金融机构及其工作人员的背职犯罪与防治探讨

金融业职务犯罪的原因及预防金融业是现代社会经济发展的重要支柱，它在国民经济中占据着重要的地位。

但与此同时，金融业职务犯罪也时有发生，给金融市场带来了一定的危害。

因此，对于金融业职务犯罪的原因和预防措施，我们应该重视起来。

一、金融业职务犯罪的原因1. 利益驱动。

金融业是一个充满诱惑的行业，其中涉及的利益环节也比较复杂。

一些不法分子可能会看到其中的利益，便产生了非法占有财产的想法。

比如，金融机构的内部人员可能会利用职务之便，通过伪造资料、恶意操作账户等途径来进行非法占有。

2. 管理不规范。

一些金融机构的管理制度不规范，或者是内部监管不严格，也是导致金融业职务犯罪发生的原因之一。

一些员工可能会利用制度漏洞，逃避监管进行违法操作。

3. 个人素质不足。

金融业作为一个高端行业，要求从业人员的素质比较高，但是在实践中，还是存在一些工作人员素质不足的情况。

这些人可能对待工作不认真，对待客户不公平或者不严格遵守法律法规，这些行为可能会给金融机构带来负面影响，也为不法分子提供了机会。

4. 经济环境的变化。

在市场经济环境下，贪污腐败的诱惑、考核压力和经济下行压力等也是导致金融业职务犯罪的原因之一。

市场经济的变化，可能会对金融机构产生一定的经济压力，而一些员工可能为了保住自己的饭碗，便考虑采取不良手段，进行违法操作。

二、金融业职务犯罪的预防措施1. 加强对从业人员的教育和监督。

金融机构应该在招聘、培养和考核人员方面下功夫，为其提供良好的职业道德教育，建立完善的内部意识形态，加强员工的职业道德意识和法制意识，逐步形成集体员工的道德约定。

2. 审慎立法和加强监管。

立法部门要完善法律法规，对金融业内的职务犯罪行为进行规范和约束，同时，对违法者要依法惩处，从重处罚，使之产生威慑作用。

监管部门要严格执行监管职责，发现问题及时调查和处理，防止违法行为的发生。

3. 加强内部管理制度。

金融机构要加强内部管理制度的完善，制定详细的规章制度，并依据实际情况不断完善和改进。

金融机构职务犯罪的现状及预防金融机构职务犯罪是近年来受到广泛关注的问题。

这些犯罪行为通常是由金融机构内部的管理人员或高层人员在执行其职务时所犯下的罪恶行为，对金融市场和正常的经济生活造成了严重的负面影响和损害。

本文将探讨金融机构职务犯罪的现状以及如何预防这些犯罪行为。

一、金融机构职务犯罪的现状金融机构职务犯罪的种类比较多，其中涉及较多的包括：贪污受贿、挪用资金、信用卡诈骗、内幕交易等。

这些犯罪行为在金融机构内部、市场上和社会上都带来了极大的不良影响。

首先，这些犯罪行为会破坏金融机构的公信力和声誉，导致客户对金融机构的信任度降低，影响机构的经营业绩和盈利能力。

其次，这些犯罪行为会扰乱市场秩序，对金融市场的稳定性造成威胁，增加市场的不确定性和风险，损害了投资者的利益。

最后，这些犯罪行为对社会公共利益造成了损害，会对国家的财政和社会经济发展带来影响。

二、预防金融机构职务犯罪的措施为预防金融机构职务犯罪的发生，有必要采取以下措施：1.建立健全的制度和监管机制：金融机构应该建立健全内控机制，严格按照法律、法规和规章制度执行管理。

