下载文档原格式
河南省中小微企业融资问题及对策研究一、引言中小微企业是我国经济发展的重要组成部分，他们在支撑就业、促进经济发展等方面发挥着重要作用。
由于种种原因，中小微企业在融资方面一直面临着诸多问题，限制了他们的发展。
本文将围绕河南省中小微企业融资问题展开研究，分析存在的问题，并提出相应的对策。
二、河南省中小微企业融资问题分析1.融资渠道狭窄河南省中小微企业融资时受限于融资渠道狭窄，很多企业往往只能依靠传统的银行贷款，而融资方式单一，利率较高，难以满足企业发展需求。
2.信用风险较高由于中小微企业规模较小，信用风险较高，很多企业无法提供足够的抵押物或担保物，导致难以获得银行贷款和其他融资支持。
3.融资成本高由于中小微企业的融资渠道有限，因此融资成本相对较高，包括贷款利率高、担保费用高等问题。
4.金融服务不到位在河南省，中小微企业在融资过程中往往面临金融服务不到位的问题，金融机构对中小微企业的了解不够深入，无法提供定制化的金融产品和服务。
5.宏观环境不确定性国内外经济形势的变化，金融政策的不确定性，都会对中小微企业的融资带来一定的冲击和隐患。
以上问题导致了中小微企业在融资方面面临困难，制约了他们的发展。
急需采取有效措施解决这些问题。
1.多元化融资渠道针对中小微企业融资渠道狭窄的问题，可以通过拓展融资渠道，开发多元化融资工具，比如债券融资、股权融资、信贷融资等，为中小微企业提供更多选择。
2.完善信用体系建立健全中小微企业信用评价体系是解决信用风险较高问题的重要举措，通过严格的信用评估程序和科学的评价标准，降低企业的信用风险，提高融资的可获得性。
3.降低融资成本通过利率市场化改革、加强监管审查、规范担保机构，降低融资成本，为中小微企业提供更为优惠的融资条件。
5.加强政府支持政府可以通过出台更为有利的政策来支持中小微企业，比如减免税收、给予财政补贴等措施，为企业提供更多的资金支持。
6.开展金融培训通过开展针对中小微企业的金融知识培训，提高企业家和管理人员的金融素养，提升其融资能力。
河南省中小微企业融资问题及对策研究近年来，中国的中小微企业融资问题一直备受关注。
尤其在河南省，中小微企业融资的困境更加突出。
本文将从河南省中小微企业融资问题的原因以及对策出发，探讨如何有效解决这一问题。
河南省中小微企业融资问题的原因主要有以下几点。
中小微企业的规模相对较小，资产规模较低，信用较差，这使得它们在向银行和其他金融机构申请贷款时面临挑战。
中小微企业的信息披露和管理水平相对较低，这使得银行和其他金融机构在评估其信用风险时存在困难。
河南省中小微企业往往缺乏抵押品或担保物，这也增加了融资的难度。
针对河南省中小微企业融资问题，需要采取一些对策。
建立和完善信用体系，通过搜集和共享中小微企业的信用信息，将其纳入信用系统，提供给金融机构参考，降低信用风险。
加强中小微企业的信息披露和管理能力，通过培训和辅导，提高中小微企业的信息披露和管理水平，使其更容易被金融机构接受。
加强中小微企业的担保体系，鼓励中小微企业与其他机构合作，提供抵押品或担保物，提高融资的可行性。
还需要加大政府的支持力度，为中小微企业提供更多的融资渠道和优惠政策。
加大对中小微企业的贷款支持力度，提高中小微企业的融资比例，降低融资成本，增加融资机会。
建立风险补偿机制，对中小微企业的贷款风险进行分担，减少金融机构的风险压力，增加对中小微企业的信贷支持。
优化税收政策，减少中小微企业的税负，提高其资金周转能力。
加大对中小微企业的创业培训和创业指导力度，提高中小微企业的创业能力和发展潜力。
河南省中小微企业融资问题存在多方面的原因，需要各方共同努力来解决。
政府、金融机构和中小微企业本身都需要采取一系列有效的对策，包括建立和完善信用体系、加强信息披露和管理能力、加强担保体系、加大政府支持力度等，来推动中小微企业的融资问题得到解决，为中小微企业的发展提供更多的支持。
