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浅谈保险合同中的最大诚信原则摘要:最大诚信原则就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。
最大诚信原则作为《保险法》的一个基本原则，贯穿于保险法的始终。
《中华人民共和国保险法》第5条规定：”保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则”也说明了诚实信用原则的重要性。
当今，保险业缺失诚信问题的严重性已引起法学、经济学界的深刻思考，许多有识之士早已振臂高呼，重塑保险业之诚信乃为当务之急，现本文就以保险活动及保险法研究中常常提及的”最大诚信”为题，作一些浅显的分析和理解。
关键词：最大诚信原则保险合同保险利益一、最大诚信原则的理论基础最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险各国保险立法，无一例外地确立保险活动必须遵守诚实信用原则。
例如，影响深远的《英国1906年海上保险法》第17条规定：”海上保险是建立在最大诚信基础上的合同，如果任何一方不遵守最大诚信，另一方可以宣告合同无效。
”长久以来，各国保险界和法学界均称最大诚信原则是保险法的基本原则。
从保险关系的成立基础看，保险是人类抗御自然灾害和意外事故的共同行为，体现的是”人人为我，我为人人”的互助协作精神。
每一个参加者都由衷地希望和要求其他当事人真诚参与，只有和衷共济，众志成城，才能抗御灾害，化险为夷。
所以，当事人之间的精诚合作是保险关系成立的前提，如果一方缺乏诚意，或故意促使保险故的发生，或于保险事故发生后拒不履行补偿或给付保险金的义务，则无异于诈欺，与保险宗旨背道而驰。
二、诚实信用原则作为保险法基本原则的原因《中华人民共和国保险法》第5条规定：”保险活动当事人行使权力，履行义务应当遵循诚实信用原则。
”这是由保险合同的特殊性决定的，保险活动之所以强调最大诚实信用原则，其原因有：第一，保险合同是射幸合同，具有不确定性。
所谓射幸合同，即当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。
第二，保险合同与一般合同相比具有明显的信息不对称性。
保险四大原则：最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则最大诚信原则一、什么最大诚信原则任何一项民事活动，各方当事人都应遵循诚信原则。
诚信原则是世界各国立法对民事、商事活动的基本要求。
《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
”但是，在保险合同关系中对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求当事人具有“最大诚信”。
保险合同是最大诚信合同。
最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。
而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。
最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
二、规定最大诚信原则的原因在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。
（一）保险经营中信息的不对称性在保险经营中，无论是保险合同订立时还是保险合同成立后，投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是不对称的。
对于保险人而言，投保人转嫁的风险性质和大小直接决定着其能否承保与如何承保。
然而，保险标的是广泛而且复杂的，作为风险承担者的保险人却远离保险标的，而且有些标的难以进行实地查勘。
而投保人对其保险标的的风险及有关情况却是最为清楚的，因此，保险人只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。
这就使得投保人的告知与陈述是否属实和准确会直接影响保险人的决定。
于是要求投保人基于最大诚信原则履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露；对于投保人而言，由于保险合同条款的专业性与复杂性，一般的投保人难以理解与掌握，对保险人使用的保险费率是否合理、承保条件及赔偿方式是否苛刻等也是难以了解的，因此，投保人主要根据保险人为其提供的条款说明来决定是否投保以及投保何险种。
保险四大基本原则是什么保险，有人说保险好，有人说保险不好，你理清楚保险的原则，相信就不会不理解他的存在了。
以下是店铺收集整理的关于保险的四大基本原则，希望对你有帮助。
保险四大基本原则一般来说，保险有四项基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则。
我们现在就逐条给大家介绍一下。
第一、保险利益原则保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益，我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险以财产和有关利益为保险标的，人身保险以人的寿命和身体为保险标的。
举个例子，您有一辆车卖给了老王，车是老王的了，保险合同中投保人和被保险人都还是您自己，如果出了事故您就没有索赔的权利，因为您对这辆车已经没有了保险利益。