加强内部监管，加强对从业人员的职业道德教育和岗位培训，提高员工的法律意识和职业道德素质。

同时，加强对经营管理和风险控制的监管，加强对重要人员的监管和审计。

2.加强对关键岗位人员的管理：关键岗位人员是金融机构内部的核心人才，也是操纵资金和信息的关键人物。

金融机构应该加强对这些人员的聘任和考核，严格遵守相关法律法规，避免过度依赖个人和个别制度。

建立健全的考核机制，对于存在违规行为的人员，应当进行惩戒和纪律处分。

3.加强监管部门的监管和执法：为有效预防和惩治金融机构职务犯罪，监管部门需要加强监管和执法力度，建立一套完善的惩戒机制和治理体系。

加强对金融机构的监督检查和风险评估，加强对投资者的保护和监管。

同时，及时发现和打击涉案人员的犯罪行为，维护金融市场的正常秩序。

4.提高公众的风险意识和风险防范能力：公众应该对金融机构职务犯罪的风险和防范措施有一定的了解和认识。

浅谈农村金融机构员工职务犯罪及预防近期，兴化农村金融机构查处了两起受贿违法案件。

一是原兴化农行行长王某犯收贿罪，被判有期徒刑六年九个月；二是原兴化农行业务部总经理顾某犯受贿罪，判有期徒刑十年，并处没收财产人民币75000元。

就犯罪成因及预防，笔者谈点浅见。

一、犯罪成因1.追求时尚，极时行乐。

由于我国改革开放和市场经济地位的建立，而引发了人员的思想和价值观念的变化，诱发权利人投机心理、冒险心理和侥幸心理的增强，在追求享乐主义、拜金主义的同时，产生了权钱交易、人情交易的心理，从而不惜以职务、职权之便以身试法，满足自己的欲望。

2. “金钱”诱惑，丧失底线。

有些金融机构干部和有权部门不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。

更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。

其表现：一是个别员工把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系；二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。

在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。

3、监督制约，形同虚设。

从以上收贿案件分析看，他们收贿的地点多数在办公室和家里，且多数是在重大节日，持续性和连续性，长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查流于形式，不能及时发现问题，或发现疑点后也没有深究。

在金融系统各项业务管理中，特别是“敏感”部门岗位，在内控和防范上，对每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，且规定的又细又全，可谓措施严密，责任分明。

然而，在落实这些监管措施时不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部门的监督检查也存在形式主义的走过场，致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下，在职务犯罪“自由王国”里，任意作为。

