法院判决
▪ 法院认为，王某以参加村集体投保的形式向 保险公司投保家庭财产，保险公司收取了保 险费，应认定保险合同成立。王某未向保险 公司申明投保的财产中有部分物品存放于祠 堂内，保险公司亦未审核保险标的及坐落地 点即按协保员填具的财产分户清单作出承保 表示，双方对本案纠纷产生均有过错。最后 法院主持调解，双方当事人达成协议结案， 由保险公司赔偿给王某人民币4000元。
三、我国火灾保险的主要险种
▪ （一）企业财产保险 ▪ （二）家庭财产保险 ▪ 1、普通家庭财产保险 ▪ （灾害损失险、盗抢险） ▪ 2、家庭财产两全保险 ▪ （兼有经济补偿和到期还本） ▪ 3、专项家庭财产保险 ▪ （三）机器设备损害保险
案例1:家庭财产在租用地出险,保险公司是否赔偿
▪ 1994年5月30日王某向保险公司投家庭财产保险， 保险金额为16000元，其中楼房二间，保险费为12元； 房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为20元， 保险期限自1994年5月30日零时至1995年5月30日24 时止。由本村协保员张某填写家庭财产保险集体投保 分户清单，该清单上王某投保财产的详细地址未填。 协保员张某收取了王某交纳的保险费32元并出具保险 公司家庭财产保险费收据。王某于1994年2月租用本 村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用 来杀猪卖肉。1994年10月23日因祠堂内电线老化漏电 引起火灾，致使王某堆放在祠堂内的家具、杉木、农 副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等不保财产均被 烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司派 员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查 核实。王某向保险公司提出索赔遭到拒绝，遂诉至法
▪ 2、重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重 复保险的情况下一般采用下列三种保险方式：比例 责任分摊方式；赔偿金额责任分摊方式；出单顺序 负责分摊方式。我国《保险法》第40条第二款规定， 重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保 险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同 另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任。
