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财务工作会议纪要（精选9篇）财务工作会议纪要篇120xx年7月24日上午，学院院长刘前贵同志在学院六楼会议室主持召开了财务工作会议，学院副院长范勇毅、计财处科级以上干部参加了会议。
会议就副院长范勇毅同志协助刘前贵院长分管计财处工作和签批事宜做了具体规定，会议还听取了计财处各部门工作汇报和学院财务检查情况的汇报，并就当前学院财务工作、报帐程序、内部管理等做了具体部署。
现就会议精神纪要如下：一、会议认为，过去的一年是学院不平凡的一年，是艰苦奋斗的一年，在资金极度紧张的情况下，全体财务人员团结一致，无私奉献，积极筹措资金，为学院正常运作和建设发展做出了贡献。
目前，财务工作的主要问题一是收入少，二是欠债多，三是行效率低，四是财务内部管理需要加强。
二、会议决定：1、学院本部水、电、暖费用、银行利息、燃油费、人员开支、各部门包干经费使用、职工借款、差旅费、报帐等日常业务开支由范勇毅副院长签批，2、其它项目支出金额在20xx元以下开支由范勇毅副院长签批，20xx元以上由刘前贵院长签批，大额资金的使用由学院党委会集体研究决定。
3、各分院包干经费使用和正常业务开支由范勇毅副院长审核签批。
4、加强收费统一管理。
学院规定，全日制大专学费、宿费;全日制中专学生宿费;各级各类短期培训学员宿费，统一由学院计财处收费科收缴。
各部门自行收费项目必须经学院批准后方可收取，并要按规定与学院分成。
所有收费必须健全手续、完善制度，特别是支出情况要向本部门公开、透明。
所有收费项目必须符合国家政策法规，对于个别部门瞒报漏报收入支出，一经查出，学院将全部没收，并追究部门主要负责人责任，对于收费项目有违反国家有关规定造成不良后果的，其责任自负。
三、会议强调，计财处今后要加强内部人员和财务管理，严明纪律、严格分工、各司其职、相互配合、互相监督;领导签批交办的事宜要立即执行，不得积压、拖欠;要提高资金运行效率，确保学院有良好的信誉;要严格执行预算管理，增收节支，杜绝跑、冒、滴、漏，确保学院正常运作。
2024年银行工作会议领导讲话稿各位同事：今日会议的主要议题是：贯彻执行省分行12·26视频会议精神，全面启动“伴你成长—金钥匙春天行动”综合营销活动，研究部署我行一季度工作，以及如何利用“两节”的契机，创新我行品牌形象，推动各项业务快速发展。
在新年伊始，我们就召开此次会议，旨在把握形势，迎接挑战，争取主动，为今年实现扭亏为盈的目标打下坚实基础。
下面，我将提出几点意见：一、面对困难不气馁，制定目标勇攀登根据初步了解，我行目前面临诸多困难，如网点优势减弱，任务差距大，不良贷款占比高，非生息资金占用矛盾突出，中间业务增长缓慢等。
尽管如此，我行拥有能打硬仗的员工队伍。
在新的一年，我们应以新的观念、思路、举措统领全局，团结一致，拼搏进取，实现个人与银行的理想目标。
二、树立增存新理念，确保实现“开门红”我们应以“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的理念，全面分析研究资金组织及市场竞争新动向，抓住元旦、春节期间市场活跃的时机，大力拓展新的领域，提高市场份额。
三、积极培植优良户，扩张规模多创效我们要以信贷新规则为前提，严把投放质量关，加大贷款营销力度，全力以赴拓展业务市场领域，培植优良客户，实现早投放、早见效。
四、连续奋战清不良，开创工作新局面我们必须真抓实干地解决不良贷款的清收问题，利用年初集中回笼资金的有利时机，动员全行员工，早收快收，全力搞好收贷收息。
五、转变观念抓营销，中间业务上台阶我们必须彻底改变中间业务是“副业”的看法和做法，确立“资产、负债、中间业务”共同开拓，协调发展的思想，真正把中间业务当作主营业务来抓。
六、精心组织早行动，掀起“两节”新高潮我们要抓好全省农行“伴你成长—金钥匙春天行动”综合营销活动电视电话会议精神的贯彻落实，充分发挥组织、协调、公关、营销作用，统一思想，提高认识，发扬连续作战精神，掀起高潮。
任务艰巨，时不等人。
让我们保持清醒的头脑，强化管理，规范经营，集中精力，奋力拼搏，确保全行业务经营健康快速发展，为我行今年迎来首季开门红做出自己应有的贡献。
