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通过两个案例看PayPal收款的风险及对策作者：刘存丰来源：《中国市场》2018年第34期[摘要] 本文通过对两个与Paypal收款相关的案例的探讨，分析了出口商通过Paypal收款可能遇到的风险及应该采取相关对策。
[关键词] Paypal；跨境第三方支付；跨境支付风险；跨境电商Paypal，1998年创建于美国，是一个在纳斯达克上市的在线支付服务商。
它覆盖了全球200多个国家，超过2亿的活跃用户，支持收款的币别超过100种。
Paypal支付的特点是通过互联网来进行支付。
随着它的广泛运用，越来越多的中国出口商也通过Paypal收取货款。
那么，用Paypal收款与利用传统国际结算方式收款（汇款、托收、信用证）有什么不同呢？对于出口商而言可能有哪些风险呢？有什么对策？本文通过两个案例对此进行分析探讨。
1 两个有关出口商利用Paypal收取货款的案例案例1：中国某出口公司（以下简称A公司）出口智能手表，2018年夏初，有个沙特阿拉伯的客户B公司在某跨境电商平台上发了询盘过来，要求报价智能手表并发货到他们上海货代那边，并发了具体的联系方式跟地址过来。
A公司拿到货代信息后查了一下是上海的aramex 货代，反复与上海aramex那边确认货物是否可以发出，上海aramex回复是可以发。
于是双方谈妥后，A公司把货发到客户指定的上海aramex货代那里，B公司通过Paypal（贝宝）付款过来。
一个月后，客户B公司说他那边还没有收到货，A公司立马联系上海aramex货代，货代那边回复由货物带电不能发出，已把货物在上海销毁。
与此同时，B公司向Paypal投诉货物没有收到，Paypal立案调查。
由于上海货代说他们没有跟A公司签订任何的交易协议，无法向A公司提供销毁证明。
A公司虽然向PAYPAL后台提供已经成功把货物发出去的证明，以及在该跨境电商平台上与客户沟通记录等，但由于Paypal偏向于维护买方的权益，加上A公司没有办法提供货代的销毁证明，最终Paypal不接受A公司的申辩，冻结了A公司的货款，导致A公司钱货两空。
论第三方支付的风险及风险控制——以支付宝为例摘要21世纪，互联网及其相关技术飞速发展，电子商务已经走进了人们的生活。
电子商务的发展极大的带动了网上支付的繁荣。
第三方网上支付已经成为网上支付的主要形式，成为了B2C和C2C方面的主要支付模式。
用户在选择第三方支付软件时不仅考虑便捷性，更会考虑信用和安全的因素。
第三方网上支付方式作为我国信用体系缺位的补位产物收到了各方的关注，其焦点集中在其风险方面。
所以，第三方网上支付的风险控制也已经成了当务之急。
据数据统计，截止到2013年，我国电子商务交易金融已经达到了4.35亿万元，相比2012年，同比增长了46.8%。
电子商务的迅猛发展带动了第三方支付的发展，第三方支付业务在我国全面展开仅仅只有几年的时间，第三方支付已经融入到我们生活中了，但是到目前为止还没有针对第三方支付形成比较完善的法律体系，但是我国的网络支付以电子商务为背景而发展，第三方支付的风险要远远超出与传统支付方式的风险。
如果第三方网络支付出现问题、发生风险，可能会影响到金融行业的安全与稳定。
关键词：支付宝第三方支付平台风险风险控制电子商务-I-Theory of Pay Treasure of Risk and Risk Management——With PayPal as an ExampleAbstractSummary in 21st century, the rapid development of the Internet and related technologies, e-commerce has entered people's lives. Development of e-commerce driven Internet boom. Third party online payment has become the primary form of online payment, became major B2C and C2C payments model. When selecting a third-party payment software users not only convenience, more credit and security factors to be considered. Third party online payment methods as the absence of China's credit