最新不良贷款清收处置方案

1 大坪乡清收农村信用社不良贷款

实施方案

为营造良好的大坪乡金融生态环境，创建金融安全区，确保我乡农村信用社又好又快发展，形成金融产业大坪经济社会发展的良性互动机制，根据省政府办公厅《关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知》（湘政办发﹝2010﹞25号）、《韶山市关于开展清收农村信用社不良贷款实施方案》（韶办发﹝2011﹞85号），经乡党委、乡人民政府同意，在全乡开展集中清收农村信用社不良贷款工作，特通知如下：

一、 组织机构

成立由乡人民政府乡长成华任顾问；龙涛常务副乡长任组长，副乡长谭常青任副组长，乡信用社、经济发展办、财政所、司法所、农业办、计生办、安监站、韶山冲派出所、各村主要负责人为成员的清收农村信用社不良贷款领导小组，领导小组下设办公室，由信用社主任赵四海任办公室主任，乡司法所所长赵勇峰为副主任，办公地点设乡信用社院内。

二、时间安排

集中清收从2011年10月开始至2012年6月结束。分四个阶段。

1、 准备阶段。（2011年10月1日至2011年10月20日）一是召开各村、各单位的动员大会，部署不良贷款清收工作，二是根据信用社的贷款明细表通知、落实到人，并进行相关核实，做好偿还贷款准备工作。同时做好相关

2 宣传工作，营造清收农村信用社不良贷款的强大新闻舆论。

2、 催收阶段。（2011年10月至2011年11月）各村、各单位要落实偿还计划，同时督促本村本单位人员及时与信用社联系并偿还贷款；确实暂时有偿还困难的、规定时间内不级偿还全部贷款本息的，借款人或实际用款人要与信用社签订分期还款计划，或以物。

3、 清收阶段。（2011年12至2012年5月）对催收阶段不能主动还款的借款人和实际用款人，由信用社统计后上报不良贷款清收领导小组，依法采取经济、行政和法律手段清收。

4、 总结阶段。2012年6月。清收工作结束后，各单位要认真总结，将清收工作总结上报领导小组，对工作成效显著的单位和个人实施奖励。

不良贷款清收处置案例及风险防范

多选题

1.

根据法律规定，以下哪些财产不得设立抵押（

）

√

A

被查封

B 被扣押

C 被监管

D 以上都可以

正确答案： A B C

2. 根据《物权法》规定，不动产权的（ ），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 √

A 设立

B 变更

C 转让

D 消灭

正确答案： A B C D

3. 根据法律规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 √

A 正确

B 错误

正确答案： A

判断题

4. 丧失诉讼时效的贷款禁止转让。 ×

正确

错误

正确答案： 错误

5. 在最高额抵押贷款限额内，贷款到期后再次发放贷款，授信部门可不必对抵押物进行再次核查。 √

正确

错误

正确答案： 错误 6.

根据法律规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿权。

√

正确

错误

正确答案： 正确

课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》

课程背景：

自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。

造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。

本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。

课程目标：

 通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；

 结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；

 通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；

 以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；

 通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。

银行清收不良告贷的二十个办法

不良告贷的构成要素是多方面的，既有片面的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。对不良告贷的防控与清收一直是困扰金融作业者的难题。处理不良告贷问题的途径大致有两个方面：一是告贷前期的危险防控作业；二是告贷今后的处理清收作业。下面不良财物网就不良告贷构成后的清收作业，提出一些清收不良告贷的办法。

清收不良告贷办法一：自动出击法

自动出击法是指责任信贷员自动深化到告贷人运营场所了解状况，催收告贷的办法。信贷员应常常深化到自己统辖的客户中研讨实践问题。将客户集体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出要点开展作业，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后长途，先要点后一般的作业思路，寻觅切入点。坚定信心，重复屡次的开展作业，并在所到之处必定要签发催收通知书和处理相关合法手续，以到达处理告贷、进步质量、回收不良告贷的意图。

清收不良告贷办法二：爱情投入法

关于呈现不良告贷的客户，不要一概责怪或怒斥，不要运用强硬言语，激化对立，以“依法申述”相威胁。而首要应以一份怜惜心，倾听对方倾诉苦衷与艰苦，困难与波折。站在告贷方的观念，换位考虑，剖析问题，查找本源，寻觅出路。使自己的观念与客户相交融，以获得其怜惜，被对方所承受，在作业往来中融入爱情，树立友谊。在此基础上，引导对方承受自己的作业观念，即清收不良告贷的观念，合情合理的细说不良告贷给自己带来的晦气影响，这些影响会使诚信遭到损坏，形象遭到损坏，朋友之路越走越窄，运营困难越来越多。如能及时偿还告贷，既能体实践力，又能请求再借，既是遵守合同，又是信守许诺，使信用度得到进步。信用度的进步，便是自己的无形财物。经过有利要素和晦气要素的剖析使之发生怜惜与了解，以到达自己作业之意图。

清收不良告贷办法三：参加核算法

告贷处理人员与客户的作业联系，应当是协作的、友爱的、知己的。应当常常深化到客户中去，掌握客户的运营状况，协助客户客观剖析运营中呈现的问题。找出问题的首要原因，使客户能欣然承受，然后参加到运营核算中去。经过实在的管帐账目作出进一步研讨，提出增收节支的具体办法，进步客户盈余水平，下降客户的运营本钱。并关怀客户的办法执行状况，力求获得成效，促进不良告贷的回收。