寿险业务知识培训(一)-业务系统ppt课件
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保险公司培训：寿险营销与寿险理赔(平安)PPT教学课件
2020/12/11
18
寿险理赔导论——理赔人职业道德
国际理赔协会（ICA）行为准则（四）
理赔申请人勿需被迫采 取不必要的法律途径 以取得该理赔的金额， 也不因其中一张保单 或保单一部分没有获 得理赔而影响其他保 单或保单另一部分的 理赔。
• 完善重大疑难案件合议制
• 推行巡回审理清理未结案制
• 编辑典型案例试行判例制
• 建立和完善考核、审计体系
2020/12/11
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寿险理赔导论——理赔管理
寿险理赔信息管理制度
• 开发理赔状况统计分析软件 • 设立效益评估体系及风险控制模型 • 筹建寿险理赔专家系统
• 赔案中发现经营管理问题向相关机 构或部门下达整改建议书
寿险营销与寿险理赔
2020/12/11
1
寿险理赔导论 业务员的理赔心态 寿险营销与寿险理赔的关系
2020/12/11
2
寿险理赔导论
寿险理赔的基本概念 寿险理赔管理 理赔人员职业道德
2020/12/11
3
寿险理赔导论-——基本概念
寿险理赔的定义
寿险理赔是保险人对可能导致保险责任的 人身保险合同约定事故进行核定并作出 相应处理的行为。
2020/12/11
13
寿险理赔导论——理赔人员职业道德
职业道德是把整个道德大厦连 接起来的粘合剂，没有这种粘合剂， 人们就无法持久的追求幸福，人类 的社会结构就会土崩瓦解。
塞缪尔斯迈尔斯（英国）《品格的力量》
2020/12/11
14
寿险理赔导论——理赔人员职业道德
从 实 、 公 平 、 效 率
2020/12/11
一般 给付件 ≤ 0.1 ≤2 ≤5 ≤8 ≤ 10 ≤ 20 ≤ 30 ≤ 50 ≤ 80
寿险的培训资料5.ppt43PPT43页
29
Loss 不买才会损失
请问您觉得将来每月多少养老金才好呢？
30
Obligation 承担自身责任
陈先生，我们来研究一下，不买保险与买保险的理由好吗？
不买的理由
每月要花300元的保费
要买的理由
每三年一次旅游基金
几万元的家庭保障
住院医疗费用
意外的巨额保障
不用再储蓄就有给子女的遗产
（根据所推荐的险种来列）
6
分组研讨
每组研讨3个具体促成话术。 时间：10分钟 要求：所有成员积极参与；
研讨结果要代表本小组全体成员的意思
7
默 认 法话术
——请问仪琳小姐，您的生日是什么时候？ ——请问仪琳小姐，您的地址是．．．．．．
8
二择一法
——您看您是选择我们的工作人员定期上门服 务还是选择直接从您的银行帐户转帐？
人寿保险又何尝不是如此。准客户先生，您当然不会愿意 让别的什么人来担负这些义务的，是不是？
您在这里签个字，就意味着您为自己和家人担当起应尽的义 务了。
37
Seek the hidden objection 寻找拒绝理
由
陈先生，您尽可以放心，其实没有谁能够逼你买下任何 东西，因为钱在你口袋里，是不是？以我站在您的立场上看， 可能有一些理由让您拒绝保险，您看我说的对不对？
14
行动法话术
——以后再投保只会增加您的保费负担，而且身 体状况也会走下坡路，那时侯可能丧失投保 的资格。
——我们每个人都不知道再过几个月会有什么事 发生，趁现在身体健康时赶快投保才是最明 智的抉择。
15
明
示
法
——田伯光先生，我们已从多方面研究过这
个计划，为了使您能早日获得这份保障，
Loss 不买才会损失
请问您觉得将来每月多少养老金才好呢？
30
Obligation 承担自身责任
陈先生，我们来研究一下，不买保险与买保险的理由好吗？
不买的理由
每月要花300元的保费
要买的理由
每三年一次旅游基金
几万元的家庭保障
住院医疗费用
意外的巨额保障
不用再储蓄就有给子女的遗产
（根据所推荐的险种来列）
6
分组研讨
每组研讨3个具体促成话术。 时间：10分钟 要求：所有成员积极参与；
研讨结果要代表本小组全体成员的意思
7
默 认 法话术
——请问仪琳小姐，您的生日是什么时候？ ——请问仪琳小姐，您的地址是．．．．．．
8
二择一法
——您看您是选择我们的工作人员定期上门服 务还是选择直接从您的银行帐户转帐？
人寿保险又何尝不是如此。准客户先生，您当然不会愿意 让别的什么人来担负这些义务的，是不是？
您在这里签个字，就意味着您为自己和家人担当起应尽的义 务了。
37
Seek the hidden objection 寻找拒绝理
由
陈先生，您尽可以放心，其实没有谁能够逼你买下任何 东西，因为钱在你口袋里，是不是？以我站在您的立场上看， 可能有一些理由让您拒绝保险，您看我说的对不对？
14
行动法话术
——以后再投保只会增加您的保费负担，而且身 体状况也会走下坡路，那时侯可能丧失投保 的资格。
——我们每个人都不知道再过几个月会有什么事 发生，趁现在身体健康时赶快投保才是最明 智的抉择。
15
明
示
法
——田伯光先生，我们已从多方面研究过这
个计划，为了使您能早日获得这份保障，
人寿保险理赔培训资料ppt课件
◇ 在处理赔案过程中，如理赔人员需要客户或业务人 员提供有关信息时，客户或业务人员应积极配合,及时 向理赔人员进行反馈。
◇ 在理赔部门做出理赔决定前避免对客户做出任何的 赔付承诺。
并说明 不受理的理由； ◇ 提供出险人身份资料不详的，无法确认出
险人身 份，应及时向报案人询问； ◇ 对于需要调查人员及时查勘的案件应及时 9
理赔申请人资格
