银行国际业务基础知识

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

工商银行外汇业务基础知识外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。

下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。

工商银行外汇业务知识第一部分：产品知识1.什么是结汇?结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。

2.什么是售汇?售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。

3.什么是个人外汇预结汇?个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。

境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。

4.现汇和现钞有什么区别?(1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。

现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。

(2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。

原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。

5.工行可提供哪些币种的结售汇业务?个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。

银行国际业务知识竞赛判断题建行银行国际业务知识竞赛判断题1. 划线支票是在支票背面划两道平行线，可由银行或持票人领取票款。

（×）2. 付款行的名称和地址一般应填写在汇票的左下方。

（√）3. 在票汇汇款业务中，如果汇款申请人将正本汇票丢失并提出挂失，业务人员应立即向汇票付款行发出止付通知。

汇票止付通知电文采用SWIFT MT-111格式。

（√）4. 申请人在办理大额汇出汇款时，如果帐户上没有足够的余额，需要以人民币或其它币种的外汇买汇时，为避免由于经办行头寸不足造成透支，起息日期应早于外汇交割日期。

（×）5. 在办理汇入汇款业务时，一般情况下，解付行应等到国外汇款银行将头寸划付到其帐户上，再向收款人解付款项。

（√）6. 根据《跟单托收统一规则》，银行有义务审核托收单据。

（×）7. 在跟单托收业务中，如果是承兑交单，付款人的承兑应该在银行提示单据的七天之内进行。

（×）8. 信用证是银行无条件承诺付款的一种保证。

（×）9. 偿付行受开证行的委托代开证行付款，不负责审单。

（√）10. 如果开证行审单时发现单据与信用证条款不符，它可以自行联系申请人对不符点予以接受，并籍此顺延UCP500规定的银行合理审单时间。

（×）11. 如果受益人提交的单据有不符点，开证行付款时应从款项中扣除一定的不符点费用。

银行在确定不符点费用时，应按照不符点“点数”计算，不符点越多，所扣费用也越多。

（×）12. 开证行对信用证条款进行修改，如果同一修改书中包括多项修改，受益人可以有选择地接受修改书的部分内容，并应不延迟地告知开证行哪些接受，哪些不接受。

（×）13. 对开信用证的两张证必须同时互开，同时生效。

（×）14. 如果信用证规定货物数量不得有增减，为了保证单证相符，货物数量必须与信用证的要求完全一致。

（×）15. 航空运单和邮包收据是不可流通的单据。

国际金融基础知识和常识人民币汇率及外汇市场汇率是各国货币之间相互交换时换算的比率，即一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。

汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。

传统上，按照汇率变动的幅度，汇率制度被分为两大类型：固定汇率制和浮动汇率制。

固定汇率制度是以某些相对稳定的标准或尺度作为依据，以确定汇率水平的一种制度。

在固定汇率制度下，现实汇率水平受平价的制约，只能围绕平价在很小的范围内上下波动。

浮动汇率制度是指现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求状况变动而波动的汇率制度。

自由浮动汇率制度又称不干预浮动汇率制度，是指货币当局对汇率上下浮动不采取任何干预措施，完全听任外汇市场的供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。

管理浮动汇率制度又称干预浮动汇率制度，是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，使汇率水平与货币当局的目标保持一致的一种浮动汇率制度。

钉住浮动汇率制度是指将本国货币钉住一种货币（作为货币锚）或若干种货币（作为货币篮），使本国货币与这些外币的汇率保持相对的稳定，而对其他国家的货币则随该货币锚或货币篮浮动的一种浮动汇率制度。

直接标价法以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币。

间接标价法用一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。

外汇市场进行货币买卖、兑换的市场，是由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构构成的外汇买卖活动场所。

银行间外汇市场指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银行金融机构和外资金融机构)和非金融企业通过中国外汇交易中心交易系统进行人民币与外币和外币与外币之间的交易市场。