这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。

二、犯罪特点1.职务犯罪项目多、时间久，受收礼品方式多。

金融犯罪的预防和打击措施在当今社会，金融犯罪已经成为一个严重的社会问题。

它不仅对个人和企业造成了巨大的经济损失，还严重影响了金融市场的正常运作。

因此，制定和执行有效的预防和打击措施是至关重要的。

本文将对金融犯罪的预防和打击措施进行探讨。

第一部分：金融犯罪的类型和影响金融犯罪是指以非法手段获取金钱和财产的行为，其类型多种多样。

例如，金融欺诈、洗钱、内幕交易、假冒伪劣商品交易等都会对金融市场的稳定造成威胁。

此外，金融犯罪还会对经济发展、社会稳定和国家安全产生不利影响。

第二部分：预防金融犯罪的措施1. 加强监管：建立健全金融监管体系，加强对金融机构和金融业务的监管力度。

制定和实施相关法律法规，建立起完善的法规框架，对金融犯罪行为进行惩治。

2. 建立风险管理系统：金融机构应建立健全的风险管理和内部控制系统，确保规范的运营。

定期进行风险评估和内部审核，及时发现和预防潜在的金融犯罪风险。

3. 提高从业人员素质：加强金融从业人员的培训和教育，提高他们的金融风险意识和法律法规意识。

通过提高从业人员素质，可以有效预防金融犯罪的发生。

第三部分：打击金融犯罪的措施1. 加强国际合作：金融犯罪是跨国性的，因此加强国际合作是打击金融犯罪的重要手段。

各国应加强信息共享机制，加强情报交流，共同打击跨国金融犯罪活动。

2. 建立完善的执法机制：建立起完善的金融犯罪打击机制，加强执法力度。

建立专门的金融犯罪调查组织，配备专业人员和先进技术设备，提高打击金融犯罪的效率和能力。

3. 严惩犯罪分子：对于金融犯罪分子，应坚决依法追究其刑事责任。

加大对金融犯罪的处罚力度，提高刑罚的威慑力，有效遏制金融犯罪的发生。

结论：要预防和打击金融犯罪，需要全社会的共同努力和合作。

政府、金融机构、从业人员和公众都应加强对金融犯罪的认识和了解，共同参与到金融犯罪的预防和打击工作中。

只有这样，才能有效维护金融市场的稳定和正常运行，保护个人和企业的合法权益。

当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策近年来，金融机构职务犯罪的频发引起了社会的广泛关注。

金融机构在经济运行中发挥着重要作用，但一些人员利用其职务之便，违法违规行为严重损害了金融市场的公平性和稳定性。

本文将围绕当前金融机构职务犯罪的特点、成因及对策展开讨论。

金融机构职务犯罪的特点主要表现在以下几个方面：首先，金融机构职务犯罪涉及的金额巨大。

金融机构通常处理大量资金以及财物，一旦出现职务犯罪行为，其涉及的金额通常都是巨额的，给受害人带来的经济损失也是巨大的。

其次，金融机构职务犯罪手法复杂。

金融机构的职务犯罪分子往往具有较高的金融知识和技术水平，他们往往在金融机构内部掌握一定的权力和资源，可以利用各种手段来实施犯罪行为，例如伪造文件、篡改数据、利用职务之便进行内外勾结等。

此外，金融机构职务犯罪具有隐蔽性强的特点。

金融机构职务犯罪往往隐藏在复杂的金融市场中，通过各种手段掩盖违法违规行为，很难及时发现和防范，从而导致犯罪行为得以长期持续进行。

那么，金融机构职务犯罪的成因主要有以下几点：首先，金融机构内部管理和监管机制不完善。

金融机构在内部管理和监管方面存在一定的漏洞和缺陷，例如授权不明确、审计体系不健全、内部监管不到位等，这为职务犯罪行为提供了机会和条件。

其次，金融机构人员诚信意识不强。

一些金融机构人员缺乏诚信意识，对金融市场和投资者的利益不够重视，容易被利益驱使而产生违法违规行为。

此外，金融机构内部激励机制存在问题。

一些金融机构为了追求短期利益，对员工设定了过于激进的业绩考核指标，导致员工为了达到目标而不择手段，包括违法违规行为。

为了有效预防和打击金融机构职务犯罪，有以下几个对策：首先，加强金融机构内部监管。

建立健全内部审计和风险管理机制，加强内部控制和风险评估，及时发现和纠正违法违规行为。

其次，加强金融机构人员素质培养。

加强员工的法律法规和职业道德教育，提高员工的诚信意识和风险防范意识，确保员工在职业中严守底线。

当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策金融机构职务犯罪是指在金融机构中担任职务的人员，以满足非法个人利益为目的，通过违反法律法规或操作规范，利用职务便利实施的犯罪行为。

这种犯罪形式通常具有以下特点：首先，具有隐蔽性。

金融机构职务犯罪往往通过操纵账户、伪造交易、虚构资产等手段进行操作，其行为一般很难被发现。

这些犯罪行为并不会对金融机构的运营产生直接影响，因此容易长期积累和扩大犯罪行为。

其次，具有高风险性。

金融机构职务犯罪通常涉及资金往来，一旦犯罪行为被发现，将会带来巨大的经济损失和信任危机。

此外，由于金融机构具有重要的社会功能，在金融机构职务犯罪行为被揭露后，对公众信心和金融体系的稳定性都会造成不良影响。

再者，具有连锁效应。

金融机构通常是一个金融生态系统的重要组成部分，金融机构职务犯罪的发生可能会对整个金融体系产生连锁反应。

一旦犯罪行为暴露，可能触发连锁倒闭，引发金融风险扩散和金融市场的动荡。

金融机构职务犯罪的成因可以从个体因素和制度环境两个方面来分析。

个体因素方面，金融机构职务犯罪往往涉及到人的贪婪和道德风险。

一方面，职务犯罪者可能因为贪图个人利益而违反法律法规；另一方面，一些金融机构存在管理腐败问题，导致监督不力，从而为职务犯罪提供了机会。

制度环境方面，金融机构职务犯罪的成因与金融制度的缺陷和监管失灵有关。

一方面，金融机构的内部控制体系可能存在缺陷，监管制度可能存在漏洞，容易被职务犯罪者利用；另一方面，金融监管机构的监管能力和监管意识也是影响职务犯罪发生的重要因素。

