离岸银行业务介绍(1)

离岸与在岸的一些介绍一、在岸和离岸金融市场的概念以及它们之间的区别离岸金融市场是相对于在岸金融市场来说的。

在岸金融市场就是指本国的居民间利用本国货币进行交易的金融市场。

离岸金融市场（offshore finance market），是指主要为非居民提供境外货币借贷或投资、贸易结算；外汇黄金买卖、保险服务及证券交易等金融业务和服务的一种国际金融市场，亦称境外金融市场，其特点可简单概括为市场交易以非居民为主，基本不受所在国法规和税制限制。

离岸金融市场上，是非本国居民利用外国货币进行交易，比如说美国的银行和英国的银行利用美元作为结算货币在香港进行交易，这时，香港就是个离岸金融市场。

而如果汇丰银行和揸打银行利用港币作为结算货币在香港进行交易的话，那香港是在岸金融市场。

离岸服务的是非居民，也就是非国内公司和个人。

在岸就是我们平时接触的国内公司和个人的银行服务。

二、离岸与在岸人民币汇率的关系在岸人民币汇率：指中国大陆的人民币即期汇率，由中国人民银行授权中国外汇交易中心公布。

由于在岸市场实施的强制结汇制度，以及央行在银行间外汇市场扮演的特殊角色，在岸人民币汇率并不能反映市场供需，而是一个受管控的汇率。

离岸人民币汇率：所谓离岸人民币市场，是指中国大陆之外，可经营人民币存、放款业务的市场。

目前最活跃的人民币离岸市场在香港，其他如新加坡、伦敦、台湾也在积极争取人民币离岸中心的角色。

香港人民币市场存在即期汇率、远期可交割合约（DF）与远期不可交割合约（NDF）三种汇率，这里主要研究的是即期汇率。

6月27日香港正式推出离岸人民币兑美元即期汇率定盘价，关于定盘价的详细介绍可见上篇博文。

定盘价推出后，在岸与离岸日人民币汇率的对比如图1：在定盘价推出之前，我们以彭博社每日公布的离岸汇率为准，对比如图2：从图1和图2分析，可以看出离岸人民币汇率与在岸人民币汇率的走势非常相近，汇率差非常小，只是在2010年9月-10月期间两者走势有较大的偏离。

我国境内离岸业务概述作者：武爱桃来源：《中国证券期货》2013年第08期【摘要】我国对离岸业务的研究开始于上世纪80年代后期，离岸业务的发展有所成效，但1997年受亚洲金融危机的影响被迫暂停，直到2002年6月央行才恢复了部分银行的离岸业务。

我国采用纽约、东京式的内外分离型离岸业务的发展模式，本文从我国离岸业务的产生、发展、特点等方面，结合我国目前离岸业务的现状对我国离岸业务的发展做了总结分析并提出相关建议。

【关键词】离岸业务；发展；内外分离型一、我国境内离岸业务的产生发展离岸业务是一项金融活动，是指境内银行吸收非居民资金并服务于非居民。

1.我国境内离岸业务产生的背景与其发展的动因从国内外的发展形势看，起初我国已具备发展离岸业务的基本条件。

国家政局和法律法规基本完备，经济与相关的技术发展迅速，再加之我国东南沿海地区特有的地理优势为国际金融业务的开展提供了便利条件。

离岸业务是我国走向世界的必由之路，是提高我国商业银行国际竞争力的必然选择，能够促进我国金融市场与国际金融市场的融合，对我国金融市场的发展起积极有效的作用。

离岸业务对我国商业银行的发展具有特殊的意思，有利于商业银行的不断创新和国际化发展。

2.我国境内离岸业务产生发展的阶段通过参考一些学者对离岸业务的研究分析，我国离岸业务的发展阶段分类被普遍接受的观点为：我国对离岸业务的研究始于上世纪80年代，它的发展大体可分为四个阶段。

