互联网保险业务管理暂行办法解读

互联网保险业务监管暂行办法为规范互联网保险经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。

第一章总则第一条本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。

保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。

本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。

本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。

第二条保险机构开展互联网保险业务，应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定，不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。

保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力，合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围，不能确保客户服务质量和风险管控的，应及时予以调整。

保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。

第三条互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。

第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。

第二章经营条件与经营区域第四条互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。

除本办法第一条规定的保险公司和保险专业中介机构外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。

保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。

第五条保险机构开展互联网保险业务的自营网络平台，应具备下列条件：（一）具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。

保险互联网业务管理办法随着互联网的迅速发展，保险业务也开始逐渐向互联网转型。

为了规范保险互联网业务的管理，保护消费者的权益，保险互联网业务管理办法应运而生。

本文将对保险互联网业务管理办法的相关内容进行详细阐述。

一、保险互联网业务的定义和范围保险互联网业务是指保险公司通过互联网等电子平台向消费者提供保险产品和服务的商业活动。

保险互联网业务范围包括但不限于保费计算、投保、保单管理、理赔等环节。

二、保险互联网业务的准入条件1.保险公司应具备相应的互联网技术和信息安全保障能力；2.保险公司应制定健全的互联网业务管理制度，并进行法律合规性审查；3.保险公司应具备完善的信息披露和投诉处理机制。

三、保险产品的设计和销售1.保险产品的设计应体现科学性、合理性和可行性，不能夸大保险责任或欺骗消费者；2.保险产品的销售应清晰明了，消费者应充分了解其保障范围、责任免除、理赔流程等相关信息；3.保险公司应建立风险管理和产品审核机制，及时发布产品销售信息。

四、保险互联网业务的信息披露和监管1.保险公司应及时公布保险产品的相关信息，包括产品特点、费用构成、退保规定等；2.保险公司应建立完善的信息披露制度，向监管机构和消费者提供及时准确的信息；3.监管机构应加强对保险互联网业务的监管，对违规行为进行严肃处理。

五、消费者权益保护1.保险公司应保护消费者的个人隐私和信息安全，合法使用消费者提供的个人信息；2.保险公司应建立健全的客户投诉处理机制，及时解决消费者的投诉和纠纷；3.保险公司应加强消费者教育，提高消费者的保险意识和知识水平。

六、监管机构的责任和义务1.监管机构应加强对保险互联网业务的监测和审查，及时发现和处理违规行为；2.监管机构应建立有效的风险防控机制，保障市场的稳定和健康发展；3.监管机构应与其他相关部门密切合作，形成合力，共同推进保险互联网业务的良性发展。

七、法律责任对于违反保险互联网业务管理办法的行为，监管机构将依法给予处罚，并公布相关信息；受损消费者有权向有关部门进行投诉和维权。

互联网保险业务监管办法解读近日，中国银保监会修订发布了《互联网保险业务监管办法》。

《办法》是首部适用于互联网保险业务的创新型监管规章，确立了互联网保险业务经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面的基本制度。

《办法》适用于依法设立的保险机构在中华人民共和国境内经营的互联网保险业务。

《办法》明确，保险机构应遵循行为监管的要求，严格遵守法律法规、监管规定和保险基本原理，通过互联网渠道为消费者提供保险产品和服务，应符合保险原理，不能设定违反公序良俗、消费欺诈等行为，不能将互联网保险异化为其他行业的概念，或变相扩大业务范围，改变保险责任和保险金额等。

《办法》对保险机构通过互联网渠道与消费者交易过程、提供服务内容、加强信息披露、强化内部管理提出具体要求。

要求保险机构与消费者订立合同应遵循行为准则，明示保险责任、犹豫期等重要事项，清晰披露相关信息，明确说明保险产品各项要素、消费者依法享有保险合同内容等信息。

《办法》对保险公司通过互联网渠道销售的保险产品体系作出限制，仅包括保险公司的保险产品及服务。

保险公司通过互联网渠道销售保险产品，应当符合中国银保监会有关规定。

保险公司销售的保险产品，不得超出该保险公司或其代理机构的保险产品范围。

《办法》要求，保险机构应建立健全互联网保险业务管理制度，明确责任部门和责任人，建立风险识别、评估、控制和报告等制度，建立应急处置机制，及时应对、妥善处理互联网保险突发事件，确保业务连续性和服务稳定性。

