下载文档原格式
保险学考试题
一、选择题
1. 保险合同中的要素包括（）。
A. 投保人
B. 标的
C. 保险费
D. 承保公司
2. 以下哪种险种属于人寿保险？
A. 车险
B. 财产险
C. 健康险
D. 污染责任险
3. 保险公司的赔偿责任发生在（）。
A. 事故发生时
B. 投保时
C. 签订合同时
D. 立案时
4. 《保险法》规定，谁不得从事保险业务？
A. 具有法定资质的机构
B. 未取得保险经营许可的单位
C. 有经济实力的企业
D. 有良好信誉的个人
5. 保险合同成立后，合同当事人应当遵守（）原则。
A. 诚实信用
B. 骗取利润
C. 恶意隐瞒
D. 拒不承诺
二、判断题
1. 保险公司的承保义务包括理赔和赔偿。
2. 投保人应当按照保险公司的要求缴纳保险费。
3. 保险公司应当按照约定在事故发生后1个工作日内进行定损。
4. 保险代理人可以单独签订保险合同。
5. 保险公司应当对保险合同中的利益受益人进行免责告知。
三、简答题
1. 请简要说明保险合同的解除和终止条件。
2. 保险合同中的保险标的应具备哪些要素？请列举并解释其中一个要素。
3. 申请保险理赔时需要提交哪些材料？保险公司受理理赔后，理赔程序是怎样的？
四、论述题
请就保险公司的赔偿责任范围进行详细论述，并分析在实际操作中可能会遇到的问题及应对方法。
以上是保险学考试题，希望您认真答题，祝您顺利通过考试！。
保险学第三次作业附带答案复习：●机动车辆保险的赔偿●（一）车辆损失的赔偿●1、全部损失。
是指保险车辆在保险事故中发生整体毁损或受损严重失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到出险当时的实际价值，而形成实际全部损失或推定全损。
确定车辆实际价值：（1）折旧法：按出险当时的同类型车辆的新车购置价减去该车使用年限折旧金额后的价值。
（2）参考交易价：按照出险当时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定。
①当保险金额＞车辆出险当时的实际价值（超额保险，超出部分无效）：赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）②当保险金额≤车辆出险当时的实际价值的实际价值赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）第一题：2000年12月22日，湖北某个体经营者周某以13.2万元的价格从二手车市场购买一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48万元，其中以新车购置价36万元作为机动车辆损失险的保险金额，共交纳保险费16335.40元。
次年7月22日周某驾车行驶途中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车辆报废。
保险公司同意按照旧车价格赔付，周某不服，向法院提起诉讼。
解：此次事故属于车辆损失险范围内非碰撞责任中的意外事故，是保险公司责任范围内的事故，保险公司应承担赔偿责任。
由于本次事故不涉及与第三方有关的损害赔偿，是单方事故，因此事故责任比例是100%，同时适合20%的免赔率。
由于车辆发生全损，并且保险金额大于发生事故时车辆的实际价值（超额保险），因此，赔款=13.2×100%×（1－20%）=10.56万元复习：2、部分损失。
是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。
①保险车辆的保险金额按新车购置价投保时，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。
《保险学1》一、名词解释1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。
2、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险责任分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
3、近因是指造成保险标的损失最直接、最有效，起决定作用或起支配作用的原因，而不是时间上或空间上离损失最近的原因。
4、保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
二、填空题1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。
2、保险合同通常采用书面形式。
书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。
3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。
4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、司法诉讼。
三、简述题1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？答：可保风险是保险人可接受承保的风险。
可保风险必须具备下列条件：第一，可保风险是纯粹风险，第二，风险的发生必须具有偶然性。
第三，风险的发生是意外的。
第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。
以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
2、保险合同的解释原则有哪些？答：保险合同的解释原则一共有5个。
1）文义解释原则：按合同文本上的文字含义结合上下文进行解释的原则2）意图解释原则：文义解释不清，条款用词不准等引发争议的情况下，会结合订立合同时双方的真实意愿进行解释的原则。
他会结合订合同时的背景，客观情况等进行解释。
最新国家开放大学电大《保险学概论（本）》形考任务3试题及答案形考任务三一、判断题（每题3分，共30分）题目1比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔款金额比例作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。