银行理财工作计划5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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互联网对经济的影响演讲稿尊敬的各位领导、亲爱的同事们：大家好！今天我非常荣幸能够在这里与大家分享有关互联网对经济的影响。
互联网的出现，无疑是人类历史上一项重大的创新，它不仅改变了我们的生活方式，更深刻地影响着整个经济体系。
首先，让我们回顾一下过去。
在互联网出现之前，信息的传播和获取是非常困难的。
人们需要通过纸质媒体、电视和广播等渠道来获取信息，这种方式不仅效率低下，而且成本高昂。
然而，随着互联网的普及，信息获取变得更加便捷和快速。
我们只需要轻轻一点，就能够在互联网上找到我们所需要的信息。
这不仅节省了大量时间和金钱，还为我们提供了更多的选择和机会。
互联网的普及也极大地促进了经济的发展。
首先，互联网打破了传统产业的边界，促进了产业的融合和创新。
比如，互联网和传统零售业的结合，催生了电商巨头阿里巴巴；互联网和金融业的结合，推动了移动支付和互联网金融的发展。
这些创新不仅改变了传统产业的竞争格局，也为经济增长带来了新的动力。
其次，互联网为创业者提供了更多的机会和平台。
在互联网时代，创业成本大幅降低，创业者可以通过互联网平台迅速推广自己的产品和服务。
这不仅为创业者提供了更多的机会，也为经济增长注入了新的活力。
同时，互联网也促进了就业的增长。
越来越多的人通过互联网平台找到了工作机会，解决了就业问题，促进了社会的稳定和发展。
然而，互联网的发展也带来了一些挑战和问题。
首先，互联网的普及加剧了数字鸿沟的问题。
虽然互联网为信息获取提供了便利，但仍有大量人口无法享受到这一便利。
这不仅加大了贫富差距，也加剧了社会的不平等。
因此，我们需要更多的努力，确保互联网的普及惠及到每一个人。
其次，互联网的发展也带来了信息泛滥和隐私泄露的问题。
在互联网时代，我们面临着海量的信息，如何从中筛选出有用的信息成为了一项挑战。
同时，互联网也给个人隐私带来了威胁。
我们需要加强对个人信息的保护，建立起健全的法律和监管体系。
互联网对经济的影响是深远而复杂的。
财务工作会议讲话稿同志们:今天召开全市教育系统财务工作会议,主要任务是回顾,总结近年来教育财务工作经验,规划,安排当前及今后一段时期全市教育财务工作,这对于我们进一步统一思想认识,明确工作思路,做好今后工作很有意义.刚才,李晔同志作了一个很好的工作报告,希望与会每一位同志认真贯彻落实,推动学校财务管理更加规范化,制度化,科学化.下面,我再强调三点意见.一,正确认识教育改革与发展的新形势,把握好财务工作的方向近年来,全市教育事业始终保持稳步发展的良好势头,教育教学质量不断攀升,办学行为进一步规范,两支队伍综合素质不断提高,育人工作不断取得新的成果,办学条件持续改善,优质资源不断放大.这些成绩,是市委,市政府正确领导的结果,是市有关部门和全市人民大力支持的结果.同时,也凝聚着全体教育财务工作人员的辛勤劳动和智慧奉献.大家团结一心,艰苦奋斗,与有关部门一道组织实施了一系列重大工程项目,完成了一费制,三限,两免一补,免收义务教育阶段学杂费(课本费),发放国家助学金等政策的落实,大力推进了部门预算,大宗物品集中采购,国库集中支付等一系列改革,都取得了较好成绩.特别是教育财务结算中心的成立,使市教育局对各学校的财务管理更加有效.《中国纪检监察报》,《扬州日报》先后对中心运行情况及成效进行了报道,省纠风办有关领导视察了中心后,对我们的成功做法给予了充分肯定.总结近年来的教育财务工作经验,有几条必须坚持:一是必须以科学发展观统领教育财务工作,坚持以人为本,统筹教育的规模,结构,质量和效益协调发展,统筹各级各类教育协调发展,统筹城乡教育协调发展,更多地关注农村地区,薄弱学校发展.二是要坚持办人民满意教育的宗旨,推进教育的公平,公正,高度重视,切实解决社会弱势群体接受教育问题;三是必须坚持用改革的办法,市场化的方式来破解资金难题,优化配置教育资源,盘活教育闲置资产,有效增加教育资源供给.