普惠金融研究综述

数字普惠金融研究综述与展望摘要数字普惠金融发展已成为全球普惠金融发展趋势和我国国家发展重要战略。

首先，阐述数字普惠金融概念界定及数字普惠金融发展水平测度；其次，围绕数字普惠金融与宏观经济效应、产业结构优化、居民活动三个研究主题进行述评；最后，从研究对象、研究内容、研究视角和研究方法上对数字普惠金融发展研究现状进行总结，并展望未来发展趋势。

关键词：数字普惠金融宏观经济效应产业结构优化居民活动1一、引言党的十九大报告指出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”，并要求“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”。

互联网和数字技术为商业模式变革提供了新路径。

二、数字普惠金融相关概念与测度2.1数字普惠金融概念界定国务院发布的《推进普惠金融发展规划（2016- 2020 年）》中普惠金融定义是：依据商业可持续和机会平等原则，以相对较低、可承担的成本，给小微企业主、广大农民、城镇低收入人群、贫困人群、老年人和残疾人等特殊群体，提供及时、适当、有效的金融服务[2]。

Honohan等认为普惠金融应实现扩大内需、刺激经济增长、消除贫困和实现包容性社会四大功能[3]。

Aditi Kapoor提出金融服务应促进经济平稳增长，所有公民从经济发展中受益[4]。

董玉峰等人指出，传统金融机构应顺应金融科技浪潮，向轻资产、数字化和智能化方向发展[5]。

2.2 数字普惠金融测度Beck等人选取八个指标对金融服务水平现状做评价[6]。

Sarma ,Jesim Pais从产品接触性、使用效用性和地理渗透性构建体系[7]。

焦瑾璞等人结合中国国情，从金融服务可获得性、使用情况和服务质量构建了普惠金融指标体系，并首次对全国各地普惠金融发展水平进行评估[8]。

北京大学数字金融研究中心和蚂蚁金服集团共同编制的中国数字普惠金融指数从覆盖广度、使用深度和数字支持服务程度构建体系用于描述中国数字金融发展概况[1]。

国有银行普惠金融实践问题研究国内外文献综述（一）国外研究现状Lenka等（2018）表明，普惠金融是以可承受的成本向贫困和低收入家庭提供各种金融产品和服务的过程，例如存款和信贷服务、支票服务、移动/互联网银行和保险设施，并且认为，普惠金融使没有银行账户的人和缺少银行服务的人有机会获得金融机构提供的信贷和其他服务。

Mohan（2018）表明，普惠金融是指使得社会不同层级，特别是低收入群体享受优质、合理、安全的金融产品与服务的过程。

Germana与Luisa（2017）表明，普惠金融旨在促进银行服务最广泛的社会群体，在这部分群体可承受的条件范围内。

对比金融排斥则意味着，对于特殊群体无法或者有困难获取，或者使用主流的金融服务来满足需求，并帮助他们在社会中正常生活。

Meghana等（2015）认为普惠金融有多种定义，但有一个共同的目标就是为缺少银行服务的人提供可使用、便宜且安全的金融服务。

而且认为阻碍普惠金融的因素包含多方面：地理位置较远、交易成本较高、企业缺乏对金融的理解、贷款高利率、有抵押要求和繁琐的文书工作等。

Luiz、Mateus 等（2016）有研究得出，商业银行可以将风险控制在一定的范围内，主要使用的是完善风险控制以规避风险、借助掉期工具迁移风险等手段，风险控制与风险管理的手段需要不断升级。

就海外分析而言，有关普惠金融作用因素的分析方面，大多聚焦于某一项具体调研而获取，同时这项调研大多集中于欠发达国家，分析的侧重则是分析各种作用因素在普惠金融中发挥的效应及其具体的传输机理，或者从另一个角度而言，某一作用因素在普惠金融中发挥的影响是正向的还是反向的，同时这些作用是如何产生并不断推进的。

通常情况下，政策的设计与推行、金融知识的推广程度、手机银行与信息科技的运用、人们的基本信息等存在着较为关键的作用。

Michael 等（2019）借助于抽样调研的方式就某些国家展开分析得出，普惠金融的推进和金融组织的政策支持以及相关工作人员的从业技能存在着正向的关联，同时表明居民金融知识与学习经历是普惠金融的关键影响因素。

