钟明版保险学案例上课讲义

保险学讲义课件(doc 77页)•保险学•杨正勇•经贸学院(2004-9-26)With the aspiration of success, all of you will be able to hew out of themountain of despair a stone of hope.•在绝望之中寻找希望人生终将辉煌目录•第一篇保险基础Chap-1 风险与风险管理Chap-2 保险的基本内容Chap-3 保险合同（上）Chap-4 保险合同（下）第二篇保险实务Chap-5 保险的购买Chap-6 业务承保与保险展业Chap-7 索赔与理赔Chap-8 再保险•第三篇保险类别（略）••烈士暮年，壮心未已。

盈缩之期，不但在天。

养怡之福，可得永年。

幸甚至哉，歌以咏志。

2 、上课认真听讲，切实掌握理论“I never learn an ything when I am talking. I onl y learn things when I’m listening”—Bill Clinton ,1998/6/293、注重案例研究4、积极参与热点问题的讨论•三、本课程的组织结构（见目录）四、数学要求及成绩评定：1、考核；2、平时成绩；•3、参考书：•吴小平，保险理论与实务（保险中介从业人员资格考试参考用书），中国金融出版社，2002.3•Mark S.Dorfman, Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall,1998.10第一篇保险基础Chap-1 风险与风险管理•§-1 风险概述General Viewpoint on Risk一、风险的本质（一）风险的定义：1、风险：是一种客观存在的，损失的发生具有不确定性的状态（外P7，吴P1）2、理解：从风险的三个特性来把握：(1) 客观性：风险是一种状态，例：吸烟的危害性。

保险学钟明pdf：保险是对人生未知风险的有效防护保险作为一种风险管理工具，旨在为保险人提供对意外风险的保障，同时为被保险人提供财产上的安全保障和身体健康的保护。

钟明教授的《保险学》一书，深入浅出地介绍了保险的基本概念、历史沿革、保险合同、保险市场和保险监管等内容，让读者全面了解保险的本质和制度。

保险学的基本概念保险学的基本概念包括了风险、保险、责任、赔偿等词汇。

风险是指人们面临的一切不确定和难以预测的情况，保险则是一种通过合同方式进行的风险转移和分散的方式，责任和赔偿则分别指的是被保险人和保险人之间的权利和义务以及在风险发生时，保险人向被保险人承担的经济赔偿责任。

这些概念的深入了解，对于理解保险理论和实践有着十分重要的作用。

保险合同和保单保险合同和保单是保险制度的核心，也是保险人和被保险人之间的法律关系。

保险合同是双方达成协议的一种书面表达，为双方提供明确的权利和义务，保单则是保险合同的重要实物证明，是保险人向被保险人提供的承诺和证明。

了解保险合同和保单的主要内容和要点，能够帮助被保险人更好地了解自己的保险责任和保障范围，更好地维护自己的权益。

保险市场和保险监管保险市场是指保险公司在进行保险业务运作时所处的环境和条件，包括保险产品的开发、销售、营销和客户服务等方面。

而保险监管则是指国家对保险市场的监督管理，包括保险公司的设立、经营管理、产品开发、市场监管等方面。

保险市场和保险监管的健康发展和不断创新，能够为保险人和被保险人提供更好的服务和更全面的保障。

保险的实践价值保险的实践价值体现在人们生活和工作中的各个方面，如汽车保险、家庭保险、旅行保险、商业保险等等。

这些不同的保险产品为人们提供了全面和个性化的保障服务，有效地防范和减轻了不可预测的风险造成的损失，为人们的生活和工作提供了可靠的安全保障。

总之，保险作为一种重要的社会保障制度，是对人生未知风险的有效防护。

钟明教授的《保险学》一书，为读者全面而深入的了解保险理论和实践提供了有力的支撑和帮助。

保险课程案例[案例1] 朱某向保险公司投保的人身意外伤害险附加医疗费用险，保额为4万元，为其私人轿车投保汽车保险附加盗窃险，保额为30万。

半年后，朱某在高速公路上被一客车撞伤至残，经交通管理部门裁决，由客车负全部责任，负责支付医疗费2300元，定为20%残废，补偿残废补助金2000元，并赔付轿车车损4.5万。