《办法》明确，中国银保监会及其派出机构依法对互联网保险业务进行监管，并视情况开展检查、监测、分析和评估。

保险机构、互联网平台、消费者等各方应积极配合监管部门开展互联网保险业务的监管工作。

总之，《互联网保险业务监管办法》的发布和实施，将进一步规范互联网保险市场秩序，促进互联网保险业务健康发展，保护消费者合法权益，防范和化解互联网保险业务风险，提升互联网保险业务监管的针对性和有效性。

保险互联网业务管理办法随着互联网技术的飞速发展，保险行业也逐渐融入了互联网的浪潮，保险互联网业务日益普及。

然而，在这一过程中，也出现了一系列新的问题和挑战，如信息安全、销售误导、服务质量参差不齐等。

为了规范保险互联网业务，保护消费者合法权益，促进保险行业健康发展，制定一套科学合理的保险互联网业务管理办法显得尤为重要。

一、保险互联网业务的定义与范围保险互联网业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务活动。

其范围涵盖了保险产品的销售、理赔、客户服务、风险评估等多个环节。

需要明确的是，无论是传统保险机构开展的互联网业务，还是互联网企业涉足的保险业务，都应纳入管理办法的监管范畴。

二、经营主体的资质与条件从事保险互联网业务的保险机构，应当具备健全的互联网保险业务管理制度、运营流程和操作规范，具备完善的信息技术系统和安全保障措施，能够有效防范网络风险和信息安全问题。

同时，保险机构还应配备专业的互联网保险业务管理人员和技术人员，确保业务的合规运营和持续发展。

对于第三方网络平台，若要参与保险互联网业务，也需具备相应的资质和条件，如良好的信誉、稳定的运营能力和有效的风险管控机制等。

三、产品管理保险互联网业务所销售的保险产品应当符合法律法规和监管要求，且在条款设计、费率厘定、风险评估等方面充分考虑互联网业务的特点。

保险机构应当对互联网保险产品进行严格的审核和管理，确保产品信息真实、准确、完整，不得夸大保险责任、隐瞒重要条款等。

对于创新型保险产品，更应进行充分的风险评估和论证，保障消费者的合法权益。

四、销售管理在销售环节，保险机构和第三方网络平台应当遵循诚实信用原则，向消费者充分说明保险产品的特点、保险责任、免责条款、理赔流程等重要信息，不得进行虚假宣传、误导销售。

