或=品格 +资本 + 能力不足 低劣的信用=品格- 能力- 资本
或=资本-品格 - 能力 欺诈的信用=能力-品格 - 资本
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中国大企业信用管理的现状
67%的中国公司没有设信用管理部门。 56%的中国公司没有使用第三方提供的信用信息
进行信用管理。 违约调查:有意拖欠37.9 %,财务困难32.8%,管理
失误18.1%,争议11.2%。
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失信的宏观代价
假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废债务、信用缺 失——每年因假冒伪劣、欺诈、坑蒙拐骗、逃废 债务造成的直接损失约5855亿——已成为影响我 国经济发展的严重障碍。
因“慎贷”,银行剩余的存差间接损失GDP约一万 亿元,按人均GDP1000美元计,失去1.2亿个就业 机会。
不给货)运行的前提与基础 信用是市场健康发展的基本保障 信用是金融活动形成和发展的基础(银行信用) 信用为经济活动及交易创造工具和基本条件
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信用问题的客观成因
商品经济的高度发展 市场经济 买方市场
不可回避相伴而生的附产品
信用问题
直接原因
信息不完全和不对称
授信人(债权人)授信不当或获信人(债务人) 回避自己的偿付责任 发生风险和违约
2.2.6 企业发展前景评估
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2.3 企业资信评估的程序和方法
2.3.1 企业资信评估的程序 申请或委托评估 收集和核查资料 计算相关指标 确定资信等级 编写评估报告,审定颁发证书
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2.3.2 企业资信评估方法
1 定量与定性分析相结合 2 静态分析与动态分析相结合 3 综合分析评价法
(2)信用风险的判断是以受评对象外部环境分析为 前提