郑州市中小企业融资困境及解决方案在经济快速发展的背景下，郑州市的中小企业作为经济的重要组成部分，面临着融资困境。
这不仅限制了企业的扩张和发展，也制约了整个经济的发展速度。
本文将分析郑州市中小企业融资困境的原因，并提出相应的解决方案。
一、融资困境的原因1.1 银行借贷难题中小企业通常面临着较高的借贷门槛和较高的利率，使得它们难以通过传统的银行渠道融资。
由于风险较高，银行对中小企业的贷款审批严格，导致很多企业无法获得所需的融资支持。
1.2 资本市场不发达相比于发达的一线城市，郑州市的资本市场仍然相对滞后。
缺乏上市公司以及私募基金的支持，使得中小企业无法通过股权融资或债权融资获得更多的资金。
1.3 信息不对称中小企业在融资过程中面临着信息不对称的问题。
由于缺乏透明的财务报表和行业信息，使得投资者对企业的了解不足，从而难以做出准确的风险评估与决策。
1.4 缺乏担保品和信用保证银行通常要求中小企业提供担保品或信用保证来保障贷款安全。
然而，许多中小企业并没有足够的抵押品或信用担保，因此难以满足银行的要求。
二、解决方案2.1 完善政策支持政府应该加大对中小企业的支持力度，通过出台更加宽松的贷款政策，减少企业融资的门槛。
例如，设立专项基金用于支持创新型中小企业的融资需求，并提供贷款贴息、风险补偿等政策措施，为企业创造更加有利的融资条件。
2.2 发展多元化融资渠道中小企业应该积极开拓多元化的融资渠道。
除了传统的银行贷款外，可以尝试发行企业债券、引入私募基金或股权投资等方式，吸引更多的资本进入。
此外，也可以利用互联网平台进行众筹或P2P融资，将更多的社会资金引入中小企业的融资领域。
2.3 提高信息透明度企业应该加强自身的信息披露工作，积极公开财务报表、经营情况以及行业数据，提高信息透明度，增加投资者对企业的信任度。
同时，政府和行业协会也应该加强对中小企业的信息指导和培训，帮助企业提升信息披露能力。
2.4 引入担保机构和信用保险政府可以设立专门的担保机构，为中小企业提供担保服务，减少企业的融资风险。
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究摘要：中小企业是推动经济发展的重要力量，但在融资方面却面临着诸多难题。
本文通过对河南省中小企业融资难问题进行分析，探讨了造成这种问题的原因，并提出了相应的对策，以期为中小企业解决融资难题提供参考。
一、问题分析1.1 宏观经济环境的限制河南省经济相对落后，发展水平较低，这为中小企业的融资造成了困难。
相比于发达地区，投资者更愿意将资金投入到经济更加活跃、发展潜力更大的地方，从而导致了中小企业的资金紧缺。
1.2 金融机构的保守态度由于中小企业的风险较大，金融机构对于中小企业的融资申请往往持保守态度。
一方面，金融机构对于中小企业的资信情况了解不深，无法全面评估其风险；中小企业经营环境不稳定，容易面临经营风险，加上缺乏抵押物，降低了金融机构的融资意愿。
1.3 刚性需求与风险投资之间的矛盾中小企业往往有刚性融资需求，但风险投资机构在对中小企业进行投资时更加关注其发展潜力、市场前景等因素。
这种矛盾导致了中小企业很难通过风险投资融资，也导致了中小企业的融资难。
二、对策研究2.1 建立科学的评估机制应建立科学的中小企业评估机制，对中小企业的发展潜力、市场前景等因素进行准确评估，以提高金融机构对中小企业的融资意愿。
2.2 设立风险准备金鉴于中小企业的风险较大，可以设立风险准备金，通过引导社会资本进入风险投资，为中小企业提供融资支持。
2.3 鼓励金融创新，拓宽融资渠道政府应积极推动金融机构进行创新，拓宽中小企业的融资渠道。
可以通过建立担保机构、金融创新产品等方式，提高中小企业融资的便利性和灵活性。
2.4 加强政府引导政府可以通过财政扶持、税收优惠等方式引导中小企业融资。
