保险代理从业人员职业道德指引

第九章保险代理从业人员职业道德一、职业道德概述1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

保险代理从业人员的职业道德是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。

2．职业道德的特征（1）职业道德具有鲜明的职业特点（2）职业道德具有明显的时代性特点（3）职业道德是一种实践化的道德（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点二、保险代理从业人员职业道德保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。

《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。

其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。

这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。

1．守法遵规对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。

（1）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德（2）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构。

中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管中国保险市场。

（3）遵守保险行业自律组织的规则保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。

它是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织，具有非官方性。

作为中国保监会《保险代理从业人员职业道德指引》(简称《指引》)的配套文件，中国保险行业协会于2004年12月发布了《保险代理从业人员执业行为守则》(简称《守则》)。

《守则》对保险代理从业人员执业活动的主要环节和主要方面作出了规定，是《指引》的具体化。

《守则》共分十章，四十八条。

除第一章“总则”和第十章“附则”外，其余八章大致可以分为“执业准备”(第二章—第三章)、“执业过程”(第四章—第六章)和“执业活动中的主要方面”(第七章—第九章)三个部分。

第一章“总则”阐明了《守则》的制定目的、规范对象以及主要原则。

《守则》的制定目的是：“为规范保险代理从业人员的执业行为，树立保险代理从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进包括保险代理在内的保险业的持续健康发展”(第条)。

《守则》的规范对象与《指引》相同，包括“接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员”两类人员(第二条)。

前者一般称为“保险营销员”；后者可称为“保险代理机构从业人员”。

《守则》第三条要求：“保险代理从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》等法律法规，保险监督管理部门的有关规定，以及保险行、业自律组织的有关规则。

”第——章“总则”还指出了《指引》对《守则》的指导意义。

《守则》第一条把《指引》作为《守则》的制定依据之—，第四条引用了《指引》的7个道德原则：“保险代理从业人员应当遵守社会公德并按照<保险代理从业人员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险代理行业的信誉。

”(守则)第五条强调了保险代理从业人员对所属机构的责任：“保险代理从业人员应当忠减服务于所属机构，接受所属机构的业务管理，切实履行对所属机构责任和义务，不得侵害所属机构利益。

”为了将《守则》的要求落到实处，第十章“附则”要求保险公司和保险代理机构“在本守则的基础上制定详细的保险代理从业人员内部管理办法”。

第九章保险代理从业人员职业道德l职业道德形成的基础是( B ）A特定的阶级道德B特定的职业实践C一般的社会公德D普遍的道德准则2保险代理从业人员正确处理与客户之间的关系的基本准则是（ A ）A客户至上原则B效益第一原则C专业胜任原则D勤勉尽责原则3在保险代理人员执业活动中．向客户给予或承诺给予保险台同规定以外的经济利益视为（ C )A非法竞争行为B恶意竞争行为C不正当竞争D优势竞争4保险代理从业人员在执业活动中,应该秉持勤勉的工作态度,努力避免执业活动中的失误．这一职业道德所诠释的是道德原则中的（ C ）。

A客户至上原则B诚实信用原则C勤勉尽责原则D专业胜任原则5保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理机构从业人员的行为所起的作用是( A )A间接约束作用B直接约束作用C无限约束作用D短暂约束作用6一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定．并反过来为之服务的．这说明职业道德具有明显的( A )。

A时代性特点B实践化特点C具体化特点D职业性特点7诚实信用作为保脸代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( A )。

A执业活动的各个方面和各个环节B准开户的开拓环节C对投保人投保方案的设计环节D为被保险人投保方案的设计环节8 （ A ）是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

A职业道德B职业规范C职业守则D职业礼仪9 市场经济职业道德建设的主要内容应适应（ D )的要求。

A重义忘利B追逐利润C计划经济运行D市场经济运行10保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象的存在．不可能造成的影响是( D ）A不利于保险业的诚信建设B不利于保险服务水平的提高,C不利于保险业的长期健康发展D增加某些保险公司的经营利润11《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

其中( D ）是核心。

A守法遵规专业胜任B客户至上勤勉尽责C公平竞争保守秘密D诚实信用12《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

