客户资信调查及信用评估

客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通欧普照明文件欧普字[2010] 号客户资信评估管理办法一、目的为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。

二、适用范围本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。

三、资信评估的定义,资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。

四、资信评估机构及职能划分,信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。

主要职责划分,1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关的指标考核评分，2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分，3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分，4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。

5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度的合理性，五、客户授信基本要求1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户，2. 必须是按期履约的诚信客户，3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。

4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资产的二分之一。

5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。

六、客户授信金额确认标准授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2，KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2.七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批(一) 初次授信评估1. 客户填制客户基本情况表、信用额度申请表、上年经外部审计过的财务报表,损益表、资办事处财务审核KA总监审批产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，及本季财务报表,损益表、资产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，公司法人必须出具保函确保财务报表的准确性、真实性，,提出授信申请，销售总监审批(专办事处经理审批大区财务经理审批大区总监审批2. 业务部门收到申请后,启动授信流程,填制客户信用资质评分表并将属于业务相关内容给业、五金、项目)予打分，打分完后转给内销财务,后附财务报表、纳税申报表、公司上年销量、本年签约法务审批销量，，3. 内销财务根据业务部门提报的财务报表分析各项财务指标,并给予打分，转给法务，4. 法务对涉及法务相关指标进行分析,给予打分，转给集团财务，5. 集团财务审核评分情况,根据上年销量及本年的签约销量确定其建议授信额度，单笔超过10分销副总裁财务专员审批内销财务经理审批审计审批财务总监审批单笔超过20万万审批6. 10万块以下由财务总监批准，超过10万块的转呈分销副总裁审批，7. 分销副总裁批准10万以上20万以下授信额度,如超过需总裁批准。

对客户资信调查不细原因及启示对客户资信调查不细原因及启示一、引言客户资信调查是企业在与客户建立业务关系之前进行的一项重要工作，通过对客户的信用状况、经营能力和还款能力等方面进行评估，帮助企业了解客户的风险情况，从而减少坏账风险。

然而，在实际操作中，有些企业对客户的资信调查并不细致，这可能导致一系列问题。

本文将探讨对客户资信调查不细的原因以及给出相应的启示。

二、对客户资信调查不细的原因1. 时间压力：在商业运作中，时间往往是非常宝贵的资源。

一些企业可能由于时间紧迫，需要尽快与客户建立关系，因此可能会忽略对客户资信调查的细节。

2. 资源限制：进行全面的客户资信调查需要投入人力、财力和物力等资源。

某些企业可能由于资源有限，无法进行充分的调查工作。

3. 信息不完整：有时候企业在进行资信调查时，可能无法获取到客户完整准确的信息。

这可能是由于客户提供虚假信息或者信息采集的渠道有限所致。

4. 风险认知不足：一些企业可能对风险的认识不够深入，没有意识到对客户资信调查的重要性，从而忽视了细节。

三、对客户资信调查不细的启示1. 提高时间管理能力：企业应该合理规划时间，确保有足够的时间来进行客户资信调查。

可以制定时间表，提前预留出充分的时间来开展调查工作。

2. 加大资源投入：企业应该意识到客户资信调查是降低风险的重要手段，需要适当增加投入。

可以考虑增加人员配备、提供培训以及采购先进的信息技术设备等方式来提高调查效率。

3. 多渠道获取信息：企业可以通过多种渠道获取客户信息，如通过与其他合作伙伴合作、参考行业报告、查询信用机构等方式来获取更全面准确的客户信息。

4. 加强风险教育培训：企业应该加强对员工的风险教育培训，提高他们对风险认知的深度和广度。

通过案例分析和经验分享等方式，帮助员工更好地理解客户资信调查的重要性，从而提高工作质量。

四、结论客户资信调查是企业与客户建立业务关系前的重要工作，对于降低风险、维护企业利益具有重要意义。

供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。

第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。

（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。

当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。

无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。

（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。

无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。

（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。

账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。

（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。

（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。

（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。

为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。

（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。

（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。

（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。

资信调查方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：资信调查是评估一个人或一个机构信用状况的一种方式。

