SWIFT外汇与国际结算

国际银⾏⾦融⽹络SWIFT国际银⾏⾦融⽹络——SWIFT⼀、SWIFT简介“环球同业银⾏⾦融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写为SWIFT）是⼀个国际银⾏间⾮盈利的国际合作组织，总部设在⽐利时的布鲁赛尔。

该组织成⽴于1973年5⽉，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，其全球计算机数据通讯⽹在荷兰和美国设有运⾏中⼼，在各会员国设有地区处理站。

SWIFT 系统⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。

中国是SWIFT会员国。

中国银⾏作为中国的外汇外贸专业银⾏于1983年2⽉加⼊SWIFT，成为中国第⼀家会员银⾏，1985年5⽉13⽇，中国银⾏正式开通SWIFT。

中国⾦融体制改⾰后，中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国建设银⾏、中国交通银⾏也可以开展外汇外贸业务，这⼏个专业银⾏也加⼊了SWIFT组织，开通SWIFT。

这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各⾏是采⽤ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银⾏总⾏使⽤，收发的SWIFT 报⽂需⼿⼯处理，SWIFT收发报量少，缺少应⽤接⼝，⼿⼯处理多，使⽤业务范围⼩。

20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际⾦融业务的国有商业银⾏、外资和侨资银⾏以及地⽅银⾏纷纷加⼊SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传⽅式收发电报正在逐年下降。

1996年中国SWIFT发报增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第⼀，中国银⾏在SWIFT前40家⼤⽤户中排名34位。

⽬前，中国银⾏每⽇SWIFT发报量达3万多笔，采⽤SWIFT⽅式进⾏收发电报已占到全⾏电讯总收付量的90%。

很多银⾏建⽴了SWIFT⽹络，使其分⾏也可以使⽤SWIFT，同时各应⽤系统与SWIFT有应⽤接⼝。

SWIFT⽹络是国际结算、收付清算、外汇资⾦买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了⾃动化处理。

国际结算国际结算三、国际结算的分类（一）按是否直接使用现金划分为现金结算与非现金结算 1、现金结算：是指通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系。

这方法进行风险大、运费高、时间长、点钱不方便 2、非现金结算是指使用代替现金流通手段的各种支付工具（例如票据），通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系。

环球银行金融电讯协会1、名称：环球银行金融电讯协会（简称SWIFT）2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。

该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起，运用SWIFT报文系统倡导金融标准化。

3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。

当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。

由于 SWIFT 的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。

它的传递只要几分钟就可以了。

SWIFT每星期7天运转，每天24小时运转。

4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。

1985年5月正式开通使用SWIFT系统。

目前，国内已有200多家金融机构加入该组织（二）按债权债务产生的原因划分为国际贸易结算和非贸易结算四、国际结算的性质和特点（一）国际结算与国际金融密不可分（二）国际贸易是国际结算的前提（三）国际结算属于一项银行中间业务现代结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。

（四）国际结算比国内结算复杂国际结算属于一项银行中间业务：如果没有银行介入，买卖双方的结算可能是以贷易货，也可能是支付现金购买。

买方手头无钱就不能买，卖方有货也卖不出去。

可能是买方有款，而卖方无资金生产。

那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交。

而如卖方有货，买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱，卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度付款国际贸易结算比国内贸易结算复杂首先，货币的比价不一致第二，货物交货地与实际接货地不一致第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；第四，货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由谁来承担；第五，各国度量衡也不尽一致，第六，要有一些商品方面的知识第七，要懂得地理知识，第八，要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式五、国际结算的基本内容⒒国际结算工具票据：汇票、本票、支票⒓国际结算方式汇款、托收、信用证银行保函、备用信用证、保理服务、协定贸易结算等、⒔国际结算单据运输单据、保险单据、商业发票、其他单据⒕国际贸易结算的国际惯例（附录）特点：⑴必须在一定范围内被人们经常不断、反复地采用。

国际结算操作汇出行制作电汇项下SWIFT报文SWIFT是环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication )的简称（1973年成立）制作MT103报文必选项目：（1）20：Sender’s Reference,汇出行给该汇款业务的编号。

（第一次发送的业务编号）（2）23B：Bank Operation Code,银行操作代码常用的是CRED(3) 32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（汇款申请书上的第二栏和第八栏）（4）50a：Ordering Customer，汇款人有两种形式即a用A或K替代：①50A：表示汇款人账号及开户行BIC代码；②50K：汇款人账号、名称和地址（第11栏和第1栏）（5）59a：Beneficiary Customer，收款人有两种形式：①59A,表示收款人账号及开户行BIC代码；②59，收款人账户、账户和地址（第15栏）（6）71A：Details of Charges，费用承担书（第17栏）制作MT202报文：（1）20：Transaction Reference Number，业务参考号（2）21：Related Reference，相关参考号（3）32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额（4）58a：Beneficiary Institution，汇入行，有两种表达方式①58A，汇入行BIC代码；②58D，汇入行BIC代码及其名称、地址。

SWIFT的特点1. 格式化和规范化——每种报文都以3位数字定义都有规定的格式2. 安全可靠——自动加核密押3. 速度高、费用低——是普通电传的48~192倍。

SWIFT国际结算系统简述一、SWIFT国际结算系统的来源SWIFT国际结算系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织。

该组织成立于1973年，总部设在比利时，有两个信息交换中心，分别设立在荷兰和美国。

它是一个国际性的金融信息交流组织，旨在促进全球银行间的合作，以提高跨境支付和国际金融交易的效率和安全性。

SWIFT系统连接全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构，为全球超过200个国家和地区的客户提供支付、国际汇款等金融服务。

SWIFT国际结算系统的核心功能是提供全球银行间的支付清算服务。

它通过统一的电文规范，传输支付指令，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。

会员银行通过该系统，可以进行跨境支付、国际汇款等金融交易，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。

SWIFT国际结算系统的运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。

其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。

长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。

SWIFT国际结算系统的管理机构是日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。

其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。

长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。

SWIFT国际结算系统为全球银行间的支付清算提供服务，覆盖全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构。

它通过连接全球20多个国家和地区的11,000多家金融机构，为客户提供跨境支付、国际汇款等金融服务，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。

二、SWIFT国际结算系统的优势1、安全可靠SWIFT国际结算系统采用了高度安全的加密技术，保证了金融机构之间的跨境支付的安全性。

系统支持多重安全认证，包括双重认证、多层次认证、签名认证等，为会员机构提供安全可靠的结算通道。