要用好用活各项政策,积极引导和鼓励社会资金参与教育事业发展;四是必须坚持加大投入和严格管理并重,坚持量力而行的理财原则,努力降低办学成本,提高资金使用效益,保障资金运行安全.当前,全市教育工作既面临着建设教育强市,基本实现教育现代化这一重要的发展机遇期,但同时也是一个矛盾凸显期.应该说,当前教育工作碰到的困难和问题很多,但最主要的矛盾是两个,一个是质量问题,一个是投入问题,其他问题大都与这两个问题相关.第一个问题的具体表现是人民群众对优质教育的强烈需求与我们优质教育资源的有效供给不足的矛盾非常突出,第二个问题的突出表现是教育投入与事业发展的需求存在矛盾.教育财务工作一方面要积极争取上级投入,另一方面要管好,用好教育经费,为教育事业全面发展提供可靠的经费保障.二,突出重点,扎实做好当前及今后一段时期教育财务工作加强学校财务管理,是教育的基础性工作,是教育事业健康发展的重要保证.要充分发挥教育财务结算中心作用,在学校财务管理制度上进行创新,建立规范,高效的财务管理体系,从源头上防范经济违规,违法现象的发生.1.要进一步加强预算管理.预算管理是学校管理的重要组成部分,更是财务管理的核心.当前,仍有少数学校没有真正认识到预算管理的重要性,被动应付,编制时是一套,执行的又是另一套;一些学校预算编制不准,调整过多,支出随意性大.各校一是要进一步提高认识,将预算管理贯穿财务活动的所有领域;二是要扎实做好预算编制的基础工作,制订科学的工作计划,并按照计划合理安排预算,将预算编细,编准,编实,充分发挥预算管理的作用;三是要进一步强化预算执行的刚性.增强预算约束意识,严格按预算序时进度使用公用经费,坚持无预算不开支,有预算不超支.2.要严格规范财务收支行为.要严格执行各项收费政策规定,建立健全收费管理责任制,规范收费行为,严肃收费纪律,加强监督,狠抓落实.学校向学生提供服务,必须坚持自愿原则,严禁采取强制或变相强制的手段提供服务和收费.要继续开展规范收费学校创建活动,树立规范收费典型,以点带面,整体推进.要全面落实收支两条线规定,完善财务监督,从机制上消除产生小金库的土壤和条件.要着眼于建设节约型学校,各项支出都要精打细算,厉行节约,坚决反对任何形式的超标准,讲排场,比阔气,杜绝不合理支出,保证收支平衡,严禁发生新的债务.义务教育阶段公办学校公用经费只能用于保证运转,一律不得用于发放奖金,福利,津贴等.要严格规范经济合同的签定,学校与有关单位或个人签定经济方面的协议或承诺,事先必须报市教育局财审科登记审核.3.要加强对学校基建和专项经费的全过程管理.学校基建要严格执行招投标制度,加强对施工质量监督.要通过完善制度,规范程序,加强审核,重点抽查等办法,加强对资金支出,管理,使用,效能等的监督检查,防止截留,挤占,挪用资金的现象发生.要建立和完善专项资金管理制度,对专项资金实行全过程管理和监督,建立绩效考评制度,确保资金发挥应有的效益.5.要切实加强监督.机关有关科室要认真履行监管职责,加强财务预算执行审计,基建维修工程审计和校长任期经济责任审计和办学绩效审计等,促进校长管好,用好教育经费,切实提高经费使用效益.就学校而言,一定要按照规定,诚心诚意,认认真真地进行财务公开,主动接受监督.个别学校常以各种理由为借口,不及时,不真实,不全面公开,这样就容易出问题,或者已经出了问题,就干脆不公开.财务公开是校务公开的一项重要内容,也是财务监管的重要手段.对财务违规违纪行为,我们绝不会手软,将按照规定严肃追究有关人员责任,涉嫌违法的,移送有关部门处理.三,民办学校要切实规范财务行为,有效防范风险民办学校财务工作一直是监管的薄弱环节,这里有必要单独强调一下.各校要严格按照20某某年发改委,教育部,劳动和社会保障部联合制定的《民办教育收费管理暂行办法》和20某某年扬州市物价局,财政局,教育局联合制定的《扬州市民办中小学收费管理暂行办法》的有关规定,规范财务收支行为,着重做好以下几点:要认真执行收费管理政策,建立收费申报审批制度,严格执行收费许可证制度和收费公示制度,不得擅自设立收费项目,扩大收费范围,提高收费标准.要按学期在开学时收取学费,代办费,住宿费等费用,不得跨学期预收.