() 选择一项：对错题目2由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任。
( )选择一项：对错题目3再保险并不能起到分散风险的作用。
（）选择一项：对错题目4保险企业利润核算以当年收入减去当年支出即可。
( )选择一项：对错题目5为了保险经营的稳定性，保险公司应承保大量风险性质相同的保险标的。
（）选择一项：对错题目6人寿保险纯保费以预定死亡率、预定利率和预定费用率为基础计算而来。
( )选择一项：对错题目7在人寿保险费率计算中，一般以国民生命表为厘定依据。
（）选择一项：对错题目8我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额为1亿元人民币。
( )选择一项：对错题目9保险展业包括保险公司直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估展业。
( )选择一项：对错题目10重合同守信用是保险理赔的基本原则。
( )选择一项：对错二、单项选择题（每题3分，共30分）题目11分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用开支，叫做（）。
选择一项：a. 分保佣金b. 盈余佣金c. 纯益手续费d. 分保费题目12世界上最早的专业再保险公司是（）。
选择一项：a. 慕尼黑再保险公司b. 科隆再保险公司c. 林肯再保险公司d. 瑞士再保险公司题目13某一赔付率超赔再保险合同规定，分入人承担超过60%之后的50%，假设当然分出人净原保费为2 000万，赔款2 500万，则分出人负担（）。
选择一项：a.1 250万b. 1 000万c. 1 200万d. 1 500万题目14保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是（）。
选择一项：a. 投保人的民事权利能力b. 投保人对保险标的的保险利益c. 投保人的缴费能力d. 投保人的民事行为能力题目15风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾向称为（）。
一、单项选择题（从下列各题四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代号写在题干前面的括号内。
答案选错或未选者，该题不得分。
每小题1分，共14分）（）1. 风险管理的目的是﹍﹍﹍。
A．识别风险 B．消灭风险C．转移风险 D．以最小成本获得最大安全保障（）2. 损失频率的计算公式是﹍﹍﹍。
（）3. 保险合同是﹍﹍﹍与保险人约定权利义务关系的协议。
A．被保险人 B．保险受益人 C．投保人 D．保险代理人（）4. 保险合同的客体是﹍﹍﹍。
A．投保人 B．保险利益 C．权利义务 D．被保险人（）5. 风险管理的基本程序是﹍﹍﹍。
A．风险识别→风险评价→选择风险管理技术→风险估测→风险管理效果评价B．风险估测→风险评价→风险识别→选择风险管理技术→风险管理效果评价C．风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价D．风险评价→风险估测→选择风险管理技术→风险识别→风险管理效果评价（）6. 某企业风险管理过程中发生以下事项：保险费3万元，自己必须承担的损失5万元，风险管理行政费用2万元，风险控制成本4万元，残余物资1万元。
该企业的净风险损失成本是﹍﹍﹍万元。
A．15 B．13 C．5 D．1（）7. 关于保险合同，下列说法中正确的是﹍﹍﹍。
A. 保险合同是单务合同 B．保险合同是非要式合同C．保险合同是协商合同 D．保险合同是射幸合同（）8. 中国保险监督管理委员会于﹍﹍年成立，标志着我国保险宏观管理体制日渐成熟。
A．1996 B．1997 C．1998 D．1999（）9. 保险人承担赔偿或给付责任的最高限额是﹍﹍﹍。
A．保险金额 B．保险价值 C．保险金 D．保险费（）10. 保险深度用公式表示为﹍﹍﹍。
（）11. 关于人身保险合同中受益人的变更，下列说法中正确的是﹍﹍﹍。
A.变更受益人不需要被保险人同意B.受益人的变更由投保人或被保险人决定C.变更受益人必须经保险人同意D.变更受益人后只需口头通知保险人（）12. 王某投保一份财产保险，其财产价值10万元，王某对该财产拥有60%的所有权，则该份保险合同的保险金额不得超过﹍﹍﹍万元。
2014年保险资格考试试题（三）1、从保险原理上讲可以承担，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有事还要另外加保险费后才予承保的意外伤害属于（）。
A.一般可保意外伤害B.不可保意外伤害C.特约保意外伤害D.固定可保意外伤害答案：C2、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。
其中，保险经纪人的委托人是（）。
A.保险人B.投保人C.受益人D.被保险人答案：B3、（）不是人寿保险失效率假设要考虑的因素。
A.退保费用B.年龄C.保险金额大小D.性别答案：A4、保险代理人的代理行为是由（）和民法调整的行为。
A.宪法B.保险法C.合同法D.刑法答案：B5、遵守保险行业自律组织的规则属于保险代理从业人员应当遵循的（）道德原则。
A.专业胜任B.守法遵规C.诚实信用D.公平竞争答案：B6、在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备。
室内装潢的赔偿处理主要彩的赔偿方式是（）。
A．比例赔偿B．附加赔偿C．给付赔偿D．所有赔偿答案：A7、在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是（）。
A.正常承保B.优惠承保C.提高的保险费率D.拒保答案：C8、在财产保险的核保过程中，对于保险标的物所处环境的审查不包括（）。