system covering product has received attention, its focus on its risks. So, third-party online payment risk control has become a priority. According to statistics, as of 2013, China's e-commerce finance have reached 435 million Yuan, compared to 2012, an increase of 46.8%. E-commerce of rapid development led has third party paid of development, third party paid business in China full expand just only years of time, third party paid has into to we life in the has, but to currently weizhi also no for third party paid formed compared perfect of legal system, but China of network paid to e-commerce for background and development, third party paid of risk to far beyond and traditional paid way of risk. If a third party online payment problems, the risk could affect the security and stability of the financial sector.Key words: Pay Treasure the Third Party Payment Platform Risk Risk Control the Electronic Commerce-II-目录摘要 (I)Abstract ...................................................................................................................................... I I 1 前言.. (1)1.1 本研究的目的与意义 (1)1.2 国内外研究文献综述 (1)1.3 本研究的主要内容 (3)2 第三方支付风险控制的经济学基础 (3)2.1 风险的概述 (3)2.2 风险控制的概述 (5)2.3 风险控制的经济学基础 (6)3 第三方支付的现状 (7)3.1 第三方支付现状 (7)3.2 第三方支付模式 (8)3.3 第三方支付的特点 (9)4 支付宝存在的风险 (9)4.1 内部控制隐患 (9)4.2 商户管理制度隐患 (10)4.3 金融风险 (10)5 支付宝风险控制对策及建议 (11)5.1 加强账户安全 (11)5.2 完善内部控制制度 (11)5.3 加强内部人员管理 (12)6 结论 (14)参考文献 (15)致谢 (16)-III-1 前言1.1 本研究的目的与意义网络支付已经不仅仅是从最开始与电商平台的合作，已经深入我们现代生活的方方面面。
PayPal买家以”信用卡被盗刷”发起未授权争议在外贸交易中PayPal无疑是使用最为广泛的在线支付工具，但是PayPal 出于交易安全的考虑，有时也会暂时冻结某笔交易款项。
因此，了解相关外贸交易风险和规避方法对于每一位外贸卖家来说都是非常重要的。
下面跟大家分享一下怎样预防信用卡被盗刷的投诉退款？外贸卖家要避免以上纠纷的发生就必须注意以下几点：1. 卖家需要尽可能详细准确地描述所售物品。
特别是对于一些中国有别于其他国家的质量标准和度量单位，一定要有详细说明；2. 尽可能保留与客户沟通的聊天记录以作为今后产生纠纷时的有效证据；3. 警惕高风险国家和反常交易。
反常交易一般表现为买家不惜运费成本要求卖家使用较贵的快速运送或者买方不断要求更改送货地址等，对于类似交易情况的发生卖家要提高警惕。
而一些来自中东，非洲的国家因为EMS货运信息有不更新妥投信息的时候，所以选择快递方式上也是有讲究的，哪些国家ems 查不到妥投信息，商家需要了如执掌，对ems 或者小包无妥投信息的，可以更换dhl 发货！PayPal付款未经过授权Q:什么是退单以及我为什么收到了退单？A:当客户不同意支付信用卡费用，并要求信用卡公司退款时，就会发生退单。
