银行承兑汇票操作规程(模版)

银行承兑汇票操作规程银行承兑汇票是指银行接受付款人委托，对其出具的经确认的、约定期限内无条件支付一定金额的票据。

银行承兑汇票操作规程是银行在承兑汇票业务中应遵循的一系列规定，以确保业务的顺利进行。

以下是一份关于银行承兑汇票操作规程的示例。

一、业务准备1. 银行应建立完善的文件和记录管理制度，包括汇票业务申请、审核、管理和统计等方面的制度。

2. 每位银行工作人员应经过相关的培训，了解并熟悉银行承兑汇票业务的流程和规定，掌握业务操作的基本技能。

二、申请受理1. 付款人通过银行柜台或网上银行等渠道向银行申请承兑汇票业务，并提供相关材料和信息。

2. 银行工作人员应根据银行的规定和反洗钱、反恐怖融资等法律法规的要求，对申请进行合法性审查，确保申请人的身份、资信等信息真实有效。

3. 银行工作人员应向申请人提供详细的业务办理流程和所需材料，指导其正确填写和提交申请表格。

三、验票与承诺1. 银行应对收到的汇票进行验票，确保票面信息的真实与准确。

2. 银行对于票据疑似伪造、涂改或其他异常情况，应立即暂停承诺，并通知持票人或付款人协商解决。

3. 银行应在规定的时间内对已验票的汇票进行承诺，并出具承诺函或承诺书，予以确认。

四、登记与存储1. 银行应按照规定对已承兑的汇票进行登记，包括票号、金额、期限、付款人和收款人等相关信息。

2. 银行应对登记的汇票进行适当的归档和存储，确保文件的安全和完整性，并保留一定时间的存档记录。

五、支付与兑付1. 银行应严格按照汇票的约定期限和金额，履行支付义务。

在汇票到期日前一般提前一定时间通知付款人进行兑付。

2. 银行对于无法兑付的汇票，应及时通知持票人，并履行相应的补偿或赔偿责任。

3. 银行应安排专门的人员负责监督和管理汇票兑付业务，确保业务的公正和及时性。

六、管理与风险控制1. 银行应建立完善的风险控制机制，对承兑汇票业务进行严格的风险评估和管理，防范各类风险。

2. 银行应加强内部控制，确保业务操作的规范和准确性，防止违规操作和内部欺诈等行为。

某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票操作规程（草案）第一章总则第一条为规范银行承兑汇票的业务操作，确保银行承兑汇票业务的稳步健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等有关的法律法规，特制定本操作规程。

第二条本规程所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向某某农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）申请，经本行审查同意承兑的商业汇票。

本规程所称承兑是指汇票付款人，即本行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

第三条银行承兑汇票的签发应遵循诚实、守信的原则，并具有真实的商品交易关系。

第四条为防范资金风险，本行办理银行承兑汇票业务应遵循安全性、流动性和效益性原则。

第二章承兑第五条业务开办申请。

本行在具备办理银行承兑汇票业务条件后向省联社提出开办银行承兑汇票申请，同时上报以下资料：（一）本行开办银行承兑汇票业务申请；（二）本行上季度资本充足率测算表；（三）本行上年末及申请当期的业务状况表和资产负债表；（四）本行银行承兑汇票实施细则；（五）本行银行承兑汇票业务操作流程。

第六条承兑申请。

出票人向本行申请办理银行承兑汇票时，必须先向本行业务部门提交办理银行承兑汇票的书面申请书。

内容应包括：（一）申请人简介及基本经营情况；（二）申请汇票的金额、期限和用途；（三）承兑申请人承诺汇票到期日无条件兑付票款等内容；（四）本行要求的其他内容。

第七条资格审查。

业务部门接到申请后应在符合贷款管理办法要求的前提下，按以下条件对出票人的资格进行审查。

（一）在本行开立存款基本账户或一般账户并依法从事经营活动的法人及其他经济组织；（二）具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；（三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录等；（四）本行要求的其他条件。

第八条提交资料。

在业务部门对申请人资格审查合格后，承兑申请人应向本行提交以下资料：（一）通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件；董事会（股东会）关于办理银行承兑汇票的决议；（二）购销双方签订的合法、有效的商品购销合同或其他足以证明交易合法性、真实性的文件；（三）上年度和当期的资产负债表、损益表、现金流量表等有关财务报表；（四）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括法人营业执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物有关证明（包括权属证明、评估报告等）；（五）本行要求的其他材料。

黑龙江省农村信用社银行承兑汇票操作规程（试行）为依法、合规地开展银行汇票承兑业务，规范银行承兑汇票业务操作，有效防范银行汇票承兑风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等有关法律、法规及规章，结合省联社信贷管理办法等相关规定，制定本操作规程。

