金融法的概念与调整对象

一、金融法是调整金融关系的法律总称。

详言之，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。

调整对象：金融监管、调控关系和金融业务关系。

功能：1.确认金融机构的法律地位,建立、健全金融机构组织体系。

2.培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。

3.确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控监管体系。

基本原则：（一）统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则(二)在稳定币值的基础上促进经济增长的原则(三)以社会整体利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融市场各利益主体合法权益的原则(四)在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则(五)防范和化解金融风险的原则金融法渊源：国内渊源、国际渊源----1、宪法（规定国家对金融活动进行管理和调整，概括性的大方向）2、法律（目前我国金融立法主要有《金融机构组织法》、《银行法》、《信托法》、《外汇管理法》、《金银管理法》等）3、金融行政法规4、金融行政规章5、金融地方性法规、规章（涉及金融管理的法规或是为实施国家立法制定的地方性实施细则）6、金融司法解释7、自律性规章8、国际条约（我国加入的金融方面的条约）9、国际惯例金融法体系的含义：金融法体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。

金融法体系的主要内容：1、金融组织法2、金融调控与监管法3、间接融资法4、直接融资法5、期货、期权与外汇法（特殊融资法）6、金融中介业务法中国金融法立法趋势：放松金融管制、建立完善的金融监管体系、细化和健全金融监管法规、加强信用体系的法制建设（建立和健全我国基本法的体系；进一步发挥金融主管部门制定和执行货币金融政策、加强金融监管的重要职能；规范政策性银行的组织及业务开展，建立和完善财政投融资体系；进一步强化国有商业银行的商业性、法人性、独立性，提高商业银行的管理水平；进一步建立和完善金融市场立法，规范各类金融市场的发育和完善，建立统一开放、公平公正、有序竞争、严格监管的金融市场体系。

金融法名词1、金融法：是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

2、中央银行法：是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

3、中央银行：是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。

4、再贴现政策：是中央银行以再贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策性操作。

5、银行间同业拆借市场：是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的场所，它是以1年以下短期资金为主的批发市场，主要解决市场参与者的短期资金流动性需要，具有低风险性和高流动性的特点。

6、储蓄存款：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

7、贴现：是一种票据转让行为，它是收款人（即持票人）收取的承兑汇票到期前，因需要资金，将承兑汇票背书转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额给收款人使用。

8、贷款：是银行将货币资金贷给借款人，在约定的时间、地点用于约定的用途，借款人应当按期归还本金并支付利息。

9、信用证：是由银行根据申请人（买方）请求和指示，开给受益人（卖方）的一种有条件的承担付款责任的契约文书。

10、银行卡：是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

11、银行承兑汇票：是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

12、呆账准备金：是指银行在从事放款业务过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。

13、银行业协会：是由金融机构自愿组成的银行业自律组织，是经中国人民银行批准，并经社会团体行政主管机关核准注册登记的非盈利性社会团体法人。

14、证券代销：是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

金融法调整对象引言随着金融业的发展，金融法作为调控金融市场的重要手段，不断进行调整和完善。

金融法的调整对象是指在制定、修改和废止金融法律法规时所针对的主体或领域。

本文将围绕金融法调整对象展开讨论，分析不同调整对象的特点以及相关的政策措施。

1. 金融机构金融机构是金融法调整的重要对象之一。

包括商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构。

通过对这些机构进行监管和规范，可以维护金融市场的稳定和健康发展。

1.1 商业银行商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分之一。

在制定和修改相关法律法规时，需要考虑商业银行经营活动中存在的问题，并提出相应的监管措施。

例如，在近年来对商业银行资本充足率要求进行了调整，以强化风险管理能力。

1.2 证券公司证券公司是股票、债券等证券交易的重要参与者。

金融法调整对象中，证券公司的监管和规范尤为重要。

在制定和修改相关法律法规时，需要考虑证券市场的稳定性和公平性，并加强对证券公司内部运作的监督。

1.3 保险公司保险公司是为人们提供风险保障和资金投资渠道的金融机构。

在制定和修改相关法律法规时，需要关注保险行业的风险管理和消费者权益保护等问题。

例如，在《中华人民共和国保险法》中对保险公司经营行为进行了规范。

2. 金融市场金融市场是金融法调整的另一个重要对象。

包括股票市场、债券市场、期货市场等各类资本市场。

通过对金融市场进行监管，可以促进资源配置效率、维护投资者权益以及防范金融风险。

2.1 股票市场股票市场是企业筹集资金、投资者进行股权投资的重要平台。

在制定和修改相关法律法规时，需要关注股票发行、交易和信息披露等环节的规范和监管。

例如，在《中华人民共和国证券法》中对股票市场的交易行为进行了规范。

2.2 债券市场债券市场是企业和政府筹集债务资金的重要途径。

在制定和修改相关法律法规时，需要关注债券发行、交易和偿还等环节的规范和监管。

例如，在《中华人民共和国公司债券法》中对债券市场的发行与交易进行了规范。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

