下载文档原格式
一、金融法是调整金融关系的法律总称。
详言之，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。
调整对象：金融监管、调控关系和金融业务关系。
功能：1.确认金融机构的法律地位,建立、健全金融机构组织体系。
2.培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。
3.确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控监管体系。
基本原则：（一）统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则(二)在稳定币值的基础上促进经济增长的原则(三)以社会整体利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融市场各利益主体合法权益的原则(四)在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则(五)防范和化解金融风险的原则金融法渊源：国内渊源、国际渊源----1、宪法（规定国家对金融活动进行管理和调整，概括性的大方向）2、法律（目前我国金融立法主要有《金融机构组织法》、《银行法》、《信托法》、《外汇管理法》、《金银管理法》等）3、金融行政法规4、金融行政规章5、金融地方性法规、规章（涉及金融管理的法规或是为实施国家立法制定的地方性实施细则）6、金融司法解释7、自律性规章8、国际条约（我国加入的金融方面的条约）9、国际惯例金融法体系的含义：金融法体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。
金融法体系的主要内容：1、金融组织法2、金融调控与监管法3、间接融资法4、直接融资法5、期货、期权与外汇法（特殊融资法）6、金融中介业务法中国金融法立法趋势：放松金融管制、建立完善的金融监管体系、细化和健全金融监管法规、加强信用体系的法制建设（建立和健全我国基本法的体系；进一步发挥金融主管部门制定和执行货币金融政策、加强金融监管的重要职能；规范政策性银行的组织及业务开展，建立和完善财政投融资体系；进一步强化国有商业银行的商业性、法人性、独立性，提高商业银行的管理水平；进一步建立和完善金融市场立法，规范各类金融市场的发育和完善，建立统一开放、公平公正、有序竞争、严格监管的金融市场体系。
金融法名词1、金融法：是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。
2、中央银行法：是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
3、中央银行：是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。
4、再贴现政策：是中央银行以再贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策性操作。
5、银行间同业拆借市场：是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的场所，它是以1年以下短期资金为主的批发市场，主要解决市场参与者的短期资金流动性需要，具有低风险性和高流动性的特点。
6、储蓄存款：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
7、贴现：是一种票据转让行为，它是收款人（即持票人）收取的承兑汇票到期前，因需要资金，将承兑汇票背书转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额给收款人使用。
8、贷款：是银行将货币资金贷给借款人，在约定的时间、地点用于约定的用途，借款人应当按期归还本金并支付利息。
9、信用证：是由银行根据申请人（买方）请求和指示，开给受益人（卖方）的一种有条件的承担付款责任的契约文书。
10、银行卡：是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
11、银行承兑汇票：是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
12、呆账准备金：是指银行在从事放款业务过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。
13、银行业协会：是由金融机构自愿组成的银行业自律组织，是经中国人民银行批准，并经社会团体行政主管机关核准注册登记的非盈利性社会团体法人。
14、证券代销：是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。
金融法调整对象引言随着金融业的发展，金融法作为调控金融市场的重要手段，不断进行调整和完善。
金融法的调整对象是指在制定、修改和废止金融法律法规时所针对的主体或领域。
本文将围绕金融法调整对象展开讨论，分析不同调整对象的特点以及相关的政策措施。
1. 金融机构金融机构是金融法调整的重要对象之一。
