中小企业融资难的问题浅析

[浅析中小企业融资困难问题]

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完成时间： 2014年12月21日

浅析中小企业融资困难问题

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摘要：

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，发展中小企业对于完善我国市场经济体制，实现整个社会的现代化，为国有大中型企业改革创造良好的外部环境，发挥着不可替代的作用。目前，中小企业已成为我国社会经济体系的重要组成部分，是培育新的经济增长点、吸纳众多劳动力就业的主要载体。已成为拉动国民经济的新的增长点，是推动我国经济景气上行的主要动力之一。但就其整体发展状况而言，中小企业又是社会经济中的弱势群体，在其日益发展壮大过程中，受许多因素制约，使其面临着许多困难，受制于我国当前独特的体制、机制和政策等，中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。其中，其中尤为突出的是融资难的问题，资金紧张、融资问题更是首当其冲，成为人们高度关注的一个问题。

关键字：中小企业 金融 融资困难 信用担保

一、中小企业融资特点：

中小企业由于资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上，比大企业更多的依赖内源融资。在融资方式的选择上，中小企业更加依赖债务融资，在债务融资中又主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。与大企业相比，中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。

二、我国中小企业的融资渠道现状

（一）融资需求旺盛

目前，我国工业总值的60％、利税的40％、就业机会的75％、出口的60％，都是由占我国企业总数90％的中小企业创造的。这些中小企业目前正面临激烈的竞争，如果不谋求发展，提高质量，改善服务，企业就很有可能在激烈的市场竞争中被淘汰。所以，这些企业要发展，必然会有巨大的融资需求。在我国，融资需求旺盛的中小企业有两种类型：第一，劳动密集型的中小企业是最具有活力的企业组织形态，这类企业数量众多，它们以低成本、低风险、快速地进行技术模仿和引进为特征，产品由于市场稳定、技术成熟，其技术和市场风险很小，主要的风险是企业经营风险；第二，知识、智力密集的创新型中小企业，它们数量相对较小，除了经营风险之外，由于投资回收期较长等因素，这类企业的技术、

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

摘要：

本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持

正文：

一、中小企业融资难的原因

我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：

1.信息不对称

中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足

中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高

中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策

1.完善金融市场

完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。

2.推进信用体系建设

打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。

3.加强政府引导

政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理

加强管理能力、提升企业价值。不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。

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浅析中小企业融资难的原因及对策

摘要

中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”.通过分析目前我国中小企业融资的现状，论述了我国中小企业融资难的各种原因,最后对解决我国中小企业融资难的问题提出了各种对策和建议.

关键词： 中小企业，贷款，融资,信用

改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长,创造就业机会，增加农民收入，转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。但是，最近几年,我国中小企业的发展面临着很大的困难。尤其影响我国中小企业进一步发展的最重要的因素是中小企业融资渠道狭窄，融资数量少，融资结构不合理、融资成本高。如对工业增加值贡献率不到30%的国企占用了70%以上的银行贷款，但创造了70%的国民生产总值的非国有企业只获得30%的银行贷款。如果这种现象得不到充分改善，中小企业将难以持续快速发展，会直接影响到整个国民经济的发展.

1、 我国中小企业融资现状分析

1。1 融资渠道比较狭窄

中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。在实际中,我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限.

1。2从银行贷款的难度较大

随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题,整体上存在一个较大的资金需求总量。但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。尤其 2 是大型商业银行经常以中小企业财务制度不健全或缺乏抵押资产等为由而将中小企业拒之门外；而一些中小金融机构通过深入了解企业的实际生产经营状况，并客观评估其信贷需求和信贷风险,在满足中小企业融资需求方面发挥了积极作用。从总体上来说，中小企业从银行获取贷款的难度还是比较大的。

浅议中小企业融资难的问题与对策

摘 要：随着我国市场经济体制的不断完善，中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。然而，中小企业由于抗风险能力相对较弱、规模不大等情况，使其在融资方面难以得到足够的支持。融资问题已经成为阻碍多数中小企业扩大生产、盘活资金，实现健康发展的主要制约因素。因此，中小企业要想获得全面顺利发展，就必须解决好资金融通中的各种问题。

关键词：中小企业 融资问题 问题与对策

1. 中小企业融资难的具体表现

1.1 融资渠道单一

1.1.1 过多依赖债务融资。我国的金融市场实行严格的金融管制，其开放程度的有限。有资料表明：我国78%的中小工业企业的资本来源主要是银行各类贷款，来源于权益性投资的比例为33%，从权益性投资的构成来看，近80%的企业仍以自身的资金积累为主股东投资和风险投资分别为18.1%和16.7%，使用外商投资的企业比例为4.9%。

1.1.2 贷款集中在国有商业银行。中小企业信贷支持机构缺位和多元化债务融资工具缺乏，金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具，使得中小企业贷款业务的风险无法分散，中小企业贷款只能求助于商业银行。

1.2 融资成本高昂

1.2.1 贷款利率高于市场平均水平。自2007年以来，中国人民银行采取了连续加息和提高存款准备金率的货币紧缩政策，使得中小企业的贷款利率连续升高，严重影响了中小企业的经济利润。

1.2.2 融资中间费用比例过高。中小企业在申请贷款时，需要进行固定资产抵押登记、信用评估、财务审计等环节，增加了融资的中间费用。商业银行还设置了“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等手段，这些费用都加重了中小企业的融资成本。

2. 中小企业融资难的原因分析

2.1 中小企业效益不稳定，缺乏对信贷资金的吸引力