同时，应当对消费者的身份信息和投保意愿进行核实，确保销售过程的合法性和有效性。

此外，还应建立健全的销售回溯机制，对销售过程进行记录和分析，及时发现和纠正销售中的问题。

保险互联网业务管理办法随着互联网技术的飞速发展，保险行业也逐渐融入了互联网的大潮之中。

保险互联网业务的兴起，为消费者提供了更加便捷、高效的服务，但同时也带来了一系列新的挑战和问题。

为了规范保险互联网业务，保障消费者的合法权益，促进保险行业的健康发展，制定一套科学合理的保险互联网业务管理办法显得尤为重要。

一、保险互联网业务的定义和范围首先，我们需要明确保险互联网业务的定义。

保险互联网业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务活动。

其范围涵盖了保险产品的销售、理赔、客户服务等各个环节。

包括但不限于互联网财产保险、互联网人寿保险、互联网健康保险、互联网意外伤害保险等各类保险业务。

二、保险机构开展互联网业务的资质要求保险机构要开展互联网业务，必须具备相应的资质和条件。

这包括：1、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程。

2、具备与开展互联网保险业务相适应的信息系统和技术能力，能够保障业务运营的安全性和稳定性。

3、有专业的互联网保险业务管理团队，包括具备相关专业知识和经验的人员。

4、符合监管部门规定的其他条件。

只有满足这些资质要求的保险机构，才能获得开展互联网保险业务的许可。

三、互联网保险产品的管理在互联网保险产品方面，也需要进行严格的管理。

1、保险产品的设计应当符合互联网渠道的特点和消费者的需求，条款应当清晰易懂，避免晦涩难懂的术语和复杂的条款。

2、保险产品的费率应当合理、公平，不得存在过高或过低的不合理定价。

3、对于创新型的互联网保险产品，应当经过严格的风险评估和监管审批。

四、销售和宣传管理互联网保险的销售和宣传是影响消费者决策的重要环节，必须规范管理。

1、保险机构在互联网上销售保险产品，应当向消费者充分说明保险条款、保险责任、免责条款等重要信息，确保消费者在充分了解的基础上做出投保决策。

2、宣传内容应当真实、准确，不得夸大保险责任或者隐瞒重要信息，不得进行虚假宣传。

互联网保险概念1.互联网作为销售渠道，作为保险公司传统销售渠道(业务员直销，经纪/代理)的补充，销售传统保险产品，如旅行险、意外险。

2.根据互联网消费者的特性，进而改造传统保险以适应互联网销售或进行场景营销，例如，众安保险与挂号网推出的医责险。

3.根据互联网特性开发新保险需求，量体裁衣制定新型互联网产品并形成闭环，例如退运险。

《办法》中互联网保险业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

正式获得保监会批准的互联网保险公司有众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安在线”），及获批筹建的易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司4家。

一、《办法》的背景和目的（一）目的为了规范第三方网络平台。

对线上产品和线下产品采取一致的监管要求，通过明确列明禁止性行为的方式强化保险机构和第三方网络平台的市场退出管理。

（二）背景1. 互联网保险具有在线、海量、高频、碎片、小额、方便、快捷、跨地域等特点，投保人的互联网使用频率在增加，互联网保险业务规模的不断扩大，为第三方平台或保险机构自营平台提供了机遇，互联网保险的发展空间巨大。

2. 互联网保险业务发展过程中，部分第三方网络平台对保险业务不熟悉，合规风控意识薄弱，出现了违规承诺收益、产品信息披露不合规等违法违规现象，引发了社会广泛争议，甚至是对保险业的负面评价和质疑。

3. 保监会对互联网保险产品的态度：明确指导、鼓励支持、规范去年的征求意见稿中要求“投保人交付的保险费应直接转账支付至保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保费并进行转支付”。

不过《办法》多加了一句，“保费收入专用账户包括保险机构依法在第三方支付平台开设的专用账户”。

保监会日益考虑到互联网保险第三方平台客户支付习惯和用户体验。

4、未来方向在人身险特别是高现价理财产品方面对互联网保险进行规范。

保监发〔2015〕69号各保监局、中国保险行业协会、各保险集团（控股）公司、各保险公司、各保险专业中介机构：为规范互联网保险业务经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，我会制定了《互联网保险业务监管暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。

保险机构已经开展的互联网保险业务与本办法不符的，应按照有关规定认真整改；本办法实施后仍不能符合要求的，应立即停止相关互联网保险业务的开展。

中国保监会2015年7月22日互联网保险业务监管暂行办法为规范互联网保险经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。

第一章总则第一条本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。

保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。

本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。

本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。

第二条保险机构开展互联网保险业务，应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定，不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。

保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力，合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围，不能确保客户服务质量和风险管控的，应及时予以调整。

保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。

第三条互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。

第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。

专家深度解读《互联网保险业务监管暂行办法》2015-08-05日前，备受业界关注的《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称“《办法》”）正式下发，首度对互联网保险进行了定义，并围绕放开经营区域限制、产品管理、信息披露、落地服务、信息安全等一系列重要问题，明确了监管政策。

