），存在着明显的期限错配，如果被投资资产出现质量问题，那么银行理财产品就可能面临违约的局面。
（二）信用风险难以回避。
在宏观调控的时候，银行的信贷活动受到控制，银行首先保证供应的自然是风险较低的那些贷款。
一些信用风险较高的信贷需求在银行那里得不到满足，就会转向影子银行。
相对较高的信用风险只有通过更高的利率得到足够的补偿。
就我国目前的情况来讲，信用风险高不是问题，问题是出现出乎意料的信用风险。
在信用风险符合预期的情况下，流动性风险和操作风险都不是大问题；当信用风险出乎意料时，流动性风险和操作风险也会被连环引爆。
（三）系统性风险压力客观存在。
影子银行业务的参与主体，基本上并没有意识到、也可能是刻意忽视他们自身就是一个系统风险的制造者。
所谓的“风险管理”并未消除风险，而是把风险“分散”到了市场各投资主体。
如果每个公司都不断放大资金杠杆，向市场释放新的风险，就会使累积的风险规模急速加剧，以致一发而不可收拾。
从我国的基本情况看，理财产品的理财资金直接或间接投向政府融资平台、“两高一剩”企业、房地产等限制性行业和领域，从整体上看，理财产品资金池资产方的投资收益率可能会显著低于负债方的投资收益率，造成理财产品最终难以还本付息，从而出现系统性违约。
（四）资金流向把控不明。
金融的功能是服务实体经济，服务实体经济也是金融的本源。
一方面，在我国许多影子银行的投资领域上本身就脱离了实体经济，比如一些与股票指数、黄金、石油等挂钩的产品等；另一方面，多数影子银行产品的投资领域是银行主动退出的领域，比如房地产、地方政府融资平台等。
但是因为目前这些机构所进入的领域一般是银行因为政策约束不能进入的领域，如果不注重对其规模和资金流向的控制，一方面可能会加剧金融背离实体经济这一本源，造成资金在金融体系内部循环；另一方面也的确会影响国家对经济发展的调控，阻碍中国经济转型的问题。
（五）监管标准过低。
我国影子银行业务的危险并不在于其脱离于监管之外，而在于其监管标准可能大大低于对银行表内业务的监管标准，但是风险控制能力和意识却并不比银行强，甚至大大弱于银行。
如果不能对这些机构采取类似于银行的监管标准，则可能因为规模的无限制扩张以及对风险的忽视产生更多的风险，并将这种风险最终传递到银行。
此外，因为这些机构在业务上与银行相关联而导致的风险向银行传递也是必须高度关注的。
三、影子银行风险防范策略
（一）强化信息披露，揭示和防范风险。
信息不充分轻则导致监管和社会监督的困难，重则导致非正当竞争和欺诈等违规甚至犯罪行为。
因此，有关部门要统计与披露更多数据，提高影子银行的透明度。
加强统计和研究，争取做到及时预警、及时处置。
既要提高金融产品和金融市场的透明度，也要完善场外交易市场的信息披露，以简洁易懂的形式让投资者充分了解相关信息，尽量降低银行和投资者之间的信息不对称。
可以考虑将评级机构纳入监管范围，督促
其在评级中坚持客观性和独立性，增强评级流程完整性，不断完善评级方法，提高评级过程的透明度等。
（二）借鉴国外成功经验，加强各部门协调监管。
充分借鉴全球金融监管体系对影子银行体系监管成功经验，以及结合我国对非银行金融机构、金融产品和信用衍生品市场监管现实的基础上，组建专门的影子银行监管协作部门，力求实现跨产品、跨机构、跨市场、跨区域的功能性监管并设计其监管职能，包括风险监测、信用控制、产品统计、机构统计、违规惩处等，重点是要监管市场准入与行为的合规性。
同时，还要强化对影子银行的预防性监管，如进行严格的注册登记、设立资本充足条件、进行严格的流动性管理、注重资产与负债结构在期限上的配合等。
（三）在有效监管和风险可控前提下，深化金融改革。
目前，我国面临的情况是金融改革还不彻底，利率等管制尚未放开，传统的金融机构和产品无法满足实体经济的需要，因此才在正规的金融体系外派生出了类似影子银行的机构和业务。
要通过推进影子银行体系相关法律法规和金融基础设施建设，适当放宽金融市场准入，建立存款保险制度，推进综合经营，加快市场利率化进程，加强涉及影子银行体系的金融消费者保护，形成竞争、多元、开放的金融体系。
在有效监管和风险可控的前提下，积极推动各项金融改革才是正解。
（四）分类对待，加强各项业务监管。
对于创业投资基金和股权投资基金等机构，一方面促进其健康发展，另一方面对其业务活动进行规范。
对于担保公司、小额贷款公司等机构，需要监管部门和工商管理部门加强合法、合规性的日常监管，制止和打击其违法违规行为，使其发挥正常的经济功能。
对于信托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等机构，则需要制定相关的资本充足率考核标准、资产损失拨备考核要求等，增大其风险经营成本，引导其树立风险防范意识，削弱其从事高风险业务的内在动力。
（五）纳入审慎监管框架，提升金融监管效率。
就我国目前情况而言，控制银行表外业务和非银行金融机构的风险仍要从审慎监管入手，而不是直接干预企业的经营。
要规范和加强对这些机构及其关联机构的资本和流动性监管，特别是根据机构实际经营的业务来确定资本和流动性监管的标准，避免出现不同机构从事类似业务但却面对不同监管标准的问题。
建议将其分为关注—监测—监管三个层面，结合地方金融管理机制的建立健全，形成中央—地方分工协作的、立体交叉的影子银行管理体系。
参考文献：
[1]辛乔利《影子银行——揭秘一个鲜为人知的金融黑洞》中
国经济出版社 2010年1月
[2]中国社会科学院世界经济与政治研究所国际金融研究中心课题组《中国影子银行体系研究报告》 2013年4月
[3]左晓蕾《影子银行风险渐行渐近》中国财经 2013年1月
[4]雷曜祝红梅王亮亮《客观看待影子银行体系的风险》
中国金融 2013年2月。
