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信用卡业务分析报告1. 引言信用卡业务在现代金融中扮演着重要的角色，为消费者提供方便的支付方式，同时也为银行和金融机构带来丰厚的收益。
本文将对信用卡业务进行分析，探讨其发展现状、市场规模、用户特征以及风险管理等方面，以期对信用卡业务的发展趋势和潜在机会有更深入的了解。
2. 信用卡业务的发展现状2.1 市场规模随着经济的发展和人们的消费观念的转变，信用卡业务在全球范围内得到了迅猛发展。
根据市场调研数据显示，截至2020年底，全球信用卡市场规模达到X万亿美元，预计未来几年仍将保持稳定增长。
2.2 用户特征信用卡用户群体多样化，包括不同年龄段、职业背景和收入水平的人群。
在我国，随着年轻人的消费观念的改变，信用卡的普及率逐渐提高。
同时，中高收入人群和城市居民使用信用卡的比例也较高。
3. 信用卡业务的市场竞争分析3.1 主要竞争对手信用卡业务存在激烈的市场竞争，主要竞争对手包括银行、支付机构和科技公司。
银行作为传统金融机构，拥有较为完善的信用体系和客户资源。
而支付机构和科技公司则通过创新的支付方式和便捷的用户体验，逐渐在信用卡市场上崭露头角。
3.2 竞争策略在竞争激烈的市场环境下，信用卡业务需要采取相应的竞争策略来提升市场份额。
例如，银行可以通过降低手续费、提供优惠活动和增加额度等方式吸引更多用户。
支付机构和科技公司则可以通过创新的产品和服务，满足用户的个性化需求。
4. 信用卡业务的风险管理4.1 信用风险信用卡业务面临着信用风险，即用户无法按时还款或违约的风险。
银行和金融机构需要建立完善的风险管理系统，包括评估用户的信用状况、设定合理的额度和利率，并及时采取措施应对风险。
4.2 数据安全风险随着数字化时代的到来，信用卡业务也面临着数据安全的风险。
银行和金融机构需要加强信息安全管理，保护用户的个人信息和交易数据，防止数据泄露和欺诈行为的发生。
5. 信用卡业务的发展趋势和机会5.1 移动支付和数字化服务随着移动支付的普及和数字化服务的发展，信用卡业务也越来越注重提供便捷的移动支付体验和个性化的数字化服务。
银行信用卡业务的风险管理与控制在现代的金融体系中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
信用卡的便利性使得人们可以轻松地消费，不必随身携带大量现金或支票。
然而，随着信用卡客户数量的不断增加，银行信用卡业务的风险也随之增加。
因此，银行信用卡业务的风险管理和控制变得越来越重要。
银行信用卡业务的风险分类银行信用卡业务的风险主要可以划分为信用风险、市场风险、操作风险和合规风险四类。
一、信用风险信用风险是指因客户无力或不愿按期履行合同义务而导致的潜在损失。
具体来说，客户可能无法按时偿还信用卡透支款、利息和费用，同时还可能逾期缴纳支付最低还款额或其他应付款项。
为了降低信用风险，银行需要建立一个科学的评估系统，对客户的信用记录、收入、借贷历史和信用评级等因素进行评估，以便确定客户的信用风险水平和最大透支额度。
同时，银行需要制定一套科学的风险管理机制，有效地控制透支额度，以避免损失超出预期。
二、市场风险市场风险是指由于不确定的市场变化或不良的市场运作而导致的银行业务损失。
在信用卡业务中，市场风险可能来自于外汇汇率波动、利率风险和信用风险的变化，这将直接影响到银行的业务利润。
银行需要建立一个完善的市场风险管理体系，对市场风险进行定量分析和控制措施的制定。
同时，银行需要保持高度敏感性，注意市场动态的变化，以及时调整经营策略和风险防范措施。
三、操作风险操作风险是指由于系统、流程或人为操作失误，导致的业务损失。
在信用卡业务中，操作风险可能来自于拒付、欺诈、电脑故障或人为疏忽等各种意外事件。
这些操作风险不仅会直接影响到银行的经营业绩，还可能影响到客户的信用记录和信任感。
为了降低操作风险，银行需要制定详细的操作流程和操作规范，并定期对员工进行培训和考核，确保员工熟悉相关政策和业务流程，以避免操作失误和疏忽。