收费必须使用财政部门监制的票据,不得收费不开票据或打白条.学校应合理安排资金使用结构,收取的费用应当主要用于教育教学活动和改善办学条件,所占比重一般不少于总支出的70%.预留发展基金,结余资金不得投资于非教育事业.要严格按规定安排人员经费,公用经费,建设性费用,按比例计提投资回报资金,预留发展基金以及奖(助)学金等.要按照有关会计制度的要求,建立健全财务管理制度和资产管理制度,设置会计账簿,在每个会计年度结束时制作财务会计报告,接受有关部门的监督.机关有关科室要采取切实有效的措施,全面贯彻落实民办教育法律法规,依法加强对民办学校财务方面的监管,促进民办学校健康,稳定发展,有效防范风险.四,强化三种意识,不断增强财会人员的综合素质做好教育财务工作,必须建设一支政治素质高,业务能力强,具有高度事业心和责任感的财务工作人员队伍.各位教育财务管理人员必须自觉强化三种意识:一是要强化学习意识.要切实加强对全体教育财务工作人员的在岗培训,不断提高工作能力和水平.从事教育财务工作的同志也要着眼于自身素质的提升,自觉学习有关法律法规,学习从事财务工作的专业知识,注意掌握现代的信息手段和会计工具,不断适应教育财务工作的新形势,新任务,新要求.二是要强化规范意识.财务工作人员时时,刻刻,处处,事事都要按规矩办,按原则办,按党风廉政建设的要求办,切实为学校的各项财务收支行为把好关,提醒校长及时纠正不规范的财经行为.各位校长要带头严格执行各项财经纪律,支持财务工作人员严格执行有关财务制度.三是要强化廉洁意识.廉洁自律是对财务工作人员的基本要求.要常思贪欲之害,常除非分之想,常怀律己之心,任何时候都不能放松警惕,放松对自己的要求,更不能存有侥幸心理,始终做到警钟长鸣,防微杜渐,真正做到常在河边走,就是不湿鞋.同志们,管理出效益,管理树形象.提高财务管理水平是打造教育良好形象,办人民满意教育的必然要求.希望大家牢记职责,再接再厉,开拓进取,与时俱进,为促进全市教育改革与发展作出新的更大的贡献.谢谢大家!同志们：今天的会议是在全市上下认真贯彻全市领导干部大会和市委工作会议精神的形势下召开的一次重要会议。
2024年银行会计主管个人年终总结简单版本人受新浦支行委派，担任会计主管一职，在过去一年的工作中，始终秉持拼搏奋进、务实创新的精神，紧密围绕全行中心工作，深化会计改革，强化基础建设，规范业务操作，提升监督效能，加强团队管理与培训，增强风险防范能力，圆满达成了全年既定工作目标。
长青支行的会计工作取得了显著进步，赢得了上级行及本支行的认可。
现将本人一年来的工作成效总结如下：一、会计工作质量提升1. 严格执行会计核算规范，坚持定期（日、周、旬、月、半年）检查制度，依据检查计划及上级行要求，细致履行会计基础规范常规检查职责，全面自查内控体系，重点加强了对重要物品、印章、查库、录音电话、会计档案、账户资料、业务操作、网银服务、托收业务、假币收缴、资料打印、存款证明、资信证明、代发业务、理财业务、大额支付核实及反洗钱工作的检查与整改，确保问题得到及时纠正，并促进柜员形成良好的操作习惯。
2. 着力提升会计核算质量，针对前台柜面团队现状，采取新老柜员结对帮扶与互查互学的模式，有效降低了差错率，提升了整体核算水平。
二、员工管理与培训优化1. 面对员工调整带来的心理波动，本人及时介入，与每位柜员进行深度沟通，共同克服挑战，确保了业务平稳过渡。
2. 针对部分柜员操作风险意识不足的问题，利用业余时间组织业务培训，通过领讲、讨论、提问等多种形式，深入学习上级行会计结算制度、风险管理要求及操作流程，特别是《深山市行柜面操作风险管理工作指引》及风险题库，显著增强了柜员的操作风险防控能力。
3. 积极推动业务知识学习与技能提升，通过内部练兵、新业务演练等活动，激发了团队的学习热情，多名柜员成功获得保险代理、银行业从业及反假货币等资格证书。
三、反洗钱工作强化1. 全面加强反洗钱内控管理，从制度建设、尽职调查、数据质量、资料保存、培训宣传等方面入手，确保反洗钱工作规范有序。
2. 指定专人管理个人开户资料，及时评定并妥善保管客户风险等级信息，加强临时及即将到期身份证管理，确保客户信息的时效性与准确性。
