试论政策性农业保险的需求与对策
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国金融机构各项贷款余 额的比例为 １ ２ ％，
比２ ０ １ ０年 末提 高 １ ． ４ 个 百分 点 。其 中 ，农
试 论 政 策 性 农 业 保 险 的
需 求 与 对 策
■ 王东东 （ 郑 州大学西亚斯 国际学院 河南郑 州
▲
业贷款余额２ ． １ 万亿元 ， 占其各项贷款 和全 国金融机构农业贷款 的比例分别 为４ ４ ％和 ９ ５ ％，分别提高 ４ 个和 １ ４个百分 点；农户 贷款余额 １ ６ ６万亿元 ，比 ２ ０ ０ ２年末增长 近３ 倍。 建设社会主义新农村 ， 要通畅农民
风 险 需 求
政 策 性 农 业 保 险 内 涵
政 策性农业保 险是以市场化经 营的保 险公司为主体 ，通过政府保费补贴 等政 策 扶持 ， 对农 、 林、 牧 、副、渔等因遭受 自然
Hale Waihona Puke 农业保险业 以保费形式聚集起大量的 资金 ，并进行保 险资金投资经营 ，使得社
会主义新农村中对农业保险业产生发挥金 融 中介职 能的新需 求，具体表现在 ： １增加农民理财渠道。农村理财方式 单一 ，银行储蓄利息收益低 ，资本市场投 资对投资人专业知识要求高、风 险大。通 过设置不 同种类的险种 ，使 农民能够根据 切身利益投保 ，收益相对较高。 ２农业保险资金投资方向向农村集 中。 我 国农业保险业始终面临着社会 影响力不 足的困境 ，充分发挥保险对农村经济建设 的支持作 用，势必要扩大农业保险业的社 会影 响，使农 民接受保 险作 为理财渠道。 我 国保险业的投资渠道正在拓宽 ，国 务院相继批准保险资金 间接投资基础设施 项 目和渤海产 业基金 。而农村的待开发资 源（ 如农产 品深 加工 、 畜牧业规模发展 、 劳 动力、闲置土地 ） 、待扶植企业、待兴修基
面放开粮食收购市场 ，国家仅对短缺 的重
点粮食品种在主产 区实行最低收购价。 因此 ，市场供求关系 日渐成 为我 国农
灾害和意外事故造成的经济损失提 供的农
业类保险。政策性农业保险将市场机制与 政府调控相对接 ，可协助政府救灾 ，提 高
产 品价格 的决定性 因素。农产品关税 大幅 度降低导致 的大批 国外农产品进入我 国市
建与 实现研 究 》 ，编号 ：２ ０ １ １ Ｇ ＸＱ４ Ｄ０ ６ ３ ；郑 州大学西亚斯 国际学院
校 级 科 研 项 目 ，编 号 ：２ ０ １ ２ Ｋ Ｙ Ｙ Ｂ １ ６
村信 用链条 的润滑剂 ， 提升农民信用等级 。
２集中农村 资金 ，缓解资金外流导致 的农村资金短 缺 ，由于存在城 乡金融环境 差异 ，农村通过储 蓄形式聚集起来 的资金 大都 以贷款形式流 向城市。 据统计 ， １ ９ ７ ９ — ２ ０ １ ０ 年， 通过农村信用社和邮政储蓄 的金
场和农产 品市场信息缺乏造成的农产 品生 产盲动性 ，使得作 为缺乏需求弹性的农产 品的价格面临很高 的市场风险。 因此 ， 在我
国新 农村 建设 的过 程 中迫 切 需 要 农 业 保 险
财政资金使用效益 ，也可分散农业经营风
险 ，促进农 民收入增长。政策性农业保险 与商业性保险有本质区别 ：从保险形式上
的介入 ，通过投保人 以保费作为交换将农
业风 险转 移 至 保 险 公 司 ，保 险 公 司 通 过 大
社会主义新农村建设过程中 ，迫 切需 要农 业保险通过保费形式聚集一部分农村资金 ， 并用于农业生产融资 、农村基础设施建设 等来 为农村经济发展提供资金支持 ，形成 农村 资金流转 的良性循环。
（ 三 ）“ 三 衣 ” 对 金 融 中 介 职 能 的 新
需 求
关 键 词 ：农 业 保 险 政 策 性 保 障
融 资 渠 道 ，迫 切 需 要 农 业 保 险 通 过 设 置 农
作物保险和收入保险等险种来保障农民生 产 收入 的稳定 ；为潜在 的农业投资提供风
４ ５ １ １ ５ ０）