第二、最大诚信原则诚信是交易实现的基础，而保险合同关系对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求“最大诚信”。
最大诚信就是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。
而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。
这一原则主要是为了解决信息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等问题。
举例来说，保险是无形产品，永续服务是其特有的职能，消费者在不需要时购买需要时使用，如何能够保证可行?最大诚信原则就解决了这一问题。
第三、近因原则近因原则是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。
保险的赔付要遵循近因原则，如果不分原因全都赔付，必然导致赔付率激增，所有投保人的保费都将大幅提升。
比如老王走在路上，被一辆车碰擦，顿觉胸闷头晕，在抢救过程中因心肌梗塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽车的碰擦，因为如果是健康的人，轻微的碰擦不会导致死亡。
第四、损失补偿原则损失补偿原则包含两层含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。
订立保险合同的特殊原则订立保险合同的特殊原则一、前言保险是现代社会的重要经济组织，保险业作为金融服务业的一个重要组成部分，在国民经济中有着重要的作用。
保险作为一项重要的风险管理工具，被广泛应用于个人和企业的生产和生活中。
合同是保险业的基本形式，订立保险合同是保险业的核心活动之一。
为保护保险业的稳定发展，保险业必须重视保险合同的订立，培养良好的经营习惯，建立合理的产品设计、风险防范、理赔机制以及市场竞争机制等等。
订立保险合同需要遵循一些特殊的法律原则，这些原则不仅影响到保险公司和客户关系的创建，还影响了保险产品的设计和经营管理。
本篇文章将着重介绍订立保险合同的特殊原则，并对其进行分析和阐述，以期为保险业的从业人员提供一些相关的理论知识和实践经验，进一步提高保险业的经营水平和服务品质。
二、保险合同的定义保险合同是指保险公司作为承保方，与被保险人或受益人签订的以保险金为对价，以保险责任为内容，保障被保险人或受益人利益的法律文件。
保险合同的订立是保险公司与被保险人或受益人之间建立关系的基础和前提，同时也是保险公司业务的核心环节。
三、订立保险合同的必要原则订立保险合同需要遵循一定的法律原则，以确保保险合同的有效性和合法性。
这些原则包括：（一）合法性原则保险合同必须是合法的。
在订立保险合同时，保险公司和被保险人必须依据相关的法律、法规和政策进行合法的行为。
同时，在订立保险合同之前，保险公司和被保险人双方应对保险条款、保险利益和保险费用进行详细的了解和谈判，以便双方达成合法的协议。
（二）诚实信用原则诚实信用原则是保险合同订立的基本原则之一。
在保险合同中，保险公司和被保险人必须诚实、真实地交换有关信息和意愿。
任何一方不得故意隐瞒或声称虚假信息以达到不当的利益。
如果发现保险条款有误或存在问题时，双方必须及时纠正。
（三）保险利益原则保险合同必须以保险利益为主要内容，以便确保被保险人的利益得到保障。
保险利益原则是指保险合同必须贴近被保险人或受益人的真实需要，保险公司在承保责任时应对被保险人和受益人的权益给予充分保障。
篇一：第四章保险合同的原则第四章保险合同的原则一、单项选择题1. 对于告知的形式，我国一般采取( c) 方式。
a. 无限告知b. 有限告知c. 询问回答告知d. 客观告知2. ( d) 是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。
a .确认保证b.承诺保证c .弃权d .禁止反言3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(c ) 。
a. 承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费b. 部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费c. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费d. 不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元、6 万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付(b ) 元。
a. 5 万b.4 万c.2 万d.2.5 万5. (d ) 是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。
a. 推定全损b.权利代位c.物上代位d.委付6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是( a ) 。
a. 货物运输保险中货物的转运b. 机动车辆保险中机动车辆的转让c. 产品责任保险中产品的买卖d. 船舶保险中船舶的转让7. 投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同( c) 。
