《商业银行票据业务模式与市场营销》

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商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

票据池业务全解析

票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。

票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。

该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。

2、票据池降低了企业保管风险。

票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。

浅谈商业银行国际结算业务服务营销策略

国家外汇风险。外汇风险是指一个企业的成本、利润、现金流或市场价值因外汇汇率波动而引起的潜在上涨或下跌的风险，具体表现为国家社会环境发生变化，使得企业合同作废、出入境受限等情况，给银行国际结算业务的开展带来了极大不便。比如当人民币升值时，我国出口商品价格会上涨，出口量会减少，相应的国际结算业务中的出口业务量也会下降，如此便会影响银行业务服务与业务营销。
SHI DAI JING MAO
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财税金融 FINANCE TAXATION
员外汇业务知识较为缺乏，对结售汇、汇率等基本概念知识较为模糊，甚至在产品营销过程中无法及时答复客户的问题，极大降低了银行业务工作效率。
四、商业银行国际结算业务服务营销策略
丰富产品类型，拓展业务领域。国际业务的推进是当前商业银行对外发展的主要任务，在当前贸易融资发展前景良好背景下，商业银行更需不断丰富产品类型，拓展业务领域，保证贸易融资业务顺利开展。首先，在产品方面，商业银行应扩大营销产品类型，不仅要有基本的信用证、托收、汇款、保函等业务，同时还要完善进出口押汇、融资授信及其他业务服务，按照客户要求及时设计合理的国际结算业务方案。其次，商业银行要以市场为导向，努力实现银行全国系统国际结算量排名晋升目标，具体可通过严格管理贸易融资业务，为中小企业提供信贷支持，加大对外保函业务营销，拓宽国际结算业务领域（唐彬倩，2018）。
务的风险。信用风险又称为违约风险，包含经营风险和诚信风险两部分内容。其中，经营风险是指债务人由于种种原因无法按期还本付息，不能履行债务契约的风险，债务人出现了大规模的业务亏损，致使银行也无法实现资金周转；诚信风险是指企业故意制作假单据和假票据来骗取银行资金，属于诚信道德范畴。我国当前还未建立起完善的金融信用体系，对于企业信贷状况不佳的问题无法有针对性地解决，致使银行假账、坏账风险概率增大。

商业银行营销概述

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2、商业银行市场定位的内容 1）形象定位
商业银行形象定位 , 是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、银行外观建筑、户外广告、陈列展示等 , 在顾客心目中树立起独具特色的银行形象。
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3）客户导向营销观：以市场为导向，以客户需求为中心。
这种营销观念要求银行做到：重视客户需求；实行整体营销；谋求长远利益。 4）社会导向营销观：注重社会责任，要求在满足客户需求的同时既获得自身利润也获得社会效益。
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案例
巴克莱银行的市场营销观念的发展
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自 20 世纪 70 年代以来 , 巴克莱银行的市场营销观念的发展大体上经历了三个阶段：
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3）按心理因素细分（1）生活方式：传统型客户群时髦型客户群（2）个性：保守型客户群冒险型客户群
4）行为因素细分（1）追求利益：追求方便高效利益的客户群追求显示身价客户群追求信贷利益客户群追求管理资金利益客户群
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（2）客户的忠诚度：坚定的忠实者不坚定的忠实者变化的忠实者游离者
其中，S代表strength(优势)，W代表 weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代表threat(威胁)，其中，S、W是内部环境因素， O、T是外部环境因素。
中小商业银行营销环境分析.doc
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三、商业银行市场细分 • （一）什么是市场细分？ • 所谓市场细分 , 是指银行依据客户需求
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2、商业银行营销的基本理论 1）商业银行营销的11P理论
银行营销战略4P：探查(probing):即市场调研与预测。分割(partitioning)：即市场细分。优先(prioritizing)：即目标市场的选择。定位(positioning)：即市场定位。