远期结售汇业务指外汇指定银行与境内机构协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。

银行结售汇体制银行结售汇制度始自于1994年外汇管理体制改革。

银行国际业务考试题库银行国际业务是指银行在跨国界开展的各种金融活动，包括但不限于外汇交易、国际结算、国际贸易融资、国际信贷等。

以下是一份银行国际业务考试题库的示例内容：1. 单选题- 1.1 外汇交易的主要目的是什么？A. 赚取利润B. 规避汇率风险C. 投资海外市场D. 促进国际贸易- 1.2 国际结算中常用的支付方式是？A. 信用证B. 汇款C. 托收D. 所有选项2. 多选题- 2.1 以下哪些属于银行国际业务的范畴？A. 外汇存款B. 国际债券发行C. 跨境并购咨询D. 国际项目融资- 2.2 国际贸易融资的类型包括哪些？A. 信用证融资B. 保理C. 出口信贷D. 进口押汇3. 判断题- 3.1 银行国际业务仅指银行在海外的业务活动。

（错误）- 3.2 信用证是一种支付保证方式，由银行出具。

（正确）- 3.3 国际结算中，托收是一种风险较高的支付方式。

（正确）4. 简答题- 4.1 简述银行在进行国际业务时如何进行汇率风险管理？- 4.2 什么是国际保理业务？它在国际贸易中的作用是什么？5. 案例分析题- 5.1 某出口企业与国外进口商签订了一份价值100万美元的贸易合同，合同规定使用信用证作为支付方式。

请分析信用证在该贸易合同中的作用，并讨论如果信用证出现不符点，出口企业应如何处理？- 5.2 假设你是一家银行的国际业务部经理，你的客户需要进行一笔跨国并购。

请列出你在为客户提供服务时需要考虑的主要因素，并解释每个因素的重要性。

6. 计算题- 6.1 某企业需要从国外进口一批货物，合同金额为200万欧元。

当前汇率为1欧元兑换1.2美元。

如果企业预计在3个月后支付货款，而3个月后的汇率预计为1欧元兑换1.18美元，请计算该企业因汇率变动可能面临的损失或收益。

7. 论述题- 7.1 论述银行在开展国际业务时如何平衡风险与收益，并举例说明。

8. 实务操作题- 8.1 假设你是一家银行的国际业务部员工，你的客户需要进行一笔跨境汇款。

国际业务考试知识点总结第一章：国际业务基础知识一、国际贸易的基本概念1. 定义和特点国际贸易是指国与国之间进行商品和服务交换的经济活动。

其特点是跨国交易、跨国支付和跨国物流。

2. 国际贸易的作用国际贸易有助于提高产品效率，扩大市场规模，促进资源配置，增强国家国际竞争力。

3. 国际贸易的形式国际贸易可以按照货物贸易、服务贸易、工程贸易以及劳务贸易等形式进行分类。

二、国际支付方式1. 信用证支付信用证是商业信用证的简称，是指买方的银行按照买卖双方的约定，对出口商开出的以买方为受益人的不可撤销、可以转让的付款的、信用的支付方式。

2. 托收支付托收是指出口商通过自己银行向进口商银行或其代理行，索取付款的单证，或者交付单据而得到对对单收据的承诺。

他的实质是进口商要求自己银行代收付款。

3. 电汇支付电汇是指经代理银行或者直接由公司银行通过电子转账系统将付款款项划入国外收款人或其银行的帐户的支付方式。

4. 汇票支付汇票是出口商通过银行向进口客户索取货款的一种最常见的信用工具。

在很多国家是对票据支付的上市将使用的主要付款方式。

5. D/P 以即期付款方式即期支付方式下，进口商产生的货物交付后，根据进口商所付汇票愿意，出口商需要向他交付交货并向银行送出相关文件。

三、国际贸易术语1. FOB（Free On Board）FOB是指货物离岸价，指卖方将货物交给指定的装运地点并负责货物上船，卸货费用和保险费用由买方承担，通常用于船运货物。