第一章申请与受理第一节承兑申请承兑业务由出票人向基层社信贷人员提出承兑申请，并提供相关资料。

承兑申请人提供的相关资料由基础资料和其他资料组成。

一、基础资料（一）银行承兑汇票承兑申请书（附件一）；（二）承兑申请人资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于：经年审合格的营业执照原件及复印件；法定代表人证明书和授权委托书原件及复印件（不需授权的则不提供授权委托书原件及复印件）；组织机构代码证原件及复印件；公司章程；承兑申请人就申请办理的承兑业务已经按照其章程或者其它内部管理文件的要求进行有效决策的相关文件（如承兑申请人为公司的，应按照其公司章程规定提交董事会/股东会/股东大会决议等有效决策性文件）。

经年检合格的贷款卡和密码。

（三）与承兑汇票内容相符的购销合同原件与复印件；（四）承兑申请人银行账户“开户许可证”原件与复印件；（五）原则上需提供近三年及近期的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；（六）担保人的基本情况；（七）担保人近三年的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；（八）按《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规、监管规定证明担保人提供担保已进行有效决策的相关文件材料（如担保人为公司的，就担保事项按照法律法规、监管规定及公司章程规定提交有效的股东会/股东大会或董事会决议）。

（九）抵、质押物有关资料（清单、权属证明和评估报告等）；（十）其他需要提交的资料。

二、其他资料（一）保证担保。

保证人资格必须符合省联社信贷管理的有关规定，并提供身份证明、收入证明等资料。

xx银行合规体系文件银行承兑汇票出账操作规程1 目的为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。

2 适用范围本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。

3 定义4 职责分工5 基本要求5.1基本规定5.1.1出账资料出账资料分为基本资料与要件类资料。

若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。

5.1.1.1基本资料：⑴有效的《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》或《个体工商户营业执照》复印件；⑵税务登记证复印件；⑶组织机构代码证复印件；⑷企业章程复印件（如有）；⑸法人代表身份证明；⑹董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；⑺董事会决议（根据需要提供）；⑻贷款卡复印件；⑼近年的企业报表；⑽外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；⑾自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。

⑿验资报告复印件（如有）；⒀授权委托书（根据需要提供）。

5.1.1.2要件类资料：⑴出账通知书；⑵本行银行承兑汇票；⑶承兑申请书⑷商品交易合同复印件；⑸增值税发票复印件（已取得的需提供）；⑹承兑协议；⑺担保相关资料（如有）；⑻我行要求的其他资料。

5.1.2银行承兑汇票的承兑⑴业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。

业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及《银行承兑汇票申请书》。

⑵运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。

⑶对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。

⑷保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。

银行承兑汇票操作规程
《银行承兑汇票操作规程》
一、汇票的承兑
1. 银行收到客户递交的汇票后，应对汇票进行核对，确认汇票的真实性和合法性。

2. 若汇票符合法定承兑条件，银行应对汇票进行批准承兑，并在汇票上签字确认。

3. 承兑后，银行应在汇票上注明承兑日期，并将承兑的汇票记录到客户的账户中。

二、汇票的兑付
1. 在汇票到期日当天，客户可到银行进行汇票的兑付操作。

2. 银行应核对汇票到期日和兑付金额，并确认客户账户中有足够金额用于兑付。

3. 如客户账户中有足够金额用于兑付，银行应在汇票上注明兑付日期，并将相应金额从客户账户中划拨给持票人。

三、汇票的转让
1. 客户可以将承兑汇票进行转让，转让操作需要在银行进行。

转让人需填写转让申请书，并在汇票背面签字确认转让。

2. 银行应核对转让人的身份和汇票真实性，确认后对转让进行记录，并在汇票上注明转让日期。

3. 转让人应向转让人支付相应的转让费用，并银行将该费用记入转让人的账户。

四、汇票的贴现
1. 持有承兑汇票的客户可以到银行进行汇票的贴现，获得相应的资金。

2. 银行应对持票人进行身份确认，并核对汇票的真实性。

如果符合贴现条件，银行将扣除相应的贴现手续费后，将资金转入持票人账户。

以上就是关于银行承兑汇票操作规程的一些基本内容，希望对您有所帮助。

江苏**农村合作银行银行承兑汇票业务操作规程为规范银行承兑汇票业务的操作，防范风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关法律法规及《江苏**农村合作银行银行承兑汇票业务管理办法》，制定银行承兑汇票业务操作规程。

一、承兑申请第一条申请办理承兑汇票业务的客户必须符合下列条件：1、依法登记注册，并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织；2、在营业机构开立存款账户；3、资信状况良好，近两年在我行（部）无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

