下载文档原格式
客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通欧普照明文件欧普字[2010] 号客户资信评估管理办法一、目的为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。
二、适用范围本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。
三、资信评估的定义,资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。
四、资信评估机构及职能划分,信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。
主要职责划分,1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关的指标考核评分，2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分，3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分，4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。
5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度的合理性，五、客户授信基本要求1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户，2. 必须是按期履约的诚信客户，3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。
4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资产的二分之一。
5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。
六、客户授信金额确认标准授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2，KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2.七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批(一) 初次授信评估1. 客户填制客户基本情况表、信用额度申请表、上年经外部审计过的财务报表,损益表、资办事处财务审核KA总监审批产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，及本季财务报表,损益表、资产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，公司法人必须出具保函确保财务报表的准确性、真实性，,提出授信申请，销售总监审批(专办事处经理审批大区财务经理审批大区总监审批2. 业务部门收到申请后,启动授信流程,填制客户信用资质评分表并将属于业务相关内容给业、五金、项目)予打分，打分完后转给内销财务,后附财务报表、纳税申报表、公司上年销量、本年签约法务审批销量，，3. 内销财务根据业务部门提报的财务报表分析各项财务指标,并给予打分，转给法务，4. 法务对涉及法务相关指标进行分析,给予打分，转给集团财务，5. 集团财务审核评分情况,根据上年销量及本年的签约销量确定其建议授信额度，单笔超过10分销副总裁财务专员审批内销财务经理审批审计审批财务总监审批单笔超过20万万审批6. 10万块以下由财务总监批准，超过10万块的转呈分销副总裁审批，7. 分销副总裁批准10万以上20万以下授信额度,如超过需总裁批准。
对客户资信调查不细原因及启示对客户资信调查不细原因及启示一、引言客户资信调查是企业在与客户建立业务关系之前进行的一项重要工作，通过对客户的信用状况、经营能力和还款能力等方面进行评估，帮助企业了解客户的风险情况，从而减少坏账风险。
然而，在实际操作中，有些企业对客户的资信调查并不细致，这可能导致一系列问题。
本文将探讨对客户资信调查不细的原因以及给出相应的启示。
二、对客户资信调查不细的原因1. 时间压力：在商业运作中，时间往往是非常宝贵的资源。
一些企业可能由于时间紧迫，需要尽快与客户建立关系，因此可能会忽略对客户资信调查的细节。
2. 资源限制：进行全面的客户资信调查需要投入人力、财力和物力等资源。
某些企业可能由于资源有限，无法进行充分的调查工作。
3. 信息不完整：有时候企业在进行资信调查时，可能无法获取到客户完整准确的信息。
这可能是由于客户提供虚假信息或者信息采集的渠道有限所致。
4. 风险认知不足：一些企业可能对风险的认识不够深入，没有意识到对客户资信调查的重要性，从而忽视了细节。
三、对客户资信调查不细的启示1. 提高时间管理能力：企业应该合理规划时间，确保有足够的时间来进行客户资信调查。
可以制定时间表，提前预留出充分的时间来开展调查工作。
2. 加大资源投入：企业应该意识到客户资信调查是降低风险的重要手段，需要适当增加投入。
可以考虑增加人员配备、提供培训以及采购先进的信息技术设备等方式来提高调查效率。
3. 多渠道获取信息：企业可以通过多种渠道获取客户信息，如通过与其他合作伙伴合作、参考行业报告、查询信用机构等方式来获取更全面准确的客户信息。