包括商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构。
通过对这些机构进行监管和规范，可以维护金融市场的稳定和健康发展。
1.1 商业银行商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分之一。
在制定和修改相关法律法规时，需要考虑商业银行经营活动中存在的问题，并提出相应的监管措施。
例如，在近年来对商业银行资本充足率要求进行了调整，以强化风险管理能力。
1.2 证券公司证券公司是股票、债券等证券交易的重要参与者。
金融法调整对象中，证券公司的监管和规范尤为重要。
在制定和修改相关法律法规时，需要考虑证券市场的稳定性和公平性，并加强对证券公司内部运作的监督。
1.3 保险公司保险公司是为人们提供风险保障和资金投资渠道的金融机构。
在制定和修改相关法律法规时，需要关注保险行业的风险管理和消费者权益保护等问题。
例如，在《中华人民共和国保险法》中对保险公司经营行为进行了规范。
2. 金融市场金融市场是金融法调整的另一个重要对象。
包括股票市场、债券市场、期货市场等各类资本市场。
通过对金融市场进行监管，可以促进资源配置效率、维护投资者权益以及防范金融风险。
2.1 股票市场股票市场是企业筹集资金、投资者进行股权投资的重要平台。
在制定和修改相关法律法规时，需要关注股票发行、交易和信息披露等环节的规范和监管。
例如，在《中华人民共和国证券法》中对股票市场的交易行为进行了规范。
2.2 债券市场债券市场是企业和政府筹集债务资金的重要途径。
在制定和修改相关法律法规时，需要关注债券发行、交易和偿还等环节的规范和监管。
例如，在《中华人民共和国公司债券法》中对债券市场的发行与交易进行了规范。
金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。
二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。
货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。
二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。
（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。
以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。
（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。
（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。
（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。
（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。
最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。
电大简述金融法的调整对象金融法是指国家对金融领域内各种金融活动和金融机构进行监管和管理的法律规范。
近年来，随着我国金融业的快速发展，金融法的调整对象也越来越多。
那么，究竟有哪些对象需要进行调整呢？下面就来简述一下。
首先，金融法的调整对象之一就是金融机构。
金融机构是指在金融市场上提供金融服务的各类机构，包括银行、证券公司、保险公司等。
金融机构在提供金融服务的同时，也需要遵守一系列的法律法规，以保障金融市场的稳定和健康发展。
因此，加强对金融机构的监管和管理，是金融法调整的重要对象之一。
其次，金融法还需要对金融市场进行调整。
金融市场是指各类金融工具在其中进行交易和流通的市场，包括股票市场、债券市场、货币市场等。
随着我国金融市场的不断发展，一些新型金融工具和交易方式也不断涌现。
因此，需要通过金融法的调整，来规范金融市场的秩序，保障投资者的权益。
第三，金融法还需要对金融产品进行调整。
金融产品是指各类金融机构提供给客户的各种理财产品、保险产品等。
这些产品不仅涉及到客户个人的财产安全，也关系到整个金融市场的稳定性。
因此，需要通过金融法的调整，来规范各类金融产品的设计和销售行为，以保障客户权益和维护金融市场的稳定。
最后，金融法还需要对金融监管机构进行调整。
金融监管机构是指国家对金融市场进行监管和管理的机构，包括中国人民银行、证监会、银保监会等。
随着我国金融市场的快速发展，监管机构也需要不断完善和提升自身的监管能力。
因此，需要通过金融法的调整，来规范监管机构的职责和权力，以更好地发挥监管作用。
综上所述，金融法的调整对象非常广泛，包括了金融机构、金融市场、金融产品以及金融监管机构等多个方面。
通过对这些对象进行调整和管理，可以更好地保障投资者权益，促进金融市场的稳定和健康发展。
1、金融法：是调整货币流通和信用活动当中所发生的金融关系的法律规范的总称。
2、金融法的三个调整对象：是在金融活动当中产生的金融关系，主要包括1）金融宏观调控关系，是指中央银行在金融宏观调控过程中和金融机构、其他政府部门、企业与个人之间发生的权利、义务关系。
