银行承兑汇票操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根

据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务

申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的

相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理

业务所需的资料。其中包括：

申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时

提供）；

经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表

人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票票据正反面复印件；

票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客

户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清

算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属

他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实

性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信

银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销

岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的

分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话

复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和

已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本

复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时帐户）手续。

银行承兑汇票贴现操作流程

一、贴现业务受理

一、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销职位客户领导依照持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是不是同意持票人的业务申请。

二、银行客户领导依据持票人的业务类型、期限、票面情形结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人同意业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人预备各项办理业务所需的资料。其中包括：

申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（第一次办理业务时提供）；

经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票单据正反面复印件； 单据最后一手背书的单据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户领导持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算职位办理查询。

4、清算职位依照承兑行确信的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过互换向承兑行查询单据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东进展银行、广东进展银行、深圳进展银行的，市场营销职位客户领导那么需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

五、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销职位换人进行复查，查对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

银行承兑汇票操作流程

依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑汇票业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为基础，并在交易合同中注明以承兑汇票作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票。

申请条件

1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。

2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务往来。

3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。

4、与信用社有真实的委托付款关系。

5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。

6、必须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。

1、 办理要求

（1）最低保证金缴存不低于50%；

（2）签发银行承兑汇票最长期限不超过6个月；

（3）单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）；

（4）出票人的资产负债率不超过70%；

（5）按银行承兑汇票金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费；

（5）银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备；

（6）银行承兑汇票纳入企业统一授信进行管理。

2、 申请所需资料

（1）填写《银行承兑业务申请书》；

（2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表；

（3）承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件；

（4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明；

（5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明；

（6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件；

1、分公司决定收取银行承兑汇票，首先由业务部门在OA申请客户信用额度

2、OA审批同时，业务部门将承兑汇票正反面拍照给财务，出纳将复印件拿到开户银行查询核实，并由银行开具核实依据。

3、OA流程审批结束，业务部门将OA审批表打印出来，带着承兑汇票原件、票据正反复印件、销售合同复印件、销售发票复印件（除承兑汇票原件外，其他都需一式两份，并盖公章），交给财务，办理《承兑汇票交接/查询/入帐审批表》的签字交接手续。

4、财务收到承兑汇票，办理入库手续，资金岗在TIM系统中做收票处理

5、当月分公司无法背书支付的在25号之前将票据送至省公司。资金岗在TIM系统做上交 并填制《承兑汇票交接/查询/入帐审批表》。