2. CIF（Cost, Insurance and Freight）CIF是成本、保险和运费负担在卖方的责任与风险的分摊，负责负担这三种成本，而且负责运输保险。

3. EXW（Ex Works）EXW是指离厂价，指卖方将货物交至约定的地方，卖方负责通知买方准备货物，买方负责所有的费用和通关手续。

4. DDU（Delivered Duty Unpaid）DDU是指交货地点（不含目的地）交货责任与风险由卖方负担，包括保险和运费。

银行的外汇业务随着经济全球化的推进，外汇交易已成为银行业务中不可或缺的一部分。

银行的外汇业务指的是客户通过银行进行国际货币兑换、外汇买卖和外汇结算等活动。

本文将重点讨论银行的外汇业务的基本原理、流程以及管理方法。

第一部分：外汇基础知识在介绍银行的外汇业务之前，我们需要先了解一些外汇的基础知识。

1. 外汇的定义和意义外汇指的是不同国家货币之间的兑换比率。

由于各国货币的价值存在差异，因此需要进行外汇交易来进行换算和调节。

外汇交易在国际贸易和投资中扮演着重要的角色，对于促进经济发展和维护国际金融稳定具有重要意义。

2. 外汇市场和汇率外汇市场是指全球各个国家的货币交易市场的总体。

汇率是货币间的相对价格，它决定了不同货币之间的兑换比率。

汇率的变动受到多种因素的影响，包括经济基本面、利率差异、政策调控等。

第二部分：银行的外汇业务流程银行作为外汇市场的重要参与者，承担着外汇交易和结算的职责。

以下是银行外汇业务的基本流程：1. 外汇交易的操作方式银行可以通过柜台交易和电子交易两种方式进行外汇交易。

柜台交易是指客户通过银行柜台进行外汇买卖，而电子交易是指客户通过银行提供的外汇交易平台进行交易。

2. 外汇结算的方式外汇结算是指银行为客户提供的跨境货币结算服务。

常见的结算方式包括电汇、信用证、托收等。

通过这些方式，银行可以实现国际汇款、外国票据的兑付以及外汇风险的管理。

3. 外汇风险管理外汇交易涉及到价格波动和汇率风险。

为了降低风险，银行可以通过外汇衍生品、套期保值等手段，帮助客户进行风险管理和避险操作。

第三部分：银行外汇业务的管理方法为了保证外汇业务的安全和顺利进行，银行需要采取一系列的管理方法和控制措施。

1. 内部控制机制银行需要建立健全的内部控制机制，包括制定外汇业务的流程和操作规范，设立合理的审批程序，加强风险控制和监督，保障外汇业务的合规性和安全性。

2. 外部监管和合规要求银行的外汇业务需要遵守国家相关法律法规和外汇市场的规则，接受外部监管机构的监督和审查。

建设银行国际业务知识竞赛复习题考题：一、单项选择 1、下列哪种情况下可使用开证额度？A、BA. 所有可控货权的即期信用证B. 空运单要求收货人是开证行的即期信用证C. 要求2/3提单的即期信用证D. 远期信用证2、贸易融资额度的有效期应控制在一般授信额度有效期内，最长期限是：BA.半年B.一年C.两年D.三年3、总行以及信贷审批授权等级为A、B级的一级分行，可在其权限内自行审批决定是否给予什么评级的客户免担保的信用额度？C.A .BBB级 B. A级 C. AA级 D.AAA级4、申请人在贸易融资额度下办理具体业务时交纳保证金的，保证金部分是否占用申请人的贸易融资额度？如果是，那么额度用完时，申请人交纳100％保证金可否在我行办理业务？AA. 占用额度，但可以办理B. 不占用额度，可以办理C. 占用额度，不可以办理5、信托收据原则上不得超过多少天？AA级（含）以上客户最长不得超过多少天？DA.60天和90天B.90天和180天C.120天和180天D.90天和120天6信贷授权等级为A级和B级的一级分行开立远期信用证，以下哪种客户应交纳不低于20％的保证金？