保险代理从业人员职业道德指引保险代理的工作呀，听起来挺严肃的，实际上就像一场说故事的聚会。

想想看，咱们要把保险这件事儿讲得生动点，毕竟谁会喜欢听一堆枯燥的条款和规定呢？所以说，职业道德在保险代理的职业生涯中可是相当重要的。

就像锅里煮的水，没有道德这个调料，味道可就差得远了。

得明白，作为一个保险代理，不光是为了赚钱，更是为了帮人解决问题。

每一份保单背后，都是一个个家庭的安危与希望。

说到这里，很多人可能会想，哎，我就是来卖保险的，关我什么事儿？别着急，这可是大问题。

你知道吗，保险其实就是信任的纽带。

人们把自己的未来交给你，你得对得起这份信任，得像个守门员一样，守住那扇通往安心的大门。

记得有个客户跟我说，他买保险就是为了让家人安心。

听到这，我心里瞬间有种责任感，这可不是小事，得好好把这份责任揽在肩上。

然后呢，咱们说说态度。

干这行的人，态度得好。

见客户的时候，笑容要像阳光一样温暖，热情得像小太阳。

你想啊，客户来了，面前是一张冷冰冰的脸，谁会有心情聊保险？所以，一句“您好，今天心情好吗？”就能拉近你和客户的距离。

别小看这一句，真的是开场白中的“金句”。

要是能多聊聊客户的生活、兴趣，那关系就更近了。

毕竟，大家都喜欢和有趣的人交朋友。

再来说说诚信，保险代理最不能缺的就是这一点。

客户要是觉得你不靠谱，那后果可真是不堪设想。

想象一下，客户对你满怀信任，结果你给他推销的产品根本不适合他，那简直是“黑心商人”了。

每当我推荐产品时，总会想，哎，这个真的是为他好，还是为了赚佣金？如果心里有数，选择就简单多了。

我们得为客户的利益考虑，帮助他们挑选最适合的保险，像个贴心的小顾问，而不是一味地追求销量。

说到这里，许多人可能会觉得，职业道德听起来有点空洞。

职业道德就是日常的点滴累积，是你跟客户之间建立的那种无形的信任感。

每次我见到老客户，心里都会有种暖暖的感觉。

人家信任我，把自己的家人的未来交给我，真的是一种莫大的荣幸。

为了这份信任，我总是尽量多了解他们的需求，保证我推荐的每一款产品都能为他们的生活添砖加瓦。

保险代理从业人员职业道德单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。

）1、保险代理从业人员应当遵循的职业道德主要包括（）0A.诚实信用、守法遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争B.诚实信用、爱岗遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争C.诚实信用、守法遵规、专业精通、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争D.诚实信用、守法遵规、专业胜任、尽职尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争2、对任何一个行业的从业人员来说，（）是最基本的职业道德。

A.诚实信用B.勤勉尽责C.守法遵规D.专业胜任3、下列哪种行为，不符合守法遵规原则的要求？（）A.以《保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德B.遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理C.遵守保险行业自律组织的规则D.不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权4、保险代理从业人员应以（）为行为准绳。

A.《中华人民共和国保险法》B.《中华人民共和国消费者权益保护法》C.《中华人民共和国民法通则》D.《中华人民共和国海商法》5、（）、地方性的保险行业协会（同业协会）等属于保险行业自律组织。

A.中国保险学会B.中国保险行业协会C.中国保险监督管理委员会D.中国保险精算学会6、保险行业自律组织制定的自律规则主要包括规范机构会员行为和（）的规则。

A・规范保险监管部门 B.规范保险公司C.规范从业人员行为D.规范投保人行为7、我国保险代理从业人员职业道德主体部分的7个道德原则中包括下列哪项原则？（）A.客观公正原则B.守法遵规原则C.独立执业原则D.友好合作原则8、在保险代理从业人员应当遵循的职业道德原则中，对（）原则的扩展包括了客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等几个原则。

A.守法遵规、专业胜任B.诚实信用C.客户至上、勤勉尽责D.公平竞争、保守秘密9、向客户推荐保险产品时，不强迫或诱导客户购买保险产品是（）原则的具体要求之一。

保险代理人职业道德办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员(保险营销员)；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员(保险代理机构从业人员) 近年来，在保险代理市场迅速发展的同时，也存在着部分保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象。