◇ 意外伤残保险金、 （门）急诊、住院医疗及医 疗补贴保险金----由被保险人作为申请人；
◇ 身故保险金---由受益人作为申请人。 ◇ 如被保险人或受益人为未成年人，则由其法定监
◇ 理赔是保险公司经营获得客户满意的最重要的基础。理赔功能的切实发挥，足以体现人寿
品质的环节与过程。保险存在的使命与价值。
3
理赔原则
※ 从实原则 一切从事实和证据出发，由此判断 保险事故的性质和原因；一切以条款与法律为基准 ，由此认定保险责任的归属与范围。
※ 公平原则 采取超然的立场，公允至诚，遵循 法律的精神，尽善良管理人之职责。
护人代为申领保险金。
10
理赔立案的条件
◇ 投保人按时足额缴纳了保险费，保险合同诚信、真 实、合法、有效；
◇ 保险事故发生在保险期间内； ◇ 出险人为保险单上列明的被保险人； ◇ 事故属于保险合同列明的保险责任范围； ◇ 理赔申请在保险法规定的时效内。 ◇ 索赔单证提供齐全等。
11
理赔申请单证
16
提高理赔时效、避免理赔纠纷
◇ 投保时应提醒客户仔细阅读条款，尤其是保险责任 、责任免除、 如实告知及理赔申请等内容。
◇ 业务人员应理解条款内容，避免条款解释不清而引 起纠纷。
◇ 业务人员指导客户正确填写投保单，避免代签名的 发生，做好初 级核保工作。
◇ 在理赔部门做出理赔决定前避免对客户做出任何的 赔付承诺。
并说明 不受理的理由； ◇ 提供出险人身份资料不详的，无法确认出
险人身 份，应及时向报案人询问； ◇ 对于需要调查人员及时查勘的案件应及时 9
理赔申请人资格
◇ 意外伤残保险金、 （门）急诊、住院医疗及医 疗补贴保险金----由被保险人作为申请人；
◇ 身故保险金---由受益人作为申请人。 ◇ 如被保险人或受益人为未成年人，则由其法定监
◇ 理赔是保险公司经营获得客户满意的最重要的基础。理赔功能的切实发挥，足以体现人寿
品质的环节与过程。保险存在的使命与价值。
3
理赔原则
※ 从实原则 一切从事实和证据出发，由此判断 保险事故的性质和原因；一切以条款与法律为基准 ，由此认定保险责任的归属与范围。
※ 公平原则 采取超然的立场，公允至诚，遵循 法律的精神，尽善良管理人之职责。
护人代为申领保险金。
10
理赔立案的条件
◇ 投保人按时足额缴纳了保险费，保险合同诚信、真 实、合法、有效；
◇ 保险事故发生在保险期间内； ◇ 出险人为保险单上列明的被保险人； ◇ 事故属于保险合同列明的保险责任范围； ◇ 理赔申请在保险法规定的时效内。 ◇ 索赔单证提供齐全等。
11
理赔申请单证
16
提高理赔时效、避免理赔纠纷
◇ 投保时应提醒客户仔细阅读条款，尤其是保险责任 、责任免除、 如实告知及理赔申请等内容。
◇ 业务人员应理解条款内容，避免条款解释不清而引 起纠纷。
◇ 业务人员指导客户正确填写投保单，避免代签名的 发生，做好初 级核保工作。
寿险的意义与功用—中国人寿保险公司新人培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料
• 保险的意义,只是今日做明日的准备,生时作 死时的准备,父母作儿女的准备,儿女幼时作 儿女长大的准备,如此而已.今天预备明天这 是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父 母预备儿女，这是真慈爱。能做到以上三点 的人，才能算作是现代人。 ----胡适
因为，孩子的教育是头等大事！
• 城市家庭教育费用消费状况调查
风险时时刻刻都存在
• 每年非正常死亡人数:320万 • 平均每天死亡:8767人 • 平均每小时死亡:365人 • 平均每10秒死亡:1人
• 保险是急用的现金。 ------宁可千日不用，不可一日 不备。
• 外国人观念：家中可以没有存单，但不能 没有保单；我们可以一天没有钱，但不能 一天没有保险。
可以看出，寿险是一 种责任，是一份对父母、 对妻子、对儿女的责任。
一、寿险的意义
• 1、寿险是一种责任
• 一个有责任感的人对父母，妻子，儿 女真爱的表现乃在于他对这个温馨、 幸福的家庭有一个万全的准备。保持 适当的保险，是一种道德责任，也是 国民该负起的义务。 -------美国前总统 罗斯福
• 2、寿险是准备
寿险的意义与功用
让我们认清两个事实
1.在物质世界里，我们一定会遭受变故，也 就是说，我们一出生就面临着变故。我们 一定会老，我们一定会有一天离开，我们 也许会有疾病，我们也许会有意外。
2.当变故发生的时候，我们最需要的是什么？ ----钱。为自己，为家人，为孩子！！
您的老本够用吗？
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭 5元×3顿×365天×30年×2人
结论 • 寿险的根本意义在于： 为了让活着的人继续好好 的生活，让不幸出险的人 得到帮助和心灵上的安宁。
• 人寿保险是“钱”， 因为每个人都需要钱， 所以每个人都需要人寿保险。
因为，孩子的教育是头等大事！
• 城市家庭教育费用消费状况调查
风险时时刻刻都存在
• 每年非正常死亡人数:320万 • 平均每天死亡:8767人 • 平均每小时死亡:365人 • 平均每10秒死亡:1人
• 保险是急用的现金。 ------宁可千日不用，不可一日 不备。
• 外国人观念：家中可以没有存单，但不能 没有保单；我们可以一天没有钱，但不能 一天没有保险。
可以看出，寿险是一 种责任，是一份对父母、 对妻子、对儿女的责任。
一、寿险的意义
• 1、寿险是一种责任
• 一个有责任感的人对父母，妻子，儿 女真爱的表现乃在于他对这个温馨、 幸福的家庭有一个万全的准备。保持 适当的保险，是一种道德责任，也是 国民该负起的义务。 -------美国前总统 罗斯福
