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《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．股息税后支付，增加了资金成本B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．发行成本比较高B．对商业银行的股东权益产生稀释作用C．资金成本总要高于优先股和债券D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。
A．不稀释控制权B．能大量发行，满足融资需求C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。
A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。
A．它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类B．其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（）。
A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。
A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B．包括在核心资本中C．与公开储备具有相同的质量D．可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失10. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。
《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B .曼切斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6.单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11.年初的资本/资产= 8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2 亿元，银行的适度资本为（）。
A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。
A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
商业银行模拟练习题一、单选题（共109题，每题1分，共109分）1.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保称为（）。
A、投标担保B、借款担保C、抵押担保D、履约担保正确答案：D2.下列不属于信贷审查岗职责的是()。
A、借款人借款用途的合规性审查B、借款人借款行为的合理性审查C、借款人申请信贷业务的盈利性调查D、借款人财务报表的表面真实性审查正确答案：C3.同业代付业务中，受托方同业代付款项在（）会计科目核算，委托方同业代付相关款项在（）会计科目核算。
A、拆出资金；贷款B、拆出资金；拆入资金C、存放同业；同业存放D、拆出资金；同业存放正确答案：A4.风险资产是按照各种资产不同（）计算的资产总量。
A、质量B、数量C、结构D、权重正确答案：D5.银行在制定战略目标时最重要的决策是()，它常常反映了银行的竞争地位。
A、银行的产品或服务B、银行的客户对象选择C、银行在市场上的相对地位D、银行的目标市场确定正确答案：C6.下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。
A、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息B、内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则C、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益D、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议正确答案：D7.资产负债率是评价企业（）的最主要指标。
A、经营能力B、资金使用率C、盈利能力D、偿债能力正确答案：D8.下列有关信息保密的说法错误的是()。
A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C、在离职后也要受信息保密的约束D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案：D9.由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A、本票B、支票C、股票D、汇票正确答案：D10.法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人（）。
商业银行法试题一、单项选择题1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业务答案：C4．中国人民银行实行何种责任形式？A．行长负责制 B．集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起施行。
A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C7、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B9、公司债券的发行主体是：（）。
A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B11. 《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为：A. 十亿元人民币;B. 五亿元人民币;C. 一亿元人民币;D. 五千万元人民币; 答案: A12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是( )。
商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。
为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。
