第一章 中央银行概述1

第四篇中央银行及其运作第一章中央银行概述一、中央银行的产生和发展中央银行起源于17世纪后半期，历史上最先具有国家银行名称的是瑞典的国家银行。

其初建时是一般私立银行，后于1668年改组为国家银行。

实际上，直到1897年它才独占货币发行权。

英国的英格兰银行在中央银行制度发展史上是一个重要的里程碑，一般认为它是中央银行的始祖。

英格兰银行成立于1694年，1844年通过的银行法使英格兰银行开始集中货币发行权，1854年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心，1872年，它开始对其他银行担负起在困难时提供资金支持的责任。

并且，由于它在发生金融危机时的特殊作用，又使之具有了相当程度的全国金融管理机构的色彩。

自从1844年英格兰银行开始集中货币发行权以来，中央银行的发展大体上经历了三个阶段：第一阶段，从19世纪中叶到第一次世界大战前。

这一时期，在少数几个资本主义经济发展较早的国家和地区，如法国、日本等国家，人们意识到货币发行需要统一管理，因而开始设立中央银行。

然而，这一时期中央银行尚处于初级阶段，其职能较为简单，各国对中央银行的认识和建立的目的也各不相同，差异较大。

这一时期，美国1913年12月美国国会通过了《联邦储备法案》，成立了美国联邦储备系统，即美国的中央银行。

第二阶段，第一次世界大战结束后到第二次世界大战结束。

面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，要求尚未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定。

由此，推动了中央银行的普遍建立。

第三阶段，第二次世界大战结束以后。

第二次世界大战结束以后，中央银行制度发展和完善的进程进一步加快，各国通过立法，授权中央银行以调节国民经济的任务，并把稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡作为目标。

目前，世界各国都基本上建立了中央银行。

中央银行的存在被看作是一个国家机构是否完善的象征之一。

中央银行已成为国家干预和调节经济、稳定国内金融市场的一个必不可少的工具。

中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。

中央银行•第一节中央银行概述•第二节中央银行的性质和职能•第三节中央银行的主要业务第一节中央银行概述•一、中央银行的创立和发展•二、中央银行建立的必要性•三、中央银行的制度类型一、中央银行的创立和发展•自然演进式瑞典银行英格兰银行•创建型美国联邦储备体系二、中央银行建立的必要性•满足政府融资的需要•银行券统一发行的需要•统一票据交换和清算的需要•对最终贷款人的需要•对金融监管的需要三、中央银行的制度类型•单一中央银行制一元式中央银行二元式中央银行•跨国中央银行•准中央银行第二节中央银行的性质和职能•一、中央银行的性质•二、中央银行的职能•三、中央银行的独立性一、中央银行的性质•地位的特殊性•业务的特殊性•管理的特殊性•发行的银行•银行的银行•政府的银行垄断货币的发行权•保证货币的及时供应•合理调节货币的数量•保证货币流通的正常秩序•发行的银行•银行的银行•政府的银行中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务。

中央银行通过影响各金融机构的业务来实现对金融的宏观调控、维护金融业稳定。

•集中保管存款机构的存款准备金；•充当商业银行的最后贷款人;•组织和管理全国的票据清算.•发行的银行•银行的银行•政府的银行•代理国库•代理国家债券的发行•向政府融资•管理和经营国家的储备资产•制定和执行有关金融管理法规•政府的金融顾问及在国际金融组织的代表•发行的银行•银行的银行•政府的银行职能的新变化货币政策金融监管金融稳定•在市场经济体制下，中央银行的独立性是指中央银行在履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权利、决策和行动的自主程度。