4. 加强风险教育培训：企业应该加强对员工的风险教育培训，提高他们对风险认知的深度和广度。
通过案例分析和经验分享等方式，帮助员工更好地理解客户资信调查的重要性，从而提高工作质量。
四、结论客户资信调查是企业与客户建立业务关系前的重要工作，对于降低风险、维护企业利益具有重要意义。
供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。
第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。
（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。
当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。
无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。
（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。
无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。
（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。
账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。
（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。
（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。
（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。
为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。
（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。
（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。
（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。
资信调查方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：资信调查是评估一个人或一个机构信用状况的一种方式。
在金融行业，资信调查是非常重要的，因为它可以帮助金融机构评估客户的还款能力和信用风险，从而决定是否给予贷款或者其他服务。
本文将介绍一些常见的资信调查方法，帮助读者更好地理解这一过程。
一、个人资信调查方法1. 信用报告查询信用报告是评估一个人信用状况最常用的方法之一。
每个人都有一个信用报告，其中记录了个人的信用历史、还款记录以及其他与信用有关的信息。
金融机构可以通过信用报告了解一个人的信用状况，从而决定是否给予贷款或信用卡。
3. 个人面谈个人面谈是一种直接与客户沟通了解其信用状况的方法。
金融机构可以通过与客户面谈了解其个人情况、职业状况、收入状况等信息，从而评估其还款能力和信用风险。
1. 财务报表分析财务报表是企业经营活动的反映，金融机构可以通过分析企业的财务报表了解其盈利能力、财务状况和偿债能力，从而评估其信用状况。
财务报表分析是企业资信调查中的重要环节。
2. 行业研究行业研究是了解企业所属行业的市场状况、发展趋势等信息的方法。
金融机构可以通过行业研究了解一个企业所处行业的竞争情况、市场规模等信息，从而更好地评估其信用状况。
3. 企业信用查询企业信用查询是了解企业信用状况的一种方式。
金融机构可以通过查询企业信用报告、信用评分等信息了解一个企业的信用状况，从而做出相应的决策。
4. 企业调查报告金融机构可以委托第三方机构对一个企业进行综合调查，从而了解其经营情况、管理水平、市场地位等信息。
企业调查报告是企业资信调查中的重要依据之一。
第二篇示例：资信调查是银行、金融机构和企业用来评估客户的信用价值和信用风险的一种重要方法。
通过对客户的个人信息、财务状况、信用记录和还款能力等方面进行综合分析，以此来判断客户的信用状况和信用能力。
根据不同的需求和场景，资信调查可以采用多种方法来获取客户信息，下面将介绍几种常见的资信调查方法。
租赁公司风险前置防控措施在租赁业务中，作为租赁公司，风险的防控是至关重要的，因为合理的前置防控措施可以有效降低租赁过程中的风险，并保护公司的利益。
本文将从多个方面介绍租赁公司应该采取的风险前置防控措施。
一、客户资信调查作为租赁公司，客户资信调查是一项必不可少的前置防控措施。
在租赁过程中，租赁公司往往面临客户无力支付租金、拖欠或违约等风险。
因此，在与客户签订租赁合同之前，租赁公司应该进行客户资信调查。
这包括客户的信用记录、财务状况、经营状况等情况的了解。
通过仔细评估客户的资信状况，租赁公司可以避免与风险较高的客户进行租赁业务，从而降低风险。
二、租赁物评估在租赁过程中，租赁物的评估也是租赁公司的一项重要前置防控措施。
通过对租赁物的评估，租赁公司可以确定租赁物的价值，避免租赁到价值低于预期的物品。
租赁物评估应该由专业的评估机构进行，评估结果应该详细记录并与客户一起确认。
这样可以避免纠纷的发生，并保护租赁公司的利益。
三、合同条款制定合同条款的制定是租赁公司风险前置防控的关键环节。
