第四章 银行管理-金融创新的基本原则

中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1、我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开发、共享。

2、共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。

3、发展的主线——供给测结构性改革。

供给侧结构性改革，就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。

供给侧结构性改革旨在调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量。

需求侧改革主要有投资、消费、出口三驾马车，供给侧则有劳动力、土地、资本、制度创造、创新等要素。

4、宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。

5、财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。

6、常备借贷便利一般期限是1-3 个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。

7、中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。

第二章监管概述1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

具体目标：通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。

努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2、监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。

3、管风险主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性；银行风险的外部性；风险监管的前瞻性。

4、提高透明度主要有三点原因：便于市场约束；与银行业监管相得益彰；有助于增进市场信心。

5、良好监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

1.合法合规原则遵守法律、⾏政法规和规章的规定，不得违反法律规定或变相逃避监管。

2.公平竞争原则不得以排挤竞争对⼿为⽬的，进⾏低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争
3.知识产权保护原则应充分尊重他⼈的知识产权，不得侵犯他⼈的知识产权和商业秘密，应制定有效的知识产权保护战略，保护⾃主创新的⾦融产品和服务。

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4.成本可算原则尽可能保证创新成本能⽐较准确地核算，避免创新活动偏离银⾏经营⽬标
5.风险可控原则只要是创新就是未曾验证的，就存在⼀定的不确定性。

银⾏创新必须保证风险可控，以保证银⾏的安全和整个⾦融体系的稳定。

6.信息充分披露原则银⾏须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露
7.维护客户利益原则银⾏应遵守职业道德标准和专业操守，完整履⾏尽职义务，充分维护⾦融消费者和投资者的利益。

8.四个“认识”原则包括：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对⼿。

第四章银行经营管理与创新本章主要内容：第一节市场营销第二节绩效考评第三节财务管理第四节金融创新第一节市场营销【知识点】市场定位（考纲没有要求）(一)目标市场目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

市场细分，是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

(二)市场定位市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。

银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

(三)市场定位的步骤1.识别重要属性。

2.制作定位图。

3.定位选择。

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种:主导式定位（规模大）、追随式定位（规模中等）、补缺式定位（规模小）。

4.执行定位。

【知识点】客户管理（熟悉）商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。

(一)客户的开发和管理客户开发就是银行按照其经营战略和市场定位，寻找潜在客户并将潜在客户变为现实客户的过程，以及向现实客户营销更多金融产品的过程。

客户管理则是制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程。

银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理。

(二)客户开发和管理的主要方式1.建立客户追踪制度。

2.扩大销售。

3.维护访问。

(三)客户的风险管理客户的风险管理就是在对政策、法律、市场、决策、管理等可能性因素进行考察、预测、分析的基础上，发现客户运营过程中的不确定性，并按照一定的方法进行评估，制定并实施防范风险的对策。

1.要建立客户风险管理机制。

金融管理的基本原则金融管理是指对金融资源进行合理配置和有效利用的管理活动。

在金融管理中，有一些基本原则可以指导我们进行有效的决策和实践。

本文将介绍金融管理的基本原则，并探讨其在不同情境下的应用。

一、风险与回报的平衡风险与回报是金融管理中最核心的概念之一。

在进行投资和资金配置时，我们需要平衡风险和回报的关系。

风险越高，预期回报也应当越高。

这就要求我们在决策中要进行风险评估，确保风险与预期回报相匹配。

二、分散投资分散投资是降低风险的重要手段。

将资金分散投资于不同的资产类别、不同的地区和不同的行业，可以降低投资组合受到某一个特定风险的影响。

通过分散投资，我们可以实现风险的分散和整体回报的提升。

三、长期投资长期投资是获得稳定回报的关键。

短期的市场波动可能会对投资组合造成一定的影响，但从长期来看，投资的价值会受到企业经营状况、经济环境等因素的影响。

因此，长期投资视角可以帮助我们更好地把握金融市场的发展趋势，减少短期波动对投资的干扰。

四、信息透明与全面了解在金融管理中，信息是决策的基础。

我们需要保持对金融市场和相关业务的信息透明性，并全面了解各种因素对决策的影响。

只有准确地掌握市场信息和相关数据，才能够进行准确的风险评估和投资决策。

五、合规与道德金融管理必须符合相关的法律法规和道德规范。

合规意味着我们需要遵守国家、地区和行业的法律法规，确保金融活动在合法的框架内进行。

同时，我们还应该秉持道德原则，遵循诚实守信、公平公正的原则来进行金融管理，维护金融市场的稳定和社会公平正义。

六、持续改进与创新金融行业变化迅速，我们需要持续改进和创新，以适应市场的需求和变化。

通过引入新的金融工具、创新投资策略等方式，可以提高金融管理的效率和回报。

结论金融管理的基本原则是指导我们进行有效决策和实践的准则。

在金融管理过程中，我们需要平衡风险与回报的关系，进行分散投资，注重长期投资，保持信息透明与全面了解，符合合规与道德标准，并持续改进和创新。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（理财业务）-试卷2(总分88,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