政府还可以加大对中小企业的培训力度，提高中小企业的经营管理水平，以增加金融机构对于中小企业的信心。
三、结论通过对河南省中小企业融资难问题的分析，可以发现问题的根源主要是宏观经济环境的限制、金融机构的保守态度以及刚性需求与风险投资之间的矛盾。
河南省中小微企业融资问题及对策研究近年来，河南省中小微企业融资问题一直备受关注。
中小微企业是我国经济的重要组成部分，对促进就业、拉动经济增长、推动创新发展有着不可替代的作用。
一些中小微企业由于融资难、融资贵等问题，难以获得足够的资金支持，导致发展受到限制。
如何解决中小微企业的融资问题成为当前亟待解决的重要问题。
一、中小微企业融资问题分析1.融资难中小微企业的发展对资金的需求是非常巨大的，但是由于中小微企业的规模小、信用不足、抵押品不足等问题，使得银行和其他金融机构对其融资需求不愿意给予足够的支持，导致出现融资困难的情况。
2.融资贵即使中小微企业能够获得融资，但由于其信用度不高、风险较大，金融机构通常会对其进行较高的利率定价，使得中小微企业面临着较高的融资成本。
3.融资渠道少目前我国中小微企业融资渠道主要以银行贷款为主，其他融资渠道较少。
这种情况导致中小微企业的融资渠道单一，无法满足不同类型和规模企业的融资需求。
二、对策研究1. 加大金融支持力度政府可以通过加大金融支持力度，鼓励银行和其他金融机构提高对中小微企业的信贷投放比例，放宽对中小微企业的融资门槛，降低融资成本，提高中小微企业的融资可获性。
2. 推动多元化融资渠道政府可以引导发展多元化的融资渠道，例如发展股权融资、债券融资、小额贷款、政府补贴等多种途径，满足不同规模、不同类型中小微企业的融资需求。
3. 提高中小微企业信用度政府可以通过建立中小微企业信用体系，推动中小微企业依法合规运营，提高信用度。
可建立中小微企业担保机构，为中小微企业提供信用担保服务，帮助中小微企业提高融资可获性。
4. 加强中小微企业培训政府可以通过加强中小微企业融资指导和培训，提高中小微企业的融资意识和能力，使中小微企业更好地理解融资规则，提高融资申请的成功率。
5. 政策扶持政府可以通过出台更加有利于中小微企业发展的政策措施，如税收优惠、财政补贴、奖励政策等，帮助中小微企业获得更多的资金支持。
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究【摘要】河南省中小企业融资难问题一直是困扰着企业发展的关键难题。
本文通过对河南省中小企业融资难的问题进行深入分析，探讨了融资难的原因，如信贷不畅、企业信用不足等。
同时分析了中小企业在融资过程中所面临的困境，如高利率、短期贷款难等。
在对策研究中，提出了加强金融机构与企业的对接配合，建立中小企业信用体系等措施。
政府支持措施包括加大对中小企业融资的支持力度，出台相关政策鼓励金融机构为中小企业提供更多支持。
结论部分总结了本文的研究成果和启示，展望了未来中小企业融资难问题的解决方向。
本文旨在为解决河南省中小企业融资难问题提供参考和借鉴。
【关键词】河南省、中小企业、融资难、问题分析、原因、困境、对策、政府支持、结论、展望、研究启示1. 引言1.1 研究背景中小企业是国民经济发展的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业、促进科技创新发挥着不可替代的作用。
河南省中小企业融资难问题一直是困扰着广大企业主和政府部门的难题。
随着经济结构调整和转型升级的推进，中小企业的融资需求日益增加，但由于银行贷款门槛高、企业信用评级不高、担保条件苛刻等原因，中小企业融资难的问题愈发凸显。
河南省地处华中地区，作为中国内地经济大省，中小企业数量众多，但由于地区经济发展水平相对较低、金融机构对中小企业的风险偏好较低等因素，中小企业融资面临较大困难。