2024年公司财务工作述职报告参考范文一、全年量化指标完成情况财务部承担的五项主要量化指标如下：1. 资金上存率达到了____%以上，我司实际完成____%；2. 年末货币资金余额要求____万元以上，实际完成____万元，但由于设备购置支出____万元，公司本部未达到标准；3. 新开项目资金策划率____%，全年新开的____个项目均完成策划；4. 全司利润总额目标为____万元，实际完成____万元；5. 资金信贷类业务投诉率为0，全年财务部工作准确及时，未发生投诉，值得赞扬。
二、主要工作开展情况____年，我们主要从以下六个方面推进财务工作：1. 以统一财务管理模式强化基础工作和精细化管理，统一了财务度量衡和管理标准；2. 持续推进预算管理，增强财务规划的前瞻性，预算管理初见成效；3. 加强资金管控，确保生产经营现金流，全年收回____万元，借款____亿元，办理承兑汇票131笔计____万元；4. 充分发挥支持服务作用，及时提供数据，满足内外部需求；5. 加强财务检查和内控管理，防范财务风险；6. 提升理论水平，定期组织财务人员学习相关税收法律知识。
三、存在的问题与不足____年，我们在以下方面有待改进：1. 部门间沟通协作有待加强；2. 部分分公司上交资金回收不及时；3. 财务部门对分公司和项目的深入了解不足；4. 我本人的工作作风需要改进。
四、____年财务工作展望____年，财务部将在以下方面加强工作：1. 提前做好年度财务策划，实现事前有依据、事后有证据；2. 强化总部对资金的集中调控能力；3. 以审计为手段，加强过程监督和结果考核，保障公司安全运营；4. 推进财务管理数字化，将定性分析转化为定量数据。
我要感谢公司领导的支持以及财务部全体成员的配合。
希望在新的一年里，大家能继续支持我的工作，我将与大家共同努力，为公司实现更佳的经济效益做出更大贡献。
2024年公司财务工作述职报告参考范文（二）在进行财务工作时，我们应秉持实事求是、细致审核、强化监督、严格执行财经纪律的原则。
ⅩⅩ银行分行个金业务工作总结今年以来，我行领导高度重视个金业务的发展，认真学习金运行长在ⅩⅩ年度工作报告中有关大力发展个金业务精辟论断，深刻领会金行长提出的“实现全行业务向个金业务战略转移”的指示精神，深入学习张耀麟副行长的重要讲话，坚决贯彻总行发展个金业务的一系列会议和文件精神。
在总行正确领导下，我行因地制宜，脚踏实地，依托体制创新，采取切合我行实际的措施，全行上下的共同努力，使我行个金业务各项工作得到较快发展。
一、主要业务特点1、各项个人存款快速增长。
截至到10月末，我行个人存款余额21.71亿元，比年初增加6.03亿元，增幅达38%，完成总行新增（30500万元）目标任务的198%。
其中人民币储蓄余额17.5亿元，比年初增加了5.88亿元，增长50.42%；外币储蓄余额为5085万美元，比年初增加了196万美元，增长4.01%。
今年前十个月的增长量超过了以往任何一年的增加量。
2、个人贷款发展势头迅猛。
1－10月，我行个人贷款户数达到11661户，当年新增4098户。
10月末个人贷款余额达到22.28亿元,比年初增加10.1亿,增幅83%，完成总行目标任务的474%。
全部个人贷款中，购房贷款9.25万元，占41.51％；消费贷款11.35，占50.93%；其他个人贷款1.65亿元，占7.56％。
个人逾期贷款218万元，占全部个人贷款比例为0.1％，远低于全部贷款的逾期率；3、东方卡业务稳步推进。
截至到10月末，我行新增东方卡36912张，完成总行下达指标（36421张）的101.35%，东方卡累计发卡已达258024张；东方卡在数量增加的同时质量进一步提高，截止10月末，我行东方卡存款余额为23836万元，比年初新增8362万元，增幅达53.68 %；卡均存款亦由年初的704元提高到923元，每卡卡均存款提高219元。
在此基础上，东方卡转帐支付水平进一步提高，截至到10月末，东方卡转帐支付笔数为269866笔，金额达88781万元，笔数比去年全年增加10.11％，而金额比去年全年确增加了167.16％。
财务精细化管理工作总结一、医院财务精细化管理现状分析（一）财务管理主体把握不明确这些问题首先表现在对医院财务管理的主体概念把握不准确。