商业银行的企业金融业务

商业银行的企业金融业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
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பைடு நூலகம்
01
商业银行企业金融业务是指商业银行向企业提供的各种金融服务，包括存款、贷款、结算、投资理财等。
定义
特点
商业银行企业金融业务的范围广泛，涉及企业日常经营活动的各个方面，如贸易结算、资金管理、风险管理、投资银行等。
根据服务对象和服务性质的不同，商业银行企业金融业务可以分为对公存款、对公贷款、投资理财、国际业务等类型。
业务类型
包括贷款、存款、汇款、理财、外汇交易等多种业务类型，以满足企业客户的多样化需求。
业务创新
根据市场变化和客户需求，不断推出新的金融产品和服务，以满足企业客户的个性化需求。
建立完善的信用评估体系，对客户进行信用评级，以降低信贷风险。
信用风险管理
市场风险管理
操作风险管理
对市场风险进行充分评估，并采取相应的措施进行控制，以降低市场波动对业务的影响。
金融科技的快速发展给商业银行的企业金融业务带来了新的机遇和挑战，如大数据、云计算、人工智能等技术的应用。
THANKS.
直接租赁
企业将已拥有的设备或资产出售给银行，再以租赁方式租回使用。
售后回租
租赁物价值的一部分由出租人提供，其余部分则以贷款形式由第三方提供。
杠杆租赁
企业长期租赁设备或资产，并支付租金。
经营租赁
企业金融业务的客户与市场
03
大型企业客户是商业银行企业金融业务的重要客户群体之一，这些企业通常具有较高的信誉和稳定的业务收入，对商业银行的利润贡献较大。
建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力。
根据监管要求和市场环境，合理规划资本结构，确保资本充足。

商业银行业务与经营教材

提高金融机构的透明度、完善证券化与衍生产品市场、加强金融服务局对跨市场的系统风险的防范、减少金融机构的顺周期行为、对金融服务补偿计划（ＦＳＣＳ）进行更充分的事前融资；
保护消费者利益。
本章重点回顾
如何理解商业银行的边界？如何理解商业银行的性质？说明商业银行的功能及其在经济生活中的地位。什么是最后贷款人原则？银行监管的原因及其原则。什么是存款保险制度？其目的何在？金融危机之后银行业监管出现了什么变化？
英国金融监管改革
维持由英格兰银行、金融服务局（ＦＳＡ）和财政部组成的监管模式不变，同时，加大金融服务局制定金融监管规则的权力；
成立金融稳定委员会（ＣＦＳ），其成员由英格兰银行、金融服务局和财政部组成，以协调三部门之间的监管行为；
对大型金融机构的风险控制提出改进措施，包括加强市场纪律、加强监管、金融机构提前制定应对倒闭风险预案和改善证券化和金融衍生品市场架构；
存款保险制度
各国存款保险的三种方式：第一种是强制保险，如日本、加拿大等国。第二种是自愿投保方式，如德国、意大利等第三种是强制与自愿相结合，如美国法律规定所
有联邦储备体系成员的州银行必须参加联邦存款保险公司存款保险，非联邦储备体系的银行以及其他金融机构可自愿参加。
存款保险制度
根据国际货币基金组织(2000) 的调查研究报告：
存款保险制度的道德风险
从存款者的角度，存款人受到保护的同时也降低了对银行的监督与评价激励。
从银行的角度，银行不再畏惧存款者的挤兑威胁，对于流动性与安全的考虑减少，最终会使整个银行体系的风险增大。
从监管者的角度，有可能弱化监管当局的监管作用。
行业自律组织
中国银行业协会：2000年5月10日成立作用：