而中小企业的融资难问题不仅影响了企业的发展，也影响了就业稳定和经济的可持续增长。
深入研究河南省中小企业融资难的问题，探讨其中存在的原因，并提出可行的对策和政府支持措施，对于促进中小企业健康发展、推动地方经济增长具有重要意义。
部分中，将重点介绍河南省中小企业融资难问题的现状和影响，并对研究的必要性和紧迫性进行分析。
1.2 问题意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会、推动产业升级和技术创新起着至关重要的作用。
由于缺乏资金支持和融资渠道有限，河南省中小企业在发展过程中面临着融资难的困境。
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究
河南省中小企业融资难问题主要有以下几个方面的原因：一是中小企业发展阶段相对较低，财务状况薄弱，资金需求较大，难以获得融资支持；二是传统金融机构对于中小企业的融资需求存在较高的风险，缺乏足够的信任和支持；三是中小企业的信用状况和抵押物缺乏，无法满足传统金融机构的融资要求；四是融资环境不完善，法律法规不健全，信贷政策对中小企业支持有限。
针对中小企业融资难的问题，可采取以下对策：一是加大政府支持力度，加强对中小企业的财政扶持，提供更多的贷款担保和利息补贴；二是建立和完善中小企业信用体系，提高中小企业的信用度，使其能够更好地获得贷款；三是鼓励创新型中小企业，推动技术创新和产业升级，提高中小企业的核心竞争力；四是引入非传统金融机构，如互联网金融平台等，为中小企业提供更多融资渠道；五是加强中小企业融资培训和咨询服务，帮助中小企业提高融资能力和风险控制能力。
解决河南省中小企业融资难的问题需要政府、金融机构、企业家等多方各尽其责，通过加大政府支持、完善信用体系、鼓励创新和引入非传统融资渠道等多种途径来提升中小企业的融资能力和环境，促进中小企业的持续发展。
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究近年来，河南省中小企业在发展过程中面临着融资难的问题，这给企业的持续发展带来了困扰。
本文对河南省中小企业融资难问题进行分析，并提出相应的对策。
河南省中小企业融资难的问题主要表现在以下几个方面：中小企业自身实力薄弱。
相比大型企业，中小企业在规模、资金实力和经营能力等方面存在差距，导致其很难获得银行贷款或者其他融资途径。
金融机构倾向于支持大型企业。
由于大型企业规模较大、信誉度较高，银行等金融机构更倾向于向大型企业提供融资支持，而对中小企业融资准入门槛较高，审批流程繁琐，导致中小企业融资困难。
中小企业缺乏有效的融资渠道。
相对于大型企业，中小企业更难获得其他融资渠道的支持，比如股票发行、债券融资等。
针对以上问题，本文提出以下对策：加强金融支持。
应建立和完善以中小企业为重点的金融机构，制定出台支持中小企业发展的金融政策，增加对中小企业的融资支持力度。
可以在利率优惠、贷款准入门槛等方面给予中小企业一定优惠政策，鼓励金融机构主动与中小企业对接、提供更多的融资服务。
加强中小企业融资信息公示和评级体系建设。
通过建立中小企业融资信息平台，及时公示中小企业的经营情况、财务状况等信息，为金融机构提供参考依据，降低中小企业融资的不确定性。
建立中小企业信用评级体系，对中小企业进行信用评级，提高其在融资市场的可信度，促进融资的顺利进行。
完善中小企业融资担保体系。
可以设立专门的中小企业融资担保机构，为中小企业提供融资担保服务，增加中小企业获得贷款的可行性。
还可以探索与股权投资机构合作，通过引入股权投资，帮助中小企业解决融资问题。
加强培训和指导。
加大对中小企业的培训投入，提高中小企业的经营能力、风险管理能力和融资意识。
加强对中小企业的定向指导，帮助中小企业找准自身定位，优化经营策略，提高发展潜力和融资能力。