•中央银行应对政府保持一定的独立性 中央银行和政府在国民经济中所处的地位、关注的重点问题、解决问题的方式、追求的行为目标存在差异。

避免政治性经济波动产生的干扰避免财政赤字货币化央行业务的特殊性稳定经济和金融的需要•中央银行的独立性是相对的•中央银行独立性的基本内容建立独立的货币发行制度，以维持货币的稳定独立的制定或执行货币金融政策独立地管理和控制整个金融体系和金融市场央行的独立性代表国家通货膨胀指数（%）经济增长率（%）非常高德国、瑞士 3.1 3.1比较高美国、日本、荷兰、加拿大 4.4 4.3比较低英国、法国、比利时、瑞典 6.0 3.4非常低澳大利亚、新西兰、爱尔兰7.5 3.8第三节中央银行的主要业务•中央银行业务活动的一般原则非营利性流动性主动性公开性货币当局资产负债表（2006.12）Balance Sheet of Monetary Authority报表项目Items金额（亿元）国外资产Foreign assets85772.64 外汇Foreign exchange84360.81 货币黄金Monetary gold337.24 其他国外资产Other foreign assets1074.59 对政府债权Claims on government2856.41 其中：中央政府Central government2856.41 对其他存款性公司债权Claims on other depository corporations6516.71 对其他金融性公司债权Claims on other financial corporations21949.75 对非金融性公司债权Claims on non-financial corporations66.34 其他资产Other assets11412.84 总资产TOTAL ASSETS128574.69货币当局资产负债表（2006.12）续前表储备货币Reserve money77757.83 货币发行Currency issue29138.70 金融性公司存款Deposit of financial corporations48459.26 其他存款性公司Other depository corporations48223.90其他金融性公司Other financial corporations235.36 非金融性公司存款Deposits of non-financial corporations159.87 活期存款Demand deposits159.87 发行债券Bond issue29740.58 国外负债Foreign liabilities926.33 政府存款Deposits of government 10210.65 自有资金Own capital219.75 其他负债Other liabilities 9719.55 总负债TOTAL LIABILITIES128574.69中央银行的负债业务•中央银行的负债业务是指社会各集团和个人持有的对中央银行的债权。

中央银行货币政策的解析与应用第一章概述中央银行作为一个国家的最高金融管理机构，发挥着至关重要的作用。

货币政策是中央银行最为核心的职责，因为它直接关系到整个国家的经济稳定和发展。

中央银行的货币政策基本上是指通过调整货币供给和利率等手段，达到维持物价稳定、促进经济增长和稳定汇率等目标的一系列措施。

在本章中，我们将从宏观角度出发，解析中央银行所采用的货币政策的基本原理，并探讨其应用实践。

第二章货币政策的基本原理货币政策的基本原理是为了促进经济发展和维护物价稳定。

在实践中，货币政策主要采用利率和货币供应这两个方面来对经济进行调控。

具体方法如下：1. 利率调控通过调整利率，中央银行可以影响整个社会的借贷行为，从而影响货币供给和信贷流通的速度。

一般情况下，如果经济处于繁荣状态，在物价有可能暴涨的时候，中央银行将通过升高利率来抑制过度的经济活动；而在经济低迷的时候，中央银行会采取降低利率的手段来刺激经济活动，促进社会信贷活动。

2. 货币供应调控货币供应主要是指通过金融政策手段，控制社会流通现金和电子货币的数量。

主要手段包括对银行的存款准备金比率和再贷放政策进行改变。

如果中央银行发现出现通货膨胀，在货币供应上会采取紧缩的政策，即限制银行再贷放的数量，增加存款准备金比率，以此限制社会上现金的流通；反之，如果经济低迷，中央银行就会采取扩张性货币政策，通过放松存款准备金比率来增加社会上的货币供应，刺激经济活动。

第三章海外案例分析在国际上，货币政策的实践经验是非常重要的，因为每个国家的货币政策面临着不同的政治、经济环境和文化背景。

因此，中央银行可以借鉴和改进其他国家的货币政策实践，来适应当地的经济情况。

以美国为例，自2008年以来，美国联邦储备委员会（FED）通过降息和购买国债等方式，实行了一系列超宽松的货币政策。

而这些措施也确实促进了美国经济的复苏，同时也带动了全球经济。

但是，这种货币政策也引起了一些负面影响，例如通货膨胀和加剧了贫富差距。

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。