当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析

当前我国商业票据业务存在的问题和对策分析商业票据作为一种便利的结算和融资工具，在国外发达国家的信用制度乃至经济金融发展过程中起到很大的支撑作用。

我国票据市场在经过1998年至2000 年的快速发展和2001 年的标准整顿之后，逐渐进入良性、健康的发展轨道，有力地促进了国民经济的进一步发展。

2002 年票据承兑和贴现业务较上年有大幅增长，特别是转贴现业务量增长迅猛。

截至2002 年11 月末，贴现和转贴现余额高达5400 亿元，比年初的3000 亿元增长了80％。

同时，票据业务覆盖面进一步扩大，标准化管理进一步加强，再贴现业务已成为央行调控宏观经济不可缺少的重要手段。

但是票据业务快速发展的同时，也面临着一些主要问题。

一、当前存在的主要问题：〔一〕票据的信用基础薄弱。

票据的基础是信用。

信用环境的好坏，直接关系到票据业务的发展。

可以说，中国信用制度不健全和信用状况不佳是票据市场发展的最大障碍。

而由于部分企业、个人和金融机构信用差，影响了部分票据的使用和流通，从而使市场对所有票据的信用产生疑心，即使是信用好的企业签发的票据也难以被接受。

“劣质信用驱逐优质信用”动摇了市场的信用基础。

更有甚者，一些企业利用金融机构间信息不对称，套、骗银行信用，迫使银行在承兑、贴现等业务活动中采取保守原则，极大地阻碍了票据业务的发展。

〔二〕交易品种单一，交易主体少，信用风险集中在银行。

从商业票据交易品种上看,目前主要是银行承兑汇票,商业承兑汇票在票据市场交易中所占的比重较小,在票据市场中不容易被接受, 企业仍主要是利用银行信用进行融资。

这种单一的银行承兑汇票格局,不仅加大了商业银行的经营风险,也不利于引导企业扩大票据融资,不利于票据市场的进一步拓展。

从商业票据交易主体上看,我国商业票据市场的参与者主要是一些大中型企业和国有商业银行、股份制商业银行,而众多的中小企业、中小商业银行和非银行金融机构参与该市场的程度十分有限，所占的市场份额很小。

券商资管业务体系介绍

Alpha套利
定义：首先，构建具有超额收益旳现货组合，这是Alpha 旳主要起源；在期货交易层面，卖空合适旳股指期货合约，构建市场中性组合，力求使市场风险敞口降至零，从而对冲Beta，套取Alpha收益。
Alpha与Beta定义
• 当代投资组合理论以为，证券投资旳额外收益率能够看做两部分之和。第一部分是和整个市场无关旳，叫Alpha；第二部分是整个市场旳平均收益率乘以一种Beta系数。Beta能够称为这个投资组合旳系统风险。
➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票质押协议》，由中登企业办理股票质押手续 ➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票收益权转让及回购协议》
一、股权质押融资
（2）构造模式
重要要素及条款
➢ 警戒线设定
根据目前质押标旳近来旳20日及60日平均成交量，考虑到流动性及其他综合风险原因，警戒线区间一般设置为融资额（本金加利息）旳120%（平仓价）~130%（预警价）
100万以上
专题资产管理以专题计划为载体，募集资金，投资于拟定旳基础资产（是国内ABS 旳一种方式）具有能够预测旳、稳定旳现金流旳股权、债权、收益权等
按照基础资产 4 情况拟定
业务类型
经过集合理财产品，定向资产管理计划或专题资产管理计划为客户提供适合本身需求旳投资策略，并根据客户旳风险承受能力和市场情况拟定或调整投资品种和百分比。同步，经过定向通道大力发展金融同业业务，打通银行，信托以及私募投融资业务。
券商资管业务体系简介
1
券商资管新规解读分析（主要修改点）
序号类别
１
审批流程
２产品形态
３小集合旳定义
原规则
正式颁布

我国商业银行票据业务风险管理与防范

我国商业银行票据业务风险管理与防范内容摘要：近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。

在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。

近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。

票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。

票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是的10.7倍、8.4倍和11.1倍。

至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。

截至到底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。

短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。

然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。

信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。

在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。

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商业银行票据业务模式与市场营销专题
一、我国商业银行票据业务开展模式
（一）票据业务基础知识
1、票据及常见的票据分类方法
案例：银行承兑汇票和商承兑汇票的区别
2、票据的功能及业务优势
3、票据流转业务模式
案例：银行承兑汇票纠纷
（二）票据质押融资业务
案例：信用证担保银票融资
案例：信用证担保银票融资
案例：银票质押贷款业务
案例：电子银票质押融资业务
（三）票据理财业务模式
二、票据业务营销实战技巧
1、票据业务营销原则
2、票据客户开发过程
3、案例：票据业务适用行业及营销技巧（10类行业：钢铁行业、家电行业、药品行业等）
4、案例：票据业务与流动资金贷款等业务的联动营销方法
5、商业银行票据业务营销实战技巧
三、票据业务营销经典案例及实务
1、票据基础产品营销
2、重点行业票据金融服务方案
四、票据业务的风险识别与防范。