河南省中小企业融资难的问题需要从多个层面进行解决。
只有通过加强金融支持、完善信息公示和评级体系、建立融资担保机构以及加强培训和指导，才能够帮助中小企业克服融资难题，促进其健康快速发展。
新常态下河南省中小企业融资问题研究随着中国经济进入新常态，河南省的中小企业融资问题也日益突出。
中小企业是中国经济的重要组成部分，也是河南省经济发展的重要支撑。
由于中小企业规模小、资金实力弱以及信用信息不足等问题，它们在融资方面面临着困难。
本文旨在对新常态下河南省中小企业融资问题进行深入研究，分析存在的问题，并提出相应的解决措施，以期为河南省中小企业的发展提供有益的借鉴。
一、中小企业融资困境分析1.资金需求巨大中小企业是河南省经济发展的重要组成部分，它们在市场竞争中需要不断进行产品研发、技术更新等活动以保持竞争力，因此需要大量的资金支持。
由于中小企业规模相对较小，自身资金实力有限，在进行产品研发和技术更新时往往面临资金短缺的问题。
中小企业还需要资金用于扩大生产规模、市场开拓等方面，因此资金需求相当巨大。
2.融资渠道不畅目前，河南省中小企业融资主要依靠银行贷款、担保贷款、信用贷款等传统融资方式，由于中小企业信用状况较差，且缺乏抵押品和担保品，因此难以获得传统融资渠道的支持。
与此非银行金融机构对中小企业融资支持力度不够，有的甚至存在“门槛”较高、手续繁琐的问题。
这导致中小企业融资渠道不畅，难以获得充分的资金支持。
3.信用信息不足由于中小企业规模小，大部分企业的信用信息不足，银行和其他金融机构缺乏充分的了解，难以进行有效的信用评估。
这使得中小企业在融资过程中难以获得足够的信用支持，从而导致融资困难。
4.融资成本高企由于中小企业信用状况较差、融资渠道不畅，因此在获得融资的还要面临着较高的融资成本。
高昂的融资成本不仅增加了中小企业的经营负担，还加剧了企业的融资压力，制约了企业的发展和壮大。
二、解决中小企业融资问题的对策1.加大金融支持力度为解决中小企业融资困难，有关部门应加大金融支持力度，通过多种渠道，建立中小企业金融服务平台，提供差异化的金融产品和服务，满足中小企业多样化的融资需求。
银行和其他金融机构要采取切实有效的措施，降低贷款门槛，简化贷款审批程序，为中小企业提供更加便捷、快捷的融资服务。
河南省中小企业发展中存在的问题及相关对策引言中小企业是河南省经济发展中的重要组成部分，也是促进就业和经济增长的关键力量。
然而，中小企业在发展过程中面临着诸多问题，限制了它们的全面发展。
本文将对河南省中小企业发展中存在的问题进行探讨，并提出相关的对策。
问题一：融资困难中小企业由于规模相对较小、信用较低等原因，面临着融资困难的问题。
这不仅影响了企业的扩张和创新能力，也制约了其竞争力的提升。
对策一：引入风险投资政府可以出台相关政策，鼓励风险投资机构参与中小企业的融资。
通过引入风险投资，可以提供更多的资金支持，帮助中小企业解决融资问题。
对策二：设立专项资金政府可以设立专项资金，用于支持中小企业的创新和发展。
通过设立专项资金，可以为中小企业提供低息贷款、风险补偿等支持，帮助它们解决融资难题。
问题二：人才短缺中小企业在河南省的发展过程中，普遍存在人才短缺的问题。
缺乏高素质的人才对企业的发展造成了很大的制约。
对策一：培训与教育政府可以加大对中小企业人才培训与教育的投入，通过提供相关专业培训和教育资源，提升中小企业员工的综合素质和专业能力。
对策二：创新人才引进政府可以通过引入高端创新人才，吸引他们到河南省中小企业工作和创业。
通过创新人才的引进，可以提升企业的科技创新能力，推动中小企业的发展。
问题三：市场竞争压力河南省中小企业在市场竞争中面临着来自大型企业和其他地区企业的竞争压力。
市场竞争激烈，导致中小企业很难在竞争中取得优势。