针对金融机构职务犯罪，应采取以下对策：1.加强监管力度：金融机构和金融监管部门应加强对金融机构的监管，加大对职务犯罪的打击力度。

建立健全内部监控机制，加强风险管理和内部审计，及时发现和防范职务犯罪行为。

2.加强教育和培训：金融机构应加强对员工的道德教育和职业道德培训，提高员工的风险意识和法律意识。

建立员工激励和约束机制，通过奖励和惩罚相结合，增强员工的责任感和法律意识。

（金融保险）金融机构职务犯罪的特点原因及预防对策金融机构职务犯罪的特点、原因及预防对策吕德赞壹、近年我国金融机构职务犯罪发案的特点和发生的原因1、涉案人员广泛。

金融机构的壹个特点是几乎每个员工都必须和金钱打交道，在特定的条件下，特别是在存在制度漏洞、管理混乱、缺乏有效监督制约的情况下，就可能给极少数心怀不轨的人员提供作案的机会。

据笔者参考的媒体所披露的近年金融机构所发生的100多件职务案件（这些案件大多数发生在银行股份制改造前）所显示，这100多件案件中，涉案人员几乎涵盖了金融机构所有类别的职员，既有身为最高管理层总行的行长，也有最基层分支机构的普通员工，前壹类人员如中国建设银行前行长王雪冰、建设银行前行长张恩照、华夏银行前行长段晓兴等，最基层的员工也不时涉案，如前几年工商银行开平支行发生的职员詹仰东挪用公款壹案，仍有近年发生在中国银行开平支行、建设银行开平支行、农业银行开平支行的案件，都有普通的员工涉及案件。

笔者所参考的100多宗案件中，由于工商银行的治理结构相对较优，发案数也相对较少，四大银行中，中国银行占发案数25%，排不光荣的第壹，农业银行占23%，建设银行占21%，工商银行占13%。

2、涉案金额巨大，给国家造成巨大的损失。

金融机构案件涉案金额巨大这壹特点大家也非常清楚，因为早年发生在中国银行开平支行、工商银行南海支行的案件所涉及的金额都非常巨大。

笔者所参考的100多件案件，案值普遍上百万、上千万的，这些案件给国家造成了极大的损失。

在这里需要指出的是，这些案件除了直接给出国家造成损失外，更可能因这些职务犯罪引发金融机构的呆坏账，造成更大的损失，能够认为，我国金融机构上世纪80、90年代所形成2、3万呆坏账，相当多同职务犯罪的有直接或间接关系的。

当下这些银行大都进行了股份制改造上市，壹旦再发生相同的案件，除了给国家造成损失外，也可能给广大公众造成直接的损失。

3、金融机构职务犯罪中贪污、挪用公款、受贿案占大多数，其中管理层人员涉及的犯罪以受贿、贪污为主，普通职员以挪用公款、贪污为主。

如何预防金融职务犯罪金融职务犯罪是指金融机构或金融从业人员利用其职务之便，以非法手段获取、占有或挪用他人财物的行为。

这种犯罪行为不仅严重损害了金融机构和投资者的利益，也破坏了金融领域的正常秩序和社会稳定。

因此，预防金融职务犯罪至关重要。

下面将提供一些预防金融职务犯罪的方法和措施。

1.建立健全的监管机制：政府和金融监管机构应建立健全的法律法规和监管框架，规范金融机构的经营行为，并对金融机构和从业人员进行监管和查验。

监管机构应加强对金融机构的监督，确保其内部控制和风险管理制度的有效性。

2.强化从业人员的职业道德教育：金融从业人员应具备较高的道德和职业操守，了解和履行自己的职责，并具备正确的价值观和风险意识。

金融机构应加强对从业人员的职业道德教育和培训，提高其识别和应对潜在风险的能力。

3.加强内部控制和审计：金融机构应建立完善的内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范操作流程，并设置合理的审批和监督机制。