4、承兑申请人与我行必须有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源；5、以真实、合法的商品交易为基础，有真实、合法的商品交易合同，并在购销合同中注明以银行承兑汇票作为结算方式。

第二条银行承兑汇票的承兑申请人首先向其开户营业机构申请承兑。

第三条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户营业机构提交下列资料：1、银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途等内容；（一式三份）2、营业执照、法人代码证、法定代表人身份证明、税务登记证、贷款卡、开户核准通知书等原件及复印件；（一式三份）3、承兑申请人在总行清算中心存入保证金凭证原件及复印件一份；4、承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款的承诺书；（一式三份）5、当期的资产负债表、损益表和现金流量表；（一式三份）6、商品交易合同复印件；（一式三份）7、营业机构要求提供的其他资料。

（一式三份）二、审查、审批和承兑第四条承兑申请人开户营业机构信贷人员负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况的真实性进行审查。

审查内容包括：1、承兑申请人的合法资格；2、该笔业务是否具有真实的商品交易背景；3、承兑申请人的资信状况，近两年是否有不良记录；4、承兑申请人经营状况、财务状况及现金流量；5、其他需要审查的事项。

第五条信贷人员对承兑申请人财务数据和承兑风险进行分析，审查同意后，填制好各种表格，在银行承兑汇票申请书上签署调查意见，报本营业机构贷款审查委员会会办研究。

银行承兑汇票操作规程一、受理条件1.申请人必须具备法律规定的资质和能力，如开出人、承兑人、收款人等。

2.汇票必须具备法律要求的形式，包括票据种类、票面信息等。

3.申请人必须提供与汇票相关的各项资料，包括申请书、合同、票据、借据等。

二、审查程序1.根据申请人提供的资料进行初步审查，包括查明申请人的信用状况、财务状况等。

2.对于符合受理条件的申请，进行详细审查，包括查验汇票的真实性、合法性等。

3.审查结束后，将申请人的资料、汇票等相关材料整理并出具审查报告。

三、承兑决策1.根据审查报告，评估申请人的信用风险，并作出承兑决策。

2.对于决策通过的申请，银行将出具承兑通知书，并约定承兑条件和支付方式。

3.对于决策不通过的申请，银行将写出承兑拒绝通知，并说明拒绝理由。

四、承兑手续1.申请人根据承兑通知书，按照约定的条件和方式提供相关材料，包括借款证明、资金用途说明等。

2.银行对申请人提供的材料进行核实，确保其真实性和合法性。

3.审核通过后，银行将在汇票上加盖公章，并在指定的地点和时间付款。

五、后续管理1.银行将保存申请人的相关材料，包括申请书、合同、审查报告等，以备日后核查和审查。

2.银行将及时更新相关信息，如申请人的信用状况、财务状况等，以便评估风险和进行风险控制。

3.银行将与申请人建立长期合作关系，加强信息沟通与交流，提供更好的服务和支持。

六、风险控制1.银行在承兑汇票操作中，应根据申请人的信用状况、财务状况等进行风险评估，并采取相应的风险控制措施。

2.银行应加强审查程序，在核实申请人提供的材料时，要进行严格的审核，以避免出现欺诈等风险。

3.银行应及时调整承兑额度，控制承兑汇票的数量和金额，以降低风险。

总之，银行承兑汇票的操作规程是确保汇票交易安全和有效的重要环节。

银行在操作过程中应严格遵守各项规定，加强风险控制，提高审查能力和服务水平，以满足客户的需求，促进经济的稳定和发展。

农商银行银行承兑汇票操作规程第一章总则第二条农商银行办理银行承兑汇票业务，须符合法律、法规、规章、规定及国家电子商务解决纠纷平台的有关规定。

第三条农商银行办理银行承兑汇票业务，应建立完善内部管理制度，并定期进行风险评估和内部审计，确保交易的合法性、安全性和稳定性。

第四条农商银行办理银行承兑汇票业务，应采取合理、适当的审慎原则，确保交易的真实性和真实追踪。

第五条农商银行承兑银行承兑汇票，必须具备完善的业务操作流程和强大的风险控制管理能力。

第六条农商银行承兑银行承兑汇票，应设立独立的审批机构和专业的审批人员，确保审批的公正、合法和精益求精。

第二章业务操作流程第七条农商银行办理银行承兑汇票，应确保交易各方的真实身份、授权身份以及资金的安全使用，需按以下流程进行办理：（一）客户申请：客户向农商银行提出办理银行承兑汇票业务的申请，填写申请表并提供相关资料。