合同中应该清楚规定租赁双方的权利和义务，以及租赁过程中的风险分担。
合同中还应包含租赁物维修、保险、违约责任等条款。
通过制定合理的合同条款，租赁公司可以明确双方的权益，规范租赁行为，并在风险发生时进行合理的索赔。
四、风险管理团队建设为了有效的前置防控风险，租赁公司应建立专门的风险管理团队。
这个团队应该由经验丰富的专业人士组成，负责风险的评估、防控和管理。
团队成员可以制定风险管理策略，并监控风险发生的可能性。
在有风险发生时，团队将负责采取相应措施进行应对，以保护租赁公司的利益。
五、保险购买租赁公司在进行风险前置防控时，保险是一项重要的途径。
通过购买适当的保险，租赁公司可以将某些风险转嫁给保险公司，减少自身的损失。
保险种类可以包括租赁物保险、责任险等。
在购买保险时，租赁公司应仔细阅读保险条款，确保保险范围和报销条件与实际需要相符合。
综上所述，租赁公司在进行风险前置防控时应采取综合的措施。
客户信用评级方法客户信用评级是为了对客户的信用状况进行评估和分类，以便银行、金融机构或企业在与客户进行交易时能够更好地控制风险和制定相应的措施。
客户信用评级方法依据客户的信用历史、财务健康状况和还款能力等因素进行评估，以下是一种常见的客户信用评级方法的概述。
首先，客户信用评级的第一步是收集客户的基本信息。
这包括个人或企业的名称、地址、注册资本、法定代表人、股东背景等信息，以及银行账户、财务报表、征信报告等。
其次，通过对客户信用历史的调查和分析来评估客户的还款表现。
主要的指标包括过去的信用记录、逾期还款记录、违约行为等。
通过查阅信用报告，可以获取具体的信用分数、近期的债务情况和还款表现等数据。
接下来，评估客户的财务状况。
这包括查阅客户的财务报表，了解其资产、负债、净利润等情况。
还需要分析客户的现金流量、收入稳定性和弹性，以评估其还款能力。
然后，通过调查客户的行业状况来评估风险。
要了解该行业的竞争情况、市场前景、行业发展趋势以及客户在行业中的地位和竞争优势。
此外，还需要对客户的管理层进行评估。
这包括查看其管理团队的背景、经验和能力，以及对公司治理的了解。
最后，根据以上评估结果，将客户分为不同的信用等级。
通常采用类似于字母等级的评级系统，例如A、B、C、D等级，其中A级为最高信用等级，D级为最低信用等级。
总之，客户信用评级方法是一种对客户的信用状况进行评估和分类的重要工具。
通过对客户的信用历史、财务状况和行业状况进行评估，可以帮助企业更好地控制风险、制定风险措施，从而保护企业的利益和权益。
客户信用评级方法的好坏将直接影响到企业在市场竞争中的地位和竞争优势。
因此，在实际应用中，需要根据实际情况不断完善和改进评级方法，以提高其适用性和有效性。
企业资信调查和评级报告背景介绍企业资信是指企业在市场上的信誉度和信用水平，它直接影响着企业的发展和各方的合作意愿。
在商业活动中，了解企业的资信状况至关重要，这就需要进行企业资信调查和评级来对企业进行全面的信用评估。
调查内容企业资信调查是对企业经营情况、财务状况、市场地位、信用历史等方面的综合调查。
调查内容通常包括以下几个方面：1. 企业背景调查通过获取企业的注册信息、法定代表人情况、企业规模、业务范围等来了解企业的基本情况，并初步判断企业的经营能力和潜在风险。
2. 财务状况分析财务状况是评估一个企业的重要指标之一。
通过分析企业的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表，来评估企业的盈利能力、偿债能力、运营能力等。
3. 信用历史调查企业的信用历史是评判其资信状况的重要依据。
通过对企业的信用记录、合同履约情况、守信度等进行调查，可以了解企业在过去是否有违约行为或信用问题。
4. 行业竞争力评估企业所在的行业竞争力对其资信状况有着重要影响。
通过了解行业的市场规模、供需状况、竞争对手等来评估企业在行业中的地位和竞争优势。
5. 风险评估在进行资信调查过程中，还需要对企业的各种风险进行评估。
包括市场风险、经营风险、财务风险等方面，用以判断企业的可持续发展能力和抵御风险的能力。
评级方法评级是对企业资信状况进行综合评估的过程，通常采用评级等级划分标准。
评级等级常用的有AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC等，其中AAA是最高评级，CC是最低评级。
评级标准主要包括财务指标分析、行业地位评估和风险评估。
通过对企业财务状况、市场地位和风险情况进行定性和定量分析，获得一个综合的评级结果。
评级结果将作为企业的信用报告，供其他利益相关方参考。
例如银行在决定是否给予企业贷款时，会参考评级结果来确定利率和额度。
应用价值企业资信调查和评级报告对于企业自身和其他利益相关方都有很大的应用价值。
1. 企业风险控制企业可以通过资信调查和评级报告了解自身的问题所在，及时采取措施来降低风险，并改进经营状况，提高企业的资信水平。
新客户资信调查制度模板一、调查目的为了加强企业的风险管理，确保应收账款的安全，降低经营风险，特制定新客户资信调查制度。
通过对新客户进行资信调查，全面了解和评估客户的信用状况，为企业的信用管理提供科学、客观的依据。