险保 障 ，降低其 固有 的风险预期 ，充 当农
基金 项 目：国 家软 科 学研 究计 划项 目 《 产 业共 性技 术创 新平 台的构
看， 政 策 性 农 业 保 险 既 可 采 取 强 制 性形 式 ，
也可采用 自愿参保 的方式 ；而商业性保险 表现 为自愿和非强制性 的特点。从保险 目 的上来看 。政策性农业保险 以实施贯彻政 府政策 为首要 目标 ，有着 明确 的公共利益 取 向；而商业性保险是 以赢利 为 目的，属 于保 险公 司的个体行 为。从保险费 的赔偿 设计上来看 ，政策 性农业保险通 常带有相
对措施 。
世界上 自然灾害严重的国家之一。 据统计 ， ２ ０世纪 ７ Ｏ年代平均每年 受灾面 积 ５ ． ７亿 亩， 成灾率 ３ １ ％；８ ０ 年代平均每年受灾面 积６ ． ２亿亩 ，成 灾率 ４ ９ ％ （ 财政部财政科 学研 究所 ，１ ９ ９ ７） ；１ ９ ９ ０ — １ ９ ９ ７年 ，受灾 面积 ７ ４ ０ ０ ２ 万亩 ，成灾率为 ５ １ ％。 （ 《当前 我国农业重大 问题研究 》 课题 组 ， １ ９ ９ ９ ） 而 我 国 自然 灾害 的损失补偿 很低 ，１ ９ ８ ３ — ２ ０ １ ２年平 均损 失补 偿 率仅 为 总损 失 的 ６ ％。从市场风险角度看 ，目前我 国农产 品 购销市场化改革正全面深化 ，２ ０ ０ ４年 ， 全
融资金净流出量为 １ ０ ３ ３ ４ 亿 元 。 因此 ，在
◆
中 图分 类 号 ：Ｆ ３ ２ ０ 文 献 标 识 码 ：Ａ
和市场风险。从 自然风险角度看 ，我国是
内 容 摘 要 ：本 文通 过 对 政 策 性 农 业 保 险 需 求 的 类 型 和 内容 开 展 调 研 分 析 ， 明 确 政 策 性 农 业保 险 业 在 新 农 村 建 设 中的功 能 定位 。结 合我 国 “ 三 农” 实情 ， 提 出 国 家 、保 险 公 司和 农 民采 取 的 应
比２ ０ １ ０年 末提 高 １ ． ４ 个 百分 点 。其 中 ，农
试 论 政 策 性 农 业 保 险 的
需 求 与 对 策
■ 王东东 （ 郑 州大学西亚斯 国际学院 河南郑 州
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业贷款余额２ ． １ 万亿元 ， 占其各项贷款 和全 国金融机构农业贷款 的比例分别 为４ ４ ％和 ９ ５ ％，分别提高 ４ 个和 １ ４个百分 点；农户 贷款余额 １ ６ ６万亿元 ，比 ２ ０ ０ ２年末增长 近３ 倍。 建设社会主义新农村 ， 要通畅农民
风 险 需 求
政 策 性 农 业 保 险 内 涵
政 策性农业保 险是以市场化经 营的保 险公司为主体 ，通过政府保费补贴 等政 策 扶持 ， 对农 、 林、 牧 、副、渔等因遭受 自然
Hale Waihona Puke 农业保险业 以保费形式聚集起大量的 资金 ，并进行保 险资金投资经营 ，使得社
会主义新农村中对农业保险业产生发挥金 融 中介职 能的新需 求，具体表现在 ： １增加农民理财渠道。农村理财方式 单一 ，银行储蓄利息收益低 ，资本市场投 资对投资人专业知识要求高、风 险大。通 过设置不 同种类的险种 ，使 农民能够根据 切身利益投保 ，收益相对较高。 ２农业保险资金投资方向向农村集 中。 我 国农业保险业始终面临着社会 影响力不 足的困境 ，充分发挥保险对农村经济建设 的支持作 用，势必要扩大农业保险业的社 会影 响，使农 民接受保 险作 为理财渠道。 我 国保险业的投资渠道正在拓宽 ，国 务院相继批准保险资金 间接投资基础设施 项 目和渤海产 业基金 。而农村的待开发资 源（ 如农产 品深 加工 、 畜牧业规模发展 、 劳 动力、闲置土地 ） 、待扶植企业、待兴修基
面放开粮食收购市场 ，国家仅对短缺 的重
点粮食品种在主产 区实行最低收购价。 因此 ，市场供求关系 日渐成 为我 国农