2）金融业务关系，是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场、金融机构之间，金融机构与个人之间，个人之间进行的各种金融交易关系。
3）金融监督管理关系，是指金融监督管理机关对金融机构、金融市场、金融产品级金融交易的监督管理关系。
3、我国金融法的六个基本原则：1）稳定币值，促进经济增长原则2）保护存款人和投资者合法权益原则3）分业经营、分业管理原则4）防范和化解金融风险的原则5）公平竞争、促进金融也发展的原则6）遵循国际条约和国际惯例的原则。
4、中央银行：负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定。
依法实施金融监管的特殊金融机构。
5、中国人民银行法：是指调整中央银行内部和外部各类关系的法律规范总称，确定了中国人民银行的性质，地位与职责权限，规范了中国人民银行的组织及其业务开展的行为，是调整我国中央银行制定和实施货币政策，实施宏观经济调控和监督管理职能而产生的各种各种社会关系的法律总称。
6、中国人民银行的性质：1）是中华人民共和国的中央银行2）作为中央银行，是发行的银行，银行的银行和政府的银行，垄断发行权、发行人民币并管理人民币的流通，为金融机构提供各种服务，在法律规定范围内为政府提供金融服务。
3）是国务院领导下的管理金融事业的职能部门，与一般金融机构相比的特殊性：A经营目的不同，一般金融机构是获取利润，而人民银行不是。
B一般的以众多企业和个人为业务对象，而人民银行以金融机构和政府为业务对象。
7、中国人民银行的职责：1）发布和履行与其职责有关的命令和规章2）依法制定和执行货币政策3）发行人民币，管理人民币流通4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6）监督管理黄金市场7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8）经理国库9）维护支付，清算系统的正常运行10）指导部署金融业反洗钱工作11）负责金融业的统计调查分析预测12）作为国际中央银行，从事有关的国际金融活动。
浅谈金融法的概念、调整对象及其地位金融法是一个研究金融交易和金融市场上法律规则的法律领域。
在金融市场高度发达的今天，金融法变得越来越重要，其意义不容忽视。
本文将重点探讨金融法的概念、调整对象及其地位。
一、金融法的概念金融法是一个研究金融交易和金融市场上法律规则的法律领域。
与其它法律领域相比，金融法的内容非常广泛，包括金融市场监管、金融产品设计和销售、金融风险管理、金融合同法等。
金融法在金融市场中起着重要的作用，主要是保护投资者的权益、维护金融市场的稳定、促进经济发展。
因此，金融法的研究和制定对于金融市场的健康发展具有重要的意义。
二、金融法的调整对象金融法的调整对象主要包括金融机构、金融产品和金融市场。
1.金融机构金融机构是金融体系的核心，包括银行、证券公司、期货公司、保险公司等。
对于这些金融机构，金融法主要从以下三个方面进行调整。
第一是监管。
金融机构是金融市场的主体，为保护消费者权益，金融法需要对金融机构进行监管和管理。
监管的具体内容包括金融机构的资质认证、资本充足率、业务范围、风险控制、透明度等。
第二是融资。
金融机构是提供融资服务的主要机构，金融法需要对融资行为进行规范，如贷款利率、抵押品要求等。
第三是结算。
金融机构是金融市场交易的主要结算的机构，要在保证金融市场效率的同时，确保结算的合法、公正、有效。
2.金融产品金融产品是指在金融市场上进行交易和投资的各种理财产品或基金产品，包括资产证券化产品、基金产品、衍生品产品等。
金融法的调整重点包括以下方面：第一是识别风险。
金融产品的投资风险和收益率具有不确定性，因此，金融法需要对金融产品的风险进行识别和评估，以保护消费者的权益。
第二是规范市场。
金融法对金融产品的发行、销售、披露等方面进行规范，以保障金融市场的公正、公平和透明。
第三是完善法律框架。
随着金融市场的不断发展，法律框架需要不断完善，以规范金融产品在市场中的运作。
3.金融市场金融市场是进行金融交易和融资活动的场所，包括股票市场、债券市场、衍生品市场等。
金融法的概念及其调整对象3篇金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。
具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。
金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。
其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动;政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。
由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。
(1)金融宏观调控关系金融调控关系。
即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。