四、合规风险合规风险是指由于违反法律法规，导致的银行业务损失和声誉风险。
在信用卡业务中，合规风险主要表现为反洗钱、银行保密、客户信息保护等方面的风险。
浅议商业银行信用卡业务发展现状和趋势【摘要】商业银行信用卡业务在金融领域扮演着至关重要的角色。
本文从商业银行信用卡业务的重要性和发展历程入手，分析了其现状并预测了未来发展趋势。
文章指出，随着数字化时代的到来，商业银行信用卡业务将面临更多的竞争和风险挑战，但也将迎来更多的创新机遇。
结论部分强调了商业银行信用卡业务的发展前景和重要性，提出了相应的发展策略。
通过本文的分析，读者将对商业银行信用卡业务的发展现状和未来趋势有更深入的了解，对相关行业从业者具有一定的参考意义。
【关键词】商业银行信用卡业务、发展现状、发展趋势、竞争现状、风险挑战、创新方向、发展前景、发展策略、重要性。
1. 引言1.1 商业银行信用卡业务的重要性商业银行信用卡业务作为金融领域的重要组成部分，具有重要的经济意义和社会意义。
商业银行信用卡业务可以促进消费和投资的活跃，为经济发展注入动力。
随着消费者生活水平的提高和消费观念的转变，信用卡成为了人们日常消费的重要支付工具，推动了消费市场的繁荣。
商业银行信用卡业务可以促进金融创新和服务升级，为金融机构提供了新的盈利增长点。
通过不断推出创新的信用卡产品和服务，商业银行可以满足客户多样化的金融需求，提高金融服务的便捷性和普惠性。
商业银行信用卡业务也可以帮助银行建立和拓展客户关系，提升市场竞争力和品牌影响力，实现可持续发展的目标。
商业银行信用卡业务的重要性不言而喻，对于推动经济增长、促进金融创新和服务提升、拓展市场份额等方面均具有重要作用。
1.2 商业银行信用卡业务的发展历程商业银行信用卡业务的发展历程可以追溯到20世纪60年代，在美国出现了世界上第一张信用卡——银联卡。
随着全球经济的快速发展和电子商务的兴起，信用卡业务逐渐成为商业银行的重要业务之一。
在中国，商业银行信用卡业务则是在20世纪80年代引入，开始发展起来。
起初，信用卡主要是作为支付工具使用，为消费者提供了便捷的支付方式。
随着社会经济的发展和人们消费观念的转变，信用卡业务逐渐从单一支付功能向多元化发展，推出了各种增值服务和优惠活动，如积分兑换、分期付款、优惠折扣等，为持卡人提供了更多的便利和福利。
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务一直以来都是银行业的重要组成部分，随着金融科技的发展以及消费者消费观念的变化，银行信用卡业务也在不断创新和发展。
本文将从当前商业银行信用卡业务的现状出发，探讨其存在的问题，并提出创新的营销策略，以期为商业银行信用卡业务的发展提供一定的参考。
一、商业银行信用卡业务现状1.市场竞争激烈当前，我国商业银行信用卡市场竞争激烈，各家银行为了争夺市场份额，纷纷推出了各种优惠活动和持卡人权益，例如消费返现、积分兑换、信用卡分期等。
不过，这也导致了银行的信用卡业务盈利能力下降，甚至有些银行经营亏损，面临着较大的挑战。
2.产品同质化严重当前商业银行信用卡产品同质化严重，基本上都是以消费返现、积分兑换为主要营销手段，缺乏差异化的竞争优势。
消费者在选择信用卡时，难以找到真正符合自己需求的信用卡产品，导致了信用卡产品的使用率降低。
3.消费者消费观念变化随着社会经济的不断发展，消费者的消费观念也在悄然发生变化。
大多数消费者更加注重消费体验和服务质量，而并非仅仅是价格优惠。
他们希望能够获得更多的专属权益和增值服务，希望银行能够提供更多的金融产品和服务。
以上几点，构成了商业银行信用卡业务现状的主要问题。
现在，我们将提出相应的创新营销策略，以期能够引领商业银行信用卡业务的发展。
二、创新营销策略1.个性化定制产品为了应对产品同质化严重的问题，商业银行可以采取个性化定制产品的策略。
消费者可以根据自己的消费需求和习惯，定制自己的信用卡产品。
可以针对不同消费群体推出不同的信用卡产品，例如针对旅行者的特色信用卡、针对美食爱好者的特色信用卡等。
