商业银行中间业务的管理PPT课件

第八章 商业银行中间业务的管理
（三）支付结算业务的意义 • 1、使债权债务得以清偿 • 2、使经济运行效率得以提高 • 3、对经济安全和社会安定产生直接影响
第八章 商业银行中间业务的管理
（四）商业银行的支付结算工具类型 支付结算可以采用现金支付和非现金支付方式。非现金结算工 具主要采用“三票一卡”。 • 1、支票 • 2、汇票 • 3、本票 • 4、信用卡 • 5、我国支付结算工具
第八章
商业银行中间业务的管理
第八章 商业银行中间业务的管理
第八章 商业银行中间业务的管理
一、商业银行中间业务概述 二、商业银行传统中间业务 三、商业银行创新中间业务 四、商业银行中间业务产品的定价
第八章 商业银行中间业务的管理
第一节 商业银行中间业务概述
一、中间业务概念界定 （一）一般概念 • 商业银行在从事传统的资产负债业务以外，利用自身的条件为
间业务，也是商业银行一项典型的中间业务，其特点是业务量 大、风险度小、收益稳定。 （二）支付结算业务的基本原则 • 《支付结算办法》规定凡参与支付结算活动的当事人，包括银 行、单位和个人都必须遵守下列三项基本原则，即：1、格守信 用, 履约付款；2、谁的钱进谁的帐，并由谁支配；3、银行不垫 款，不得损害社会公共利益。
险的功能，给银行提供了控制资金成本，套期保值的投资手段。 客户同样有此类的要求。
（四）增强资产流动性 • 表外业务中的许多金融工具可以促进表内金融资产的流动性。
银行获得新的资金后，在不改变资金总量的条件下，再进行有 关资产业务的拓展、增加收益
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（五）弥补资金缺口 • 70年代商业银行主要通过负债管理，推出新型的存款工具来增
客户提供各种金融服务，被称为中间业务。商业银行从事的这 类业务不列入资产负债表内，但属于能够影响银行当期损益的 经营活动。由于这种业务未在银行资产负债表中直接反映出来， 所以又称为表外业务。
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传统的中间业务是指历史上银行向顾客提供的各类金融服务类 业务，这类经营活动风险小或无风险，如，支付结算、代理、 信托与租赁、咨询，与贷款有关的组织、审批等服务业务，以 及代理行业务等进出口服务业务等。
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（三）信托业务的主要内容
1、代理业务 • 代理业务是指商业银行接受政府、企事业单位、其他银行或金
融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代替委托人办理 一些双方议定的经济事务的业务。 （1）保管箱业务。 （2）代客户进行个人理财和公司理财。 （3）各种公益基金的委托代理业务。
3、电子支付方式
我国网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具近年也发 展迅速，电子支付交易量不断增加，正在不断适应电子商务的 发展和支付服务市场细分的需求。
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二、商业银行的信托业务
（一）信托的概念界定 • 信托指商业银行作为受托人接受委托人委托，并根据委托人的
要求，替委托人或指定的第三者进行财产事务管理。如代客户 管理、经营、处置财产
加存款来源，以弥补资金缺口；到80年代，银行弥补资金缺口 的重点从负债转向了资产及信用的创造，银行通过资产证券化， 等方式，或使其资金运用转变为资金来源，或以银行自身的信 用与信用评估能力满足客户的贷款需求。
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第二节 商业银行传统中间业务
一、商业银行支付结算业务 （一）支付结算的概念 • 支付结算是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统中
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（二）信托的作用 • 商业银行在从事信托业务过程中，对经济运行产生了重要影响，
并发挥重要的作用，主要表现在：（1）通过向各种客户提供周 到服务，满足各种不同的经济关系和经济利益的特殊要求，并 在促进经济活动中参与主体的多元化和活动形式的多样化过程 中，使商品经济向更高层次发展；（2）通过提供多种信托业务 种类的服务，为委托人提供运用资金和财产的多种形式及广阔 市场，并对信托财产进行有效的管理，从而提高资源的合理配 置程度；（3）通过受托管理和运用财产，筹集和运用稳定的长 期资金，为经济发展提供充分、稳定的资金支持。
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（五）结算方式 • 银行结算方式是指为适应商品交易、劳务供应、资金
1、同城结算方式。 （1）支票结算。 （2）同城特约委托收款。 （3）直接贷记转账和直接借记转账。
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2、异地结算 （1）汇款结算。 （2）托收结算。 （3）信用证结算。
创新的中间业务是指那些虽未列入资产负债表内，但同表内的 资产业务或负债业务关系密切的业务，如，贷款承诺业务、担 保业务、金融衍生工具交易。
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（二）我国对中间业务的规定
• 我国商业银行中间业务既包含了传统的中间业务，又包含了创 新的中间业务内容。根据中国人民银行2001年颁布的《商业银 行中间业务暂行规定》第三条，我国商业银行中间业务是指不 构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业 务。
水平，而且还改变了银行营业收入结构。
（二）为客户提供多样化金融服务 • 这类业务经营比较灵活，只要交易双方同意，便可达成交易协
议。通过发展创新的中间业务，银行的业务范围得以拓宽，满 足了客户的需求，同时保持住市场占有率，并使银行在社会上 的知名度大大提高。
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（三）转移和分散风险 • 创新的中间业务如互换、期货、期权等都有分散风险，转移风
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2、委托贷款。
• 根据该属性，我国商业银行的中间业务分为九大类：1、支付结 算类中间业务；2、银行卡业务；3、代理类中间业务；4、担保 类中间业务；5、承诺类中间业务；6、交易类中间业务；7、基 金托管业务；8、咨询顾问类业务；9、其他类中间业务
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三、商业银行创新中间业务的意义 （一）增加盈利来源 • 商业银行创新中间业务不但可以增加盈利收入，提高银行盈利