灾害和意外事故造成的经济损失提 供的农
业类保险。政策性农业保险将市场机制与 政府调控相对接 ，可协助政府救灾 ，提 高
产 品价格 的决定性 因素。农产品关税 大幅 度降低导致 的大批 国外农产品进入我 国市
建与 实现研 究 》 ，编号 ：２ ０ １ １ Ｇ ＸＱ４ Ｄ０ ６ ３ ；郑 州大学西亚斯 国际学院
校 级 科 研 项 目 ，编 号 ：２ ０ １ ２ Ｋ Ｙ Ｙ Ｂ １ ６
村信 用链条 的润滑剂 ， 提升农民信用等级 。
２集中农村 资金 ，缓解资金外流导致 的农村资金短 缺 ，由于存在城 乡金融环境 差异 ，农村通过储 蓄形式聚集起来 的资金 大都 以贷款形式流 向城市。 据统计 ， １ ９ ７ ９ — ２ ０ １ ０ 年， 通过农村信用社和邮政储蓄 的金
场和农产 品市场信息缺乏造成的农产 品生 产盲动性 ，使得作 为缺乏需求弹性的农产 品的价格面临很高 的市场风险。 因此 ， 在我
国新 农村 建设 的过 程 中迫 切 需 要 农 业 保 险
财政资金使用效益 ，也可分散农业经营风
险 ，促进农 民收入增长。政策性农业保险 与商业性保险有本质区别 ：从保险形式上
的介入 ，通过投保人 以保费作为交换将农
业风 险转 移 至 保 险 公 司 ，保 险 公 司 通 过 大
社会主义新农村建设过程中 ，迫 切需 要农 业保险通过保费形式聚集一部分农村资金 ， 并用于农业生产融资 、农村基础设施建设 等来 为农村经济发展提供资金支持 ，形成 农村 资金流转 的良性循环。
（ 三 ）“ 三 衣 ” 对 金 融 中 介 职 能 的 新
需 求
关 键 词 ：农 业 保 险 政 策 性 保 障
融 资 渠 道 ，迫 切 需 要 农 业 保 险 通 过 设 置 农
作物保险和收入保险等险种来保障农民生 产 收入 的稳定 ；为潜在 的农业投资提供风
４ ５ １ １ ５ ０）
险保 障 ，降低其 固有 的风险预期 ，充 当农
基金 项 目：国 家软 科 学研 究计 划项 目 《 产 业共 性技 术创 新平 台的构
看， 政 策 性 农 业 保 险 既 可 采 取 强 制 性形 式 ，
也可采用 自愿参保 的方式 ；而商业性保险 表现 为自愿和非强制性 的特点。从保险 目 的上来看 。政策性农业保险 以实施贯彻政 府政策 为首要 目标 ，有着 明确 的公共利益 取 向；而商业性保险是 以赢利 为 目的，属 于保 险公 司的个体行 为。从保险费 的赔偿 设计上来看 ，政策 性农业保险通 常带有相
对措施 。
世界上 自然灾害严重的国家之一。 据统计 ， ２ ０世纪 ７ Ｏ年代平均每年 受灾面 积 ５ ． ７亿 亩， 成灾率 ３ １ ％；８ ０ 年代平均每年受灾面 积６ ． ２亿亩 ，成 灾率 ４ ９ ％ （ 财政部财政科 学研 究所 ，１ ９ ９ ７） ；１ ９ ９ ０ — １ ９ ９ ７年 ，受灾 面积 ７ ４ ０ ０ ２ 万亩 ，成灾率为 ５ １ ％。 （ 《当前 我国农业重大 问题研究 》 课题 组 ， １ ９ ９ ９ ） 而 我 国 自然 灾害 的损失补偿 很低 ，１ ９ ８ ３ — ２ ０ １ ２年平 均损 失补 偿 率仅 为 总损 失 的 ６ ％。从市场风险角度看 ，目前我 国农产 品 购销市场化改革正全面深化 ，２ ０ ０ ４年 ， 全
融资金净流出量为 １ ０ ３ ３ ４ 亿 元 。 因此 ，在
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中 图分 类 号 ：Ｆ ３ ２ ０ 文 献 标 识 码 ：Ａ
和市场风险。从 自然风险角度看 ，我国是
内 容 摘 要 ：本 文通 过 对 政 策 性 农 业 保 险 需 求 的 类 型 和 内容 开 展 调 研 分 析 ， 明 确 政 策 性 农 业保 险 业 在 新 农 村 建 设 中的功 能 定位 。结 合我 国 “ 三 农” 实情 ， 提 出 国 家 、保 险 公 司和 农 民采 取 的 应