A.查明建筑物的主体结构及所使用的材料等B.检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区C.房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近等D.附近有无诸如易燃、易爆的危险源，救火水源如何以及与消防队的距离远近答案：A9、自动垫交保险费条款生效的条件是（）。
A.投保人欠费时自动生效B.必须经保险人同意C.必须经保单持有人同意D.必须经受益人同意答案：C10、在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备。
室内装潢的赔偿处理主要采取A.第一危险赔偿方式B.比例赔偿方式C.限额责任制D.顺序责任制答案：B11、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，机器设备损失 50万元，汽车损失50万元，不计残值。
一、名词解释1.风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；；2.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性3、弃权与禁止反言弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利。
尔后便不得再向他方主张该种权利。
弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。
4.保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机制。
三个要点：建立基金、对特定危险后果提供经济保障、财务转移机制。
5.最大诚信原则最大诚信原则实际上主要针对投保人而言，但理论上，该原则对保险人具有和被保险人同等的效力。
最大诚信原则的具体内容包含：（1）告知。
是指投保人把有关保险标的的主要事实如实地向保险人做口头或书面的陈述。
（2）保证。
是指被保险人在保险期限内对某种事项的作为或不作为，既被保险人应承诺做某事或不做某事。
6. 近因造成保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。
近因原则是保险理赔过程中必须遵循的重要原则。
按照这一原则，只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才能予以赔偿，即保险事故的发生与损失事实的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。
7.代位追偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。
保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。
简言之,代位追偿就是保险人取代被保险人向责任方追偿,是一种权利代位,即追偿权的代位。
1．徐某购得新车一辆，并在保险公司办理了财产保险，保险价值8万元。
某日，其车停在楼前车位内被其邻居贺某倒车时撞坏，损失1万元，徐某碍于邻里情面，放弃了赔偿的请求，并找到了保险公司要求保险公司赔偿其损失。
对此，保险公司的正确做法是( A )。
A．不承担赔偿责任B．承担赔偿责任之后向贺某追偿C．要求徐某先向贺某请求赔偿，贺某无力承担的部分，保险公司承担赔偿责任D．不承担赔偿责任，但应退还已收取的保险费2．某国有企业于1999年1月就企业的厂房和设备向甲保险公司投保了财产保险，保险金额100万元，系足额保险。
同年4月又就该厂房和设备向乙保险公司投保了足额保险。
同年7月该单位所在地遭受洪水袭击，厂房倒塌，设备受损，估损90万元。
甲、乙两家保险公司知悉重复保险的情况，应( C )。
A．甲保险公司先承保，由甲保险公司按实际损失90万元赔偿B．甲、乙两家保险公司各应赔偿90万元C．甲、乙两家保险公司各赔偿实际损失的一半，即各赔45万元D．乙保险公司承保后，甲保险公司的承保失去意义，由乙保险公司赔偿90万元的损失3.某企业财产价值200万元，投保时保了100万元。
在一次电路短线所致火灾事件中，实际遭受损失为190万元，企业为保护和抢救财产支出费用20万元，为确认保险责任范围内的损失交付的估价费用为4万元，为此保险公司应向企业赔付( D )万元。
A．124 B．112C．107 D．1004．在财产保险合同中，如果保险金额超过保险标的的保险价值，'则（ D ）A．该保险合同无效B．如果投保人有恶意或过失，该合同无效C．按保险欺诈处理D．超过保险价值的部分无效5．盗抢险是家庭财产保险最为普遍的一种附加险。
一般来说，保险人负责赔偿的盗窃损失是( A)。
A．保险财产遭受外来人员盗窃，并有明显现场痕迹，3个月未能破案B．保险财产遭受外来人员盗窃，并有明显现场痕迹，6个月未能破案C．保险财产遭受外来人员盗窃，并有明显现场痕迹，9个月未能破案D．保险财产遭受外来人员盗窃，并有明显现场痕迹，12个月未能破案6.王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是( A)。
保险学模拟试题三一、名词解释（每题3分，共15分）1、风险事故2、投保人3、委付4、保险费5、生命表二、单项选择（每题1分，共10分）1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（）A 责任保险B 信用保证保险C 履约保证保险D 忠诚保证保险2、采用个人承保经营方式的保险市场是（）A 美国保险市场B 欧盟保险市场C 日本保险市场D 劳合社保险市场3、保险基金的主要来源是（）A 资本金B 公积金C 盈余D 保险费收入4、不发达国家普遍采用的市场模式是（）A 自由竞争模式B 混合模式C 垄断竞争模式D 完全垄断模式5、近代中国出现的第一家民族保险公司是（）A 永福人寿保险公司B 华安合群人寿保险公司 C 仁济和保险公司D 谏当保安行6、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式甲公司应赔偿（）A 4000元B 10000元C 30000元D 乙公司全赔7、（）是保险合同成立的一种书面证明，也成小保单。