这样一来，可以更好地满足消费者的个性化需求，提高信用卡产品的使用率。
2.优化权益设计除了关注消费者的基本需求外，商业银行在设计信用卡产品时，还可以通过优化权益设计，来提高消费者的信用卡消费黏性。
可以提供更多的专属权益，如免费停车、机场贵宾室、旅行保险等，使得持卡人在使用信用卡时能够享受更好的服务和体验。
信用卡行业分析报告信用卡行业分析报告一、行业概况信用卡是一种金融工具，可以为持卡人提供一定额度的借贷资金，并且可以在一定时间内无息还款。
信用卡行业是指为持卡人提供信用卡服务的金融行业，它扮演着重要的金融中介角色，为消费者提供购物、旅游、消费等多样化的金融服务。
二、市场规模信用卡行业在近年来呈现出快速增长的趋势，市场规模不断扩大。
据统计数据显示，截至2021年，我国信用卡发卡量达到20亿张，占全球市场份额的70%以上，市场规模已经突破10万亿元。
随着金融科技的发展，无接触式支付成为趋势，信用卡支付的便利性和智能化将在未来得到进一步提升，市场规模有望进一步扩大。
三、发展趋势1. 多元化支付方式：随着智能手机、移动设备的广泛应用，移动支付成为信用卡行业的一大发展趋势。
无论是二维码支付、NFC支付还是其他数字化支付方式，都将成为信用卡支付的主流方式。
2. 金融科技创新：金融科技的兴起给信用卡行业带来了很多机遇。
通过大数据、人工智能等技术手段，信用卡公司可以更准确地评估客户的信用状况，降低违约风险，提供更加个性化的产品和服务。
3. 智能化服务：信用卡行业将不断探索智能化服务模式，通过智能语音助手、机器人客服等提供7x24小时的全天候客户服务，并且可以根据客户需求和消费行为进行推荐和定制化服务。
4. 网络安全保障：随着网络欺诈和数据泄露事件频发，信用卡行业需要加强网络安全保障力度。
通过加密技术、人脸识别等手段，提高信用卡使用过程中的安全性，保护客户资金和个人信息安全。
四、竞争格局目前，我国信用卡行业存在着一些大型的信用卡发卡机构，如工商银行、中国银行、招商银行等，它们占据着市场的主导地位。
此外，支付宝、微信等第三方支付机构也开始进军信用卡领域，增加了行业内的竞争。
在互联网金融的大潮下，信用卡行业或将面临更加激烈的竞争。
五、发展建议1. 开展大数据风控：加强对客户信用卡使用数据的分析，建立完善的风控系统，及时发现和预警信用卡的违约风险，降低风险暴露。
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
一、风险分析：
1、市场风险
信用卡业务受市场环境、经济形势和社会风气影响较大，市场
风险随市场情况的好坏而变化。
如经济萧条时，客户逾期、拖欠信
用卡透支款增多，信用卡业务的不良资产比例也随之上升。
2、信用风险
信用卡是一种开放式授信业务，客户透支信用额度，需要对客
户的还款能力、履约能力进行评估。
未能准确判断客户的信用风险，可能导致不良资产增多，信用卡机构的损失增加。
3、操作风险
信用卡业务操作繁琐、程序复杂，在业务操作过程中若管理不
当或人为错误，容易造成损失或漏洞被恶意利用，导致经济损失。
4、法律风险
信用卡业务涉及的法律法规较多，若信用卡机构未严格遵守相
关规定或存在不合法经营行为，将承担相应法律责任。
二、防范对策：
1、建立风险管理制度
建立完善的信用卡风险管理制度，包括风险评估、审批流程、
风险控制、风险监控等环节，将风险管理纳入日常经营中。
2、加强内部控制
对信用卡业务实行有效的内部控制，严格按照操作规程操作，
防止经营流程中出现恶意行为或漏洞；并不定期加强安全技术检查，如系统安全、数据安全等。
3、优化信用风险管控手段
建立可靠的信用评估体系、完善的信用报告、信贷审批模型等
供参考，时时监控客户的信用变化，最大程度避免信用风险。
4、完善法律合规管理
信用卡机构应建立健全的合规管理体系，理解和遵守相关法律
法规，在业务操作中严格遵守相关规定，做到经济效益与合规管理
相统一。
同时，进行风险意识和法律法规意识教育，防止员工违规
操作或发生违规事件。