对策一：加强合作中小企业可以通过加强与其他中小企业的合作，在市场竞争中形成规模效应，提升竞争力。
对策二：加大市场营销力度中小企业可以通过加大市场营销力度，提升企业品牌形象和知名度。
通过提升市场知名度，中小企业可以吸引更多的顾客与合作伙伴，从而减轻市场竞争压力。
结论河南省中小企业在发展中面临的问题是多方面的，需要政府、企业和社会各方共同努力来解决。
通过改善融资环境、提升人才素质和加强市场竞争力，可以为中小企业的发展提供良好的支持和推动，进一步促进河南省经济的持续增长。
第18期2011年9月企业研究Business research总第384期一、河南省中小企业融资难现状分析2008年7月～8月间，河南省中小企业服务局组织调研队伍，通过问卷调查、实地考察、召开座谈会等方式对全省中小企业的发展情况进行了调查分析。
调查发现，河南省中小企业融资难的问题不仅没有缓解，反而进一步加剧：94.1%的企业反映，贷款难仍是制约发展的主要问题，55%的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力，92%的中小企业因资金不足而难以扩大生产规模或进行技术改造，84.3%的中小企业资金来源主要依靠民间融资和自有资金，获得金融机构信贷的中小企业仅占全省中小企业和个体工商户总数的0.26%。
具体而言，河南省中小企业融资难主要体现在以下几个方面。
（一）内源融资不足。
内源融资是指企业不断将自己的储蓄（主要包括留存盈利、折旧和定额负债）转化为投资的过程。
内源融资具有原始性、自主性、低成本和抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。
西方主要发达国家（除日本外）的中小企业的内源融资基本上都占其融资总额的55%以上，其中美、英达82%以上，且这一比例还在进一步加大。
[1]根据河南工业大学河南省中小企业融资困难问题研究课题组调查显示河南省中小企业普遍表现出自身积累不足，内源融资严重不足造成了河南省中小企业融资结构扭曲。
[2]（二）直接融资困难。
直接融资就是指没有金融机构作为中介的融通资金的方式，主要是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制。
据中国人民银行2008年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的92.7％来自银行贷款，即直接融资仅占7.3％。
[3]目前我国中小企业的直接融资空间还很小，主要有两种方式：股权融资和企业债券融资。
由于中国的证券市场还处于成长阶段，政府对企业发行股票上市融资的条件也非常严格，因此，中小企业要进入证券市场直接融资的难度很大；我国的债券市场发展也比较滞后，企业发行债券的条件十分苛刻。
河南省企业债、信托计划、短期融资券的发行在中小企业中也很少，目前河南省共有风险投资公司13家，近三年来向中小企业投资额不足5％。
[4]通过省产权交易中心进行产权交易融资的中小企业也极少。
（三）间接融资困难。
间接融资就是指通过金融机构作为中介的融通资金的方式。
从银行角度看，河南省银行向中小企业提供信贷不足。
近几年来随着紧缩流动性政策的实施，商业银行对中小企业的贷款比重相对降低。
从担保机构看，河南省担保机构实力较弱，担保体系不健全。
中小企业信用担保机构的数量和规模还不够，不能有效满足中小企业融资需求。
从政府机构看，政府机构对中小企业提供的专项资金有待增加。
河南省十一届人大常委会第三次会议表决通过的《河南省实施(中华人民共和国中小企业促进法)办法》规定，河南省人民政府应当在省级财政预算中安排扶持中小型企业发展专项资金，但此法在2008年8月1日实施，资金规模较小，尚不成熟，主要用于省级中小型企业信用担保体系建设和扶持重点企业建立研究开发机构。