A 保险费收据B 投保单C 保险凭证D 暂保单8、流动资产一般按（）来确定保险金额A 账面余额B 最近一个月的账面余额C 净值D估价9、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（）A 80万元B 40万元C 30万元D 15万元10、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。
按第一危险赔偿方式保险人应承担的赔偿金为（）。
A 120万元B 90万元C 40万元D 30万元三、多项选择（每题2分，共20分）1、风险的特征主要有（）A 客观性B 永恒性C 偶然性D 必然性2、保险产生和发展的社会经济基础是（）A 剩余产品的增多B 第三次社会大分工的完成C商品经济的发展D 科学技术的进步E 国际贸易的扩大精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案3、人身保险可以分为（）A 人寿保险B 死亡保险C 意外伤害保险D 健康保险4、常见的兼业代理主要有（）A 个人代理B 银行代理C 行业代理D 单位代理5、损失补偿原则中规定保险人可以选择的赔偿方式有（）A 货币赔偿B 恢复原状C 换置D 购买6、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（）A 在受益人的继承人中均分B 用来清偿死者生前所欠的债务C 作为遗产处理D 无条件的归受益人所有E 在被保险人的继承人中均分7、保险期限的计算方法有（）A 按时间计算B 按航程计算C 按工期计算D 双方可以约定E 按航线计算8、保险合同的关系人主要有（）A 投保人B 被保险人C 受益人D 保险代理人E 保险人9、保险合同中规定保险人有（）的义务A 承担保险责任B 条款说明C 及时签发保险单D 为投保人、被保险人保密E 为再保险分出人保密10、保险商品是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性表现在（）A 保险商品的无形性B 保险商品需求的潜在性精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案C 保险商品的可替代性D 保险商品交易的长期性E 保险商品的欺骗性四、判断改错（每题2分，共10分）1、风险因素一定会导致风险事故。
1、一定时期、一定规模的危险单位可能发生损失的次数称为（损失频率）2、商业保险所反映的保险关系是通过（保险合同）来体现的3、属于投机风险的有（新技术投资）4、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（意图解释原则）5、下列（险种）不是影响死亡率的要素6、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（海洋货物运输保险）7、（保险公估人）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。
8、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题）9、以保险形式建立的后备基金称为（保险基金）10、世界上第一张死亡表编制者是（哈雷博士）11、第一家比较有实力的民族保险公司是1875年成立的（保险招商局）12、两家保险公司同时承保同一标的投保会形成（重复保险）13、保险事故发生遭受损害的人是（被保险人）14、下面不属于保险经营原则的是（风险集中）15、下面不属于保险市场中介的是（保险人）16、大陆法系是以（罗马法）基础。
17、我国保险监管行政机关是（保监会）18、下面不属于保险监管主体的是（保险公证人）19、保险合同的客体是（保险利益）20、从法律角度看保险，保险是（法律关系）二、多选1、具有法律效力的保险合同的书面形式有（保险凭证、保险单、暂保单、批单、保险人签章的投保单）2、再保险的职能和作用表现为（分散风险、扩大承保能力、降低营业费用，增加运用资金、有利于拓展新业务、控制责任，稳定经营）3、通常，重复保险的分摊方式包括（比例责任方式、独立责任方式、顺序责任方式）4、下列陈述正确的（投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力；在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致；在财产保险中，一般没有受益人）5、保险资金可以采取哪些方式投资（银行存款、购买不动产、投资股票、贷款、投资债券）三、名词解释题1、保险金额：保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。
2、投保人：对保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费，具有保险利益，保险合同当事人之一。
3、保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它必须是合法的、确定的经济利益。
4、保险展业：即推销保险单，是引导有潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，是保险经营的起点。
5、保险市场：保险市场是保险商品交换关系的总和。
从系统论的角度看，它是以市场机制为主导进行保险活动的系统和体系。
它既包括保险商品交换的场所，也包括保险商品交换中需求与供给的关系及其有关活动。
四、简答题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）1、风险管理的基本程序有哪些？风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；风险管理效果评价2、简述保险的要素？必须有特定风险的存在；必须对风险事故造成的损失给予经济补偿；必须有互助共济关系；保险的分担金额必须合理；必须为较长期性的经济制度3、简述保险监管原因？保险业涉及公共利益；有很强技术性；易于产生过度竞争4、简述保险市场中介？保险代理人；保险经纪人；保险公证人。