第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。
商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。
2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。
商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。
3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。
商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。
第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。
答案：金融机构。
2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。
答案：中介。
第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。
其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。
答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。
总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。
商业银行多选练习题及参考答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1、依据《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》，债权人申请执行公证债权文书，除应当提交作为执行依据的（）等申请执行所需的材料外，还应当提交证明履行情况等内容的（）。
A、未载明债务人接受强制执行承诺的债权文书B、执行证书C、不得经公证赋予强制执行效力的文书D、给付内容不明确的债权文书E、公证债权文书正确答案：BE2、按照《中国内部审计准则第1201号——内部审计人员职业道德规范》，内部审计人员的基本道德原则包括（）：A、诚信正直B、保密C、专业胜任能力D、保持良好客户关系E、客观性正确答案：ABCE3、办理冻结有以下方式（）A、不付不收B、只收不付C、部分冻结D、不收不付正确答案：BCD4、党内在思想上理论上有不同认识、有争论是正常的。
对待思想上理论上的是非，只能采取＿的办法求得解决，决不能采取压服的办法。
A、集体决策B、民主讨论C、讲道理D、摆事实正确答案：BCD5、债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征（）A、安全性B、收益性C、补偿性D、流通性E、偿还性正确答案：ABDE6、金库的内库、外库、清点室、交接室、守库室、主要通道，必须安装（）和两种以上（）和（）A、报警B、警号C、监控D、防爆灯正确答案：ACD7、省联社在银行间债券市场的业务品种限于（）等。
A、国债B、同业存单C、金融债D、AAA企业债E、资产支持类证券正确答案：ABCD8、不良贷款八个逐笔纸质档案中，如垒户贷款，要填写《（）基本财产情况认定书》和《（）基本财产情况认定书》，并附相关照片。
（）A、债务主体B、担保人C、实际用款人D、借款人正确答案：CD9、下列哪项是抵债资产处置方式（）。
A、委托专业机构B、口头商定C、电话询价D、公开拍卖E、直接出售正确答案：AD10、下列属于大额可转让定期存单的特点的是（）。
A、一般面额固定且较大B、不能在二级市场转让C、不可提前支取D、不记名且可转让正确答案：ACD11、下面哪些是路由协议（）。
商业银行试题及答案一、单选题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 军事服务答案：D2. 下列哪项不是商业银行的三大风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 道德风险答案：D3. 商业银行的存款准备金率是指：A. 商业银行必须存放在中央银行的最低准备金与存款总额的比率B. 商业银行的贷款总额与存款总额的比率C. 商业银行的存款总额与贷款总额的比率D. 商业银行的净利润与总资产的比率答案：A4. 商业银行的资本充足率是指：A. 银行的资本与风险加权资产的比率B. 银行的总资产与总负债的比率C. 银行的存款总额与贷款总额的比率D. 银行的净利润与总资产的比率答案：A5. 商业银行的不良贷款率是指：A. 不良贷款与贷款总额的比率B. 不良贷款与总资产的比率C. 不良贷款与资本的比率D. 贷款总额与不良贷款的比率答案：A二、多选题6. 商业银行的中间业务包括哪些？A. 支付结算业务B. 信用卡业务C. 资产管理业务D. 存贷款业务答案：A, B, C7. 商业银行的风险管理措施包括：A. 风险分散B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险规避答案：A, B, C, D8. 下列哪些属于商业银行的表外业务？A. 信用证B. 贷款承诺C. 存款证明D. 外汇交易答案：A, B, C9. 商业银行的资产负债管理包括哪些方面？A. 资产配置B. 负债结构C. 资本充足率D. 风险控制答案：A, B, D10. 商业银行的贷款五级分类包括：A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失答案：A, B, C, D, E三、判断题11. 商业银行的表外业务不会产生风险。
（对/错）答案：错12. 商业银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。
（对/错）答案：对13. 商业银行的信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险。
（对/错）答案：对14. 商业银行的利率风险主要来源于市场利率的变动。
第六章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。
4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、表外业务和中间业务。
7、商业银行的资金来源可以分为银行负债和银行资本两大类。
8、和共同组成商业银行的准备金。