第一阶段，离岸业务的初创阶段（1989年-1994年）。

在此阶段，离岸业务的发展以招商银行为主，起初开始于深圳的部分银行，通过不断的深入探索建立了完备的规章制度。

截止1994年底，招商银行通过离岸业务获利1346万美元。

第二阶段，离岸业务的发展阶段（1995年-1998年）。

从1994年到1996年，中国工商银行深圳分行、中国农业银行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳市分行等4家银行先后获准离岸业务试点，并且发展迅速。

离岸金融市场名词解释离岸金融市场是指在国内境外设立的金融市场。

它对国际金融业务开展起到了重要作用。

以下是对离岸金融市场相关名词的解释。

1. 离岸公司（Offshore Company）：指在某个国家或地区以外设立和注册的公司。

离岸公司通常享有税务优惠政策，如免税、减税等，并且在货币兑换、投资、贸易等方面有相对灵活的政策。

2. 离岸业务（Offshore Business）：指在离岸金融市场进行的各种金融业务活动。

离岸业务包括离岸银行业务、国际贸易、投资、保险等。

通过离岸业务的开展，企业可以实现税务优势、风险分散、资源整合等目标。

3. 离岸金融中心（Offshore Financial Center）：指那些经营离岸金融业务、为国际企业和个人提供金融服务的特定地区或国家。

离岸金融中心通常具有政治稳定、金融自由化、税务优惠等特点，并且提供多种金融产品和服务。

4. 离岸银行（Offshore Bank）：指在离岸金融中心注册并运营的银行。

离岸银行通常提供吸收存款、发放贷款、外汇兑换、信用卡、国际汇款等各类金融服务。

离岸银行的主要优势在于税务优惠、资金隐私、法律保护等方面。

5. 离岸证券市场（Offshore Securities Market）：指在离岸地区进行证券交易的市场。

离岸证券市场通常采用离岸交易结算机构和离岸法律法规，提供相对便利的资金流动、资产配置等功能。

著名的离岸证券市场有纳斯达克、香港证券交易所等。

6. 离岸人民币市场（Offshore RMB Market）：指在境外进行人民币交易的市场。

离岸人民币市场主要有香港、新加坡、伦敦等离岸地区。

离岸人民币市场的发展促进了人民币的国际化，提高了人民币的流动性和可兑换性。

7. 离岸基金（Offshore Fund）：指在离岸地区注册并运作的投资基金。

离岸基金通常是以外国机构为主体，通过在离岸金融中心注册的方式，为投资者提供境外投资机会。

离岸基金的特点包括资产配置灵活、风险管理安全、税务优惠等。

离岸金融业务的法律与监管随着全球化的加速推进，离岸金融业务已经很快地发展起来。

离岸金融业务是指境外金融市场上进行的金融交易和服务。

它主要由境外银行、证券公司、保险公司、投资公司以及其他金融机构提供的产品和服务组成，使得离岸金融业务获得了更加优越的自由市场环境，而各国的金融机构也相继进入离岸金融市场。

