投资理财 Microsoft Word 文档

个人投资理财目标规划作为一名即将毕业的大学生，实习过后将加入到找工作的队伍当中。

对于我来说，上学的时候基本上都是家长给多少钱花多少钱，自己很少打算。

既没有优越的家庭条件，也没有特别的才华，能找到一份差不多的工作就已经很满足了。

面对将要走入社会，进入职场，要自己挣钱，还要买房子、结婚，如果工作几年后仍然没有积蓄该怎么办？而且由于竞争激烈、全球通货膨胀导致的平均起薪普遍缩水，有不少刚刚踏上工作岗位、准备忙于事业奋斗的大学毕业生们从一开始就陷入了理财困境。

所以对于我们这些即将步入社会的“新鲜人”来说要学会理财，认识理财的重要性。

要学会使用每一分钱，开源节流，结束“啃老”无节制消费的状态，才可能实现资本的原始积累。

在保证自己正常的生活的情况下，使自己的资金不至于贬值，达到效用最大化。

这样就必须制定一个适合自己的合理的理财规划，来实现自己的生活目标，有房有车，让自己以后有闲钱做自己想做的事，好好的享受老年时光。

下面就是我的理财规划：第一阶段：单身期（22岁-27）1.埋头工作增加收入要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。

因为独身期间是人生最快乐的时候，最没有后顾之忧，同时作为销售人员只要努力工作会有很好的提成回报的。

虽然是女生，没有太大的家庭负担但是在现今的社会中还是需要为自己积累小财富。

而且精神和体力也是最巅峰时期，所以应该珍惜追求高薪的机会，或者从事兼职副业，以求增加收入。

2.个人消费作为女生来说，刚刚步入工作的时候，为了让自己更好的融入到工作环境当中，也为了让自己更加的成熟和自信，会有服装、美容等方面的消费，所以我打算花费自己收入的10%用于个人消费。

3.人际交往我觉得人长大了考虑的事情就多了，自己工作了也不能忘了自己的亲戚朋友们，平时放假回家或过年的时候也要买点礼品给他们，尤其是父母在我的成长过程中实在是付出太多太多，现在自己有能力了就应该孝顺他们。

还有朋友对每个人都很重要，正所谓多个朋友多条路，多个敌人多座山。

所以我会花费我收入的20%用于人际交往。

4.尝试风险投资因为自己这时候还年轻，即使风险投资失败也能够承受的起，我相信自己会谨慎投资理财的任何的挫折失败也可以从头再来。

所以我打算把自己收入的40%用于股票和基金。

利用杠杆投资，玩本小利大金钱游戏。

也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。

5. 必不可少的定期储蓄虽然储蓄没有股票的回报率高，但是它的优点就是没有风险而且有固定的利息，所以我打算将自己收入的30%存入银行。

这样的话，即使在股市的钱“全军覆没”也不会让自己崩溃到极点。

之所以选定期的是觉得利息会高一点，。

如果自己以后想转换工作环境、日后进修或者创业，手中有一笔钱是相当重要的。

现在假设我的单身年限是五年，月平均工资是2200元(扣除各种保险费)，银行年定期（三年）利息是3.85%，风险投资的平均回报率是8%，自己的每年日常生活开支5000元，每年的意外支出为5000元。

那么五年后我所拥有的资产是：总工资：2200*12*5=132000元储蓄收入：132000*30%*3.85%+39600=41124.8元风险投资收入：132000*40%*8%+52800=57024元意外支出：5000*5=25000元日常开支:5000*5=25000元总财富值:41124.8+57024-25000-25000=48148.8元第二阶段：家庭形成期（28岁-32岁）男大当婚，女大当嫁。

我相信自己会在二十七至二十九岁之间把自己嫁出去。

步入喜宴，披上婚纱，结束独身生涯。

婚后的支出会较多，我想我的理财重点就略有不同。

1.尽量减少开销在这一点上我相信自己还是能想出很多省钱的法子的。

例如：可以尽量在家吃饭，不要下馆子，（虽然我现在的厨艺不怎么样，但是我相信在不久的将来会好的。

）因为同样的东西在外面吃可能比在家里吃要贵3至5倍，购买二手货，想办发买一些“与新的一样好的”二手货来省钱；可以适当买一些减价的商品，反季节的衣服就会比当时便宜很多。

虽然这些办法每次省的钱并不是很多，但是日积月累我们口袋里的钱就会多起来。

2.结婚买房结婚之后买房是件大事，也是支出较大的一块。

我的计划是结婚的时候买房，（当然这是需要夫妻两人一起商定的，视具体情况而定）这样自己也会有个归属感同时也能给孩子一个安稳的家庭环境。

我想预备20万来付房子的首付，其他的每月再付一部分，当然买了房子之后也不必担心自己的钱没有，因为房子是固定资产，一般来说它能升值，假如自己以后发展的好的话，还可以买更好的房子，这样将已有的房子出租也能够增加收入。

3.保险、教育基金怎么说呢，我想每个人都希望老有所样。

现在人的人均寿命都提高了，也许等到自己退休没有收入的时候还要赡养自己的父母，这样的日子就会非常的拮据。

而且现在孩子上学也需要花很多的钱，也许现在还能承受，所以我打算用家庭收入的30%给双方父母各买一份老保险、一份医疗保险；自己和丈夫也买一份养老保险；给孩子买教育基金。