• 2、寿险是准备
寿险的意义与功用
让我们认清两个事实
1.在物质世界里，我们一定会遭受变故，也 就是说，我们一出生就面临着变故。我们 一定会老，我们一定会有一天离开，我们 也许会有疾病，我们也许会有意外。
2.当变故发生的时候，我们最需要的是什么？ ----钱。为自己，为家人，为孩子！！
您的老本够用吗？
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭 5元×3顿×365天×30年×2人
结论 • 寿险的根本意义在于： 为了让活着的人继续好好 的生活，让不幸出险的人 得到帮助和心灵上的安宁。
• 人寿保险是“钱”， 因为每个人都需要钱， 所以每个人都需要人寿保险。
富德生命人寿保险基本内容培训PPT课件
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
11
二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
27
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
11
二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
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概况2
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
27
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
寿险业务管理及管理知识培训
寿险业务管理及管理知识培训保险合同管理是寿险业务管理的核心环节。
寿险公司应建立完善的保险合同管理制度，确保保险合同的正常执行和监督。
在保险合同签订时，应对客户进行详细的风险告知和保险条款解释，保证客户明确了解保险合同的权益和责任。
同时，寿险公司应建立健全的保险合同管理系统，对保险合同的缴费、续保、退保等进行及时跟踪和管理。
理赔管理是寿险业务管理的重要环节。
寿险公司应建立规范的理赔流程和制度，确保客户在投保出险时能够及时获得理赔支付。
对于理赔申请，寿险公司应根据保险合同的约定，对客户的理赔申请进行审核和核赔，确保理赔支付的合法性和及时性。
同时，寿险公司还应对理赔案件进行及时的统计和分析，总结经验教训，优化理赔流程，提高理赔效率和客户满意度。
最后，客户服务管理是寿险业务管理的重要环节。
寿险公司应建立完善的客户服务体系，提供全方位、多渠道的客户服务。
对于客户的投诉和意见反馈，寿险公司应及时处理和回复，倾听客户的需求和意见，改进服务质量，提高客户满意度。
同时，寿险公司还应加强客户关系管理，与客户建立长期稳定的合作关系，提高客户黏性和忠诚度。
对于寿险业务管理，寿险公司的管理人员应具备全面的业务知识和管理知识。
首先，管理人员应熟悉寿险业务的基本理论和技巧，了解寿险产品的设计原理和销售特点。
其次，管理人员还应掌握寿险业务操作的各项制度、流程和规定，能够正确处理各类业务问题和风险。
另外，管理人员还应具备良好的沟通能力和团队合作能力，能够有效协调各方利益，做好业务管理工作。
为了提高管理人员的业务知识和管理知识，寿险公司应定期组织相关的管理培训。
培训内容可以包括寿险业务的基本理论和技巧、寿险产品的设计和推广、保险合同管理和理赔管理、客户服务管理等方面的知识。
培训形式可以包括集中培训、现场考察、研讨会等，以满足管理人员的不同培训需求。
总之，寿险业务管理是保证寿险公司可持续发展的重要环节。
寿险公司应通过销售管理、产品管理、保险合同管理、理赔管理和客户服务管理等方面的管理，提高业务管理水平和客户满意度。
寿险基础知识PPT课件
避免风险 控制风险 保留风险 转移风险
2021/6/20
7
避免风险
——是指设法回避损失发生的可 能性，从根本上消除特定风险的措施。
（如：买股票风险太大，为安全起见，不 投资于股票而选购国债。）
2021/6/20
8
控制风险
——采取有效的手段来清除或减 轻导致不幸事件的因素。
（如：路面太差以至交通事故频频发生，交 通管理 部门改善路面。）
成的财产损失承担赔偿保险金责任，或
者当被保险人死亡、残疾、伤残、疾病
或者达到合同约定的年龄、期限时，承
担给付保险金责任的商业保险行为。
2021/6/20
14
保险的定义（二）
交纳保险费，转移风险
投保人
保险人
承担保险责任
2021/6/20
15
保险的基本职能
分摊损失
补偿损失
2021/6/20
16
保险的要素：
2021/6/20
32
人身保险合同的主要条款
宽限期条款
——是对合同约定分期支付保险费的投
保人支付首期保险费后，未按时交付分期保险
费，法律规定或合同约定给予投保人一定的宽
限时间（一般规定30—60天）的条款。宽限期
内，即使未缴纳保险费，保险合同仍能保持效
力。
2021/6/20
33
人身保险合同的主要条款
2021/6/20
1
课程内容
风险与保险 人身保险 人身保险合同与条款
2021/6/20
2
风险与保险
风险
风险的定义 风险的的分类 风险的特点
保险
保险的定义 保险的基本职能
保险的要素
2021/6/20
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
保险业务知识培训教材(PPT 77张)
保单质押借款