医院的管理决策层大多认为，财务管理仅仅是财务部门的管理范畴，与其他的部门没有瓜葛，没有意识到财务管理与医院上下各个部门都息息相关，这也就导致了许多领导和职能部门在财务管理这一块的管理缺失。
很显然，如果医院将所有的财务工作全部归于财务部这一个部门来管理，是非常片面且不利于医院发展的。
所以医院财务需要实施精细化的管理，将每个部门每个领导的责任细化，各个部门都要管理好自己部门的财务管理，各部门领导要相应的承担该管辖区的财务工作管理责任。
（二）财务管理制度不实用每个医院都应该有一套适应本医院发展的财务管理系统。
然而实际情况却是有的医院缺乏创新，一味地借鉴，就连财务管理系统也是从其他医院生搬硬套过来的，完全忽视了它的实用性和可操作性。
只搬过来财务管理制度，却没有与其相配套的流程和规范，导致医院的财务数据与实际情况有很大的偏差，进而影响医院领导做出决策，不利于医院的财务工作乃至整个医院工作的正常运转。
（三）陈旧的财务管理观念和滞后的管理模式时代在进步，理念在更新，这就要求所有的工作者与时俱进，抛弃掉老旧的管理理念，及时更新自己的知识。
然而现在，医院的某些财务管理人员思想保守，没有深刻理解“管理”的概念，没有明确自己的职责范围，以为自己的任务就是在办公室核算好医院的账目，工作仅仅停留在“计算”层面，没有对医院的财务进行管理。
工作的全部重心集中在对账目的计算和核对，没有去了解医院工作的流程，更没有意识到财务管理与医院工作的每一个环节都有所关联。
因此，也就没有能力对医院的工作做出准确的预算，没有能力帮助医院提出切实可行的建议，也就没有能力为医院提高经济效益。
财务工作者的管理模式不应该是坐在办公室想当然的发布管理命令，而是要深入到各个部门，深入了解各个部门的工作流程，掌握各部门的实际情况后，再做出的合理的预算，为提高医院的经济效益做出自己的贡献。
提高认识明晰思路强化措施全力推动理财工作健康快速发展——XX行长在全行理财中心建设工作推进会议上的讲话（20XX年X月X日）同志们：今天我们在XX召开全行理财中心建设推进会，主要目的是：总结前期理财中心建设进展情况，剖析工作中存在的问题，明确下一阶段理财中心建设努力方向，研究部署有关工作措施，推动全行理财工作健康快速发展。
随着全行经营转型的推进，各级行对理财工作重要性的认识越来越深刻，理财业务不仅是各行营销维护高端客户的主要手段和发展方向，是同业竞争最激烈的领域，更是增加中间业务收入的根本途径。
理财工作的好坏，直接决定了零售业务升级及经营转型成功与否。
同时，理财工作涵盖面广，涉及条线多，要使工作再上台阶，必须在营销体系建设包括业务平台搭建、队伍建设、客户营销及工作机制等方面下大功夫，有新突破。
上午，大家各自对理财中心建设情况进行了总结汇报，分析了进展慢的原因，这项工作制约因素众多，但根本的是思想观念问题，有些行没有认识到理财中心在高端客户营销维护体系中的核心作用，没有从战略上把握这项工作。
下面，我代表省行党委，就进一步加快理财中心建设，推动全行理财工作健康快速发展，讲几点意见：一、前期全行理财工作进展情况回顾（一）理财产品销售形势较好。
今年前X个月，全行共销售自营人民币理财产品XX亿元，理财产品余额X亿元，较年初增加X 亿元。
理财产品充当“蓄水池”功能，与存款业务相结合协调发展趋势明显。
今年以来，全行共销售X款季末到期理财产品，一季度末到期产品X亿元，X月末预计到期X亿元。
私人银行专属高端产品销售形势火爆，共销售“XX银行专属”系列X期，金额XX亿元，实现中间业务收入XX万元。
（二）理财中心建设开始起步。
目前，全行已建成2家财富管理中心，X4家分行理财中心，支行级理财中心X家。
理财中心人员基本到位，组织架构初步明确，规章制度基本建立。
有的分行理财中心已开始业务拓展与客户营销维护，取得一定实效，如X分行从全辖优选X名理财师到理财中心工作，负责指导和管理全行的个人理财业务，已开始对高端个人客户实行名单制管理，并组织营销理财产品。
（三）营销体系建设初步成型。
省行积极搭建以私人银行分部为龙头，以分支行理财中心为主体，以网点理财室和属地客户经理为基础，以系统为支撑，构筑客户分层、上下联动的“四位一体”高端个人客户营销服务体系。