是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、和其他资产。
10、传统中间业务包括、、、和。
11、狭义的表外业务大致可分为、、等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是、和。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、以及四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。
其中，住房抵押贷款一般采用的形式。
15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
商业银行练习题及答案(1)第一章一、名词解释1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。
3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。
二填空题1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。
2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。
4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。
5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会)。
三、不定项选择题1．商业银行的职能作用是( ABCD )。
A. 信用中介B.支付中介C．信用创造 D.金融服务2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。
A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。
A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。
A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。
A.资本B.资产C.管理D.收益E.清偿能力四、问答题1.如何理解商业银行的性质?2.总分行制的优缺点是什么?3.简述商业银行的内部组织结构。
4.政府对银行监管的理由是什么?5.政府对银行监管的内容是什么?第二章一、名词解释1．信用风险2．利率风险3．流动性风险4．市场风险5．操作风险二、填空题1．银行的核心资本由( 股本)和( 公开储备)组成。
2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由( 最低资本要求)、( 监管当局的监督检查)和( 市场纪律)构成。
3．银行资本的来源渠道主要有：( 创立时筹措的资本) 、( 经营中利润留成)和( 外部市场筹资)。
4．在最低资本金要求中，《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到( 信用风险)、( 市场风险)、( 操作风险)对资本充足率的影响。
三、不定项选择题1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于( C )。
A．4％B．6％C．8％D．10％2．属于银行外部筹集资本的方法有( BCD )。
A.股利分配B.出售银行资产C.发行股票D.发行债券E发行大额存单3．在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与( ABCD )因素相关。
A. 银行资产收益率B．银行红利分配政策 C. 资本比率D．外源资本增加额4．衡量银行资本规模的方法有( ABD )。
A. 账面资本B．管理资本C. 市场资本D．市场价值资本四、问答题1.银行资本有何功能?2.银行资本构成是怎样的?3.影响银行资本需要量的因素有哪些？4.《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么?5.银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些?五、计算题例1、假设某商业银行的核心资本为600万元，附属资本为500万元，各项资产及表外业务项目如下：（单位：万元）根据以上资料，暂不考虑市场风险与操作风险，请计算该银行的资本充足率是多少? 是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准？解：资本充足率=（600＋500)÷[(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100%+1500×1.0×20%+3200×0.5×100%]×100%= 1100÷12200≈9.01% 大于8%, 达到了标准。
例2、某商业银行的核心资本为69,165万元，附属资本为2,237万元，加权风险资产总额为461,755万元；根据以上数据，计算该银行资本充足率是多少？是否符合比例管理指标的要求？解：资本充足率= (69165+2237) ÷461755×100%= 15.46% 大于8%，符合管理指标的要求。
第三章一、名词解释1．银行负债业务2．交易账户3．核心存款4．可用资金成本二、填空题1．商业银行负债主要包括( 存款负债)、( 借入款负债)和( 结算性负债)。
2．商业银行负债的主要目的是( 维持资产增长)和( 保持流动性)。
3．在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大( 核心存款)所占的比例。
4．银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本( 小于)边际收益。
5．资金成本相当于( 利息成本)和( 营业成本)两种成本的总和。
6．我国银行负债主要来源于( 各项存款)。
三、不定项选择题1．非交易账户中包括( BC )。
A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．货币市场存款账户2．存款定价可以采用( ABCD )。
A．成本加利润定价法B．边际成本定价法C．不同客户定价法D．根据客户与银行关系定价3．银行的非存款资金来源包括( ABCD )。
A．同业拆借B．从央行借款C．证券回购D．发行债券4．可用资金是指银行总的资金中扣除( ABCD )的余额。