[2013年11月真题]A. 成本可算B. 风险可控C. 知识产权保护D. 信息充分披露2. 下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( )。

A. 信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B. 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C. 银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D. 资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式3. 下列不属于银行金融创新的根本目的的是( )。

A. 直接拓宽业务领域B. 防止金融产品价格的剧烈波动C. 创造出更多、更新的金融产品D. 更好地满足金融投资者日益增长的需求4. 银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。

银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

上述体现的是( )。

A. 信息充分披露原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 风险可控原则5. ( )要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

A. 认识你的业务B. 认识你的盈利增长点C. 认识你的客户D. 认识你的交易对手6. 下列不属于银行从事客户教育的内容的是( )。

A. 为客户提供相关信息B. 为客户提供培训C. 使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D. 为客户提供风险测试7. “买者自负”原则的含义是( )。

A. 金融产品提供者需要自我教育B. 金融产品提供者没有信息披露义务C. 金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D. 金融产品购买者要自己承担决策风险8. 下列不属于银行金融创新的基本原则的是( )。

银行业金融管理制度一、引言银行业金融管理制度是指银行业金融机构为规范金融业务经营行为，保护金融消费者权益，维护金融市场秩序，保障金融系统稳定运行而制定的具体操作规程和管理手册。

银行业金融管理制度的建立和健全对于推动银行业金融机构健康发展、提高服务水平、防范金融风险、促进金融市场的稳定和繁荣具有重要意义。

二、银行业金融管理制度的基本原则1.合法合规。

银行业金融管理制度应遵循国家法律法规和监管规定，依法开展金融业务。

2.风险管理。

银行业金融管理制度应依据风险评估情况，建立健全的风险管理机制，防范和控制金融风险。

3.服务实体经济。

银行业金融管理制度应以支持实体经济发展为宗旨，服务于社会经济发展。

4.合理定价。

银行业金融管理制度应遵循市场化原则，合理定价，维护金融市场竞争秩序。

5.信息公开。

银行业金融管理制度应保障投资者知情权，保护投资者合法权益。

6.社会责任。

银行业金融机构应积极履行社会责任，促进经济社会可持续发展。

7.内部监管。

银行业金融管理制度应建立健全的内部监管机制，保障金融机构内部运行规范。

三、银行业金融管理制度内容1.风险管理制度（1）风险管理政策。

金融机构应建立健全风险管理政策，明确风险管理的基本原则、组织架构和职责分工。

（2）信用风险管理制度。

建立客户信用评级制度，明确信用审查程序和标准，制定信用风险控制政策。

（3）市场风险管理制度。

建立市场风险监测和测评体系，开展市场风险管理业务。

（4）操作风险管理制度。

建立操作风险管理制度，加强流程和内控管理，防范操作风险。

2.内部控制制度（1）内部控制架构。

建立内部控制框架，明确各级内控机构的职责和权限。

（2）内部审计制度。

建立内部审计机构，加强内部审计工作，发现和纠正内部不正当行为。

（3）运营风险监测。

建立适应业务特点和规模的运营风险监测机制，及时发现和控制潜在运营风险。

（4）内部诚信管理。

建立内部诚信管理制度，加强员工教育培训，培养良好的职业道德和工作秩序。

经济学原则知识：金融创新原则——不同金融创新的策略和效果随着经济的发展和金融市场的改革，金融创新已经成为了经济发展的主要推动力之一。

金融创新是指通过设计新的金融产品、利用新的金融技术和开展新的金融业务来满足不同的金融需求和风险管理的方式。

本文将从不同的角度探讨金融创新的策略和效果。

一、创新策略1.产品创新产品创新是指金融机构开发新的金融产品，以满足不同的金融需求。

产品创新的主要方式包括创新性的贷款产品、投资产品和保险产品等，这些新的产品可以带来更高的收益和更低的风险。

例如，互联网金融平台就是通过创新性的贷款产品和投资产品，吸引更多的投资者和借款人，促进了金融的发展。

2.技术创新技术创新是指金融机构采用新的技术手段和新的技术平台，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。