这些现象的存在，不利于保险业的诚信建设，不利于保险服务水平的提高，不利于保险业的长期健康发展。

作为保险业诚信建设的重要组成部分，中国保监会在充分吸收业内外意见的基础上，制定并发布了《保险代理从业人员职业道德指引》(以下简称《指引》)。

《指引》既广泛借鉴了保险市场发达国家的先进经验，又充分体现了我国保险业实际情况，是我国保险代理从业人员最基本的行为规范，也是指导保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件。

《指引)对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。

其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。

这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。

(—)以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德(二)遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理(三)遵守保险行业自律组织的规则(四)遵守所属机构的管理规定二、诚实信用诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。

保险代理从业人员的中介作用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带，因而，保险代理人应对保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用。

(一)诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节(二)在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户(三)客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息(四)向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品三、专业胜任一些特殊职业，要求其从业人员具备特殊的职业素质。

第九章保险代理从业人员职业道德l职业道德形成的基础是( B )A特定的阶级道德 B特定的职业实践C一般的社会公德 D普遍的道德准则2保险代理从业人员正确处理与客户之间的关系的基本准则是( A )A客户至上原则 B效益第一原则 C专业胜任原则 D勤勉尽责原则3在保险代理人员执业活动中．向客户给予或承诺给予保险台同规定以外的经济利益视为( C )A非法竞争行为 B恶意竞争行为 C不正当竞争 D优势竞争4保险代理从业人员在执业活动中，应该秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误．这一职业道德所诠释的是道德原则中的( C )。

A客户至上原则 B诚实信用原则 C勤勉尽责原则 D专业胜任原则5保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理机构从业人员的行为所起的作用是( A )A间接约束作用 B直接约束作用 C无限约束作用 D短暂约束作用6一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定．并反过来为之服务的．这说明职业道德具有明显的( A )。

A时代性特点 B实践化特点 C具体化特点 D职业性特点7诚实信用作为保脸代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( A )。

A执业活动的各个方面和各个环节 B准开户的开拓环节C对投保人投保方案的设计环节 D为被保险人投保方案的设计环节8 ( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

A职业道德 B职业规范 C职业守则 D职业礼仪9 市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。

A重义忘利 B追逐利润 C计划经济运行 D市场经济运行10保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象的存在．不可能造成的影响是( D )A不利于保险业的诚信建设 B不利于保险服务水平的提高，C不利于保险业的长期健康发展 D增加某些保险公司的经营利润11《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

保险代理从业人员职业道德(二)(总分47,考试时间90分钟)单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求1. 所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为( )。

A．职业道德 B．行为规范 C．职业准则 D．职业规范2. 下列哪项关于保险代理从业人员职业道德的说法不正确?( )A．是社会道德在保险代理职业生活中的暂时反映B．是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的C．是保险代理从业人员普遍遵守的道德原则和行为规范D．是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求3. ( )是职业道德形成的基础。

A．特定的阶级道德 B．特定的职业实践C．一般的社会公德 D．普遍的道德准则4. 下列哪项不是职业道德所反映的关系?( )A．从业人员与服务对象之间的关系 B．职业与职工之间的关系C．雇主与雇员之间的关系 D．职业与职业之间的关系5. 下列哪项不属于职业道德的表现形式?( )A．原则性的规定 B．制度、章程 C．守则、公约 D．承诺、须知6. 下列哪项不属于职业道德的特点?( )A．鲜明的职业特点 B．时代性特点C．一种实践化的道德 D．表现形式呈单一化7. 在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。

这表明职业道德( )。

A．具有鲜明的职业特点 B．具有明显的时代性特点C．具有一定的实践性特点 D．具有表现形式多样化特点8. 职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事( )的人们的道德心理和道德品质。

A．某种工作 B．某种行为 C．某一职业 D．某一职位9. 不同历史时期有不同的道德标准，一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制所决定，并反过来为之服务的。

这表明职业道德( )。

A．具有鲜明的职业特点 B．具有明显的时代性特点C．具有一定的实践性特点 D．具有表现形式多样化特点10. 下列哪项属于市场经济下的职业道德要求?( )A．诚实守信 B．重义轻利 C．轻视交换 D．重视中央调配11. 下列哪项属于计划经济下的职业道德要求?( )A．求实创新 B．公平交易 C．重义轻利 D．开拓进取12. 下列哪项不是职业道德具有实践性的原因?( )A．职业道德是职业实践活动的产物B．只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用C．所有道德均有实践性特点D．不同历史时期有不同的道德标准13. 各种职业对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容及方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。