(2)金融监管关系金融监管关系。
即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。
(3)金融业务经营关系金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。
②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。
这主要包括：证券发行关系;证券交易关系。
③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系;资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。
④衍生金融关系，指金融机构因开展衍生金融交易活动而与其他金融主体之间的关系，包括远期合约关系、互换业务关系、调期交易关系、期货期权交易关系等。
第一章、金融法总论一、金融法概念金融法是调整金融关系即货币流通和资金信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。
二、金融法的调整对象金融法的调整对象是金融业务机构和金融中介机构在从事金融业务活动和监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。
三、金融法（体系）的内容（一）金融主体法（又称金融机构组织法）：金融主体市场准入退出立法规则体系（二）金融业务法（又称金融行为法、交易法）（三）金融调控法：中国人民银行法、外汇管理条例（四）金融监管法：银行监督管理法四、金融法的法律地位金融法是经济法的一个子法律部门。
五、金融法的特点①宏观调控性②公私兼容性（如金融业自治与行业监管）③实体法与程序法统一性⑤以强制性规范为主六、金融法的功能①促进金融市场健康发展②完善宏观调控体系③维护社会整体经济利益和金融机构合法权益七、金融法基本原则①维护货币政策原则②有效监管原则③利益平衡优化原则④安全流动效益原则八、金融法律关系1.概念。
指在金融调控监管活动和金融业务活动过程由金融法律规范调整形成的具有权利和义务内容的社会关系。
2.分类：按照金融主体地位不同划分为：金融管理法律关系：主体不平等、权利义务法定性、权利义务不存在财产上的对偿型金融业务经营法律关系：平等，对偿型、权益实现主要靠经济性的强制措施来保证。
民事责任案例某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。
贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。
问：1．乡财政所是否应承担连带责任？为什么？2．法院对此案应作如何处理？3．如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如处理？答案如下1、乡财政所不应承担连带责任；因为按《担保法》第八至十一条规定：国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。
金融法的调整对象1. 引言金融法是指调整金融市场和金融行为的法律规范，是保护金融市场秩序、维护金融安全和促进金融发展的重要法律体系。
金融法的调整对象是指在金融法律体系中被规范、调整的主体和行为。
本文将从不同的角度对金融法的调整对象进行全面、详细和深入的分析。
2. 金融机构金融机构是金融法的重要调整对象之一。
金融机构是指在金融市场中从事金融业务的法人或其他组织。
金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构在金融法的调整下，需要遵守各种法律法规，履行合规义务，确保金融市场的稳定运行和金融安全。
金融机构在金融法的调整下，需要履行以下主要义务：•合规管理：金融机构需要建立健全的内部控制和风险管理制度，确保合规运营，防范各类风险。
•客户保护：金融机构需要保护客户的合法权益，提供安全、稳定和高效的金融服务。
•信息披露：金融机构需要按照法律法规的要求，及时、准确地向投资者和监管机构披露相关信息。
•风险管理：金融机构需要根据市场变化和风险情况，制定相应的风险管理措施，确保金融风险的可控性和可承受性。
3. 金融产品和服务金融产品和服务是金融法的另一个重要调整对象。
金融产品是指金融机构提供给客户的金融工具，如贷款、存款、证券、保险等。
金融服务是指金融机构向客户提供的各种金融业务，如融资、投资、咨询等。
金融产品和服务在金融法的调整下，需要符合以下要求：•合规性：金融产品和服务需要符合相关法律法规的规定，不得违反法律法规的禁止性规定。
•信息披露：金融产品和服务需要向客户充分披露相关信息，包括产品的风险、收益、费用等，确保客户能够做出明智的投资决策。
•客户适当性：金融机构在销售金融产品和提供金融服务时，需要根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，确保产品和服务的适当性。
•风险评估：金融机构需要对金融产品和服务的风险进行评估，并采取相应的风险管理措施，确保客户的利益不受损害。
4. 金融市场金融市场是金融法的重要调整对象之一。