我国银行信用卡风险防范及措施目录一、我国信用卡风险管理的现状〔1〕信用卡在我国的发展历程及现状〔2〕我国信用卡风险管理的现状二、我国信用卡风险管理的问题分析〔1〕我国信用卡风险管理存在的问题三、我国信用卡风险防范措施〔1〕建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系〔2〕我国个人征信体系的建立〔3〕运用法律手段，标准信用卡消费〔4〕提高从业人员的整体素质，严格标准业务操作〔5〕积极防范欺诈风险〔6〕加强行业自律[内容提要]：信用卡作为一种先进的新型支付工具, 对方便和改良我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。
近年来, 我国银行卡业务快速发展, 发卡量大幅上升, 受理环境明显改善, 银行卡联网通用的目标已基本实现。
但是, 我国银行卡用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距, 同时, 还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不标准、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。
为促进信用卡业务快速健康发展, 有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。
[ 关键词]：商业银行; 信用卡; 风险；防范一我国信用卡风险管理的现状1 信用卡在我国的发展历程及现状我国信用卡产业起步于 20 世纪 70 年代末，从 70 年代末到现在的二十多年中，中国信用卡产业经历了从代理国际信用卡到自行发卡，从发行准贷记卡到发行国际标准的信用卡和可以使用双币结算的信用卡的不同阶段，发展速度比较快。
1979 年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签定协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入中国内地。
1985 年6 月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡——中银卡。
中银卡的出现标志着中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。
随后，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等纷纷加入维萨〔VISA〕和万事达〔MasterCard〕国际组织。
信用卡业务发展和风险防范调研报告一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进“提前消费”的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自xx年信用卡业务开始至xx年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,xx年1月至xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
我国银行信用卡业务存在的问题及策略1. 市场竞争激烈，利润空间小：随着我国信用卡市场的快速发展，各家银行都纷纷加入竞争，信用卡产品种类繁多，利润空间逐渐被压缩。
2. 风险管控不到位：信用卡逾期率高，坏账率居高不下。
部分发卡银行在发卡过程中审查不严，未能有效评估客户的信用风险，导致后期出现逾期和违约现象。
3. 缺乏个性化服务：部分银行对持卡人的服务仅停留在基本的业务办理上，缺乏个性化的专属服务，无法满足持卡人的多元化需求。
针对以上问题，我国银行可以采取以下策略进行改进：1. 不断创新产品服务：银行可以通过推出与消费者需求密切相关的信用卡产品，并且结合移动互联网技术，提供更加便捷的消费体验和个性化的增值服务，如积分兑换、特定商户优惠等，以提升持卡人的满意度。