A．库存现金B．央行存款C．联行或同业往来D．其他现金资产5．银行加权平均成本的变化主要取决于( ABCD )。
A.负债利息率B.其他成本率C.负债结构D.可用资金率四、问答题1.简述银行负债成本的概念与构成。
2.存款对银行经营为什么很重要? 银行主要有哪些存款?3.银行非存款资金来源(非存款负债方式)有哪些?4.银行负债成本的分析方法有哪些?五、计算题某银行各类存款负债、股权资本、资金成本、可用资金比例如下（单位：万元）请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少？请将计算结果填入表中相应栏目内。
第四章一、名词解释1．法定准备金2．流动性需求3．资金头寸二、填空题1．商业银行在中央银行的存款由两部分构成：( 法定准备金)和( 超额准备金)。
2．目前我国商业银行的法定存款准备金率为( 20%；16.5% )。
3．可用资金头寸是指扣除了( 法定准备金)以后的所有现金资产。
4．商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成( 游动性货币负债)、( 脆弱性货币负债)、( 稳定性货币负债)三类。
5．银行主要可以通过( 转换资产)和( 借入资金)两种方式满足流动性需求。
三、不定项选择题1．现金资产包括( ABCD )。
A．库存现金B．托收中的现金C．在中央银行的存款D．存放同业的存款2．银行持有现金资产的目的是保证银行的( ABD )。
A．安全性B．流动性C．盈利性D．安全性和流动性3．流动性需求可以被分为( ABCD )。
A．短期流动性需求B．长期流动性需求C．周期流动性需求D．临时流动性需求4．基础头寸包括( AC )。
A．库存现金B．在央行的法定存款准备金C．在央行的超额存款准备金D．存放同业的存款5．在下列资金头寸中，资金量最小的是( C )。
A.可用头寸B.基础头寸C.可贷头寸D.不可比较四、问答题1.简述银行现金资产管理的目的与原则。
2.银行流动性需求有哪些种类?3.银行流动性需求预测方法有哪些？4.银行如何进行流动性需求与来源的协调管理?5.如何评价银行流动性管理的效果?五、计算题某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下（单位：万元）。
计算该银行流动性需求总额是多少万元？解：流动性需求总额=0.95×(9000-720)+0.30×(7500-375)+0.15×(12000-360)+1.00×360= 7866+641.25+1746+360=10613.25(万元)第五章一、名词解释1．贷款政策2．不良贷款3．呆账准备金二、填空题1．银行贷款组合的目的是( 最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险)。
2．按贷款的风险程度，贷款可以划分为( 正常)、( 关注)、( 次级)、( 可疑)和损失五类。
3．呆账准备金的提取要符合两项原则：( 及时性原则)和( 充足性原则)。
4．针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家( 资产管理公司)剥离其呆坏账。
三、不定项选择题1．按照贷款的保障程度，银行贷款分为( ABCD )。
A．抵押贷款B．质押贷款C．保证贷款D．信用贷款2．可以通过三道防线发现问题贷款( ACD )。
A．信贷员B．贷款发放C．贷款复核D．外部检查3．呆账准备金可以分成三种类型( ACD )。
A．普通呆账准备金B．特殊呆账准备金C．专项呆账准备金D．特别呆账准备金四、问答题1.简述贷款原则的主要内容。
2.贷款政策主要包括哪些内容?3.如何评价贷款的质量?4.什么是贷款的五级分类？5.银行有问题贷款应如何处置?第六章一、名词解释1．抵押2．质押3．保证二、填空题1．银行对企业发放的短期贷款具有( 自动清偿)的性质。
2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运比率）、( 杠杆比率)、( 流动比率)。
3．现金净流量包括企业的( 经营活动现金净流量)、( 投资活动现金净流量)、( 融资活动现金净流量)。
4．反映流动性的比率由( 流动比率)和( 速动比率)两个指标构成。
三、不定项选择题1．企业申请贷款可能是由于( ABCD )。
A．销售增长B．营业周期减慢C．购买固定资产D．其他资金支出2．反映借款企业营运效率的指标有( B )。
A．速动比率B．总资产周转率C．资产负债率D．利息保障倍数3．评价管理者盈利能力的指标是( D )。
A．资产报酬率B．利息保障倍数C．负债与所有者权益的比率D．权益报酬率4．银行对借款企业要求的贷款担保包括( ABCD )。
A．抵押B．质押C．保证D．附属合同5．影响企业未来还款能力的因素主要有( ABCD )。
A．财务状况B．现金流量C．信用支持D．非财务因素四、问答题1.企业申请贷款可能的理由有哪些?2.反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些?3.银行对抵押和质押的管理内容有哪些?4.银行应如何考察和管理保证人?5.银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析?五、计算题1、某企业向银行申请200万元贷款，期限为一年，约定到期还本付息。
银行为此筹集资金的边际成本为5％，发放与管理贷款的经营成本为2％，可能发生违约风险损失为1.5％，银行预期的利润率为1％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？解：贷款利率（价格）=5％+2％+1.5％+1％=9.5％贷款利息（价格）=200×9.5％×1=19（万元）2、某商业银行发放期限为一年、金额为300万元的贷款，其中，股本比例5％，预期股本收益率8％，银行所得税率25％，非资金性经营成本是贷款数额的2％，贷款违约风险溢价是贷款额度的0．5％，筹集放贷资金的成本是5.6％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？解：贷款利息（价格）=300×5％×8％÷(1－25％)+300×2％+300×0.5％+(300－300×5％)×5.6％=1.6+6+1.5+15.96= 25.06 (万元)贷款利率（价格）= 25.06÷300×100％= 8.35％3、某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费。
