保险公司的专业理财投资的优势所在

2 老年化速度加快,养老问题成为国家持续解决的难题,这给 商业年金和健康保险带来了巨大发展机会。
5、新的监管环境
1 保险监管的广度和深度都会加大； 2 规范经营将是各家公司必须要走的路； 3 从销售误导转为专业化销售
目录
保险新政
昔日香饽饽 今日遭冷遇
过去20多年,房地产业一直作为
我国经济发展的支柱产业。
中国富裕人群首要财富目标
2011年
财富创造
转变为
财富保障
2013年
来源： 2013年招商银行和 贝恩公司联合发布 的《2013中国私人 财富报告》
B、2013年保险新象
市场频现 天价保 单
北京,7月诞 生该市今年 第四张亿元 大单
深圳,单月成 交3张亿元 保单,高额保 单常态化
江苏,某公 司半年百万 保单过百
第一、立场不同
❖ 代理公司不属于任何一家保险公司,他可以 多方向、多角度,根据客户的需求,将条件最 好的商品或进行各家产品优化组合介绍给 客户,因此在商品立场上就比较客观。
第二、专业程度不同
❖ 举例：理赔时有一定区别：比专业公司得到服务 的层级更多,可谓三方贴心服务 具体来讲,代理公 司客户发生风险诉求理赔时,不仅业务员会第一时 间帮助对接,同时代理公司与其合作的甲方寿险公 司也会第一时间告知,寿险公司会迅速反应进行及 时处理 相较之自己的客户会进行优先排序,因为它 会考虑到横向公司会有比较 。
武汉,7月现 国内最大保 单,保额2亿
保险的第二个春天来临了
这是一个大象都会飞的时代
非现场管理
保险中介行业
什么是保险代理公司
❖ 保险代理公司是具有法人资格的中介机构, 它站在客户 投保人 的立场上,为客户提供 专业的风险管理服务,设计投保方案,办理投 保手续。简单的说,保险代理公司就是客户 的风险管理顾问。

保险与银行的优势作者：周强 2011-3-2由于自己以前也对保险行业有过相关的调研和了解，而且自己也在银行部门工作过一段时间。

我认为就保险行业和银行行业的优势而言，在刘经理没有明确在哪个方面的优势分析的情况下，我可以从很多方面去解析。

首先，保险行业和银行行业都是统称为金融行业，国家对于金融行业也有相当严格的政策制度规定和行业操作流程及标准。

其次，就融资目的而言都大致相仿，只是渠道不同罢了，融资的手段不懂罢了。

所以就保险行业和银行行业的优势我认为可以从以下几个方面去理解和分析：一、保险针对老百姓切身利益考虑：一般老百姓手里面的钱在没有合适的投资渠道的时候，一般会选择合伙做生意，但做生意又怕赔钱。

所以他们最普遍的选择就是将钱储蓄在银行，靠银行利息进行收益（这也是大多老年人和农村人群的普遍选择）。

而现在市场上出现类似投资渠道越来越多，比如基金、股票、黄金等等。

但保险在投资选择方面优势肯定大于银行理财产品：1.在储蓄利率上的优势（保险的优势更大一些）：银行理财产品采取的主要是单利，在理财期限内，银行理财产品都采取单利，并且还是在受着央行的统一利率调控，储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。

保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。

而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。

在保险理财产品中，寿险可以不分红，也可以分红。

目前国内大多属分红型的，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费等。

2.支取的灵活程度的优势（保险的优势更大一些）：银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，就会有利息损失（按照银行活期利率给付本金和利息）。

而保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。

二是不可以随时支取，直到保险期满时，身故保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

个人委托机构理财是成熟市场的必由之路
——著名经济学家吴敬琏
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建立中长期财富增值主渠道
财富保全
财富扩大
财富延续
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目录
一、保险业投资渠道的发展 二、新华保险的投资优势
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二、新华保险的投资优势
A+H同步上市
2011年12月， 新华保险登陆香港联合交易所和上海证券交易所， 成功实现IPO，成为国内首家A+H同步上市的保险企业。
新华保险自成立以来，寿险业务保持了高 于市场的增长速度，保费规模屡创新高， 市场地位不断巩固和提升。同时，业务结 构和业务品质不断优化，部分指标达到行 业领先水平。
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新华保险资产管理公司
新华保险通过旗下控股的“新华资产管理股份有限公司”实现资产 管理业务的提升和超越。
新华资产管理公司于2006年7月正式挂牌成立，作为中国保险业 第七家资产管理公司，新华保险资产管理公司管理的资产规模已经超 过4000亿元。管理团队更是群英荟萃，汇聚了来自金融业的专业精英 人士，培养出了一支熟谙资本市场，精通金融、证券、财务和企业管 理的复合型人才队伍
2004.8.3 保险公司获准投资银行次级定期债务，投资银行次 级债券，可转换债券（将来可以转换为股票的债 券），投资比例上限为20％，业界认为这是投资股 市的热身。
2004.10.24日 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》出台，入 市比例5％。 保险公司直接投资股市。
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2005.7月末 保险投资变化趋势
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政策保障——多元组合，分散风险
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保险公司的主要投资渠道和保险资产的优势
一.保险公司的投资渠道:
1.银行存款-大额协议存款
远远高于个人存款利率,原因在于银行吸收保险公司一个亿存款所花的成本远远低于吸收散户一个亿的成本,这种成本包括物质成本和时间成本.
2.国债-和银行存款是一个道理.
3.国家重点工程和基础设施建设
对于银行存款和国债个人尽管量小,比保险公司的利率低,但是最起码能够参与,但是对于国家重点工程和基础设施建设个人是没办法参与的,但是保险公司可以.比如" 京沪高铁" ,国家直接允许保险公司参股100多个亿.
4.股票和基金
虽然保险资金以安全为主,但是国家规定保险公司可以少量参与股票和基金的运作,而且都是在一级市场选择,而不是象散户一样在二级市场买些垃圾股.所以一般保险公司出的理财产品相对市场的一些投资产品来说比较稳定.
5.房地产
保险公司的房地产投资主要是底商和办公楼的投资,
二.保险资产独具的优势：
A、安全性
--强制储蓄不得不存
--专款专用不可挪用
--保密藏富不被借走
--指定受益不得抵债(保险法规定) B、流动性
--应急周转可以贷款
--万不得已随时变现
C、收益性
--投资稳健有监管
--国计民生渠道宽
--收益稳健御通涨。