在这一体系建设中，理财中心建设是关键工程，是实现零售业务转型和高端客户差异化服务的重要基础。
省行私人银行分部已于去年X月份正式成立，各项业务进展顺利，截止X月X日，签约私人银行客户X户，较年初增加X户，系统内排名由年初的第X位上升到第X位，完成年度计划的X%，全部私人银行目标客户X户，金融资产达X亿元，分别较1月末增加X户、X亿元。
X应用范围逐步扩大，科技支撑作用显现。
（四）高端个人客户营销初见成效。
私人银行分部对目标客户实行名单制管理，在属地客户经理协助下，面见客户进行签约，及时解决客户反馈问题，如钻石卡客户汇兑手续费优惠问题已得到妥善解决。
省市分行组织了一系列高端客户活动，如春节客户拜访活动、X月份女性客户主题活动、X月份奢侈品赏鉴活动、XX分行出国留学沙龙活动等，提升了高端客户尊享感受。
根据活动中搜集的客户信息，组织开展了上市公司限售股解禁股东活动，为协助分支行营销维护股东客户提供了成功范例，这项工作在全国农行系统尚属首创，在《城乡金融报》进行了报道，得到总行高度认可和大力推广。
在肯定成绩的同时，我们也要充分认识到理财工作存在的突出问题，深入剖析问题根源，有的放矢加以解决。
一是理财中心建设进度明显滞后于业务发展要求。
省行高度重视理财中心建设，于2010年下发了《加强理财中心建设的指导意见》，并多次督导，要求各行在2010年底前建成分行直属理财中心，X家重点支行在XX 年X月底前组建支行级理财中心。
但目前大部分行未能如期完成，有的行虽然建成理财中心，但仅有场所，没有专职人员；有的理财中心仅有一名负责人，工作没有开展；有的将理财中心设在分行营业部等营业网点里，定位于仅为本网点的客户提供服务，极大地限制了理财中心功能的发挥，成为“面子工程”。
二是网点理财业务竞争力明显落后于同业。
从网点布局看，目前全省四大行共有X家营业机构，我行有X个，占比达X%，居第1位，但X月末理财产品销售我行市场占有率为X%，居第X位，个人中间业务收入占比X%，居第X位。
我行点均贵宾客户存量、增量分别仅有X个、X个,系统内排X位。
个人贵宾客户占比为X%，个人贵宾客户金融资产占比为X%，系统内仅排X位，与我行经营大行的地位极不相称。
网点理财业务及客户营销竞争力差，除了我行县域网点多，服务三农形成的低端客户群体数量多外，还与营业网点缺少专业的理财人员，没有专门的业务平台进行营销指导有直接的关系。
X三是理财师队伍缺位现象十分突出。
到X月末，全行共培训金融理财师（AFP）X人，国际金融理财师（CFP）X人。
但据统计，在个人金融条线从事理财和营销管理工作的理财师仅X位，占比X%，系统内排名第X位，有相当部分具备资质的理财师分布在会计主管、柜员、综合部门等中后台岗位，人才资源未得到充分发掘和有效利用，主要原因是各行未从打造专业化队伍的战略高度对待理财师队伍建设，培训人员选择随机化，理财师使用随意化，造成培训资源浪费，理财师队伍薄弱。
而同业对理财师重视程度与日俱增，有的行通过猎头公司来抢挖人才，导致我行理财人员流失。
如不及时将这批优秀人才利用起来，体现他们的价值，后果将更加严重。
四是高端个人客户仍处于粗放式管理阶段。
高端客户是我行业务经营的核心资源，但通过系统来看，部分经营行高端个人客户管理粗放，不能有效捕捉客户信息进行跟进维护，造成客户流失。
有的行客户名单制管理未落到实处，系统客户指派率、签约率低。
有的分支行动辄以客户私密性强为由，推诿私人银行客户签约，实则是管理粗放，不掌握客户情况。
截止X日，全行通过X系统发现的私人银行目标客户X 户，但潜在客户（金融资产在500万元以上）、正式客户（已签约客户）X户，稳定的客户仅占X%，有2/3的客户基本上无人进行跟踪维护，处于“浮游”状态。
上述问题的产生，根源在于经营转型不到位，没有树立“以客户为中心”经营理念，没有专门的高端个人客户维护平台，推销理念依然浓厚，就业务论业务，就产品论销售，没有打造核心客户群体，客户维护尚处于自发状态。
营业机构没有专业营销人员，大部分网点基本上是主任在抓大客户，分行、支行没有一支专业营销维护团队提供支持，造成高端客户数量波动大，客户群体不稳定。