C.A.BBB级（不含）以下B.A级（含）以下C. A级（不含）以下D.AA级（含）以下7、信贷授权等级为B级以下的一级分行开立远期信用证，以下哪种客户应交纳不低于20％的保证金？BA.BBB级（不含）以下B.A级（含）以下C. A级（不含）以下D.AA级（含）以下8、对A级及以下客户打包贷款金额最高不得超过信用证的多少？B.A.70%B.80%C.90%D.100%9、打包贷款期限原则上不得超过多少天？特殊情况最长（含展期后）不得超过多少天？A.A.90天和120天B.120天和180天C.60天和90天D.90天和180天10、出口托收贷款适用于什么评级客户的付款交单方式？B.A.BBB级以上B.A级（含）以上C. A级（不含）以上D.AA级（含）以上11、出口托收贷款适用于什么评级客户的承兑交单方式？DA. BBB级以上B.A级（含）以上C. A级（不含）以上D.AA级（含）以上12、出口托收贷款能否用于光票托收？B.A.可以B.不可以C.不一定13、出口托收的贷款期限原则上不超过多少天？贷款最长不得超过多少天？CA.60天和120天B.60天和90天C.30天和60天D. 90天和120天14、有关出口议付下列说法不正确的是：C.A. 不可办理转让信用证下第二受益人的申请B. 出口议付金额不得超过汇票或发票金额C. 出口议付原则上可以办理展期，展期期限不得超过原发放期限的一半D. 付款行非我行的付款信用证项下出口议付仅限于A级（含）以上客户15、有关提货担保下列说法不正确的是：AA. 我行可以为申请人出具总担保B.. 申请仅限于我行开立的信用证C. 提货担保后收到信用证来单，无论是否存在不符点，都不得对外拒付D. 我行出具提货担保后，应进行专项登记并跟踪监督16、证明或声明可否包含在信用证要求的其他单据中？如果可以并且表面看来由该单据同一人出具和签署，是否需另行签字或加注日期？C.A. 可以但需另行签字并注明日期B.不可以，只能提供单独的单据C. 可以，不用另行签字也无需另注日期D. 可以，需另行签字但无需另注明日期17、下列哪些单据的出具日期不得晚于装运日期？D.A. 分析证明B.检验证明C.发票D.以上都不对18、下列哪些单据可以显示在交单日之后出具？D.A. 汇票B.发票C. 产地证D. 任何单据都不可以19、信用证中如果规定“STALE DOCUMENTS ACCEPTABLE”（过期单据可接受），下列哪种说法正确？A.A. 装运日21日后提交的单据，但在信用证效期内B. 单据的出具日期可以超过信用证效期，只要单据在效期内提交C. 单据可以在信用证效期外提交D. 当作非单据条款，银行不予理会20、在货物描述中，用“MASHINE”表示”MACHINE”，用”MODLE”表示”MODEL”，是否构成不符点？C.A.前者是不符点，后者不是B. 前者不是不符点，后者是C.两者都不是D. 两者都是21、如果信用证规定提单后60日付款，而一张汇票下提交了不止一套提单，汇票到期日是：B.A.最早的提单日B.最晚的提单日C.任意一个提单日D.无法确定22、如果汇票中金额的大写和小写不一致，下列哪种说法正确？D.A.以大写为准B.以小写为准C.以任意一个为准D.此汇票不可接受23、有关汇票的修正和变更说法，下列说法不正确的是：D.A. 汇票并非在任何情况下都不得修正B. 汇票可以修正，只要出票人证实C. 如果有些国家不接受修正的汇票，必须在信用证中声明D. 如果有些国家法律禁止接受修正的汇票，可以不在信用证中声明24、如果信用证条款规定“CIF 新加坡INCOTERMS 2000”,那么“CIF 新加坡INCOTERMS”是否可以接受？