但是，相应地，离岸金融业务带来了金融风险和经济风险。

因此，为了维护金融市场的稳定和可持续发展，各国政府开始着手监管离岸金融业务。

本文将着重探讨离岸金融业务的法律与监管。

一、离岸金融业务的主要产品和服务离岸金融业务的主要产品和服务包括银行业务、证券业务、保险业务、基金业务、信托业务以及其他金融服务。

进一步具体如下：1. 银行业务离岸银行业务是指在离岸金融中心开设的银行账户，可以在全球范围内进行资金转移和交易。

为了更好地发挥离岸金融中心的优势，离岸银行提供了多种银行业务，如个人储蓄账户、公司储蓄账户、结算账户、贷款、信用卡、国际汇款等。

2. 证券业务证券是指权益类、债券类、基金类等，可以在证券交易所进行的金融工具。

离岸证券业务是指在离岸金融中心开设的证券账户，可以自由地在全球范围内进行证券投资交易。

通过离岸证券账户，投资者可以投资全球证券市场，包括股票、债券、基金、期货等。

3. 保险业务离岸保险业务是指由离岸保险公司提供的保险产品和服务。

相对于国内保险市场来说，离岸保险业务主要面向高净值人群，提供更加灵活多变的保险保障方案。

多数离岸保险方案是依据外国法律和保险组合开发的，通常以高额保费和全球保障为特点。

4. 基金业务离岸基金业务最主要的是离岸基金投资，也就是离岸基金账户的资产配置。

它为投资人提供多样化的投资产品和服务，提供更加全球化的金融开放市场。

离岸基金通常以英属开曼群岛、百慕大、爱尔兰等离岸金融中心为注册地，投资范围包括股票、债券、期货、商品等。

5. 信托业务离岸信托业务是指由离岸信托公司提供的信托产品和服务。

外国银行分行的业务范围【实用版】目录1.外国银行分行的定义与分类2.外国银行分行的业务范围3.外国银行分行在中国的现状与影响4.外国银行分行的发展趋势与挑战正文【外国银行分行的定义与分类】外国银行分行是指在外国境内设立的、从事银行业务的分支机构。

根据其业务范围和性质，可以分为以下几类：1.批发银行业务：主要包括为企业和机构客户提供资金融通、投资、风险管理等业务。

2.零售银行业务：主要包括为个人客户提供储蓄、贷款、信用卡、投资等业务。

3.离岸银行业务：指在离岸地区设立的银行分支机构，为非居民提供金融服务。

4.跨境银行业务：指在两国或多国之间提供金融服务，帮助客户实现跨境资金调拨、投资等业务。

【外国银行分行的业务范围】外国银行分行的业务范围通常包括以下几个方面：1.存款业务：吸收个人和机构客户的存款，包括活期存款、定期存款等。

2.贷款业务：向个人和机构客户提供贷款，包括消费贷款、房屋贷款、企业贷款等。

3.支付结算业务：为客户提供境内外汇款、跨境支付、信用证等服务。

4.国际金融业务：包括外汇买卖、衍生品交易、国际项目融资等业务。

5.金融市场业务：包括债券投资、股票投资、基金投资等业务。

6.信用卡业务：发行信用卡，提供信用消费、转账结算等服务。

7.资产管理业务：为客户提供财富管理、投资组合管理等服务。

【外国银行分行在中国的现状与影响】随着中国金融市场的不断开放，越来越多的外国银行进入中国市场，设立分行或代表处。

外国银行分行在中国的现状与影响如下：1.提高了金融市场的竞争程度，有利于金融市场的发展。

2.丰富了金融产品和服务，满足了客户多元化的金融需求。

3.促进了金融市场的创新，提升了金融业的整体水平。

4.对本土银行产生了竞争压力，促使其提高服务质量和效率。

【外国银行分行的发展趋势与挑战】随着全球经济一体化的推进，外国银行分行在未来发展中将面临以下趋势与挑战：1.科技金融的崛起：金融科技将对传统银行业务模式产生深刻影响，外国银行分行需要加大科技创新力度，以应对市场变化。

商业银行的离岸业务介绍随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益增长，商业银行的离岸业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。