第一章：金融法总论一、金融市场的含义广义的金融市场是指金融交易关系的总和；狭义的金融市场仅指金融产品交易的现实场所；中义的金融市场货币资金融通的场所。
二、金融工具1.含义：发行人按照法定条件和程序发行的，表示货币或信用关系的凭证2.特征：法定性，期限性，流动性，风险性，收益性，要式性三、金融法（简述金融法的概念和调整对象）1.概念：金融法是调整金融法律规范的总和2.调整对象：金融关系第二章金融体制与金融立法一、金融体制含义：是指银行等金融机构利用各种信用活动组织、调节货币流通与资金运动的形式和管理制度的总和二、简述我国市场经济条件下的金融立法体系1.银行法体系：包括银行业法体系和银行行为法体系2.货币法体系：人民币管理法规和外汇管理法规3.票据和证券法体系4.信托和保险法体系第三章中央银行法律制度一、中国人民银行可以开展哪些合法的义务？1.负债业务：货币发行业务，财政性存款账户（包括国库存款和经费存款），存款准备金及其他负债业务2.金融服务业务：再贴现业务，再贷款业务，清算服务，经理国库，代理发行、兑付政府债券二、法律禁止的业务是什么？1.不得对银行业金融机构的账户透支2.不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券3.不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款4.不得向任何单位和个人提供担保第四章商业银行法律制度一、什么是商业银行？商业银行有哪些特征？1.含义：以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为基本业务的企业法人2.特征：（1）商业银行是企业法人（2）商业银行是金融企业（3）商业银行是一种特殊的金融企业二、商业银行应当遵循什么经营原则？1.安全性、流动性、效益性（最核心）原则2.依法独立自主经营原则3.平等、自愿、公平和诚实信用的原则4.保障存款人的合法权益原则5.信贷还本付息原则6.合法原则和公序良俗原则7.公平竞争原则8.接受接管原则三、商业银行的经营范围是什么？（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业管理机构批准的其他业务。
金融法的概念和调整对象金融法，这玩意儿听起来挺高大上的，其实就是一门专门管钱的法律。
我们都知道，钱对于每个人来说都很重要，不管是日常生活的开销，还是投资理财，甚至是买房、买车，都是在和钱打交道。
而金融法就是在这个过程中，给我们设定了游戏规则。
就像打麻将，有时候运气来了，但更重要的是要懂得规则，否则就会被踢出局。
说到金融法的调整对象，首先得提到金融机构。
这些机构就像是钱的搬运工，银行、保险公司、证券公司等等，他们的职责就是管理我们的钱财。
想象一下，如果没有金融法的监管，这些机构就像没了绳子的猴子，可能会干出很多离谱的事来。
比如，银行随便涨利息，保险公司不赔钱，证券公司忽悠投资者，大家的钱就可能打水漂。
这种情况下，老百姓心里肯定不乐意，金融法的出现，就是为了让这些机构有规可循。
再来说说投资者，嘿，这个角色可不能少。
投资者就像是在大海中航行的船只，风浪不断，但大家都想安全到达彼岸。
金融法就像是灯塔，指引着这些船只不被风浪吞没。
无论是个人还是机构，大家都希望自己的投资能有个好结果，而金融法通过规定投资者的权利和义务，保护大家的合法利益。
这就好比在一场比赛中，裁判的公正能够确保比赛的顺利进行。
金融法还管着那些奇奇怪怪的金融产品。
现在市场上各种各样的金融产品层出不穷，什么基金、股票、债券，简直是应有尽有。
金融法在这里就像是把关的保安，确保这些产品的合法性和透明度。
想象一下，要是金融市场乱成一锅粥，投资者根本搞不清楚自己买的是什么，肯定会觉得无从下手，甚至被坑得血本无归。
金融法通过信息披露、风险提示等方式，尽量让大家在投资时心中有数，明白自己在做什么。
金融法对金融市场的稳定性也有着不可忽视的作用。
我们都知道，金融市场就像是过山车，有时候冲上天，有时候跌入谷底。
金融法就像是安全带，给市场提供了一定的保护。
当市场出现波动时，金融法能够帮助平抑风险，防止发生系统性的金融危机。
想象一下，假如没有这些法律法规，金融危机一来，所有人都慌了手脚，市场就可能崩盘，大家的钱就真的飞了。
金融法▶第一章金融法概述1.金融法的概念：是调整或者规范金融活动（关系）的各种法律的总称。
2.金融法的调整对象：①金融调控活动②金融监管活动③金融业务活动3.金融法的特点：①金融法有大量的强制性规范②金融法是公法和私法相统一的法③金融法具有宏观调控性④金融法的调整范围广泛4.金融法律关系的概念：是金融法律规范调整的、在金融交易活动和金融调控监管活动中所形成的的具有权利义务内容的社会关系。
5.金融法律关系的构成要素：主体、客体、内容。
㈠主体有三类：金融监管者、金融经营者、金融消费者（客户）㈡客体货币、金银、有价证券、行为㈢内容：即金融主体享有的权利和承担的义务⑴金融监管者的权利和义务⑵金融经营者的权利和义务⑶金融消费者的权利和义务6.金融法律关系的保护机构：①金融监管机构；②仲裁机构；③司法机构。
7.金融法律关系的保护方法：①行政保护方法；②经济保护方法；③司法保护方法。