二、调查内容1. 基本信息调查（1）企业法人地位及成立时间（2）注册资本、实收资本（3）企业类型、所属行业（4）经营范围、主要产品或服务（5）企业规模、员工人数（6）法定代表人、主要负责人及担任的职务（7）分支机构、子公司及关联企业信息2. 财务状况调查（1）近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）（2）主要资产、负债及所有者权益情况（3）资产负债率、流动比率、速动比率等主要财务指标（4）近三年盈利能力及成长性分析3. 信用状况调查（1）银行信用记录，包括贷款、信用额度、还款情况等（2）商业信用记录，包括合同履行、支付货款、商业信誉等（3）诉讼及违约情况（4）对外担保及关联交易情况4. 经营状况调查（1）经营策略、市场定位及竞争优势（2）销售网络、主要客户及市场份额（3）生产能力、技术水平及产品质量（4）管理体系、组织架构及人力资源（5）企业文化和价值观5. 董事长、总经理及财务负责人等关键人信息（1）背景资料、教育经历、工作经历（2）领导能力、决策风格、人脉资源（3）诚信记录、法律意识和社会责任感6. 企业综合素质调查（1）品牌形象、企业形象和社会影响力（2）企业荣誉、奖项和资质认证（3）社会责任和公益事业参与情况三、调查方法1. 资料审查：收集客户提供的各类文件、资料，进行详细审查和分析。
2. 现场调研：实地考察客户的生产、经营、管理等情况，了解企业现场状况。
3. 第三方调查：通过行业协会、合作伙伴、竞争对手等渠道，了解客户的真实情况。
4. 政府及公共资源查询：查阅客户在工商、税务、法院等部门的记录，了解客户的法律地位和信用状况。
5. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行面对面沟通，获取第一手信息。
应收账款风险识别的方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：应收账款是企业在与客户交易过程中形成的应收账款，通常是企业的主要资产之一。
随着经济环境不稳定和市场风险不断增加，企业面临的应收账款风险也在不断加大。
为了避免应收账款风险给企业造成损失，企业需要有效识别和管理应收账款风险。
本文将探讨应收账款风险的识别方法，帮助企业更好地应对风险。
一、客户信用评估企业与客户之间的交易是形成应收账款的基础，因此客户信用评估是识别应收账款风险的重要方法。
企业应建立客户信用评估体系，包括客户资信调查、信用报告、信用额度设定等，以全面了解客户的信用状况。
通过客户信用评估，企业可以及时发现潜在的信用风险客户，避免形成不良应收账款。
二、定期核查应收账款企业应定期核查应收账款，及时发现异常情况。
核查的内容包括账龄分析、账款余额核实、应收账款账龄构成分析等。
通过定期核查，企业可以及时识别应收账款逾期的客户，采取有效措施，防止逾期账款扩大。
三、建立应收账款预警机制企业应建立应收账款预警机制，通过设置警戒线和预警指标，及时发现应收账款风险。
预警指标可包括客户征信不良、财务状况恶化、违约记录等，帮助企业预警潜在的风险，并采取相应措施。
预警机制可以帮助企业更好地管理应收账款风险，避免损失。
四、优化账款回收流程企业应优化账款回收流程，提高回款效率。
建立完善的回款机制，包括催收流程、逾期款项处理、法律诉讼等，有效追回逾期账款。
通过优化回款流程，企业可以及时收回应收账款，避免损失。
五、多元化账款回收方式企业可以采用多元化的账款回收方式，包括线上支付、信用卡支付、预付款方式等，提高客户回款便捷性。
多元化的回款方式可以减少回款时间，缩短账款周转周期，降低应收账款风险。
企业应收账款风险的识别不仅是保障企业资金安全的重要保障，也是企业发展的关键。
通过客户信用评估、定期核查、建立预警机制、优化回款流程和多元化回款方式，企业可以更好地识别和管理应收账款风险，确保企业的经营稳定和可持续发展。
客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。
因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。
一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。
1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。
1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。
二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。
2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。
三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。
四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。
4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。
4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。
五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。
5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。
结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。
