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乌鲁木齐职业大学继续教育学院2015-2016学年度第一学期《个人理财》课程期末考试卷 A卷答案考试科目：考试考试班级：班级：学号：姓名：一、名词解释（每题4分，共20分）1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、判断题（每题1分，共10分）1、×2、√3、√4、√5、√6、×7、√8、×9、×10、×三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分）1、D2、B3、D4、B5、C6、B7、C8、C9、D10、B11、ACD 12、ABCD13、ABC 14、ACD 15、ABD16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC四、问答题（每题10分，共20分）1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？答题要点:主要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。
个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。
2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。
3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。
4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。
5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。
三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。
个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。
通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。
2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。
风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。
长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。
收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。
灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。
3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。
答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题5分，共100分）1. 以下哪个不属于个人理财的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务膨胀答案：D解析：个人理财的主要目标包括财务安全、财务自由和财务独立。
财务膨胀并不是个人理财的目标，而是一种不健康的财务状态。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款的风险最低，因为它有存款保险作为保障。
债券的风险次之，股票和期货的风险相对较高。
3. 以下哪个属于个人理财规划的核心内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资管理D. 税务规划答案：C解析：个人理财规划的核心内容是投资管理，因为它直接关系到个人资产的增值和保值。
收入管理、支出管理和税务规划都是理财规划的重要组成部分，但不是核心。
4. 以下哪个不属于个人理财工具？A. 股票B. 基金C. 房产D. 信用卡答案：D解析：个人理财工具主要包括股票、基金、债券、房产等。
信用卡是一种信用工具，不属于个人理财工具。
5. 以下哪个属于个人理财的短期目标？A. 购买新房B. 孩子教育C. 养老D. 旅行答案：D解析：个人理财的短期目标通常是指1-3年内可以实现的目标。
旅行属于短期目标，而购买新房、孩子教育和养老都属于长期目标。
6. 以下哪个属于个人理财的风险管理方法？A. 资产配置B. 收益最大化C. 成本最小化D. 投资多元化答案：A解析：资产配置是个人理财的风险管理方法之一，通过合理分配资产在不同投资品种之间的比例，以达到降低风险的目的。
投资多元化也是风险管理的方法，但选项A更符合题意。
7. 以下哪个属于个人理财规划的基本原则？A. 收入大于支出B. 收入等于支出C. 收入小于支出D. 收入与支出无关答案：A解析：个人理财规划的基本原则是收入大于支出，这样才能保证个人财务的稳定和持续增长。
8. 以下哪个属于个人理财的长期目标？A. 购买新车B. 假期旅行C. 孩子教育D. 日常消费答案：C解析：个人理财的长期目标通常是指3年以上才能实现的目标。
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
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一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
版个人理财考试题及详细答案(3篇)个人理财考试题（一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 下列哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 流动性原则C. 收益性原则D. 风险性原则2. 投资组合中通常包括哪些资产类别？A. 股票B. 债券C. 现金D. 以上都是3. 下列哪种投资工具风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金4. 个人理财规划中，应急基金通常建议储备多少个月的生活费用？A. 36个月B. 612个月C. 12年D. 23年5. 下列哪项不属于保险规划的目的？A. 风险转移B. 资产增值C. 财务保障D. 遗产规划6. 个人资产负债表中，下列哪项属于负债？A. 银行存款B. 房屋贷款C. 股票投资D. 个人收入7. 下列哪种理财工具适合短期理财需求？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产8. 个人理财规划中，退休规划通常建议从何时开始？A. 30岁B. 40岁C. 50岁D. 60岁9. 下列哪项不属于税收筹划的基本方法？A. 延迟纳税B. 减少应纳税所得额C. 利用税收优惠政策D. 隐藏收入10. 个人理财规划中，教育基金规划的主要目的是什么？A. 为子女教育提供资金保障B. 为自己教育提供资金保障C. 提高投资收益D. 减少税收负担二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述个人理财规划的基本步骤。
2. 解释什么是投资组合，并说明其重要性。
3. 阐述保险规划在个人理财中的作用。
三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 李先生今年35岁，月收入1.5万元，妻子在家照顾孩子，家庭月支出8000元。
李先生目前有银行存款20万元，股票投资10万元，房产价值100万元，房贷余额50万元。
请为李先生制定一个合理的理财规划。
2. 王女士今年45岁，计划10年后退休，目前有银行存款50万元，股票投资30万元，房产价值200万元，无负债。
王女士希望退休后每月有5000元的生活费用。
2015年银行专业考试个人理财真题及答案（判断）2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。
三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。
请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。
)1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
【考点】略2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
【考点】《证券法》3.【题干】普通股可视为永续年金。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。
普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。
【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。
个人理财复习题带有答案一、选择题1. 什么是个人理财？A. 仅指投资B. 仅指储蓄C. 包括投资、储蓄、消费等在内的财务规划D. 仅指消费答案：C2. 以下哪项不是个人理财的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 短期消费D. 退休规划答案：C3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3-6个月B. 1-2个月C. 7-12个月D. 12个月以上答案：A4. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 通货膨胀风险答案：B5. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C二、判断题1. 个人理财的目的是最大化个人财富。
（错误）2. 定期存款是一种低风险的理财方式。
（正确）3. 投资股票一定可以获得高收益。
（错误）4. 个人理财不需要考虑税收问题。
（错误）5. 长期投资通常比短期投资风险更大。
（错误）三、简答题1. 简述个人理财规划的基本步骤。
答案：个人理财规划的基本步骤包括：确定理财目标、评估当前财务状况、制定理财计划、执行计划、定期评估与调整。
2. 什么是紧急基金？为什么它在个人理财中很重要？答案：紧急基金是一种为应对突发事件或紧急情况而设立的储备金。
它在个人理财中很重要，因为它可以提供必要的流动性，帮助个人在面临失业、疾病或其他不可预见事件时，避免财务危机。
四、计算题1. 假设你每年存入银行的定期存款为5000元，年利率为3%，计算5年后的总金额。
答案：使用复利公式计算：\[ A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt} \]，其中P是本金，r是年利率，n是每年计息次数，t是时间。
这里n=1，t=5，所以\[ A = 5000(1 + 0.03)^5 \]。
五、案例分析题1. 李明是一位30岁的白领，年收入为10万元，每年可以存下3万元。
他计划在5年后购买一套价值60万元的房子。
2015年12月《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。
14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。
16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。
包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。
7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。
8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。
10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（流通性差）、（变现性差）、（艺术保管有一定难度）。
11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。
12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。
13.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评价。
15.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。
16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合。
17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）。
18. 个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。
19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自助交易）、（网上交易）等形式。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。
A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所5.房地产的投资方式不包括（ D ）。
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。
A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。
A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。
A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。
A、基金50%，股票40%，国债10%B、基金50%，股票30%，国债20%C、基金40%，股票20%，国债40%D、基金40%，股票40%，国债20%14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
15. 房地产投资的风险不包括（D）。
A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险16. 书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。
A、50%B、60%C、70%D、80%17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全B、增加C、稳定D、增值18. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标19. 股票类理财产品的收益主要来源于（C）。
A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益20.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债21. 投资连结险的特点中不包括（ B ）。
A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理22. （ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外币协议储蓄23. 教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费24. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ A ）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人25. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ A ）项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得26.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。