朱某又持保单向保险公司索赔，请问保险公司该如何赔付才是合理的？为什么?[ 案例2]、某保险公司承保了何某的意外伤害险附加医疗费用险，保额为5000元，不久，何某被汽车撞伤致残，经交通监理部门裁决，由汽车方负全部责任，负责医疗费1174元，并定为20%残废，支付残废补助金1000元，不久，何某又持保单向保险公司索赔，支付残废补助金1000元，医疗费用1169元，请问是否合理？为什么？[案例3]张某将其私有汽车向保险公司投保汽车保险，保额为20万，投保后不久，张某将汽车连同保单一并卖给李某，买价中包括保费一项，后发生保险事故，损失7万元，李某持保单向保险公司索赔，请问是否赔付？为什么？[案例4]自小青梅竹马的小夏与小邱一起离开农村去城市打工，1999年未经登记以夫妻名义同居生活。

2002年为了使今后的生活有保障，小夏为小邱买了一份20年期的两全保险，保额为10万，并指定两人为受益人。

投保后不久，小邱因车祸死亡，小夏以受益人的身份要求领取保险金，保险公司以婚姻不合法拒绝给付保险金，请问该如何处理？[案例5]第一次世界大战期间，被保险人的船在驶往港口途中，被德国的潜水艇鱼雷击中，港口当局怕船沉在航道上堵塞交通，命令驶往外港，在航行途中搁浅，船舶解体沉没。

该船只投保了一般船舶险，请问该如何处理？[案例6]王女士2003年10月购买人身意外伤害险，2004年8月，被一辆中速行驶的车辆轻微碰擦一下，顿觉头昏胸闷，在送往医院途中病情加重，在医院不治身亡。

医院死亡证明书上写明死因为心肌梗塞。

于是家人向保险公司索赔，理由是如果不被轿车碰擦，不会导致心肌梗塞死亡，请问该如何处理？[案例7]、被保险人在森林中打猎时，不小心从树上掉下受伤，他爬到公路也等待求助，夜间天冷，又得上肺炎死亡，此人投保了人身意外伤害险，该如何处理？[案例8]被保险人张某由单位集体投保了团体人寿保险，保额为5000元，又投保了人身意外伤害险，保额为10000元，后因受惊导致心脏病复发死亡，请问被保险人的家属可获得多少赔偿？为什么？[案例9]一艘船舶在海上航行，由于老鼠咬破管道，海水注入货仓造成货物水渍损失，这批货物投保了水渍险，请问保险公司是否赔付？为什么？[案例10]一船东将船舶抵押给银行取得贷款，在航行途中，船东命令船员凿洞，海水注入，船舶沉没，该船舶投保了船舶一切险，请问保险公司是否赔付？为什么？[ 案例11 ] 小学生丁某由学校投保了学生团体平安保险，保额为2000元，当时丁某父母已离婚，他与14岁的姐姐由其母抚养，不久母亲又与何某结婚，在老师的追问下，丁某填写继父何某为受益人，婚后，双方经常为孩子发生纠纷，其母为了孩子决定与何某离婚，结果丁某与母亲均被何某杀害。

保险学案例1、1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家,8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险,投保时隐晦了病情。

97年2月该妇女病情发作,不幸去世。

被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。

问保险公司是否履行给付责任?答案:因为投保人在投保时隐晦了病情,违反了如实告知义务。

因此,保险人有权解除保险合同,不承担给付保险金的责任,并且不退还保险费。

2、王某,男,24岁。

2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险,保险期限为30年,保险金额为3950元,指定受益人是王艳。

投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字,投保后,王艳每月按时交费。

后发现,王某于上年10月曾经在县人民医院就诊,医生诊断他患有癌症,后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗,病情得到缓解。

此案如何处理?答案:投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除合同。

3、李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险,每年按期交付保费。

夫妻双方于1992年离婚。

此后,李某继续交付保费,同时未变更受益人。

1995年,被保险人因保险事故死亡,并经其妻同意,李某为其受益人。

问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付?答案:李某能够向保险公司请求保险金给付。

因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时存在。

在本案例中,李某于1988年投保时,与被保险人(其妻子存在保险利益关系,虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益,但不影响其获得保险金给付,李某可以以受益人的身份索赔。

4、一外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。

问保险公司是否予以承保?答案:保险公司不予承保。

因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。

因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。