同时，加强内部审计的力度，发现和纠正存在的问题，及时进行风险控制和风险防范。

4.加强风险管理和反洗钱工作：金融机构应建立完善的风险管理体系，对各种风险进行科学评估和有效控制。

同时，加强反洗钱工作，建立健全的客户身份识别和交易监测机制，防止金融机构被用于洗钱或其他非法活动。

5.提高信息技术安全保障：随着金融科技的发展，金融机构面临着越来越多的网络安全威胁。

因此，金融机构应加强对信息技术的安全保障工作，建立高效的信息安全管理体系，加强数据保护和风险防范，防止黑客和其他非法分子入侵系统，造成财产损失和业务中断。

6.建立举报机制和加强法律惩处：金融机构应建立公正、透明的举报机制，鼓励员工和客户对涉嫌犯罪行为进行举报。

同时，加强对金融职务犯罪的打击力度，依法追究犯罪分子的责任，提高违法犯罪成本和风险。

7.加强国际合作和信息共享：金融犯罪往往跨越国界，需要国际合作才能有效打击。

金融机构应加强与国际监管机构和执法部门的合作，分享信息和情报，共同打击跨国金融犯罪。

金融机构及其工作人员的背职犯罪与防治一、金融机构及其工作人员背职犯罪的概念及种类所谓“背职”是指从事公共事务的机构及其工作人员，不忠于职守或违背自己的职责义务，致使国家、社会、他人的利益遭受损害或者面临威胁。

不忠于职守包括三种情况：1行为人无视职责要求，不良地履行自己的义务，玩忽职守使国家、社会公众的利益受损或者处于不安全的状态；2背弃诚实的公职品德，利用职务之便以权力谋取私利；3滥用职权侵犯国家、社会、他人的合法权益。

这三种情况都可能发生在金融机构及其工作人员中，但我国刑法对金融机构及其工作人员实施的这三种行为并不称作背职罪。

刑法第八章有关于渎职罪的规定，渎职罪与背职的行为有共同的地方，即都是违背了“正当行使职责的义务”。

但二者又有明显的不同，刑法中以“渎职罪”论处的只限于第八章所规定的诸种情况，背职的行为则不仅限于这些，因为，凡是违背正当行使职责的义务的行为都是背职。

刑法第八章中唯一可与金融机构工作人员的背职行为挂钩的是第397条“国家机关工作人员滥用职权或玩忽职守”的行为。

但本条的主体是国家机关工作人员，而商业银行中在第一线从事具体操作的职员如储蓄所的代办员很明显并非国家机关工作人员。

但他经手管理着公共财产，也就是说，他有对这些钱款的管理职权，他同样可能滥用手中的管理权，故意或过失地不履行管理权。

我们在这里研究的不是刑法分则第9章国家机关工作人员的渎职犯罪，而是金融机构或金融机构职员特殊的“渎职”行为。

为了便于区别，本文特意使用“背职”一词，以说明我们是站在广义的角度对金融这一特定领域的一种现象的描述。

凡是金融机构的职员偏离职务要求、背弃职责义务、违反职业品德的行为都是背职。

对这些背职的行为，我国《刑法》都有相应的条款规定，但没有将它们归并列设统一的“背职犯罪”专章，而是通过考察行为主体、行为方式和危害结果，把各种金融机构人员的背职行为分散到不同的类罪中去了。

如金融机构的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有的，依其主体资格的不同，适用法条也不一样：如果是国有金融机构的职员则按第八章“贪污贿赂罪”中第382条、第383条处理。