8.金融法的基本原则：含义：是指能够体现金融法的基本理念和基本精神，对金融立法、执法、司法、守法起指导作用，从事金融活动所必须遵循的最基本的行为准则。
种类：㈠统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则㈡在稳定币值的基础上促进经济增长的原则㈢政策性金融业务与商业性金融业务相分离，专业银行商业化，开展适度的金融竞争的原则㈣完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者(债权人)合法权益的原则㈤防范和化解金融风险的原则㈥实施分业经营、分业管理的原则㈦在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则▶第二章中央银行法律制度1.中央银行的含义：中央银行是这样的机构：有权发行货币、在国家金融体系中处于核心地位、对国家的金融活动进行监管、制定和执行国家的货币政策、维护国家金融的稳定，等。
各国中央银行的职能是不一样的，因此目前没有统一的定义。
“中央银行”是对这类机构的总的称呼，其具体名称，各国并不完全一致（教材第18-19）。
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
具体说，就是调整货币流通和资本信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之分。
狭义的金融法是指国家的权力机关依照法定权限和程序制定或认可的，并以国家强制力保证其实施的有关金融方面的规范性文件，也就是金融法律。
广义的金融法不仅是指金融法律，还包括国家行政机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融行政法规和金融行政规章，国家司法机关依法制定的金融方面的规范性文件即金融司法解释，以及地方国家机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融地方法规。
从所调整的金融关系的范围来看，金融法也有广义和狭义之分。
由于金融活动主要是通过银行的各种业务来实现的，银行法是金融法的基本法，处于中心地位，因此狭义的金融法是指银行法。
广义的金融法除包括银行法外，还包括货币法、证券法、票据法、信托法和保险法等等。
金融法是金融活动的基本行为规范，是国家领导、组织、管理金融事业和保障金融秩序的基本手段和基本方法。
二、金融法的调整对象
金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。
这里的金融关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关系由财税法调整。
现代市场经济条件下，金融活动是资金供求双方在金融市场上，以信用为条件进行的。
由于金融有“间接金融”和“直接金融”之分，因此金融关系也就表现为间接金融关系、直接金融关系以及与此两类关系相关联的金融中介服务关系。
同时，现代市场经济又是国家适度干预（或调控）的市场经济，因此，国家在调控和监管金融事业中所形成的金融调控监管关系，也应是金融法的调整对象。
又由于资金融通须以货币的发行和流通为先导和基础，因而货币的发行和流通及其管理中所形成的社会关系也应是金融法调整对象的有机组成部分。
总而言之，作为金融法调整对象的金融关系是指在货币流通和资金信用融通活动中各主体之间发生的社会关系。
具体说，金融关系应指五种社会关系，即金融领域内相关主体之间的间接金融关系、直接金融关系、金融中介服务关系、国家金融主管机关与各类金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。
前三类关系均是发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融交易关系。
后两类关系发生在国家金融主管机关对金融市场各方主体的金融交易活动进行调
节控制和监督管理活动中，故称金融调控监管关系。
（一）间接金融关系
间接金融关系以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款发放贷款关系。
包括：
1、金融机构与非金融机构、自然人之间因存款、储蓄行为而产生的存款关系和储蓄关系。
2、金融机构与非金融机构及自然人之间因信用贷款、担保（包括保证、抵押、质押）贷款及贴现贷款所产生的资金借贷关系。
3、金融机构之间因同业拆借、票据转贴现、汇兑结算、证券买卖、外汇买卖等活动而产生的同业资金往来关系。
这类关系就其发生领域而言，又可称为货币金融关系，就其法律性质而言，应是各方当事人之间的债权债务关系。
因此，需要以商业银行法、存款法、储蓄法、信贷法、担保法、拆解法等法律规范调整。
（二）直接金融关系
直接金融关系以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系以及产权交易关系等。
1、证券发行关系。
这里主要是指证券发行市场（即一级市场上）证券发行人与投资者因债券、股票、投资基金券等资本证券发行而形成的买卖关系、投资收益关系。
2、证券交易关系。