2. 强化风险管理：银行应加强对申卡客户的审核，建立完善的风险评估体系，降低信用风险，同时加强对持卡人的风险监控，及时发现和应对潜在的违约风险。
3. 提升客户服务质量：银行应加大对信用卡客户的培训力度，提高银行职员的服务意识和专业水平，为持卡人提供更加礼貌、高效、专业的服务，使其感受到银行的关心和支持。
4. 加强合作与联盟：银行可以与其他行业合作建立联盟，如航空公司、酒店连锁等，共同推出跨界联名信用卡，拓宽卡片的适用范围和消费场景，增加持卡人的黏性和使用频率。
5. 加强监管力度：金融监管部门应加强对银行信用卡业务的监管，加大惩处力度，减少不良竞争行为，维护市场秩序。
同时要建立健全的信息交流与共享机制，提升行业自律能力。
我国银行信用卡业务在发展过程中仍面临一些问题，需要采取有效的策略进行改进。
通过创新产品服务、强化风险管理、提升客户服务质量、加强合作与联盟以及加强监管力度，可以提升我国银行信用卡业务的竞争力和盈利能力，为用户提供更好的服务。
信用卡业务发展现状、主要风险及审计策略目录前言 (3)一、我国信用卡发展历程及现状分析 (4)（一）我国信用卡发展历程 (4)（二）我国信用卡发展现状 (4)二、我国当前信用卡发展主要特征及未来发展趋势分析 (12)（一）我国当前信用卡发展主要特征 (12)（二）我国信用卡未来发展趋势分析 (15)三、当前信用卡最新政策制度梳理与解读 (18)（一）国内信用卡业务政策与制度发展状况 (18)（二）2009年以来对信用卡业务发展有较大影响的相关政策解读20 四、当前我国银行信用卡业务风险现状与风险管理建议 (26)（一）信用卡业务发展中存在的主要风险因素分析 (26)（二）信用卡业务风险管理建议 (29)五、信用卡业务审计面临的困难及相应策略 (34)（一）围绕信用卡业务开展审计工作所面临的困难 (34)（二）信用卡业务审计策略 (35)前言近年来，随着经济的快速发展和对外开放的不断深入，我国信用卡业务快速发展，商业银行逐渐重视信用卡业务，逐步将其作为一项重要的战略业务看待，各发卡银行发卡量大幅上升，市场竞争日益激烈。
同时，国内的信用卡受理环境有了明显改善，银行卡联网通用的目标已基本实现，由多元化市场主体构成的信用卡产业链初步形成。
不过，随着信用卡市场的不断发展，发卡银行面临的业务风险也日益显现。
由于我国银行开展信用卡业务时间不长，风险管理经验相对缺乏，部分金融机构单纯追求发卡量的粗放式经营模式，对信用卡风险管理投入不足，信用卡风险识别、客户分析、风险监控和授信管理存在一定缺陷，使信用卡风险集聚。
我国银行监管机构根据信用卡业务发展形势，适时出台了相关政策、办法和规定，以规范业务运行和防范各类风险。
为发挥内部审计工作的建设职能，根据总行审计部专业化建设精神及青岛总审计室工作计划安排，青岛总审计室信用卡专业化研究团队，长期本着多视角、全方位跟踪了解国内信用卡当前发展动态与趋势，解读监管部门发布的最新信用卡新规以及分析信用卡业务主要风险因素，提高对信用卡业务当前风险状况的认识和把握，进一步提升审计人员信用卡业务专业化素质的目的。
2010年9月至11月期间，通过问卷调查、会议座谈、网络查询、重点咨询、数据分析、实地走访等方式，形成并撰写了本分析调研报告，供参考。
一、我国信用卡发展历程及现状分析（一）我国信用卡发展历程我国的信用卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，信用卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。
我国信用卡产业发展经历了以下几个主要阶段：萌芽、起步阶段（1978年至1993年）： 1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务；1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。
此后，其他银行也纷纷开始发行自主品牌的银行卡：1990年，建设银行发行“龙卡”。