本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经 被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申 请借款。 经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为 限，借款期限不得超过六个月。
借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者， 借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行 终止。
保险责任开始
公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日
保险合同主要内容 保险理论 保险实务
人身保险主要业务种类
人寿保险—死亡保险（定期、终身） —生存保险（年金保险） —两全保险 人身意外伤害保险—普通意外伤害 —特种意外伤害 健康保险—医疗费用保险 —疾病停工收入补偿保险 —特种疾病保险
保险业务知识培训
Sept.2006
总论
保险合同 保险基础知识 保险实务
保险合同的内容
合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期
保险合同构成
初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险 投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业 务员信息、被保人信息、险种保费信息等。 新契约预收模块的核心功能是将影象文件的内容录 入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客 户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问 题件录入、投保规则校验等各部分组成。 复核模块是根据影像资料，对预收录入的信息进行 审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重 要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预 收录入的决定。
精品人寿保险公司培训寿险基础知识民生精品ppt课件
投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表
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总公司
保费清 算过程
财务分中心A 分公司A
财务分中心B
分公司B
给付 保单A
财务支中心A1
支公司A1
支公司A2
支公司B1
支公司B2
收款 保单A
注：每天日终后，财务中心要为其所 辖的业务机构出三个结算单：1、自 己业务；2、我代他业务；3、他代我 业务
业务归属 保单A
8
财务结算各级会计分录说明
1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元
1.产品模型
费率计算参数 费率表
健康加费表 职业加费倍数
退 保 计 算 参 数
退 保 费 用 率 表
复 效 计 算 参 数
复 效 利 率 表
险 种 条 款 定 义
附 加 信 息 定 义
责 任 大 类 定 义
组 合 险 种 表
承 保 属 性
每 期 保 费 属 性
保 全 属 性
给 付 理 赔 属 性
手 术 等 级 表
寿险业务知识培训（一） 业务系统
BI资源中心
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内容提要 一、系统的构成及关系 二、组织、运营及核算模型 三、系统总体设计要点 四、小结
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一、系统的构成及关系 财务
管理系统
帐户 管理系统
工作流、权限 管理
收付费 管理系统
单证、影像 管理系统
客户管理 系统
承保 保全 理赔 核保 批处理
客户服务 系统
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1.产品模型 定价模型
费率
基准保费 基准保费＝保额＊费率
加费 协议费率
标准保费
标准保费＝基准保费＋职业 加费
＋健康加费
实际保费 实际保费=标准保费＊销售折扣率 实际保费＝协议保费
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1.产品模型
给付保险金
初始费用
保险费 （基本保费+额外保费+追加保费）
Sum/Max
个人 账户
——资金进项
结算利息 ——资金出项
产品 管理系统
代理人 管理系统
中介 管理系统
人力资源 管理系统
银保通
分保系统 决策支持
系统
展业支持 系统
精算辅助
系统
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二、组织、运营及核算模型