这样的话现在辛苦一点，将来就会过的很轻松，很享受。

4.适度的考虑投资因为买了房还要支付保险费，所以剩下的钱也不是很多，但是也不能看着资金闲置，任其贬值，所以这时候我会考虑买些债券和基金，因为没有什么风险而且有稳定的回报率。

这部分大概会投入闲钱的50%，剩下的就存去银行和用于节假日的开销和人际交往。

先假设期限是五年，每年可省的花销是2万元，两个人月工资是1万元，结婚花销20000元,其他部分由父母负担。

结婚前两个人各有50000元，买房首付20万，其他每月支付2000元，五年还清。

每年的保险费5000元，孩子的教育基金每年3500，家庭年支出30000元，人际交往每年3000元，意外支出每年5000元。

五年后的资产状况：婚钱资产：10万结婚花销：2万保险费：5000*5=2.5万总工资：1万*12*5=60万房子费用:20万+2000*12*5=32万房子装修费：5万家庭支出:3万*5=15万孩子教育基金：3500*3=1.05万人际交往：3000*5=1.5万父母赡养费:3000*5=1.5万意外支出:5000*5=2.5万节约费:2万*5=10万现资产：10万+60万-2万-32万-5万-2.5万-15万-1.05万-1.5万-1.5万-2.5万+10万=16.95万将现有资金的50%购买基金和债券，预期收益率为6%，30%用于储蓄，利率3.7%.20%用来够买股票，预期收益10%，现在预算五年所拥有的财富值大约为：16.95万*50%*6%+16.95万*30%*3.7%+16.95万*20%*10%+16.95万=17.985645元第三阶段：家庭成长期（33岁-54岁）1.子女的教育投资每个父母都望子成龙，当然我也一样。

教育期阶段，生活压力达到峰值，包括子女教育经费，买房费用，买车费用，因此合理的理财计划帮助稳健的缓解资金压力，平稳达到预期目标。

伴随年龄的增长，风险承担能力继续走下坡，投资模式继续向低风险投资靠拢，并在此间开始养老金筹备计划。

在此期间需要购入房子与车子，所以在资金准备上既要考虑到对二者的初期投入还要顾及对他们的后期投入，即房子的还贷与汽车的养护。

2.囤积养老金虽然买了养老保险，但是很显然是不够的，所以趁着自己还年轻的时候就要为以后考虑一下，这时候可能用更多的闲钱用来储蓄，以便自己老了有足够的钱花销。

先假设这期间是21年，前十年需要支付保险费、教育基金费、孩子的学费，两人月工资1万元，55岁左右退休，借款15万用于创业投资理财，还款利息为10%（三年），成功每年带来纯收益为10万元。

先前资产:18万总工资：1万*12*5=60万借款：15万孩子教育基金：3500*21=7.35万保险费：5000*21=10.5万孩子学费：6000*21=12.6万家庭支出:4万*21=84万人际交往：4000*21=8.4万意外支出:1万*21=21万父母赡养费:5000*21=10.5万节约费:5000*21=10.5万创业收益：10万*10=100万预计中年期结束时的资产为：18万+60万-10.5万-7.35万-12.6万-84万-21万-8.4万-10.5万+10.5万-（15万+15万*10%）+100万=17.65万第四阶段：退休养老期（55岁-65岁）人到了五十五岁，人生的路程已经走了一大半，已经是安享晚年之时。

每年可以领取一些养老金，如果手上有一笔可观的财富，我会选择一种保险的方式来投资，至少可以让自己的资产保值。

卸下工作与生活的重担，享受“夕阳无限好”的天伦之乐，感悟岁月沧桑的人生真谛。

谨慎安排家庭财务，尽量避免不熟知的投资；在增加储蓄存款、国债投资的同时，合理搭配各种类型的开放式基金，以战胜通货膨胀，防止财富缩水；在选择投资组合比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85%以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏品等之上。

1.黄金投资我会投资10万元买黄金，因为它是一种稀有金属，它能够保值，以后还可以把他留给自己的下一代。

2.银行储蓄我会用20万用于储蓄，用于自己和丈夫养老，自己辛苦了大半辈子，这时候有时间是应该好好玩了，我会选择出去旅游，好好享受老年的时光。

3.基金投资我会将家庭资金20万买基金，并且长期持有，除非有意外事故，否则不会动用这部分钱。

相信十多年后收益不菲。

4.房地产投资用50万买房，将自己婚前的房子租出去，房租用于日常开支。

或者是为子女买房子。

结束语我曾想过人生的意义到底是什么，我想应该是我们都曾经有过梦想，并且为之付出过。

我的理财规划虽然都是在比较理想的状况下实现的，也许等到真正面对的时候，还会有很多意想不到的困难，但是那又能怎么样呢?这一切都不能阻挡我们前进的步伐。

人生不过百年，到了最后其实自己所拥有财富的多少已经不重要了，重要的是我们为家庭做了什么，为社会做了什么。