初步发展阶段（1994年至2002年）：是我国银行卡产业走向国际标准的初级阶段。
1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡，中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
各大国有商业银行、股份制银行也纷纷加入发卡行列，建立了与国际接轨的信用卡经营体制。
2002年3月26日，经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织-中国银联成立，是中国唯一的信用卡组织。
高速发展的阶段（2003年至今）：信用卡在2003年前后开始出现“爆发式”的快速增长，2003年被称为“中国信用卡元年”， 2003年至2008年，全国信用卡发卡量从2499万张激增到1.4亿张，2009年以来信用卡发卡量增速有所回落。
目前我国已经被公认为全球银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家。
（二）我国信用卡发展现状1．我国信用卡发展现状概述（1）2009年度指标数据显示，我国银行卡发卡机构持续增加，信用卡发卡量增速放缓。
截止2009年末，加入银联网络的发卡机构261家，2009年新增26家。
其中，境内发卡机构218家，境外发卡机构43家。
2009年信用卡发卡量为1.86亿张，同比增长30.4%，增速回落27.3个百分点。
银行业金融机构逐渐加强了银行卡的经营管理，逐步向提高银行卡质量，提升效率方向改进，更加注重提升银行卡服务的内在品质。
（2）信用卡期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）持续增长，信用卡短期信贷消费规模不断扩大，坏账风险有所增加。
截止2009年年末，信用卡期末应偿还总额达2457.58亿元，同比增加55.3%。
2009年末应偿信贷总额占金融机构人民币短期消费性贷款余额的38.5%，同比提高了0.3个百分点。
与此同时，信用卡半年未偿还信贷总额大幅增加。
截止2009年年末信用卡逾期半年未偿信贷总额76.96亿元，同比增长127.9%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%，较2008年年末增长1个百分点，信用卡坏账风险有所增加。
（4）银联信用卡同比下降，维萨和万事达卡同比上升截至2009年12月底，银联产品仍然占据绝大多数，超过六成。
Visa（维萨）和MasterCard（万事达）产品分别为18.21%和17.31%。
JCB和运通卡占比相对较小，两者占比总共不足3％。
同时，相比2008年，银联卡占比下降，降幅为3.23个百分点，Visa （维萨）和MasterCard（万事达）卡占比上升，升幅分别为 0.23个和2.14个百分点，运通和JCB变化不大。
由于本年度内双币种卡和单种外币卡的发行，使得外币种的卡片占比相对上升，人民币卡占比相对下降。
62%18%17%2%1%银联Visa维萨）Mastercard（万事达）JCB运通（5）2010年上半年指标数据显示，银行卡发卡量持续稳定增长，同比增速稳步回落，信用卡授信总额和期末应偿信贷总额持续增长，逾期半年未尝信贷总额及其占期末应偿信贷总额比例均下降，信用卡坏账风险有所下降。
截止2010年二季度末，全国信用卡累计发卡量为2.07亿张，同比增长27.3%，增速较上年同期下降5.6个百分点。
信用卡授信总额1.64亿元，较一季度增长11.0%；期末应偿信贷总额2877.60亿元，较一季度增长15.8%;逾期半年未尝信贷总额73.02亿元，较1季度下降17.1%；逾期半年未尝信贷总额及其占期末应偿信贷总额的2.5%，较一季度下降1个百分点。
其中国有商业银行占比为1.8%，回落0.2个百分点；股份制商业银行占比为3.4%，回落1.7个百分点。
2010年数据统计显示我国信用卡使用呈现以下特征：2010年上半年数据显示，三大一线城市的信用卡普及率、信用卡使用频率高于全国平均水平，与地区经济发展水平有关。