二、河南省中小企业融资难的内部原因（一）中小企业诚信度不高，信用比较差。
很多中小企业普遍存在严重的信用问题，主要表现在：一是融资信用不足。
一些中小企业恶意举债、转嫁风险，有的与审计机构串通一气，提供虚假的财务报告，欺骗投资者和商业银行，甚至逃废银行贷款。
二是商业信用缺失。
中小企业之问为节约成本和扩大销售，常利用信用交易方式，但违约或欺诈等情况带来的却是成本的不断增加。
三是生产信用缺失。
许多中小企业没有严格的质量管理体系或认证，企业在生产的过程中，使用劣质、有害的原材料，采用非法生产方式，这种种不信用行为极大的挫伤了商业信用对中小企业提供信贷服务的积极性。
（二）中小企业自身积累不足。
自我积累能力，不仅是企业通过自身获取资金的渠道，而且影响着后续外部资金的投入规模。
在现代经济社会中，“经济人”的趋利性与资金的市场配置，使得企业能获得其他部门（特别是居民）提供的闲散资金用于投资，以追求企业价值的最大化。
但获得外部投入能力仍取决于企业积累与获利能力，一个缺乏内部积累能力的企业，只依靠外部融资来获得发展必然面临资金不足的制约。
河南省中小企业自身积累普遍表现不足，使得河南省中小企业自有资金缺乏的同时外源融资也受到严重影响。
（三）中小企业治理结构不合理，企业产权不明晰。
河南省多数中小企业管理实行家庭式管理，企业行为不够规范，尚未建立符合市场经济要求的现代企业治理结构。
没有规范的现代企业治理结构，缺乏清晰的产权制度，导致中小企业面临许多潜在风险，市场有效竞争力不足，企业抵御市场风险的能力较差。
当前我国中小企业普遍存在财务制度不健全，财务报告不真实、不准确，投资者的权益难以保障的现象，这些往往都是企业治理结构不健全所致。
（四）中小企业财务制度不健全，企业信息透明度差。
多数中小企业所有权归属于个人，很少具备健全的内控制度和财务制度，财务报告的真实性和合法性难以令外部置信。
财务报表不统一，造成银行对企业的信息收集和分析成本加大，银行只能“被动的信赖”企业的贷款申请，这样就使银行很难对其真实的资信状况进行河南省中小企业融资难的内部原因及对策分析赵航（南阳理工学院商学系河南南阳473004）摘要：近些年河南省中小企业发展很快，已经成为经济与社会发展中的一支重要力量。
但融资难是制约河南省中小企业更好更快发展的一个老大难问题。
本文首先分析了河南省中小企业融资难现状，然后分析了河南省中小企业融资难的内部原因，最后分析了从内部原因入手解决河南省中小企业融资难的若干对策。
关键词：河南省；中小企业；融资难；内部原因157··考察，这是造成银企之间信息不对称的原因之一。
信息不对称使银行不愿投入大量人力资源去追踪调查，宁愿相信其会赖账，也不愿相信其会履约还款，从而银行就不愿意向中小企业提供贷款。
（五）中小企业的抵押品与担保不足。
在信息不透明的条件下，金融机构为了保护自身贷款资金安全的前提下，往往要求中小企业提供相应的抵押或担保，如果中小企业能够提供金融机构可接受的抵押或担保，就可以得到贷款。
我国的银行为了保证贷款资金的安全，在新增贷款中减少信用贷款比例而增加抵押和担保贷款的比重，在实际操作中，银行对抵押品的选择往往根据该抵押品价值是否稳定、在贷款发生损失时能否顺利变现，因此除了房地产之外，银行很少接受其他形式的抵押品，这在一定程度上阻碍了中小企业获得银行贷款。
（六）经营管理水平欠缺。
河南省中小企业大多数是家族企业、乡镇企业和由科技人员创办的民营科技企业，初创时期公司由于资金投入少，规模小，一般采取“命令式”和粗放式的管理方式，缺乏适合企业发展的工作方法和思维模式。
经营管理水平的欠缺限制了企业发展的空间，并且限制了企业利用融资渠道的能力和资本运营能力。
我国公司治理结构表现为产权的弱控制制和人事的行政强控制，导致了普遍存在的内部人控制问题。