业内人士接受记者采访认为，互联网已成为保险机构销售和服务的新兴渠道，但也存在销售行为触及监管边界、服务体系滞后和风险管控不足等风险和问题，《办法》的颁发对保险公司来说，既是机遇，也是规范约束。

明确销售主体规范竞争《办法》明确了经营主体必须为依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。

为业务准入设定了门槛，厘定了市场竞争秩序，所以对保险公司来讲是减少了竞争对手，为市场份额提升提供了空间。

文件中最受关注的一条，当属保险公司可在未设立分公司的省、自治区、直辖市经营人身意外险、定期寿险和普通型终身寿险。

太平洋寿险江苏分公司培训部汤亚经理表示，这条规定对全国分支机构尚未完全铺开的公司来讲，有突破原有区域限制的一面。

但同时要求已通过网络在无分支机构地区销售健康险、万能险、分红险等产品的区域性公司，在两个月内停止该类产品销售，只可在获批设立分支机构的区域内经营。

汤亚认为，这对中小型非全国牌照的公司业务发展有限制作用，尤其是一些希望将互联网视为可与大公司差异化竞争武器的新公司，发展将受到一定限制。

对在国内网点多，分支机构完善的机构来讲，是绝对的利好。

”加强对第三方平台的监管最近几年来，第三方平台的保费销售迎头赶上，成为新的趋势。

2014年，57%的互联网保费是由官网实现的，43%由第三方平台实现。

当第三方平台缩小与官网的差距时，《办法》对第三方平台的最大冲击，在于增加了对第三方平台热销产品万能险、分红险等保险产品的要求。

此次《办法》严格要求，销售人身保险新型产品的，按有关要求进行信息披露和利益演示，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益；销售分红险、投连险、万能险等新型产品的，须以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性。

保险互联网业务管理办法随着互联网技术的飞速发展，保险行业也迎来了数字化转型的浪潮。

保险互联网业务作为一种新兴的保险销售和服务模式，为消费者提供了更加便捷、高效的保险体验。

然而，与此同时，也带来了一系列新的风险和挑战，如信息安全、销售误导、服务质量等。

为了规范保险互联网业务，保障消费者的合法权益，促进保险行业的健康发展，制定一套科学合理的保险互联网业务管理办法显得尤为重要。

一、保险互联网业务的定义和范围保险互联网业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务活动。

其范围涵盖了保险产品的销售、理赔、客户服务、信息披露等多个环节。

需要明确的是，无论是传统保险机构开展的互联网业务，还是互联网企业涉足的保险业务，都应当纳入管理办法的监管范畴。

二、保险机构开展互联网业务的资质要求保险机构想要开展互联网业务，必须具备相应的资质和条件。

首先，应当具备健全的互联网保险业务管理制度和操作规程，包括但不限于信息安全管理、销售管理、客户服务管理等。

其次，要有足够的信息技术能力，确保网络平台的稳定运行和数据安全。

此外，还应当配备专业的互联网保险业务管理人员和技术人员，能够有效开展业务运营和风险管控。

对于不符合资质要求的保险机构，应当限制其开展互联网业务，或者要求其在规定的时间内整改达到要求。

三、保险互联网业务的销售管理在销售环节，保险机构应当充分履行告知义务，向消费者清晰、准确地说明保险产品的条款、责任、费率等重要信息，不得进行虚假宣传和销售误导。

同时，应当根据消费者的风险承受能力和保险需求，为其推荐合适的保险产品。

保险机构在互联网平台上销售保险产品，应当采用通俗易懂的语言和简洁明了的方式展示保险产品的关键信息，方便消费者理解和比较。

在销售过程中，应当获取消费者的明确同意，并对销售过程进行记录和保存，以备监管部门检查和消费者查询。

四、保险互联网业务的信息安全管理信息安全是保险互联网业务的生命线。