只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。
客户信用管理制度一、引言在现代商业运作中，客户信用管理是企业管理中极为重要的一环。
客户信用管理制度旨在明确企业在与客户建立业务关系时的信用评估、风险控制和应对措施，以维护企业利益，降低经营风险。
本文将详细介绍客户信用管理制度的重要性、内容和实施步骤。
二、重要性客户信用管理的重要性在于保障企业的资金安全和稳健经营。
通过客户信用管理制度的建立和执行，企业能够及时识别和控制与客户业务相关的信用风险，以便及时采取相应的措施降低或避免潜在风险带来的损失。
客户信用管理还有助于加强企业与客户之间的合作关系，并提高业务效率。
通过建立信用评估体系，企业能够更准确地评估客户的信用状况，合理制定交易条款，减少争议和纠纷的发生。
同时，客户信用管理也有助于引导客户形成健康的商业习惯，提高客户的信誉度和忠诚度。
三、内容客户信用管理制度的内容主要包括以下几个方面：1. 信用评估体系：建立一套客户信用评估体系，包括客户资信调查、财务状况分析、行业背景调查等，以综合评估客户的信用状况。
2. 信用额度设定：根据客户信用评估结果，为客户设定适当的信用额度，确保业务发展的同时，不超出企业的承受能力。
3. 交易条款制定：在与客户进行业务洽谈时，根据客户信用评估结果，制定合理的交易条款，包括货款支付方式、期限、质保责任等，以保障企业的权益。
4. 信用跟踪与监控：建立信用跟踪与监控机制，定期对客户的信用状况进行评估和监测，及时发现潜在风险并采取措施加以管理。
5. 风险控制与应对：制定应对客户信用风险的措施，包括风险预警机制、延期付款的手续和流程、逾期账款的催收方式等，以及对信用严重不良的客户的处理策略。
四、实施步骤实施客户信用管理制度的步骤如下：1. 确定管理目标：明确客户信用管理的目标和预期效益，以便为后续的制度设计和实施提供指导。
2. 设计信用评估体系：根据企业的实际情况，设计一套科学、合理的客户信用评估体系，包括评估指标、评分方法和评估流程等。
客户信用管理制度一、引言在现代商业运营中，客户信用管理制度是一项至关重要的管理工作。
它不仅对企业的经营效益产生直接影响，也关系到企业与客户之间的长期稳定合作关系。
客户信用管理制度旨在确保企业在与客户进行交易时能够全面掌握客户的信用状况，以便进行科学决策和风险控制，从而保障企业的权益和稳定经营。
二、客户信用评估客户信用评估是客户信用管理制度的重要环节。
通过对客户的信用状况进行评估，企业可以了解客户的还款能力和信用历史，以便判断是否值得与其进行合作。
客户信用评估主要包括客户的资信调查、信用记录分析以及核实客户提供的证明材料等方面。
1. 资信调查企业可以通过多种方式对客户的信用状况展开调查，包括但不限于征信机构查询、银行往来情况调查等。
这些调查可以从客户的还款记录、债务情况、财务状况等多个方面获取客户的信用信息，以评估其信用状况的优劣。
2. 信用记录分析客户的信用记录是客户信用评估的重要指标之一。
企业可以通过分析客户的信用记录，了解其过去的还款行为和信用状况，从而预测其未来的还款能力和风险情况。
对于有违约记录或多次逾期还款的客户，企业需要谨慎考虑是否与其进行交易，并采取相应的风险控制措施。
3. 核实材料为了确保客户提供的信息真实有效，企业可以要求客户提供相关的证明材料，如纳税证明、营业执照、担保人资料等。
通过核实这些材料，企业可以更加准确地了解客户的真实状况，避免因虚假信息而产生的风险。
三、客户信用额度管理客户信用额度管理是客户信用管理制度的重要组成部分。
客户信用额度是企业为客户设定的最大交易额度，也是企业对客户授信的范围和底线。
设定合理的客户信用额度可以保障企业的利益，同时也能够给予客户一定的销售和采购弹性。
1. 合理设定企业在设定客户信用额度时需要根据客户的信用状况、还款能力、交易历史等因素综合考虑。
合理设定客户信用额度可以确保企业在风险可控的前提下最大限度地享受市场机会，并且兼顾与客户之间的合作关系。
法人客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平,根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际,特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性,根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户)的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级.信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。
评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据.第三条评级分为内部评级和委托评级。
（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。
（二）委托评级是指根据客户申请,由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级,其结果经客户申请可对外公布.第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合"的方法。