a. 有效b. 不成立c. 无效d. 可撤销8. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束( a ) 。
a. 保险人b. 投保人c. 被保险人d. 受益人9. 保险人在支付了5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000 元则( b ) a6000 元全部退还给被保险人 b 将1000 元退还给被保险人c6000 元全归保险人 d 多余的1000 元在保险双方之间分摊10. 保险标的一般是由( b ) 掌管和控制的。
a. 投保人b. 被保险人c. 保险人d. 保险机构11. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，分应归( b ) 所有.a 保险人b 被保险人c 第三者d 国家12. 代位求偿权是指因( c ) 对保险标的的损害而造成的保险事故。
a. 投保人b. 保险人c. 第三者d. 被保险人13. 保险标的虽未达到实际全损程度，但可以按照全损处理的一种损失状态是指( c)a. 绝对全损b. 相对全损c. 推定全损d. 预计全损14. 关于近因原则的说法，不正确的是( d ) 。
a. 近因是指处于支配地位或起决定作用的原因b. 连续发生的多项原因中含有不保风险，若前因是承保风险，后因是不保风险，且后因是前果，保险人应负赔偿责任其超过部因的必然结c. 损害是由同时发生的多种原因共同所致，如果这些多种原因均属近因，保险人应负赔偿责d. 近因就是时间和空间上最近的原因15. 下列哪些利益可作为保险利益 ( d )a 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益b 精神创伤c 刑事处罚d 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益16. 保险利益为确定的利益是指保险利益 ( d )a 已经确定b 可以确定c 不能确定d a 和 b 均是17. 说明义务是指订立保险合同时，应由 ( c) 说明保险合同条款内容 .a 投保人向保险人b 保险人向被保险人c 保险人向投保人d 投保人向被保险人18.19. 保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据 ( d) ，说明保险合同主 要内容。
a 公平互利原则 b 协商一致原则 c 保险利益原则 d 最大诚信原则c ? 保险利益原则是指在履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益d ?保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中， 投保人和被保险人对保险标的必须具 有保 险利益 22 ．在判定投保人对他人的生命和身体是否具有保险利益方面，英美国家采用的是(a ) a ? 利害关系论 b ?同意论 c ? 承认论 d ? 利害关系论和同意论23 ．财产保险中对保险利益时效的一般规定是( c ) a . 只要求在合同订立时存在保险利益b . 只要求在合同终止时存在保险利益c ? 要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益d ．无时效规定24 ．人身保险中，对保险利益的时效规定是( a) 。
a . 只要求在合同订立时存在保险利益b . 只要求在合同终止时存在保险利益c ? 要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 20. 保险利益为确定的经济利益，即指 (c ) a 现有利益 b 期待利益 c 现有利益和期待利益21．关于保险利益原则的含义，正确的说法是 a.保险利益原则是指在履行保险合同的过程中 利益b. 保险利益原则是指在签订保险合同的过程中利益d 任何经济利益 ( b) 。
投保人和被保险人对保险标的必须具有保险 投保人和被保险人对保险标的必须具有保险d ．无时效规定25 ．保险利益从本质上说是某种( a )a 经济利益b 物质利益c 精神利益d 财产利益26． 27 ．要求对过去或投保当时的事实作出如实陈述的保证是 ( a ) 。
a ?确认保证b ?承诺保证c ?明示保证d ?默示保证 28 ?对未来的事实作出的保证是(b ) a ?确认保证 b ?承诺保证 c ?信用保证 d ?默示保证 29 ．默示保证与明示保证的法律效力相比 ( c) 。
a 。
前者效力大于后者b.后者效力大于前者 c ? 具有同等效力 d ?视具体情况而定30． (d ) 是指保险人已放弃某种权利，后不得再向被保险人主张。
a .确认保证b .承诺保证c .弃权d .禁止反言31 ．我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影 响的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故 ( c) 。
a . 承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费b .部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费c .不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费d .不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费32. 近因是指 ( a ) 。