营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营 销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展 业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业 机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。 作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的 服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由 多作业网点构成的部门群。 财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算 的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的 由多收付网点构成的部门群。 运营中心：作业中心 + 财务中心
万能、变额产品模型
保单管理费 风险保障费 部分领取 /退保
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1.产品模型
投连万能险涉及费用支出 一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费 用，即投保人缴纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期 缴是按每个保单周年递减的比例来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸 缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。 二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即 在扣除初始费用后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风 险保费的收费标准和传统寿险的费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。 三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费 用，一般是每月5元，但有的保险公司免收保单管理费。 四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的 费用，通常是在每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的 资产净值的一定比例来收取。 五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手 续费。投保人每转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免 费的转换。 六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现1金3
2、作业范围权限 对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围的定义 从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定
3、作业级别权限 对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度的级别 控制
4、权限类别：查询权、受理权、处理权
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财务中心核算模型
结算规则： 上下级结算
财务总中心
2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款： 分公司B: 借 应付赔款 x元，贷 备付金-赔款 x元
借 备付金-赔款 x元，贷 现金付款 x元 借 存出准备金-下级支公司B2 x元，贷 应付赔款 x元
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三、系统总体设计要点（Lifepro） 1、产品模型 2、客户 3、业务、收付两条线 4、数字化单证驱动的业务流转
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营销中心组织体系
执行营销基本法 营销队伍培训策划 落实销售任务等
营销中心
营销管理 分公司A
总公司
设计产品 制定营销基本法 整体市场策划
分公司B支公司A1Fra bibliotek支公司A2
营销服务部B11 营销服务部B12
营销服务部A11 营销服务部A12
展业机构
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大集中运营中心的管理模式
两核初审 单证打印 收付操作 业务查询
分公司A 作业分中心
总公司 运营中心
新契约、保全、理赔的 作业全过程、保单打印
银行代理接口
分公司B 作业分中心
体检中心 业务调查
支公司A1 作业部
营销服务部
营销服务部
接单初审、 扫描上传、 收银、业务 查询、通知
书打印 6
运营中心权限控制体系
1、业务功能权限 根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能
身故 责任
疾病 责任
短期费率表
险 伤残
团险短期费率 险
年金费率表
档次保费表 种
现价计算参数
现金价值表 代
现金价值附加表
准备金计算参数 码
责任准备金表
准备金附加表
医疗费分段比例
险
种
代
码
险
险种
险种基本属性
种 责任 代 基本
码 属性
险种代码
主 险 投 保 规 则
附 险 投 保 规 则