持卡人使用信用卡的频率一般以3至4次和一周一次为主，主要为购物时使用。
国内信用卡的发卡机构均为银行，银行的知名度在很大程度上会影响到信用卡的发卡和使用情况，从品牌知晓度看，工商银行、建设银行和招商银行成为信用卡知晓度最高的银行。
上述三家银行的品牌忠诚度也要高于其他银行。
品牌知晓程度2．建行信用卡发展现状（1）建行信用卡发展历程2003年度：8月8日，发行国际标准信用卡龙卡（双币种）贷记卡。
2004年度：4月15日，首家推出“双币种贷记卡境内消费交易密码可选功能”，体现了建行“以客户为中心”的服务理念和打造人性化品牌的追求。
6月18日，推出国内首张龙卡商务卡，标志着建行信用卡业务从个人业务领域扩展到公司业务领域。
8月28日，推出国内首张以私家车主为服务对象的生活方式型信用卡龙卡汽车卡，标志着建行在打造龙卡信用卡系列产品的差异化、个性化方面迈出了成功的一步。
2005年度：5月21日，首家推出龙卡名校卡——浙大龙卡。
与国内著名大学合力打造属于国内著名高校的信用卡品牌。
2006年度：2月28日，发行东航龙卡，集“东方万里行”会员卡和龙卡信用卡功能于一体。
4月15日，首张龙卡名企卡发行。
该卡专为世界500强在华企业、国内500强及其他国家重点骨干企业员工量身定做。
7月28日，针对经济发达、文化历史资源丰富的特色城市，推出具有当地城市特征的“龙卡名城卡”，与“名校卡”、“名企卡”形成三名品牌。
11月12日，推出专为网球爱好者打造的时尚运动信用卡龙卡（大师杯）网球卡。
12月29日，面向中国航天科技集团公司正式员工发行“航天龙卡”双币种信用卡。
2007年度：9月14日，推出以国际体坛巨星姚明为主题的信用卡“建行VISA明卡”，“我和姚明一起赢”刷卡奖励是该卡的特色权益。
12月12日，龙卡钻石/白金信用卡在北京正式面市，“最高信用额度、最高航空意外保险、最全面机场贵宾服务、最多高尔夫联谊赛事、最多积分回馈奖励，最超值附属卡服务”等“六项之最”刷新国内最顶端信用卡权益记录。
2008年度：1月8日，正式推出龙卡信用卡购车分期业务，至此，建行信用卡分期付款产品已扩展到5个系列、7个品种，形成信用卡分期付款产品体系。
5月28日，以“百年奥运，白金珍藏”为主题，推出国内首张面向中高端客户的奥运主题信用卡—VISA奥运白金信用卡。
9月28日，“航天龙卡”伴随中国神舟七号完成太空之行，成为全球首张见证肮天员漫步太空的信用卡。
11月5日，国内第一张真正服务于高尔夫人群的白金信用卡——建行国际高尔夫白金信用卡在深圳发行。
2009年度：2月27日，推出国内首张冠军足球信用卡。
该卡由建行与四家屡获冠军殊荣的欧洲足球俱乐部合作发行，全新的卡面设计和独特的产品权益标志着国内信用卡创新达到一个新的高度。
9月1日推出My Love信用卡，My Love信用卡以“我的最爱，我的卡”为主题，客户可自行选择最值得纪念、值得展示的形象和场景作为信用卡卡面。
与标准信用卡相比，My Love 信用卡为持卡人提供了个人的专属空间，标志着建行信用卡创新能力提升到一个新的高度。
2010年度：1月8日推出首张动漫主题信用卡－变形金刚信用卡，推出的四款变形金刚信用卡，专为喜爱变形金刚形象、追求个性生活的年轻时尚群体和具有专业收藏水平、较高欣赏层次的动漫迷群体量身定做，是建行与JCB国际信用卡公司首度合作的结晶，是建行丰富产品体系的又一重要举措。
5月28日，建行首张女性题材信用卡——芭比美丽信用卡上市发布仪式在沪举行。
这是迄今为止，芭比官方唯一授权在中国大陆地区发行的信用卡。
7月22日，推出为中小企业打造的专属信用卡——卓越信用卡，这是建行运用先进的个性化制卡工艺、为企业形象和信用良好的优质企业提供自主卡面设计的团体专属信用卡，是国内信用卡领域的首创，也是服务优质中小企业的一个重大举措。
8月25日，建行隆重推出首张人民币/欧元双币种信用卡——欧洲旅行信用卡，这是国内首创的以欧洲行为主题、面向有出境能力和用卡需求的人士发行的高端信用卡产品，分金卡和白金卡两款。
