第三章 商业银行法要点

1954年成立，04年9月21日，
中国建设银行股份有限公司成立
现注册资本2336.8908399999999 亿元
首任董事长张恩照（06年 11月因受贿罪获刑15年）
（现任董事长王洪章，行长 张建国，前任董事长郭树清
履新山东省省长）
国家工商局企业注 册局局长许瑞表出示
中国建设银行股份 有限公司“营业执照”
• 2011年末，工商银行拥有408859名员工，境内外 机构16430家，总资产达154768.68亿元，是国内 第一大银行。2010年总市值达2,335亿美元，居全 球上市银行之首。
• 2013年位居世界500强第29位。
• 中国农业银行
• 1951年成立，2009年1月16日，中国农业银行股份 公司在北京正式成立。
• 首任董事长项俊波（现保监会主席），现任董事长蒋 超良，行长张云。
• 注册资本２６００亿元人民币，中央汇金投资有限责 任公司和财政部代表国家各持有其５０％股权。
• 2013年全球500强第64位。
• 2010年7月15日，A股登陆上交所，7月16日H股上 市。农行共募集资金221亿美元，成为全球最大的 IPO。总市值位列全球上市银行第5位。
06年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所正式挂 牌上市。
07年9月25日在上交所上市。 2013年6月末，市值为1,767 亿美元，居全球上市银行第五 位。 2013年世界500强第50位。
中国工商银行股份有限公司 2005年10月28日在北京成立 中国人民银行行长周小川（左）、中国工商银行股 份有限公司董事长、党委书记姜建清（右）。
• 二、商业银行的职能 • 1、信用中介 • 2、支付中介 • 3、信用创造（派生存款） • 4、金融服务 • 5、经济调控
• 三、商业银行的一般原则 • （一）经营原则（“三性原则”） • 效益性、安全性、流动性（三者关系）
• （二）业务规则原则 • 1、保护存款人合法权益 • 2、严格贷款资信担保，依法按期收回本息 • 3、依法营业，不得损害社会公益
• （四）企业化经营原则 • • （五）公平竞争原则
• （六）依法接受监管原则
• 四、我国的商业银行 • （一）“五”大商业银行——股份制、市场化 • 1、中国银行（股份公司） • 2、建设银行（股份公司） • 3、工商银行（股份公司） • 4、农业银行（股份公司） • 5、交通银行（股份公司）
• 说明：第五大银行存在争议，中国邮政储蓄银行 股份有限公司在网点规模等方面比交通银行多， 但根据银监会官方数据，国内只有五家大型商业 银行，而这第五把交椅归交通银行，而中国邮政 储蓄银行则单独归为一类。
• 2010年实现净利润949.07亿元，2011年末，总资 产达11万亿余元。
• 中国邮政储蓄银行有限责任公司于07年3月6日成立， 注册资本200亿元。承继原国家邮政局、中国邮政集 团公司经营的邮政金融业务。
• 首任董事长刘安东，首任行长陶礼明（2012年12月 被逮捕），现任行长吕家进。
• 11年12月31日整体改制为股份有限公司，12年1月21 日正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。
• 第三章 商业银行法 • 本章主要内容 • 第一节 商业银行概述 • 第二节 商业银行的组织机构 • 第三节 商业银行的设立、接管 • 第四节 商业银行的业务管理 • 第五节 商业银行的监管
• 第一节 商业银行概述 • 一、概念 • （一）定义 • 依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理
结算等业务的企业法人。
• 1984年成立，05年成立股份公司， 现注册资本 3340.1885002599999亿元， 06年10月27日，中 国工商银行股份有限公司在上海和香港两地同时挂 牌上市，开创了A+H同步上市的先河，同时也完成 了世界股票交易史上最大规模的一次IPO。
• 董事长：姜建清（连任），首任行长杨凯生、现任 行长易会满（13年6月）
• 1580年英格兰银行—现代股份制商业银行。
• （二）特征 • 1、存款银行（活期储蓄）
• 2、百货公司式银行（全能）
• 3、利润最大化（企业）
• （三）法律性质与地位 • 1、法律性质：特殊的金融企业
• 2、法律地位 • 1、企业法人（公司）
• 2、与其他主体之间的关系 • 人民银行、银监会、政策性银行、政府
• 浙商银行：成立于04年7月26日，现注册资本52亿元， 以民营资本为主，总行设在杭州。
• 渤海银行：05年12月31日成立，总行设在天津，注册 资本15亿元 ，拟定12或13年上市。
• —材料分析（“海南发展银行”始末）
• 2、地方性股份制商业银行（城市商业银行144家和农 村商业银行337家）
• （二）股份制商业银行 • 1、全国性股份制商业银行（12+1） • 按银监会统计为12家，交通银行除外，9家上市（交
通、招商、中信、平安（12年6月收购深发展）、兴 业、华夏、浦发、民生、光大），4家尚未上市（广 发、恒丰、浙商、渤海）
• 广发银行：11年4月9日更名为广发银行，争取12年A ＋H上市。 恒丰银行：03年7月29日成立，总行设在烟台。
• 06年6月1日，中国银行在香港交易所(3988-HK)上市，首次公开 招股(IPO)255.69亿股。
• 06年7月5日，中国银行在上海证券交易所(601988-SH)上市。 • 13年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志2013年“全球
1000家大银行”排名第9位，世界500强第70位。 • 公司性质：国有独资商业银行 • 经营范围：商业银行、投资银行、保险和航空租赁， • 旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、 • 中银航空租赁、中银香港等机构。
• 中国银行 • 成立于1912年，03年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改
造试点银行之一，中央汇金投资有限责任公司注资1864亿元，成 为股东。 • 04年8月26日，中国银行股份有限公司成立，首任董事长肖钢 （现证监会主席）、行长李礼辉，现任董事长田国立、行长陈四 清。注册资本： 2538.39162009亿元。