a . 最直接、最有效、起决定作用的原因b .时间上最接近的原因c .空间上最接近的原因d .时间、空间上均最接近的原因33. 在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应付的赔偿责任 限额占各家保险公司赔偿责任限额值和的比例分摊损失金额的方式是a . 比例责任分摊b . 顺序责任分摊c .限额责任分摊d .第一危险赔偿方式34.司善意重复投保，保险金额分别为 元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付 (b) 元。
a. 5 万 b . 4 万 c . 2 万 d . 2. 5 万34.对于重复保险的分摊，我国采用 a . 比例责任分摊方式 b . 限额责任分摊方式c .顺序责任分摊方式d .比例责任和限额责任分摊方式35. (b ) 是指在财产保险中， 保险标的由于第三者责任导致保险损失， 款后，依法取得对第三者的索赔权。
a . 推定全损b . 权利代位c . 物上代位d . 委付36. 物上代位产生的基础是 ( b ) 。
a.权利代位b.推定全损c.委付d .实际全损 38.37.下列情况下，不影响保险合同效力的是 ( a ) a . 货物运输保险中货物的转运b .机动车辆保险中机动车辆的转让c . 产品责任保险中产品的买卖d .船舶保险中船舶的转让38. 委付一般是由 (a ) 提出的。
a . 投保人或被保险人b . 保险人c . 再保险人d . 保险代理人 某人先后向甲、乙两保险公 4 万元、 6 万元，损失 5 万 (a ) 方式。
保险人向被保险人支 付保险赔二、多项选择题 1. 责任保险的保险利益表现为( abcd) 。
a. 各种固定场所的所有人或经营人，依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益b. 各类专业人员，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责任的，具有保险利、人益c. 制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律承担经济赔偿责任的，具有保险利益d. 销售商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律承担经济赔偿责任的，具有保险利益2. 损失补偿原则的限制条件是( abc) 。
a?以实际损失为限b?以保险金额为限c ?以保险利益为限d ?以投保时的保险价值为限3. 下列关于保险利益的说法正确的是( cd ) 。
a. 在信用保证保险中，债务人对自己的信用有保险利益b. 在人身保险中，被保险人离异后，因为保险利益不存在，保险合同无效c. 在财产保险中，抵押权人对抵押品有保险利益d. 在信用保证保险中，债权人对债务人的信用有保险利益4. 下列不适用于损失补偿原则的是(ad ) 。
a.人寿保险b.财产保险c.医疗保险d.意外伤害保险5. 下列关于保险人在物上代位中的权益范围的说法正确的是(abd) 。
a. 在足额保险中，保险人按保险金额支付保险赔偿金后，即取得对保险标的的全部所有权b. 在足额保险中，保险人处理保险标的获得的利益超过所支付的赔偿金额，超过部分归保险人所有c. 在足额保险和不足额保险中，保险人在物上代位中，权益范围相同d. 在不足额保险中，保险人只能按照保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利6. 保险人在代位追偿中应注意的事项有( abcd) 。
a. 保险人只能在赔偿责任范围内行使代位求偿权b. 被保险人已从第三者取得损害赔偿但赔偿不足时，保险人可以在保险金额内补足c. 保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿d. 保险人不能通过行使代位追偿权而获得额外利益7. 关于近因原则的表述正确的是(ad )a 近因是造成保险标的损失最直接，最有效的，起决定作用的原因b 近因是空间上离损失最近的原因c 近因是时间上离损失最近的原因d 近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则e 只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿8. 有关重复保险正确的是( bcde)a 保险金额总和不得超过保险价值b 主要采用分摊原则进行理赔c 保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限d 赔偿金额的总和不得超过保险价值e投保人应将重复保险的有关情况通知保险人9.最大诚信原则的具体内容包括(abed ).a 告知义务b 保证c 弃权和禁止反言d 说明义务e 保密义务10. 下列有关代位求偿权的说法错误的是( bce )a 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿b 适用于财产保险和人身保险c 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有d 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金况下，e 在任何情保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅11. 补偿原则的派生原则有(bc ).。