【摘要】时序常易，华章日新。

民营经济作为我国社会经济发展的重要支撑力量，在推动科技创新、解决就业难题、促进共同富裕等方面发挥了举足轻重的作用。

普惠金融为实体经济提供了有效的金融保障，使其在经济市场中焕发着蓬勃的生机与活力。

本文总结普惠金融国内外研究现状，从四个方面进行阐述。

【关键词】普惠金融；实体经济；文献；研究一、引言经过改革开放和长期努力，我国经济已迈向高质量发展阶段，实体经济的发展离不开债务约束与金融需求。

普惠金融近年来已发展为金融领域重要分支，成为国内外研究的热点，主要包括内涵界定、行为范畴、影响因素及发展对策四个方面。

二、普惠金融内涵界定2005年联合国国际会议中提出普惠金融（Finance Inclusion），也称“包容性金融”，这一体系对金融服务群体进行了扩展，将薪资、收入较低的贫困人口和家庭涵盖在内，进一步扩大了金融服务的范围。

在此之前，亚洲开发银行的普惠金融服务只面向贫穷困苦的人员和家庭。

为推出这个新概念，联合国动员多位专家通过各种形式起草蓝皮书，详细刻画描绘了普惠金融体系的前景，并在日内瓦举行了关于“构建普惠金融体系”的全球会议。

Honohan（2005）等认为在消除贫困差异的时候，可以充分发挥普惠金融的包容性，消费需求会拉动经济增长，普惠金融的发展缩小贫困差异、刺激消费需求的增长，经济增长才能获得持久的拉动力。

CGAP（2006）认为追求福利主义迈出了实现小额信贷扶贫目标的一小步，如何在历史的发展长河里长久持续地开展金融支持服务，才能迈出实现小额信贷扶贫目标的一大步。

在《Access for all: Building Inclusive Financial Systems》一书中提到普惠金融是使用更多类型的分销系统、更多的技术和更多的人才来创建为所有穷弱的群众服务的金融系统，并提高他们对经济增长的贡献，这个标题解释了这种新的小额信贷愿景在实际、非技术方面的意义。

2008年印度委员会对普惠金融定义的解释中不难看出，金融机构提供普惠金融服务必须在第一时间满足低收入贫困人群最低需求，同时也要降低该部分人群的信贷成本。

普惠金融研究综述普惠金融是一种以促进金融包容和提供金融服务为目标的金融模式。

普惠金融的概念最早于2005年被国际金融机构提出，它旨在解决全球范围内广泛存在的金融不平等问题，使更多的人能够获得金融服务，并在经济社会发展中受益。

普惠金融研究的范围涉及到普惠金融的定义、意义、影响因素、发展路径以及政策和制度的设计等方面。

首先，普惠金融的定义和意义是普惠金融研究的基础。

普惠金融的定义主要包括两个方面，一是将传统金融服务扩展到传统金融服务未能覆盖到的人群，如低收入人群、农村人群等，二是提供符合这部分人群需求的金融服务产品和服务方式。

普惠金融的意义在于促进金融包容和经济社会发展，提升贫困人群的金融能力，推动金融创新和发展。

其次，普惠金融的影响因素是普惠金融研究的重要内容。

普惠金融的实施受到多个因素的影响，包括政府政策、金融机构的商业模式和风险评估机制、技术进步等。

政府政策的支持和引导是普惠金融的重要推动力量，金融机构的商业模式和风险评估机制则影响着普惠金融服务的可行性和效果，技术进步则为普惠金融提供了新的模式和工具。

第三，普惠金融的发展路径是普惠金融研究的重点。

在普惠金融发展的初期，主要关注的是金融服务的覆盖面和数量，通过扩展金融服务网络和推出低门槛产品来实现普惠金融。

随着发展的深入，普惠金融的关注重点逐渐转向如何提高金融服务的质量、有效性和可持续性。

例如，推出适合低收入人群的金融产品和服务，加强金融教育和培训，改善金融监管和风险管理等。

最后，普惠金融的政策和制度设计是普惠金融研究的实践方向。

政策和制度设计是普惠金融实施的基础和保障，包括金融监管政策、金融创新和发展政策、金融教育和培训政策等。

普惠金融政策和制度的设计需要考虑到金融包容的目标和实际需求，促进金融创新和发展，提升金融服务的质量和影响力。

总之，普惠金融研究旨在解决金融不平等问题，促进金融包容和经济社会发展。

普惠金融研究涵盖范围广泛，包括普惠金融的定义和意义、影响因素、发展路径以及政策和制度设计等方面。

金融天地我国普惠金融发展研究综述尹 丽 重庆工商大学融智学院摘要：十八届三中全明确提出要“发展普惠金融”标志着我国普惠金融的发展迎来了最好的历史时机。

本文通过对普惠金融的相关理论的梳理，全面总结借鉴全球普惠金融发展实践，对我国普惠金融的发展展开分析和思考。

关键词：普惠金融；金融排斥；小额信贷；微型金融中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)021-000299-02一、与普惠金融紧密相关的几个概念普惠金融(Inclusive Finance)是联合国于2005年小额信贷年宣传时提出的新概念。