企业内部人对资产的控制增加了投资者收集信息的难度，一方面，投资者不了解内部人风险态度而导致逆向选择问题；另一方面，投资者由于信息缺乏而无法了解资金去向，容易出现道德风险。
三、从内部原因入手解决河南省中小企业融资难的对策分析（一）引导企业树立信用意识，优化企业融资的信用环境。
塑造自身形象，提高资信度是中小企业解决融资问题的一个关键内容。
随着市场经济的发展，越来越多的企业已把信用看成成长发展的生命线，中小企业要想真正解决融资难的问题，首先就要过信用关，要以信取资。
而中小企业信用意识淡薄，信用观念扭曲是造成中小企业信贷市场信息不对称问题的一个根源。
因此，必须加强中小企业信用意识教育，营造良好的社会信用氛围，让企业树立起“诚实守信”的良好信用意识和信用道德规范。
培育良好的企业信用文化，让企业把信用作为一种资格与能力，作为进入市场的入场券，让企业信用成为一种资本与财富，发挥商誉的品牌效应，逐步消除市场中的欺诈行为，从体制上消除信贷关系中的信息不对称现象。
（二）加强现代企业制度建设。
建立现代企业制度是完善中小企业公司治理结构的重要手段。
当然，根据河南目前的情况，并不是要求中小企业都成为公司制，现代企业制度的组织形势可以是多种多样的。
具体来讲，有两方面的内容：一是建立适应社会化大生产和现代市场经济要求，符合国际惯例的企业制度；二是建立产权明晰，权责明确，自负盈亏，自我约束，在市场机制作用下进行平等竞争，实现自我发展和优胜劣汰的企业制度。
只要符合了这两方面的基本要求，它的形式可以是多种多样的。
[5]中小企业自身存在人才缺乏、内部组织关系不稳定、劳动生产率低等问题。
为此，可以对部分中小企业实施股份制的改造，有些中小企业是从乡镇企业转制而来，规模较大，资金需求量较多，从直接融资方式上考虑，可采取股份制和股份合作制改造的方式。
其次，要努力建立适应市场经济的管理机制，建立科学的企业内部管理制度，使中小企业的财务、生产、质量等管理工作制度化、规范化，提高企业资信等级。
再次，中小企业要善于利用现代化管理方法和手段，全面提高企业管理的水平。
当企业具有增长潜力和发展后劲、品牌知名度提高之时，无论是向银行贷款还是进行股权融资等，都能较好的得到资金支持。
（三）规范财务制度，加强企业财务管理。
建立健全财务管理制度和内部监控制度可以增加企业经营及财务透明度，提高企业的融资能力。
因此，中小企业应从以下方面完善自身素质：一是在账务处理方面，按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，建立企业财务管理办法，不得账外设账，保证企业会计资料的真实性和完整性。
二是在资金往来方面，严格按合同办事，即使在资金紧张情况下，也要尽一切努力确保还款，以维护企业信誉。
三是在内部控制方面，建立健全财产物资管理的内部控制制度，在物资采购、领用、销售及样品管理上建立规范的操作程序，堵住漏洞，维护安全。
四是在加强财务管理方面，建立规范的会计核算、预算管理、责任会计及相关的财务管理制度，同时还应聘请专职审计人员，成立审核委员会，监督审查企业财务报告、财务申报及内部监控程序。
（四）提高管理水平，改变融资观念。
中小企业要求得生存和发展，主要取决于经营者的素质和管理水平。
为此，中小企业的经营者必须加强学习，掌握现代企业管理知识，熟悉行业发展前景，做好市场分析，把有限资金用活用好，发挥出最大效益。
市场经济条件下，企业融资是多渠道的，中小企业必须改变过去完全依赖银行融资的融资观念，树立市场观念，效益观念，风险观念和法制观念，加强融资管理，拓宽融资渠道。
（五）加快结构调整，确立比较优势。
中小企业应该向“小而专、小而精、小而优、小而特”方向发展，在市场竞争中确立比较优势。
中小企业要通过资产、品牌、技术、产品等链条，利用“转包制”主动进入大企业的发展体系，与大企业之间形成协作配套关系，从而在专业化合作与社会化竞争中不断发展壮大。