这里主要是指在证券交易（即二级市场）市场上，证券持有人与投资者因买卖股票、债券等形成的证券交易买卖关系及衍生的上市公司股票收购关系。
3、产权交易关系。
这里是指在产权交易市场上，即非证券化的资本市场上，筹资人投资者发生的投资入股、股份转让、收购兼并等关系。
这类关系就其发生领域而言，又可称为资本市场金融关系，就其法律性质而言，应是各方当事人之间的投资收益关系。
这就需要制定专门的证券发行法、证券交易法、上市公司收购法、企业购并法、社会投资法及产权交易法加以调整。
（三）金融中介服务关系
金融中介服务是指银行、证券公司等金融机构在金融市场（包括包括货币市场和资本市场）上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作。
在这些活动中，金融机构不是资金融通的直接当事人，仅是为投融资双方提供辅助性服务、收取中介服务费。
因此，这类关系变称为中介服务关系。
主要包括：
1、货币市场的中介服务关系。
主要有资金的结算、清算、咨询代理、信托委托、融资租赁、担保、见证等关系。
这里主要是根据银行为社会
提供的中间业务的范围大小、种类多少而确定。
2、资本市场的中介服务关系，包括证券发行服务关系、证券交易服务关系及产权交易服务关系。
主要有证券承销与经纪、证券登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等服务关系。
这里的服务关系主要发生于证券商及中介机构与投融资双方之间。
这类关系需要制定结算法、信托法、租赁法、证券机构与证券业务法、经济鉴证服务法等法律加以调整和规范。
（四）金融调控关系
金融调控是国家对经济实施宏观调控的基本手段，是现代市场经济条件下金融的基本职能之一。
金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制的关系。
金融调控以中央银行制定和实施的货币政策为主导，通过调整货币供应量指标、市场利率水平，间接调控金融市场。
当然，在某些特定时期，也会动用直接控制手段施以管制。
因而金融调控关系既有金融市场交易中的平等性质、又有金融监管中的不平等性质。
以上金融调控关系需要制定中央银行法、货币改革法等加以调整。
（五）金融监管关系
金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。
包括：
1、对金融机构的主体资格监管关系。
主要是指国家金融主管机关对银行与非银行金融机构的设立、变更、接管与终止进行全程审批所形成的关系。
2、对金融机构的业务行为监管关系。
主要是指国家金融主管机关对各类金融机构的业务活动制定基本规则并监督实施中形成的关系。
包括存款贷款监管、支付结算监管、信托、委托监管、保险监管、证券发行、证券交易及服务监管等关系。
3、对金融市场的监管关系。
主要是指监管机关对货币市场、资本市场、保险市场、黄金市场和外汇市场的设立、变更、终止及其业务品种的监管形成的关系，同时，还应包括金融监管机关对擅自设立金融机构、擅自发行证券、非法从事存款、贷款、保险、典当、租赁业务等非法金融活动进行查处中形成的关系。
这类关系需要制定金融监管法加以调整。
三、金融法的地位
（一）金融法地位的含义
金融法的地位，是指金融法在整个法律体系中的位置，即金融法在法律体系中是否属于一个独立的法律部门，以及属于哪一层次的法律部门。
在我国，宪法是国家的根本大法，属于第一层次的法律部门；根据宪法制定的民法、行政法、经济法、刑法
等基本法属于第二层次的法律部门，根据基本法制定的规范性文件属于第三层次的法律部门，金融法是经济法的重要组成部分，属于第三层次的法律部门，在我国整个法律体系中有着不可或缺的重要地位和作用。
如前所述，金融法调整的是资金融通关系，而这种直接融资关系、间接融资关系、金融服务关系及金融监管关系，是传统民法、商法和行政法所不能调整的，因此，金融法有自己特有的调整对象，而根据法理学的常识，区分一门法律是不是一个独立的法律部门就是要看其是否有自己的调整对象，综上，金融法是一个独立的法律部门。
（二）金融法与其他法律部门的关系
1、金融法与民法的关系
民法是调整平等主体之间财产关系和人身关系的基本法。
金融法调整的平等主体间的金融交易关系应适用民法的基本原则，但金融交易的具体关系和金融调控以及金融监管关系则是民法不予调整的。
2、金融法与商法
商法是调整商事主体从事商事活动引起商品经济关系的法律规范的总称。
金融法调整的金融关系的性质，其中既有民事关系，也有商事关系，还有经济调控管理关系。
商法中关于商业信用的票据、公司融资的股票、债券等法律规范与金融法竞合，但金融法调整的金融关系中的民事关系、经济调控管理关系则显然是商法所不能调整的。
3、金融法与行政法
行政法是调整国家行政管理关系的法律规范的总称。
金融法中的调控关系应有行政关系的性质，因此应适用行政法的基本原则和基本规则。
但行政法显然不能调整金融交易关系。
4、金融法与经济法
经济法是调整平等经济主体的经济协作关系和不平等主体的经济调控管理关系的法律规范的总称。
如前所述，金融法调控的社会关系，既有金融交易关系，又有金融调控管理关系，且是两者纵横协调关系的总和。
因此，金融法属于经济法的范畴，是经济法的一个重要分支，应适用经济法的基本原则和基本制度。