电大简述金融法的调整对象金融法是指国家对金融领域内各种金融活动和金融机构进行监管和管理的法律规范。

近年来，随着我国金融业的快速发展，金融法的调整对象也越来越多。

那么，究竟有哪些对象需要进行调整呢？下面就来简述一下。

首先，金融法的调整对象之一就是金融机构。

金融机构是指在金融市场上提供金融服务的各类机构，包括银行、证券公司、保险公司等。

金融机构在提供金融服务的同时，也需要遵守一系列的法律法规，以保障金融市场的稳定和健康发展。

因此，加强对金融机构的监管和管理，是金融法调整的重要对象之一。

其次，金融法还需要对金融市场进行调整。

金融市场是指各类金融工具在其中进行交易和流通的市场，包括股票市场、债券市场、货币市场等。

随着我国金融市场的不断发展，一些新型金融工具和交易方式也不断涌现。

因此，需要通过金融法的调整，来规范金融市场的秩序，保障投资者的权益。

第三，金融法还需要对金融产品进行调整。

金融产品是指各类金融机构提供给客户的各种理财产品、保险产品等。

这些产品不仅涉及到客户个人的财产安全，也关系到整个金融市场的稳定性。

因此，需要通过金融法的调整，来规范各类金融产品的设计和销售行为，以保障客户权益和维护金融市场的稳定。

最后，金融法还需要对金融监管机构进行调整。

金融监管机构是指国家对金融市场进行监管和管理的机构，包括中国人民银行、证监会、银保监会等。

随着我国金融市场的快速发展，监管机构也需要不断完善和提升自身的监管能力。

因此，需要通过金融法的调整，来规范监管机构的职责和权力，以更好地发挥监管作用。

综上所述，金融法的调整对象非常广泛，包括了金融机构、金融市场、金融产品以及金融监管机构等多个方面。

通过对这些对象进行调整和管理，可以更好地保障投资者权益，促进金融市场的稳定和健康发展。

1、金融法：是调整货币流通和信用活动当中所发生的金融关系的法律规范的总称。

2、金融法的三个调整对象：是在金融活动当中产生的金融关系，主要包括1）金融宏观调控关系，是指中央银行在金融宏观调控过程中和金融机构、其他政府部门、企业与个人之间发生的权利、义务关系。

2）金融业务关系，是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场、金融机构之间，金融机构与个人之间，个人之间进行的各种金融交易关系。

3）金融监督管理关系，是指金融监督管理机关对金融机构、金融市场、金融产品级金融交易的监督管理关系。

3、我国金融法的六个基本原则：1）稳定币值，促进经济增长原则2）保护存款人和投资者合法权益原则3）分业经营、分业管理原则4）防范和化解金融风险的原则5）公平竞争、促进金融也发展的原则6）遵循国际条约和国际惯例的原则。

4、中央银行：负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定。

依法实施金融监管的特殊金融机构。

5、中国人民银行法：是指调整中央银行内部和外部各类关系的法律规范总称，确定了中国人民银行的性质，地位与职责权限，规范了中国人民银行的组织及其业务开展的行为，是调整我国中央银行制定和实施货币政策，实施宏观经济调控和监督管理职能而产生的各种各种社会关系的法律总称。

6、中国人民银行的性质：1）是中华人民共和国的中央银行2）作为中央银行，是发行的银行，银行的银行和政府的银行，垄断发行权、发行人民币并管理人民币的流通，为金融机构提供各种服务，在法律规定范围内为政府提供金融服务。

3）是国务院领导下的管理金融事业的职能部门，与一般金融机构相比的特殊性：A经营目的不同，一般金融机构是获取利润，而人民银行不是。

B一般的以众多企业和个人为业务对象，而人民银行以金融机构和政府为业务对象。

7、中国人民银行的职责：1）发布和履行与其职责有关的命令和规章2）依法制定和执行货币政策3）发行人民币，管理人民币流通4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6）监督管理黄金市场7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8）经理国库9）维护支付，清算系统的正常运行10）指导部署金融业反洗钱工作11）负责金融业的统计调查分析预测12）作为国际中央银行，从事有关的国际金融活动。