但普惠金融的思想并非新生事物，很多国家的社会团体、政府组织一直在探索为贫困、低收入群体提供融资等金融服务的渠道，其最初和最基本的形态是小额信贷(Micro-credit)和微型金融(Micro-finance)(李杨，2013)，相关研究一脉相承。

因此，在研究普惠金融之前有必要对金融排斥、小额信贷、微型金融等相关的概念作阐释和梳理。

(一)金融排斥(Financial exclusion)国外学者最早基于地理排斥视角提出金融排斥的概念(Leyshorn、Thrift，1993)，之后研究发达国家存在金融排斥现象的本质、成因及其对经济社会的影响，进而对金融排斥这一概念作出界定。

代表性的有，“金融排斥是指由于没有合适的获取渠道，部分群体不能以合适的方式使用主流金融系统提供的金融服务”(Panigyrakis、Theodoridis和Veloutsou，2002)；Kempson和Whyley(2000)提出金融排斥包括地理排斥、评估排斥、条件排斥、价格排斥、营销排斥以及自我排斥六个维度；“在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态，这包括社会中的弱势群体缺少足够的途径或方式接近金融机构，以及在利用金融产品或金融服务方面存在诸多困难和障碍”；而国内对金融排斥与金融包容性的研究始于2007年(王志军、田霖等)，之后何德旭、饶明(2008)继续研究提出“正规金融机构对农村金融需求具有较强的金融排斥性是制约农村金融市场实现供求平衡的主要原因”。

数字普惠金融发展研究综述摘要：数字普惠金融发展已经成为全球普惠金融发展的趋势和我国国家发展的重要战略。

首先，简述数字普惠金融的政策背景与发展现状，阐述传统金融、普惠金融与数字普惠金融等相关概念以及数字普惠金融发展水平测度；其次，将我国数字普惠金融发展分为线下普惠金融时期、后金融危机时期、数字普惠金融新时期三个阶段，并梳理总结每个阶段的研究历程，分析不同时期的研究重点及主要研究结论；最后，从研究对象、研究内容、研究视角和研究方法上对数字普惠金融发展研究现状进行高度概括。

关键词：数字普惠金融；经济增长；城乡收入差距；减贫效应；引言党的十九大报告明确指出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”，并要求“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”。

2021年政府工作报告也要求“加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐，提高数字政府建设水平，营造良好数字生态，建设数字中国”，同时明确提出“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”。

“十四五”规划强调“加快数字化发展，建设数字中国，促进数字技术与实体经济深度融合”，并指出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制”，旗帜鲜明地要求“增强金融普惠性”。

一、数字普惠金融相关概念与测度1.传统金融、普惠金融与数字普惠金融传统金融的内涵一般指资金融通，包括由金融工具、金融活动、金融市场、金融机构、金融监管等构成的金融体系。

传统金融模式最大的弊端在于小微企业经济效益与社会效益的双重绩效目标实现问题，在传统金融环境下，融资难度大、融资成本高成为制约小微企业进一步发展的关键问题。

从传统经济理论来看，资本越少，得到的边际回报越高，但由于风险不确定、信息不对称、逆向选择与道德风险、交易成本缺乏等原因，传统经济理论中资本边际回报曲线出现了变化。

基于上述现实困境和基本理论，普惠金融得以发展。

摘要:数字普惠金融是科技赋能金融,是云计算、大数据、人工智能和移动互联网等新兴科技在普惠金融领域的应用。

数字普惠金融降低了普惠金融服务的门槛,拓展了普惠金融服务的边界,是当前学术界研究的热点问题。

通过系统地梳理国内外有关数字普惠金融的文献研究,从数字普惠金融的消费促进效应、乡村减贫效应、城乡收入差距缩小效应、创新创业效应、经济增长效应、数字普惠金融体系建设和风险七个方面进行归纳评述,分析数字普惠金融的研究现状,总结数字普惠金融的研究成果,并对未来的研究方向作一个展望。

关键词:数字普惠金融;城乡收入差距;乡村减贫;创新创业;消费中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1005-913X (2023)05-0102-07曲晓东,李苹绣(广东东软学院,广东佛山528225)收稿日期:2022-08-01基金项目:2020年广东省普通高校青年创新人才项目(人文社科类)(2020W Q N C X 081);2020年广东省普通高校特色创新项目(人文社科类)(2020W T SC X 112);2020年广东东软学院2020年校级科研创新团队建设项目(2020X K Y T D 01)作者简介:曲晓东(1984-),男,吉林梅河口人,讲师,硕士,研究方向:金融科技;李苹绣(1983-),女,湖南郴州人,教授,硕士,研究方向:数字经济。