5、简述保险合同的解释原则及实务中应注意的问题。
原则：公正合理；有利于被保险人和受益人。
应注意：只适用于语言文字不清或一词多义，尊重保险条款原意；由保险法律法规确定的条款或监管机构指定的条款，如产生争议，应提请立法、司法或行政解释。
五、计算题（18分）1、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。
在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的总价值为50万元。
（1）采用独立责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？（要求写出计算过程）（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。
甲的独立责任为：实际损失×保险保障程度=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。
乙的独立责任为：实际损失15万甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失=12万/（12万+15万）×15万=6.7万乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失=15万/（12万+15万）×15万=8.3万（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万六、分析题（17分）1、案例分析。
（7分）试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。
2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。
丁某手术后出院。
7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。
丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。
2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。
后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。
丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。
双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。
答：保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时违反了最大诚信原则的告知义务。
虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。
2、资料分析。
（10分）试根据下列资料，分析某国保险业发展情况。
资料一某国2008年保费总收入10000亿元，同期GDP300000亿元，人口10亿。
资料二某国保监会统计信息部在2009年1月21日召开的新闻通气会上表示，2008年，全国保险市场保持了平稳较快增长。
统计显示，2008年全国寿险保费收入7658.4亿元，同比增长49.2% 。
2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，比上年增长31.2%。
其中，产险业务赔款1418.3亿元，增长39%；寿险业务给付1315亿元，增长23.5%。
资料三全球保险市场概况经济发达国家占全球保险市场的88.53%, 发展中国家的市场份额很小。
2004年，全球的保险费为3.244万亿美元[1], 比2003年(保费收入2.959万亿美元)增长了2.3%。
工业化国家[2]市场份额很高，占世界寿险保费的88%，非寿险保费的90%。
虽然工业化的国家保险费高于新兴市场国家[3]，但是2004年，新兴市场国家的保险费增长率为7.5%，工业化国家的增长率仅为1.7%，说明新兴市场国家存在很强的发展潜力。
在工业化国家，保费渗透率为9.02%, 在新兴市场国家保费渗透率仅为3.94%。
无论是经济发达国家还是发展中国家之间，保费渗透率都有差异。
像东南亚国家的保费渗透率为7.4%，非洲的为4.89%，拉美国家的为2.47%，中东和中亚国家为1.65%。
以保险密度为例，世界平均水平的人均保费为602美元，工业化国家的保险密度为2966美元，新兴市场国家的保险密度为687美元，差别很大。
在新兴市场国家中，保险密度也有差别，东南亚国家为67.8美元，中东和中亚国家为48.4美元，拉美国家为90.9美元，非洲国家的为43.4美元。
全球最大的10家保险公司都是经济发达国家的。
答：计算保险深度、保险密度、寿险非寿险比例；某国与世界平均、与工业化国家比较；分析出成绩、差距、发展趋势。
我说，把酒喝够，把烟抽完，把黑夜熬成天亮，等你真的感觉疼了，你就忘记了。
不撞南墙不死心，大概就是这个道理。
别人苦口婆心的劝说，其实你一点儿都听不进去。
你害怕失去、害怕背叛、害怕从未拥有，你害怕的太多、心事太多，所以很难入睡。
那你就熬吧，等熬过了这一阵，你又会觉得其实生活还是很美好。
你要记住，所有关于感情的问题，都不要在深夜做决定。
无论分手还是牵手，无论坚持还是放弃。
因为女人啊，从来都不是理性动物，再加上深夜里的一杯红酒，一根香烟，感性越发强烈。
五年前第一次听梁静茹的《问》，歌里唱，如果女人，总是等到夜深，无悔付出青春，他就会对你真。
那时候真的傻到相信，用心爱一个人，就能把他留在自己身边。
现在才明白，在一起一辈子这种事，不是嘴上说了就可以。
外面的诱惑这么多，人的欲望这么大，而你能给的爱，其实就这么多。
后来我经常说，如果爱一个人又不可得，那就找个爱自己的吧。
别太累，别付出太多，别太委屈，你说你爱他所以无所畏惧，但你的感情和耐心其实就这么多，你无法永远输出。
总有一天它们会因迟迟得不到回应而枯竭。
等到那一天你会发现，哪怕再遇到喜欢的人，也没有力气去喜欢了。