客户会因以下各种原因而发起退单：物品与其描述不符，或有瑕疵。
物品未收到。
信用卡费用未得到认可。
多次处理同一笔付款。
付款未经过授权。
我们知道退单会令人感到沮丧，因此建议您查看PayPal退单指南，了解关于最大限度地减少或避免退单的信息。
方法如下：前往PayPal网站并登录到PayPal账户。
点击页面顶部的安全中心。
点击“安全销售”下面的安全销售窍门链接。
点击左栏中的退单指南。
Q:在哪里可以查看到未经授权的补偿申请的状态A:您可以在调解中心查看补偿申请的状态。
登录到PayPal账户。
点击“账户信息”页面顶部的调解中心。
从列表中选择未解决事件，然后选择要查看的补偿申请。
要查看相关交易的状态，请点击“事件编号”Q:解冻需要提交的材料？A:不同的受限原因需要提供的资料不一样，一般常见的需要提供的材料有： 1. 有效的账单：用来证明您的地址一般可以用信用卡账单地址，水电煤气手机电话账单地址，必须名字和注册的完全一样。
浅议 PayPal 应用风险与防范秦洪辉【摘要】PayPal是国际交易中使用很广泛的一种支付手段。
它的便利性后面，也隐藏着不容忽视的风险。
如何规避风险，确保交易的安全进行，与用户切身利益息息相关。
本文对这一问题进行了分析，以求寻找一些有效的途径规避风险。
【期刊名称】《科技风》【年(卷),期】2012(000)012【总页数】1页(P257-257)【关键词】PayPal;风险;防范【作者】秦洪辉【作者单位】桂林电子科技大学,广西桂林 541004【正文语种】中文第三方支付指基于互联网，提供线上（互联网）和线下（电话及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。
作为世界上最著名的在线付款服务，PayPal拥有全世界超过2.2亿的用户。
在跨国交易中超过90%的卖家和超过85%的买家认可并正在使用PayPal电子支付业务。
但是，我们不可因为PayPal的便捷性与广泛性，而忽视了其在使用中潜在的风险。
做好客观和理性的对待，对于国际交易而言，具有重要意义。
PayPal做为一家美国公司，不管在美国还是欧洲国家，都受到相关部门的监管。
以美国为例，一般将从事第三方网上支付机构视为“货币转移业务”，对其监管在联邦和州两个层面都会进行。
美国目前沿用原先有关银行保密以及反洗钱等方面的法律，要求其履行相应的登记、交易报告等程序。
在州监管层面，各州一般要求其必须获得州监管当局的专项业务经营许可，并且不得擅自留存、使用客户交易资金。
目前国内对PayPal监管机制的空白状态。
中国人民银行2010年9月1日起实施的《非金融机构支付服务管理办法》有要求：“未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
”在这个要求下，中国国内的各第三方支付公司纷纷开始申请第三方支付牌照。
但这其中，没有PayPal的身影。
要成为PayPal的用户，用户的个人基本信息、银行卡信息、日常消费记录等都将被PayPal掌握。
第1篇一、引言随着互联网的普及和电子商务的快速发展，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，第三方支付行业在带来便利的同时，也伴随着诸多法律风险。
本文将通过分析一起第三方支付法律风险案例，探讨第三方支付的法律风险及其防范措施。
二、案例背景某市居民张先生在某电商平台购买了一款智能手机。
在支付环节，张先生选择了第三方支付平台进行支付。
然而，在支付过程中，张先生发现自己的银行卡信息被泄露，导致账户内的资金被他人盗刷。
张先生立即报警，并要求第三方支付平台承担相应的法律责任。
三、案例分析1. 第三方支付平台的法律责任根据《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
”在本案中，第三方支付平台作为合同的一方当事人，未能保障张先生的账户信息安全，导致张先生遭受损失，应承担相应的违约责任。
2. 第三方支付平台的网络安全责任根据《中华人民共和国网络安全法》第二十二条规定：“网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，保护用户个人信息安全，防止用户个人信息泄露、损毁、篡改等。
”在本案中，第三方支付平台未能采取有效措施保护张先生的账户信息安全，导致张先生的个人信息被泄露，应承担相应的网络安全责任。
3. 第三方支付平台的消费者权益保护责任根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十条规定：“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。