（三）审批决策：农商银行根据审核结果进行审批决策，决定是否承兑客户的银行承兑汇票申请。

（四）通知客户：农商银行应向客户发出通知，告知审批结果，并要求客户按要求提供相关证明文件。

（五）交付银行承兑汇票：客户提供相关证明文件后，农商银行按约定要求交付银行承兑汇票。

（六）业务结算：农商银行按照约定的结算时间和方式，向客户支付或扣划相应的款项。

第三章风险管理措施第八条农商银行办理银行承兑汇票业务时，应对风险进行评估并采取相应的管理措施，包括但不限于以下方面：（一）客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，采集并分析相关数据，以确定客户是否具备办理银行承兑汇票的资格。

（二）风险控制：农商银行应建立健全的风险控制管理体系，通过制定风险警示指标、设置风险分级和限额，以及积极采取风险防范措施等方式，有效控制风险。

（四）信息安全保障：农商银行应加强信息安全管理，确保客户的敏感信息和交易数据不被非法获取、篡改或泄露。

（五）风险监测和风险提示：农商银行应定期监测银行承兑汇票业务的风险情况，并及时向客户发出风险提示，提醒客户注意风险。

银行承兑汇票操作规程一、基本规定（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过一年，承兑汇票的手续费按承兑金额的0.5‰收取。

（二）银行承兑汇票承兑业务由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由分行运营管理部派驻。

如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留银行承兑汇票或贴现业务的，可由分行行长负责审批，对其承兑或贴现业务进行转授权，并报总行备案。

相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为。

对于保管空白银行承兑汇票、保管贴现实物票据、银承签发、账务处理、对外查询查复、到期备款、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权支行营业室进行操作。

（三）分行运营管理部在办理纸质银行承兑汇票调拨时，只能将空白银行承兑汇票发给有权承兑行。

有权承兑行的重要空白凭证库管员，只能将空白银行承兑汇票发给分行运营管理部派驻（或授权）本网点的负责保管空白银行承兑汇票的人员。

（四）集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的派驻柜台经理，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查。

（五）纸质银行承兑汇票由承兑行做“8316银行承兑汇票签发复核”交易时联动打印，无需客户手工填写，不得向客户出售空白银行承兑汇票；电子银行承兑汇票由客户通过网银客户端打印电子回单功能，打印电子银行承兑汇票存根，柜台不提供客户回执联。

（六）电子银行承兑汇票的承兑、未用退回、日间备款、银承销记、托收、解付、转垫款均由票据业务电子化综合处理平台（以下简称“电子票据系统”）完成，不需要柜台操作，且柜台无需留存银行承兑汇票底卡联和托收凭证。

农商银行银行承兑汇票操作规程第一章：总则第一条：为了规范农商银行在承兑汇票业务中的操作，保护银行和客户的合法权益，制定本操作规程。

第二条：本操作规程适用于农商银行承兑汇票业务。

第二章：承兑汇票的申请与审核第四条：农商银行应对客户的资信状况进行评估，并根据客户的信用等级和交易记录决定是否承兑汇票。

第五条：农商银行应在承兑汇票业务审批后的3个工作日内向客户发放承兑证明，并受理汇票出票申请。

第三章：承兑汇票的出票与背书第六条：客户在出票时应按照农商银行的要求填写出票人、收款人、金额等信息，并在汇票上签字盖章。

第七条：农商银行应在收到客户出票申请后的2个工作日内向客户提供背书服务，并在汇票上注明背书记录。

第八条：农商银行应在收到背书汇票后的1个工作日内办理汇票的背书手续，并向客户提供背书确认函。

第四章：承兑汇票的支付与兑付第九条：承兑汇票到期前3个工作日，客户应向农商银行提前办理支付手续，并缴纳相应的手续费。

第十条：农商银行收到客户支付申请后的2个工作日内，应将支付金额划入收款人账户，并向客户提供支付凭证。

第十二条：农商银行应在收到兑付申请后的2个工作日内，向收款人支付兑付金额，并注销该汇票的支付权。

第五章：承兑汇票的贴现与转让第十三条：客户可将承兑汇票转让给他人，但需获得农商银行的书面同意。

第十四条：农商银行应在收到客户转让申请后的2个工作日内作出决定，并向客户提供转让凭证。

第十五条：客户可将承兑汇票贴现，但需按照农商银行的要求提供相关的担保材料。

第十六条：农商银行应在收到客户贴现申请后对其资信状况进行评估，并在3个工作日内作出贴现决定。

第六章：承兑汇票的管理与归档第十七条：农商银行应建立完整的承兑汇票档案，并对相关文件进行妥善保管。

第十八条：农商银行应定期对承兑汇票进行检查和清理，及时处理过期和疑似伪造的汇票。

第十九条：农商银行应在每年年底对承兑汇票业务进行审计，并及时上报情况。

第七章：附则第二十条：本操作规程的解释权归农商银行所有。