防范金融风险的措施

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防范金融风险

作者：王景瑜 陈庆凯

来源：《环球市场信息导报》2013年第10期

一、 潜在地方金融风险分析

（一）金融风险的内涵

金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。对于金融经营，风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等，但在我国最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。

（二）地方债务问题越发显著

引起地方债务问题的原因。在国际金融危机影响下，我国地方政府债务规模激增、潜在风险较大等问题也逐步暴露，但是我国地方政府的债务问题与欧美经济体的主权债务危机有根本的不同。发达国家的主权债务困局是发达经济体长期实行高福利、赤字财政政策以及全球化进程中国际分工格局发生重大变化所造成的，而我国地方政府债务问题产生的根本原因在于分权制下财税体制的弊端。

我国地方政府债务却与愈演愈烈的欧美主权债务危机有着相同的现实背景。2008年金融海啸爆发后，各国政府用强力度的财政扩张政策刺激经济，导致2010年以来世界各主要经济体财政风险急剧上升。我国以地方融资平台为代表的地方政府债务规模的迅速扩张也是在2008年以后。2009年和2010年，我国新增银行贷款大量流向地方政府投融资平台。2009年地方政府债务由2008年底的5.56万亿元急速增至9万亿元；2010年，即使基础设施项目贷款收缩，地方政府债务余额仍增长了18.86% 。

我国地方债务的潜在风险。关于地方政府融资平台的风险。一方面，2008 年、2009 年发放的银行贷款集中到期，另外由于控制房价之后，土地出让金减少，地方政府融资平台还款来源减少，后续贷款则一方面监管严格控制，另一方面银行动力也不大。我们了解到银行 2009

金融风险的防范和化解

金融风险是指金融市场和金融机构在日常经营活动中遇到的各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。金融风险的防范和化解是金融市场和金融机构必须重视的重要任务。

一、市场风险的防范和化解

市场风险是指金融机构在市场价格波动、利率变化等情况下可能遇到的风险，可以通过以下几种方式进行防范和化解：

1、建立完善的风险管理体系

金融机构应该建立健全的风险管理体系，制定严格的风险控制政策，在市场波动时能够及时调整投资组合、控制风险。

2、多元化投资

金融机构应该通过多元化投资，包括选择多个市场、多种证券等的投资策略，从而降低市场风险。

3、加强信息披露

金融机构应该加强信息披露，增加市场透明度，降低市场不确定性，从而减少市场风险可能带来的损失。

二、信用风险的防范和化解

信用风险是指金融机构在资产负债管理当中可能遇到的各种信用风险，可以通过以下几种方式进行防范和化解： 1、建立完善的风险控制体系

金融机构应该建立完善的风险控制体系，包括风险管理政策、风险控制流程、授权层级等，确保控制信用风险的质量和有效性。

2、加强大数据技术应用

金融机构可以通过应用大数据技术，对客户信息、信用评级等进行有效分析和预判，从而及时控制信用风险。

3、适度控制集中度

金融机构应适度控制贷款集中度、单一客户占比等风险因素，严格控制风险暴露，确保资产质量。

三、流动性风险的防范和化解

流动性风险是指金融机构可能在短期内无法清偿债务、融资需求不足等情况下遭受的风险，可以通过以下几种方式进行防范和化解：

1、建立流动性风险管理体系

金融机构应该建立流动性风险管理体系，并严格按照政策法规和内部规定来管理流动性风险。

2、加强现金流监控

金融机构应该加强现金流监控，及时发现问题，做好应急处置措施，保证流动性风险不会导致机构倒闭。

3、降低资产负债期限错配 金融机构应该合理配置资产和负债期限，避免资产负债期限错配带来的流动性风险。

第1篇

随着全球经济的不断发展，金融风险日益凸显，其中债务问题尤为突出。债务风险不仅影响金融机构的稳健经营，还可能引发系统性金融风险，对整个经济体系造成冲击。因此，如何有效化解债务、防范金融风险，成为当前金融领域亟待解决的问题。本文将从债务风险的形成原因、化解策略以及防范路径等方面进行深入探讨。