对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。
”在本案中，第三方支付平台未能对张先生进行充分的风险提示，导致张先生遭受损失，应承担相应的消费者权益保护责任。
四、防范措施1. 提高第三方支付平台的网络安全防护能力第三方支付平台应加强网络安全防护，采取加密技术、防火墙等技术手段，确保用户账户信息的安全。
PayPal账户使用细则本文只介绍注册之后的账户，如何使用、发货规则、风险控制、纠纷处理流程。
关于账户注册、认证、集成问题不清楚的可以联系我账户被限制原因汇总1、账户被用于欺诈行为或者协助欺诈行为；2、过高的投诉率。
3、过高的退款率。
4、滥用买家/卖家保护机制5、客户paypal账户收到有可能是赃款的汇款；6、当要求客户提供身份确认资料以便调查时，拒绝配合或者10天没有理会的或提供虚假资料的（PS）；7、加入或者交易被发现有套现或者协助套现的行为；8、随意发送垃圾邮件或者在未经许可的网站上留下链接9、客户开多个账户；10、客户交易量激增11、客户账户收钱后马上申请提现。
12、提现时将账户内全部余额都取出。
13、帮人转钱，或者自己不同的帐户转钱。
14、和被限制的ebay/PayPal账户相关联的15、客户销售敏感或违禁货物，比如各类仿牌商品。
16、在淘宝上出售PP美元的（洗钱）17、ip登陆异常出现以上情况，账户会被限制PayPal发货规则：1、由于paypal是即时到账的，客人付款后，卖家可以即时收到款项，但是这时候不要发货，要过24-48小时后再发货，因为这段时间内paypal会调查交易情况，如果是有风险的话，会提醒卖家，让卖家避免损失。
2、客人付款时要注意下，他要你发货的地址，是否是他paypal 账户中的地址，如果不是在账户中的地址，先让他添加到他的paypal 账户中之后再付款3、发货时注意保留发货材料，包括：发货证明（合法邮政/货运服务公司提供的真实单证，其中包括货运公司的正式接受证明、发货日期以及包裹的送货地址）。
妥投证明（来自合法货运公司的单证，表明物品已经运送到接收人手中。
送货证明应该具有某种形式的跟踪号，当在线验证时，会显示物品的送货日期，以及包裹的送货地址）。
买家签名（交易金额超过$250.00USD,要求除物品显示妥投外,还需要有买家签收证明）。
4、您在第一次接到货款的时候，Paypal会发给您一封邮件，您需要到账户中点击确认收取货款，以后就不需要了，会直接进账的。
双面认证营销案例：PayPal背景PayPal是全球领先的在线支付平台，为用户提供了安全、便捷的在线支付解决方案。
然而，随着互联网时代的发展，网络诈骗也变得越来越猖獗，用户对支付安全性的担忧也逐渐增加。
为了加强用户对支付安全的信任，PayPal推出了双面认证功能。
过程1. 引入双面认证PayPal推出双面认证功能，即在用户账户进行交易时，除了输入密码外，还需要输入一个动态生成的验证码。
该验证码是通过用户手机上的PayPal应用程序生成的，每次交易时都会自动更新。
这样一来，即使用户的账户密码被盗，黑客也无法完成交易，因为他们无法获得动态生成的验证码。
2. 宣传推广PayPal积极展开宣传推广活动，将双面认证功能的安全性以及用户的便利性进行全面宣传。
在广告、社交媒体、网站等各个渠道上发布推文、图片和视频，介绍双面认证功能的工作原理和好处，并向用户展示如何激活和使用该功能。
3. 用户教育PayPal通过推送通知、电子邮件和用户账户界面上的提示，向用户发送有关双面认证功能的使用说明和操作指南。
他们还开设了在线论坛和客服热线，为用户提供技术支持和解答疑问。
同时，在每次用户登录时，PayPal会提示用户激活双面认证功能，并提供相关资源和帮助。
4. 合作与联盟PayPal与一些重要的合作伙伴和支付平台建立了合作关系，共同推广双面认证功能。
例如，PayPal与银行、电商平台和在线服务提供商合作，为他们的用户提供更安全的支付选项，并将双面认证功能纳入他们的支付流程中。
这样一来，不仅PayPal的用户能够受益于更强的安全保护，合作伙伴也能提升用户的信任和满意度。
结果PayPal的双面认证功能取得了显著的成功和成果： 1. 提高了用户对支付安全性的信任：用户使用双面认证功能后，对PayPal的信任度大幅提高。
他们认识到PayPal将安全性置于首要位置，通过引入双面认证功能，有效地保护用户的资金和账户安全。
2. 减少了欺诈交易和盗窃行为：由于双面认证功能的引入，黑客和诈骗者无法绕过动态验证码进行盗取用户账户中的资金。