在金融行业，资信调查是非常重要的，因为它可以帮助金融机构评估客户的还款能力和信用风险，从而决定是否给予贷款或者其他服务。

本文将介绍一些常见的资信调查方法，帮助读者更好地理解这一过程。

一、个人资信调查方法1. 信用报告查询信用报告是评估一个人信用状况最常用的方法之一。

每个人都有一个信用报告，其中记录了个人的信用历史、还款记录以及其他与信用有关的信息。

金融机构可以通过信用报告了解一个人的信用状况，从而决定是否给予贷款或信用卡。

3. 个人面谈个人面谈是一种直接与客户沟通了解其信用状况的方法。

金融机构可以通过与客户面谈了解其个人情况、职业状况、收入状况等信息，从而评估其还款能力和信用风险。

1. 财务报表分析财务报表是企业经营活动的反映，金融机构可以通过分析企业的财务报表了解其盈利能力、财务状况和偿债能力，从而评估其信用状况。

财务报表分析是企业资信调查中的重要环节。

2. 行业研究行业研究是了解企业所属行业的市场状况、发展趋势等信息的方法。

金融机构可以通过行业研究了解一个企业所处行业的竞争情况、市场规模等信息，从而更好地评估其信用状况。

3. 企业信用查询企业信用查询是了解企业信用状况的一种方式。

金融机构可以通过查询企业信用报告、信用评分等信息了解一个企业的信用状况，从而做出相应的决策。

4. 企业调查报告金融机构可以委托第三方机构对一个企业进行综合调查，从而了解其经营情况、管理水平、市场地位等信息。

企业调查报告是企业资信调查中的重要依据之一。

第二篇示例：资信调查是银行、金融机构和企业用来评估客户的信用价值和信用风险的一种重要方法。

通过对客户的个人信息、财务状况、信用记录和还款能力等方面进行综合分析，以此来判断客户的信用状况和信用能力。

根据不同的需求和场景，资信调查可以采用多种方法来获取客户信息，下面将介绍几种常见的资信调查方法。

租赁公司风险前置防控措施在租赁业务中，作为租赁公司，风险的防控是至关重要的，因为合理的前置防控措施可以有效降低租赁过程中的风险，并保护公司的利益。

本文将从多个方面介绍租赁公司应该采取的风险前置防控措施。

一、客户资信调查作为租赁公司，客户资信调查是一项必不可少的前置防控措施。

在租赁过程中，租赁公司往往面临客户无力支付租金、拖欠或违约等风险。

因此，在与客户签订租赁合同之前，租赁公司应该进行客户资信调查。

这包括客户的信用记录、财务状况、经营状况等情况的了解。

通过仔细评估客户的资信状况，租赁公司可以避免与风险较高的客户进行租赁业务，从而降低风险。

二、租赁物评估在租赁过程中，租赁物的评估也是租赁公司的一项重要前置防控措施。

通过对租赁物的评估，租赁公司可以确定租赁物的价值，避免租赁到价值低于预期的物品。

租赁物评估应该由专业的评估机构进行，评估结果应该详细记录并与客户一起确认。

这样可以避免纠纷的发生，并保护租赁公司的利益。

三、合同条款制定合同条款的制定是租赁公司风险前置防控的关键环节。

合同中应该清楚规定租赁双方的权利和义务，以及租赁过程中的风险分担。

合同中还应包含租赁物维修、保险、违约责任等条款。

通过制定合理的合同条款，租赁公司可以明确双方的权益，规范租赁行为，并在风险发生时进行合理的索赔。

四、风险管理团队建设为了有效的前置防控风险，租赁公司应建立专门的风险管理团队。

这个团队应该由经验丰富的专业人士组成，负责风险的评估、防控和管理。

团队成员可以制定风险管理策略，并监控风险发生的可能性。

在有风险发生时，团队将负责采取相应措施进行应对，以保护租赁公司的利益。

五、保险购买租赁公司在进行风险前置防控时，保险是一项重要的途径。

通过购买适当的保险，租赁公司可以将某些风险转嫁给保险公司，减少自身的损失。

保险种类可以包括租赁物保险、责任险等。

在购买保险时，租赁公司应仔细阅读保险条款，确保保险范围和报销条件与实际需要相符合。

综上所述，租赁公司在进行风险前置防控时应采取综合的措施。

客户信用评级方法客户信用评级是为了对客户的信用状况进行评估和分类，以便银行、金融机构或企业在与客户进行交易时能够更好地控制风险和制定相应的措施。

客户信用评级方法依据客户的信用历史、财务健康状况和还款能力等因素进行评估，以下是一种常见的客户信用评级方法的概述。

首先，客户信用评级的第一步是收集客户的基本信息。

这包括个人或企业的名称、地址、注册资本、法定代表人、股东背景等信息，以及银行账户、财务报表、征信报告等。

其次，通过对客户信用历史的调查和分析来评估客户的还款表现。

主要的指标包括过去的信用记录、逾期还款记录、违约行为等。

通过查阅信用报告，可以获取具体的信用分数、近期的债务情况和还款表现等数据。

接下来，评估客户的财务状况。

这包括查阅客户的财务报表，了解其资产、负债、净利润等情况。

还需要分析客户的现金流量、收入稳定性和弹性，以评估其还款能力。

然后，通过调查客户的行业状况来评估风险。

要了解该行业的竞争情况、市场前景、行业发展趋势以及客户在行业中的地位和竞争优势。

此外，还需要对客户的管理层进行评估。