一、债务风险的形成原因

1. 过度依赖债务融资：在经济发展过程中，部分企业、地方政府过度依赖债务融资，导致债务规模不断扩大，风险累积。

2. 金融市场不完善：金融市场不完善，监管体系不健全，导致部分金融机构和投资者存在道德风险，加剧债务风险。

3. 宏观经济波动：宏观经济波动，如通货膨胀、经济增长放缓等，可能导致债务偿还能力下降，引发债务风险。

4. 监管政策滞后：监管政策滞后，无法及时应对新兴金融产品和业务模式带来的风险，加剧债务风险。

二、化解债务风险的策略

1. 优化债务结构：企业应优化债务结构，降低融资成本，提高资金使用效率。具体措施包括：

- 增加股权融资比例，降低债务融资比例；

- 优化债务期限结构，降低短期债务风险；

- 优化债务利率结构，降低融资成本。

2. 加强风险管理：企业应加强风险管理，提高风险防范能力。具体措施包括：

- 建立健全风险管理体系，完善风险识别、评估、预警和处置机制；

- 加强流动性管理，确保资金链安全；

- 提高信用评级，降低融资成本。

3. 推进产业结构调整：产业结构调整有助于降低企业债务风险。具体措施包括：

- 优化产业结构，发展新兴产业，提高企业盈利能力； - 加强技术创新，提高企业核心竞争力；

- 推动企业兼并重组，优化资源配置。

4. 加强监管政策：监管部门应加强监管政策，完善金融市场体系。具体措施包括：

- 完善金融监管体系，加强金融监管力度；

- 优化金融产品和服务，提高金融服务的透明度；

防范金融风险，布局农村网点的建议

2000年以来，随着国有商业银行的大规模撤出和农村信用社的机构调整，我国农村金融服务网点覆盖面不断下降，在一些农村偏远贫困地区，甚至没有任何金融机构网点与服务。我县也不例外，全县各村原有的信用社代办点全部撤销。在村里居住的居民存取款必须到数公里外的乡镇办理。从而加大了农村金融风险，对农村经济发展产生了制约。主要表现为：

一、随着国家不断加大对‘三农’的扶持力度，粮食直补、民政救济、危房改造、农村低保、养老保险等涉农补贴资金给农民带来了实惠，由于这些资金都是以存折和卡发放，农民手中的卡和存折也不断增多。但是，卡和存折多了，烦恼也多了起来。由于村里没有金融网点。手中有‘惠农卡’、‘一折通’的农民，为了拿到国家补贴的几十元钱，必须到数公里外的乡镇信用社和农行，来回时间、排队等候没有半天的时间根本别想办理。

二、近年来，我县农村经济条件大有好转，农民手里的钱和用钱的地方都多了起来。可是村里没有金融网点，农民为图省事，不是放在家里，就是参与民间借贷。由于其缺乏法律规范和监管约束，极易产生欺诈、违约、社会暴力等违法行为和大量的民事纠纷，增加了农民债务负担，不利于农村金融的健康发展和社会稳定。

三、由于农村没有金融网点，极易给别有用心的人钻空子，利用农民图方便、贪小利的缺点，设下圈套，非法吸收存款，让农民血本无归。像在我县数村发生的“活立木” 非法吸收存款案中，许多农民的保命钱、买房钱、结婚钱3万、5万、10万都陷入其中，在笔者调查走访的一个村中，涉及农户100多户、资金近400万元，农民哭天抹地，其情令人目不忍睹。这类事件加大了农村金融风险，对农村经济发展产生了制约。

通过实地调查和亲身实践，笔者以为，可以从以下几方面入手来解决。

首先，对于乡镇的信用社和农行，要增设营业窗口，解决排长队问题。由于农村居民金融消费习惯是爱用存折、定期存款、柜台亲自办理，当务之急必须合理增设营业窗口，提高服务接待能力。近年来，随着网点转型的逐步推进，部分农村网点也被要求配置客户经理等专职人员，导致临柜人员减少，柜面压力倍增，业务需求难以得到满足。因此要根据实际，合理安排，特别是节假日、赶集日等特殊日子，至少应该保证三个以上窗口营业。