一、引言2016年9月G 20杭州峰会上,“数字普惠金融”(di gi t ali ncl usi ve f i nance )的概念被正式提出。

数字普惠金融的前身是“普惠金融”(i ncl us i ve f i nance ),由联合国在2005年的国际小额信贷年上首次提出,倡导金融服务的公平性和包容性,所以普惠金融又被称为“包容性金融”。

普惠金融的宗旨是以可负担的成本,持续地为社会经济体中那些被排斥在传统金融服务以外的贫困人口、小微企业提供金融服务,满足他们的资金需求,体现金融服务广泛的包容性和公平性。

普惠金融研究综述【摘要】普惠金融研究综述旨在系统总结和分析普惠金融领域的研究现状和发展趋势。

本文首先介绍了普惠金融研究的历史发展，包括起源、演变和影响因素。

其次探讨了普惠金融研究的主要研究方向，如金融包容性、贫困减缓和金融创新等。

然后对普惠金融研究的方法论进行了讨论，包括定性和定量研究方法的选择及运用。

接着分析了普惠金融研究的理论框架，并总结了实证研究的成果和启示。

最后展望了普惠金融研究的未来发展方向。

研究结果表明，普惠金融研究对于促进金融包容性和经济发展具有重要意义，未来的研究将更加注重跨学科研究和实证分析。

【关键词】普惠金融、研究综述、历史发展、主要研究方向、方法论、理论框架、实证研究、成果、启示、展望1. 引言1.1 普惠金融研究综述概述普惠金融是指通过创新的金融服务和产品，使更多的人群能够获得金融服务，特别是那些传统金融体系难以覆盖的低收入群体。

普惠金融旨在解决金融排斥和金融短缺问题，促进社会的经济包容性和可持续发展。

普惠金融研究综述是对相关领域的研究现状、进展和热点问题进行总结和分析的工作。

随着普惠金融概念的日益普及和发展，相关研究也逐渐兴起并迅速发展。

普惠金融研究综述旨在对该领域的研究方向、方法论、理论框架和实证研究进行深入剖析，为普惠金融领域的学术交流和实践应用提供理论支持和决策参考。

通过对普惠金融研究综述的深入探讨和分析，可以更好地了解普惠金融的概念内涵、发展路径和实践效果，为促进普惠金融的可持续发展、实现金融包容和减少贫困提供重要的参考和指导。

2. 正文2.1 普惠金融研究综述的历史发展普惠金融研究的历史发展可以追溯到上世纪90年代，随着贫困问题的日益凸显和金融科技的不断发展，人们开始关注如何通过金融工具来促进贫困地区的经济发展和社会进步。

普惠金融最早是由孟加拉国的格莱班克村的著名案例所引发的，该村的合作银行实践证明，小额贷款能够有效地帮助贫困家庭开展生产经营活动，从而改善他们的生活水平，这为普惠金融的发展探索提供了有力的案例支持。

普惠金融研究综述本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！联合国与xx年“国际小额信贷年”中，第一次明确提出普惠金融的概念，并界定普惠金融是一个为社会所有群体和阶层提供金融服务的体系，尤其覆盖到低收入和贫困人群。

普惠金融的广泛包容性，在客观上决定了开展普惠金融业务的风险性较大、付出成本较高、回报率较低的特点，如何实现普惠金融的可持续发展，成为一个世界性难题。

政府和商业银行只有深度参与普惠金融体系的建设，结合本国经济发展的实情，认清自己的优劣势，在确保自身可持续发展的前提下，才能为普惠金融体系的建立和完善提供有力的支持。

在这样的大背景下，小额信贷、微型金融、普惠金融等理念应运而生。

一、国内研究动态关于小额信贷的研究何广文在小额信贷的发展前景方面认为，正规的农村金融机构在资金规模、信用评级等方面是具有比较优势的。

杜晓在中国小额信贷的类型和实践中的具体操作研究中指出，小额信贷是一种特殊的金融扶贫活动，是组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫项目的有机结合。

吴国宝指出，我国的正规金融机构具有比较优势的方面是小额信贷方面的规章制度和政策环境，因此小额信贷未来的发展，我国农村信用社将起到越来越重要的作用。

何广文认为我国农村信用社开展的农户小额信用贷款业务在信用筛选、信用评级、农户参与、客户群体培训、农户参与、监督等借鉴、和信用文化建设和运用是非常成功的，可以说是孟加拉乡村银行模式在中国正规金融领域的一种创新。

关于普惠金融的研究在xx 年3 月北京召开的亚洲小额信贷论坛上，中国人民银行研究局副局长焦谨璞认为普惠制金融可以以商业可持续性方式，为包括弱势经济群体在内的全体社会成员提供全方位的金融服务。

普惠金融体系特别关注到目前尚不能被传统正规金融服务所覆盖到的低收入及贫困群体，这是小额信贷及微型金融的延伸和发展，也是一种金融公平的体现。