这包括查看其管理团队的背景、经验和能力，以及对公司治理的了解。

最后，根据以上评估结果，将客户分为不同的信用等级。

通常采用类似于字母等级的评级系统，例如A、B、C、D等级，其中A级为最高信用等级，D级为最低信用等级。

总之，客户信用评级方法是一种对客户的信用状况进行评估和分类的重要工具。

通过对客户的信用历史、财务状况和行业状况进行评估，可以帮助企业更好地控制风险、制定风险措施，从而保护企业的利益和权益。

客户信用评级方法的好坏将直接影响到企业在市场竞争中的地位和竞争优势。

因此，在实际应用中，需要根据实际情况不断完善和改进评级方法，以提高其适用性和有效性。

企业资信调查和评级报告背景介绍企业资信是指企业在市场上的信誉度和信用水平，它直接影响着企业的发展和各方的合作意愿。

在商业活动中，了解企业的资信状况至关重要，这就需要进行企业资信调查和评级来对企业进行全面的信用评估。

调查内容企业资信调查是对企业经营情况、财务状况、市场地位、信用历史等方面的综合调查。

调查内容通常包括以下几个方面：1. 企业背景调查通过获取企业的注册信息、法定代表人情况、企业规模、业务范围等来了解企业的基本情况，并初步判断企业的经营能力和潜在风险。

2. 财务状况分析财务状况是评估一个企业的重要指标之一。

通过分析企业的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表，来评估企业的盈利能力、偿债能力、运营能力等。

3. 信用历史调查企业的信用历史是评判其资信状况的重要依据。

通过对企业的信用记录、合同履约情况、守信度等进行调查，可以了解企业在过去是否有违约行为或信用问题。

4. 行业竞争力评估企业所在的行业竞争力对其资信状况有着重要影响。

通过了解行业的市场规模、供需状况、竞争对手等来评估企业在行业中的地位和竞争优势。

5. 风险评估在进行资信调查过程中，还需要对企业的各种风险进行评估。

包括市场风险、经营风险、财务风险等方面，用以判断企业的可持续发展能力和抵御风险的能力。

评级方法评级是对企业资信状况进行综合评估的过程，通常采用评级等级划分标准。

评级等级常用的有AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC等，其中AAA是最高评级，CC是最低评级。

评级标准主要包括财务指标分析、行业地位评估和风险评估。

通过对企业财务状况、市场地位和风险情况进行定性和定量分析，获得一个综合的评级结果。

评级结果将作为企业的信用报告，供其他利益相关方参考。

例如银行在决定是否给予企业贷款时，会参考评级结果来确定利率和额度。

应用价值企业资信调查和评级报告对于企业自身和其他利益相关方都有很大的应用价值。

1. 企业风险控制企业可以通过资信调查和评级报告了解自身的问题所在，及时采取措施来降低风险，并改进经营状况，提高企业的资信水平。

新客户资信调查制度模板一、调查目的为了加强企业的风险管理，确保应收账款的安全，降低经营风险，特制定新客户资信调查制度。

通过对新客户进行资信调查，全面了解和评估客户的信用状况，为企业的信用管理提供科学、客观的依据。

二、调查内容1. 基本信息调查（1）企业法人地位及成立时间（2）注册资本、实收资本（3）企业类型、所属行业（4）经营范围、主要产品或服务（5）企业规模、员工人数（6）法定代表人、主要负责人及担任的职务（7）分支机构、子公司及关联企业信息2. 财务状况调查（1）近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）（2）主要资产、负债及所有者权益情况（3）资产负债率、流动比率、速动比率等主要财务指标（4）近三年盈利能力及成长性分析3. 信用状况调查（1）银行信用记录，包括贷款、信用额度、还款情况等（2）商业信用记录，包括合同履行、支付货款、商业信誉等（3）诉讼及违约情况（4）对外担保及关联交易情况4. 经营状况调查（1）经营策略、市场定位及竞争优势（2）销售网络、主要客户及市场份额（3）生产能力、技术水平及产品质量（4）管理体系、组织架构及人力资源（5）企业文化和价值观5. 董事长、总经理及财务负责人等关键人信息（1）背景资料、教育经历、工作经历（2）领导能力、决策风格、人脉资源（3）诚信记录、法律意识和社会责任感6. 企业综合素质调查（1）品牌形象、企业形象和社会影响力（2）企业荣誉、奖项和资质认证（3）社会责任和公益事业参与情况三、调查方法1. 资料审查：收集客户提供的各类文件、资料，进行详细审查和分析。

2. 现场调研：实地考察客户的生产、经营、管理等情况，了解企业现场状况。

3. 第三方调查：通过行业协会、合作伙伴、竞争对手等渠道，了解客户的真实情况。

4. 政府及公共资源查询：查阅客户在工商、税务、法院等部门的记录，了解客户的法律地位和信用状况。

5. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行面对面沟通，获取第一手信息。