评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范,科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。
第二章评级对象和分类第六条评级对象.除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度,但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。
具体对象包括:（一）已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户；（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司)。
第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。
（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；(三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；（五）房地产类:指房地产开发企业;（六）建筑安装类:包括建筑、工程公司、设备安装企业等；（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；（八）综合类：上述以外的其他企业。
客户信用调查实施方案一、目的为规范本公司的客户信用调查操作程序，加强客户信用的监督与控制,为客户信用评估、等级评定等工作提供充分的资料支持，根据公司实际情况，特制定本方案。
二、适用范围本方案可用来指导客户信用调查工作的实施，包括确定客户信用调查内容、开展客户信用调查方式、客户信用调查结果处理等工作事项。
三、调查内容（一）客户公司概况主要内容包括公司名称、成立时间、注册地址、办公地址、电话、传真、邮编、公司性质、业务范围、所属行业、规模、员工总数、银行信用等级、注册资金等。
（一）经营者状况1.个人基本情况，包括家庭关系、爱好、工作热情、教育背景、工作经历等。
2.经营管理能力，包括经营理念、经营方式和领导能力等。
（三）客户公司员工状态公司员工状态的调查内容主要包括但不限于以下几个方面。
1.员工是否崇尚团队精神，团结一致。
3.对分配的工作，员工能否按时、按质地完成。
4.员工是否服从上司领导，做到令行禁止。
5.员工离职率是否居高不下。
6.员工劳动纪律是否涣散，员工是否每日无事可做。
7.员工是否有不良行为，对于员工的不良行为，管理人员是否放任自流。
8.员工是否有违反公司规定的行为。
（四）客户公司内部经营状况1.员工人数，其中总部人数、技术人员、管理人员各为多少。
2.面积，包括办公面积、厂房面积以及自有和租赁面积。
3.主营业务，主要经营业务种类、市场地位与前景。
4.主要产品，包括产品名称、品牌、销售比率等。
5.产品销售及付款方式，包括产品名称、销售地区、收款方式及期限等。
6.生产、办公场所是否经常有身份不明的外来者。
7.其他，包括公司商业信誉，主要供应商的名称、电话，子公司的基本信息等。
（五）客户公司财务状况客户公司财务状况的调查可从资产负债情况、利润表、现金流量表、财务比率分析结果等方面进行，具体包括以下5个方面。
1.贷款偿还率，指在一定时期内客户公司到期偿还的货款额占全部贷款余额的比例，是考核公司银行贷款偿还情况的指标。
客户资信调查及信用评估办法
对象：除政府机关、银行、通信运营商等行业用户及国企、央企等以外的直接企业用户及合作伙伴。
资信评估办法：
1、首次合作客户：首次交易的客户在下订单前需先‘引入客户’，引入客户需提供客户三证，描述客户的基本情况（如下方表格内容），客户引入申请先经办事处主任审批后由合同管理处初核，合同管理处通过工商网站和信息公示系统审核客户背景，包括登记状态、注册资金、股东、行政处罚信息及严重违法信息（即是否被强制执行）等，并截取相关界面导入系统作为客户资料的附件，若发现信用不良信息，反馈办事处及事业部主管，若仍需继续合作，则按款到发货执行，不允许特批账期，否则由审批人承担货款不按时回笼的全部责任；首次合作项目超过50万，且非行业用户及无国企央企背景，并需要给予账期的客户，则转资产管理处做更深入的咨资信评估，50-300万资产管理部通过合作机构免费查询客户背景（通过法院查询被起诉记录），300万以上由资产管理部通过合作机构出信用评估报告，并将最终核查结果反馈事业部总经理，若客户注册资金低于1000万、评估信用不良等，建议办理第三方担保，否则由营销中心总经理审批。
客户引入需填写信息：
2、日常审批的提醒：每个订单货款到期前一周，CRM系统自动提醒业务经办人跟进货款；办事处和事业部主管在审批价格、特批发货时，在审批界面汇总此客户的信用情况，包含欠款金额、逾期欠款金额、最长逾期天数及当年逾期率（公式：逾期付款订单/总订单数量x100%）等。
（货款情况为CRM财务模块，预期12月底上线）
3、定期信用评估：每年2月份针对上年度发货额超过50万的非行业用户进行信用评审，核查内容包括：上年度及今年该客户分别订货情况及货款回笼情况（如下表格内容），并评估客户的平均订货额、订货增长情况、最终优惠率（扣除代维费、服务费用等）、逾期率，并挑取平均订货额小于5万、逾期率超过50%及最终优惠率超过50%的客户汇总给事业部总经理。
外部评定，每份1000元，评估对象（项目型集成商、工业民企、设计院等）：1、年采购额300万，现有欠款
超过50万；信用额度超过20万、无办理担保客户；。