试想，如果搭建起一个专门的平台，专职进行高端个人客户的维护，将目前X户不够稳定的私人银行目标客户提升上来，将会对全行业务经营带来多么大的效益！二、认清形势，进一步提高对理财中心建设现实意义的认识当前各行理财中心建设进度缓慢，与省行要求差距较大，客观上有各行业务繁忙，理财中心建设涉及人、财、物等多部门，协调难度大等方面原因，但主要是由于各行管理层对理财中心的重要性认识不到位，措施不够得力。
理财中心建设既是一项战略任务，又有极紧迫的现实意义。
一是适应培育我行核心客户群体的要求。
随着经济迅速发展，财富向少数人集中的趋势愈发明显。
有关资料显示，全省千万元以上的富豪达3.05万人，近两年来富豪增长率达26%，全国排第7位。
X月末，全行金卡以上客户X户，数量占比X%，金融资产占比X%，其中白金卡以上个人客户X户。
可以说，是极少数高端客户提供了全行绝大部分价值回报。
高端个人客户理财意识强烈，有其个人和家族的理财规划要求，有的己到了财富传承阶段，没有专门理财平台、专业理财师队伍，就难以从根本上营销维护好高端客户，更不可能培育出我行核心客户群体。
二是适应经营战略转型的要求。
经营转型的核心是维护和提升高端客户，淘汰分流低端客户，进一步优化客户结构。
要由“以产品为中心”转变至“以客户为中心”，由部门银行转变为流程银行，理财中心能够提供最佳切入点，从个人、家庭、公私联动等角度，为客户提供综合理财服务方案，帮助实现一揽子金融服务，真正落实“以客户为中心”的经营理念，实现零售业务由大变强。
三是适应同业竞争的需要。
各大商业银行及股份制银行现在的经营重心都放在客户拓展上，有的银行专门做高端个人客户，并纷纷组建理财中心，加强对高端客户的营销和争夺。
目前省内XXX行已分别建成市分行级理财中心18家、12家、10家，支行级理财中心125家、50家、60家，对我行客户营销拓展带来巨大压力。
四是适应打造优秀大型上市银行的需要。
股份制改造要求我行加快由部门银行转变为流程银行，提高对高端客户的服务能力，我行面临的急迫任务就是建设客户服务体系，展现大型商业银行良好形象，彰显高端服务品牌，理财中心是服务体系的重要环节，是良好形象的展现窗口，是品质服务的集中体现，理财中心建设势在必行，志在必得。
X理财中心作为个人高端客户营销维护体系的主体，成为搭建业务平台、理顺组织架构、明晰条线管理的关键节点。
经过前几年差异化服务措施的实施，理财中心建设可以说“万事俱备，只欠执行”。
在基层一线的同志们可能感受更明显，一方面，我行理财产品线越来越丰富，无论是从期限设计，还是风险类型，都与同业缩小差距，对高端客户还能提供定制化产品。
另一方面，PCRM、CFE 等客户管理系统也不断完善，已经具备了维护客户的有效手段。
但高端个人客户的拓展、个人客户总体结构的优化仍然缓慢，究其原因，就是没有搭建起分行、支行理财中心，没有一支专职队伍来研究和维护高端客户，有针对性地推介产品，致使高端客户营销维护难以深入持久，潜力客户无法得到有效提升，一段时间之后又归入沉寂。
因此，各行要进一步提高认识，务必将理财中心建设列为当前重点事项，抓紧办好，争取用两年时间，尽快建成省行私人银行分部、重点城市行财富管理中心、二级分行和支行理财中心、财富网点和精品网点贵宾客户理财室相结合的分层次的个人贵宾客户理财业务营销服务体系。
在此，我重申：X分行最迟要在X月底前建成财富管理中心，其他X家分行和X家重点支行要在X月底前建成理财中心。
对于建设进度滞后的分行，分管行长要到省行做专题汇报。
三、采取强力措施，加快理财中心建设进度（一）加强组织领导，积极推进理财中心建设。
1、实行“一把手”负责制，强力组织实施。
理财中心建设不是新增一个机构，而是个人业务组织体系的充实调整和业务重心的转变，是个人业务人力资源的优化调整，是推进零售业务战略转型的重要步骤，是实现“以客户为中心”经营理念的组织保证。
理财中心建设必须实行“一把手”负责制。
参加本次会议的分管行长回去后要向党委认真汇报，“一把手”要负总责，分管行长要亲自抓，牵头制定实施方案，协调计划财务、综合管理、人力资源等相关部门，落实场地、办公设施、人员配备等。