B.A.可以B.不可以25、对于发票中表明信用证未要求的货物，下列说法正确的是：C.A. 可以表明货物的样品B. 可以表明广告材料C. 不可以表明包括样品、广告材料等信用证未要求的货物，即使注明免费D. 可以表明包括样品、广告材料等信用证未要求的货物，只要注明免费26、有关发票正本和副本份数的提交说法正确的是：C.A. 正本和副本都必须如数提交，不能多也不能少B. 正本必须如数提交但副本可以少，因为可以复印C. 正本和副本都可以多提交，但不能少D. 正本不可以多提交，但副本可以多提交27、有关提单出具日和装船批注日期不正确的是：C.A. 如果是已装船提单，提单的出具日期是装运日B. 如果提单带有单独的装船批注，该批注日期是装运日C. 该批注日期不可以在提单签发日之前D. 该批注日期可以在提单签发日之前也可以在提单日签发之后28、有关提单中货物描述下列说法正确的是：AA. 提单上的货物描述可以使用与信用证规定不矛盾的货物统称B. 提单上的货物描述必须和信用证规定完全一致C. 提单上的货物描述必须和发票上的货物描述完全一致D. 提单上的货物描述不必与信用证规定完全一致，但不可以用货物统称29、如果信用证要求清洁提单，提单上出现清洁字样，又被删除，下列说法正确的是：D.A. 提单上必须出现清洁字样B. 提单可以不出现清洁字样，但不能删除C. 该提单应该作为不清洁提单，但可以接受D. 该提单可以接受，不应该作为不清洁提单30、如果信用证没有规定，银行能否接受受免赔率或免赔额约束的保险单据？AA.可以接受B.不可以接受31、通知行在通知信用证后，受益人拒付通知费，通知行应该：B.A. 只能向受益人收取B.可以向开证行收取C.因为信用证已经通知，只能自己承担费用32、如果信用证要求投保发票金额的110％，保险金额在出现小数点时，金额应该：B.A.四舍五入B.小数点后面进位C.小数点后舍去D.以上都可以33、对于信用证中“ABOUT”、“APPROXIMATELY”“ CIRCA”中对金额和数量的表述，可以解释为不超过多少的增减幅度？B.A.5%B. 10%C.15%D.不可以这样表述，金额不能增减34、对银行审单时间的说法正确的是：C.A. 七个工作日的审单时间只是针对开证行而言B. 收到单据日（含）起的七个工作日之内的合理时间C. 收到单据后的七个工作日之内的合理时间D. 只要不超过七个工作日都可被认为是合理时间35、有关信用证的转让，下列说法正确的是：AA. 可转让信用证可以有一个以上的第二受益人B. 可转让信用证可以使用“可分割”、“可让渡”之类的表达C. 可转让信用证只能转让一次，即使再转让给第一受益人也是禁止的D. 可转让信用证在转让中任何条款项目都不得更改36、下列哪种情况需占用出口议付额度？C D EA. 单证有不符点，开证行确认接受，有金融机构额度B. 单证无不符点，有金融机构额度C. 单证无不符点，无金融机构额度D. 单证无不符点，金融机构额度不足E. 单证有不符点，开证行确认接受，无金融机构额度37、申请信托收据额度，包括下列哪种？ABCDA.开立不能控制货权的即期信用证B.开立远期信用证C.提货担保D.提单背书38、下列哪些业务可占用金融机构额度？ABCDA. 远期信用证汇票贴现B.远期信用证应收款买入C 承兑信用证下的福费廷 D.延期付款信用证下的福费廷39、我行核定贸易融资的担保有以下哪些？ABCDA.保证B.抵押C.质押D.保证金40、以下哪种信用证不符合我行打包贷款条件？BCDA. 限制我行议付信用证B.暂不生效信用证C.可转让信用证D.备用信用证银行国际业务知识竞赛判断题1. 划线支票是在支票背面划两道平行线，可由银行或持票人领取票款。