浅谈金融法的概念、调整对象及其地位金融法是一个研究金融交易和金融市场上法律规则的法律领域。

在金融市场高度发达的今天，金融法变得越来越重要，其意义不容忽视。

本文将重点探讨金融法的概念、调整对象及其地位。

一、金融法的概念金融法是一个研究金融交易和金融市场上法律规则的法律领域。

与其它法律领域相比，金融法的内容非常广泛，包括金融市场监管、金融产品设计和销售、金融风险管理、金融合同法等。

金融法在金融市场中起着重要的作用，主要是保护投资者的权益、维护金融市场的稳定、促进经济发展。

因此，金融法的研究和制定对于金融市场的健康发展具有重要的意义。

二、金融法的调整对象金融法的调整对象主要包括金融机构、金融产品和金融市场。

1.金融机构金融机构是金融体系的核心，包括银行、证券公司、期货公司、保险公司等。

对于这些金融机构，金融法主要从以下三个方面进行调整。

第一是监管。

金融机构是金融市场的主体，为保护消费者权益，金融法需要对金融机构进行监管和管理。

监管的具体内容包括金融机构的资质认证、资本充足率、业务范围、风险控制、透明度等。

第二是融资。

金融机构是提供融资服务的主要机构，金融法需要对融资行为进行规范，如贷款利率、抵押品要求等。

第三是结算。

金融机构是金融市场交易的主要结算的机构，要在保证金融市场效率的同时，确保结算的合法、公正、有效。

2.金融产品金融产品是指在金融市场上进行交易和投资的各种理财产品或基金产品，包括资产证券化产品、基金产品、衍生品产品等。

金融法的调整重点包括以下方面：第一是识别风险。

金融产品的投资风险和收益率具有不确定性，因此，金融法需要对金融产品的风险进行识别和评估，以保护消费者的权益。

第二是规范市场。

金融法对金融产品的发行、销售、披露等方面进行规范，以保障金融市场的公正、公平和透明。

第三是完善法律框架。

随着金融市场的不断发展，法律框架需要不断完善，以规范金融产品在市场中的运作。

3.金融市场金融市场是进行金融交易和融资活动的场所，包括股票市场、债券市场、衍生品市场等。

金融法的概念及其调整对象3篇金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。

具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。

金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。

其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动;政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。

由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

(1)金融宏观调控关系金融调控关系。

即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。

(2)金融监管关系金融监管关系。

即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。

(3)金融业务经营关系金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。

②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。

这主要包括：证券发行关系;证券交易关系。

③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系;资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。

④衍生金融关系，指金融机构因开展衍生金融交易活动而与其他金融主体之间的关系，包括远期合约关系、互换业务关系、调期交易关系、期货期权交易关系等。

第一章、金融法总论一、金融法概念金融法是调整金融关系即货币流通和资金信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象金融法的调整对象是金融业务机构和金融中介机构在从事金融业务活动和监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

三、金融法（体系）的内容（一）金融主体法（又称金融机构组织法）：金融主体市场准入退出立法规则体系（二）金融业务法（又称金融行为法、交易法）（三）金融调控法：中国人民银行法、外汇管理条例（四）金融监管法：银行监督管理法四、金融法的法律地位金融法是经济法的一个子法律部门。

五、金融法的特点①宏观调控性②公私兼容性（如金融业自治与行业监管）③实体法与程序法统一性⑤以强制性规范为主六、金融法的功能①促进金融市场健康发展②完善宏观调控体系③维护社会整体经济利益和金融机构合法权益七、金融法基本原则①维护货币政策原则②有效监管原则③利益平衡优化原则④安全流动效益原则八、金融法律关系1.概念。

指在金融调控监管活动和金融业务活动过程由金融法律规范调整形成的具有权利和义务内容的社会关系。

2.分类：按照金融主体地位不同划分为：金融管理法律关系：主体不平等、权利义务法定性、权利义务不存在财产上的对偿型金融业务经营法律关系：平等，对偿型、权益实现主要靠经济性的强制措施来保证。

民事责任案例某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。

贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。

问：1．乡财政所是否应承担连带责任？为什么？2．法院对此案应作如何处理？3．如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如处理？答案如下1、乡财政所不应承担连带责任；因为按《担保法》第八至十一条规定：国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。