离岸业务是指在一个国家或地区进行的金融业务，但并不直接涉及到该国或地区的法律管辖和监管体系。

这为商业银行提供了更大的灵活性和机会，使其能够为客户提供全球化的金融服务。

一、离岸业务概述商业银行的离岸业务涵盖了多个方面，包括离岸银行业务、离岸信托业务、离岸证券业务等。

其中离岸银行业务是离岸业务的核心，通过在离岸金融中心设立分支机构或子公司，商业银行可以为跨国公司、个人高净值客户等提供多元化的金融产品和服务。

二、离岸业务的发展与特点离岸业务的发展主要得益于全球金融市场的自由化和国际化进程。

离岸业务的特点主要包括资金流动自由、税收优惠、隐私保护和法律管辖较为宽松等。

这些特点吸引了越来越多的企业和个人将其资金和财富进行离岸配置，以实现风险分散和财富保值增值的目的。

三、离岸业务的优势与风险商业银行开展离岸业务可以带来多重优势。

首先，离岸业务可以为企业提供跨境融资和资金管理服务，降低融资成本和风险。

其次，离岸业务可以为个人提供资产配置和财富管理服务，实现财富保值和增值。

此外，离岸业务还可以帮助商业银行扩大市场份额，提升国际竞争力。

然而，离岸业务也存在一定的风险和挑战。

首先，国际金融市场的不稳定性和风险因素可能影响离岸业务的盈利能力和稳定性。

其次，国际监管环境的变化可能增加商业银行的合规风险和运营成本。

此外，离岸业务还可能面临一些地缘政治和法律风险，需要商业银行具备较强的风险管理和合规能力。

四、离岸业务的发展趋势随着全球金融市场的不断变化和调整，离岸业务也在不断演变和发展。

首先，离岸金融中心的地位正在发生变化，一些新兴离岸金融中心如新加坡、香港、伦敦等逐渐崛起。

其次，离岸业务正在向全球拓展，越来越多的国家和地区开始通过设立离岸金融中心来发展离岸业务。

此外，科技创新也推动离岸业务的发展，如区块链技术在离岸支付和结算领域的应用。

《离岸银行业务管理办法》随着全球经济的发展，离岸银行业务在国际贸易、投资、理财等领域起到了重要作用。

然而，因为其跨境性、匿名性等特点，离岸银行业务也容易被用于非法活动，因此需要加强监管和管理。

《离岸银行业务管理办法》便是针对离岸银行业务颁布的一系列规定和要求，有助于规范市场秩序，维护金融稳定。

一、《离岸银行业务管理办法》的起草和背景《离岸银行业务管理办法》是由中国银监会制定的一份法规文件，目的是明确离岸银行业务定位、规范离岸银行业务的经营行为，加强成本控制、风险防范管理和信息披露，维护金融稳定和客户利益。

这一规定的起草背景主要是出于以下两方面的考虑：一是加大金融市场监管。

传统金融市场的监管已经不能很好地满足金融市场的需求，特别是随着金融市场的国际化、复杂化和创新化发展。

离岸银行业务因其跨境性、匿名性等特点特别容易被用于非法活动。

因此，加强监管和管理已经成为金融市场目前的大趋势。

二是顺应国际化的发展趋势。

私人银行、离岸理财、保险等业务在国际金融市场中越来越受到欢迎，越来越成为了国际化金融服务的重要形式。

《离岸银行业务管理办法》针对这一现实提出了一系列管理规定和要求，有助于更好地满足客户的需求，推动离岸银行业务更好地服务于国际化的金融市场。

二、《离岸银行业务管理办法》的主要内容1. 定义离岸银行业务的范畴离岸银行业务是指在本国境外设立机构从事银行业务活动。

离岸银行业务包括金融机构在本国以外设立的分支机构、子公司和代表处，以及其在境外从事的银行业务。

同时，这里对“本国”也作出了明确的解释，指在中国境内注册、批准设立或取得金融机构许可的机构是本国机构。

2. 对离岸银行机构设立、全球财务管理、风险控制等方面提出特别要求根据离岸银行业务的特点，文件中提出了针对其设立、财务管理和风险控制等方面的特殊要求。

首先，离岸银行机构的设立必须得到中国银监会的批准。

其次，离岸银行机构需要按照规定进行全球财务管理，特别是需要设立完整的风险管理系统，确保风险可控。

什么是离岸银行业务
离岸银行业务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。

银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。

离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。

非居民资金汇往离岸帐户、离岸帐户资金汇往境外帐户和离岸帐户间的资金可以自由划拨和转移。

从1989年5月开始，经中国人民银行和中国国家外汇管理局批准，招商银行、交通银行、深圳发展银行、浦东发展银行等银行先后开设了离岸账号业务。

经过几年的发展，这些银行机构设置日趋完善，提供的业务品种日趋多样化，服务手段更加先进，为客户提供了全面、高效、优质的各项服务。

开设离岸银行账户的好处
⊙资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

⊙存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。

特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

⊙免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。

离岸存款实际净收益更为可观。

⊙提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

⊙境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。