技术创新可以包括移动支付、网上银行、虚拟货币等。

例如，人脸识别技术、指纹识别技术等现代化技术的运用，不仅提高了金融机构的安全系数，还提高了客户的使用体验。

3.渠道创新渠道创新是指金融机构开拓新的销售渠道，以更好地服务客户。

渠道创新可以包括开设新的营销渠道、扩展新的分销渠道等。

例如，金融机构可以利用社交媒体平台进行宣传推广，通过提供在线客户服务改善客户体验。

4.运营创新运营创新是指金融机构采用新的管理方式、制度和文化，提高管理效率和管理质量。

运营创新可以包括人力资源管理、风险管理、信息技术管理、流程管理等。

例如，金融机构可以通过HR数据分析平台提高人才管理效率，同时新的流程管理方法和工具的使用帮助提高流程效率和质量。

二、创新效果1.风险管理效果金融创新可以提高金融机构的风险管理能力。

例如，金融机构通过开发新的保险产品，可以将不同的风险分散到不同的保险公司，从而减少机构的风险暴露；通过运用新的风险评估技术，可以更好地识别和控制风险。

2.提高效率金融创新还可以提高金融机构的运营效率。

例如，运用互联网技术，金融机构可以提高客户服务的效率，缩短业务处理时间，改善客户体验；通过自动风险评估系统，金融机构减少了审核时间，降低了审核成本。

商业银行基本管理原则商业银行基本管理原则商业银行是金融体系中至关重要的一部分，它们在经济发展中扮演着重要的角色。

为了确保商业银行的安全、稳定和持续发展，一定要遵循一系列基本管理原则。

1. 风险管理：商业银行应采取有效的风险管理方法，以降低风险对经营和金融系统的影响。

这包括制定和实施全面的风险管理政策、流程和控制措施，定期评估和监测风险水平，并采取相应的风险控制和应对措施。

2. 合规与稳健性：商业银行必须遵守法律、法规和监管要求，秉持合规性和稳健性原则。

这包括遵守资本充足率和流动性要求、加强内部审计和合规部门的设置与运作、确保信息安全和数据保护等。

3. 客户服务：商业银行应为客户提供可靠、高效的服务，并根据客户需求不断完善产品和服务。

这包括准确和及时地为客户办理各类业务、提供专业咨询和建议、保护客户隐私和权益，以及建立健全的客户投诉处理机制。

4. 透明度与信息披露：商业银行应提供充分的信息披露，确保关键信息对外公开。

这包括定期披露财务报告和业绩数据，公布重大风险和内部控制情况，向市场和投资者传递真实、准确、全面的信息，以维护市场秩序和投资者利益。

5. 人才培养和激励：商业银行应重视人才培养和激励机制的建立，以提高员工素质和绩效。

这包括制定适当的人才发展计划、提供培训和学习机会、建立激励和回报机制，以及建立公正、透明、有效的绩效评估和晋升体系。

6. 信息技术和数字化转型：商业银行应积极推动信息技术和数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。

这包括建设先进的信息系统和数据分析平台、优化业务流程和用户界面、加强网络安全和数据隐私保护，以及利用大数据和人工智能等技术创新提升金融服务质量。

7. 社会责任：商业银行应肩负起社会责任，积极参与社会公益事业和环境保护。

这包括推动金融扶贫和可持续发展，参与慈善捐赠和社区建设，加强企业治理和社会责任信息披露，以及与各利益相关方建立良好的合作关系。

总之，商业银行作为金融体系的核心，需要遵守一系列基本管理原则。

2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 关于债券投资收益的说法下列错误的是（）。

A. 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较B. 到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率C. 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用D. 名义收益率是投资购买债券的内部收益率E. 持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率正确答案：B,D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A. 跟单商业信用证B. 光票信用证C. 可撤销信用证D. 不可撤销信用证正确答案：A,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（）。

A. 优质流动性资产充足率B. 净稳定资金比例C. 流动性比例D. 拨备覆盖率E. 资本充足率正确答案：A,B,C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融机构的下列行为中，没有违反反洗钱规定的是（）。

A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B. 泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私C. 未建立客户身份识别制度D. 按照规定建立反洗钱内部控制制度正确答案：D,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。

A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行资产业务中，最主要的是（）。

A. 吸收存款B. 买卖外汇C. 发放贷款D. 办理票据贴现正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

2024年国家电网招聘之经济学类过关检测试卷B卷附答案单选题（共200题）1、下列单位不属于行政单位的有（）。

A.军队B.国家权力机关C.高等学校D.党派组织【答案】 C2、下列属于中央对地方税收的返还形式的有（）。

A.体制性补助B.单项性补助C.特殊性补助D.多样性补助【答案】 A3、下列债券中，价格波动率最大的是()。

A.短期，高息票债券B.长期，低息票债券C.长期，零息票债券D.短期，低息票债券【答案】 C4、如果法定存款准备金比率为20%，那么企业在银行的10万元活期存款，通过存款货币的创造过程最大可以派生存款为()。

A.40万元B.50万元C.60万元D.200万元【答案】 A5、以下关于利率的期限结构说法错误的是()。

A.利率期限结构通常表现出短期利率波动大，长期利率波动小的特征B.市场分割理论解释了收益率曲线通常向上倾斜的特征C.预期理论能够解释短期利率和长期利率的联动关系D.流动性升水理论假设不同期限的债券之间存在完全的替代性【答案】 D6、总供给是指社会在一定时期内所能提供的适合消费者需求的商品和服务的总和，其价值形态通常用（）表示。

A.国民收入或国民生产总值B.人均国民收入C.人均国民生产总值D.对外贸易顺差【答案】 A7、一国国际收支顺差会使()。

A.外国对该国货币需求增加，该国货币升值B.外国对该国货币需求减少，该国货币贬值C.外国对该国货币需求增加，该国货币贬值D.外国对该国货币需求减少，该国货币升值【答案】 A8、关于钢筋混凝土构件在剪力和扭矩共同作用下的承载力计算，下列说法正确的是（）。

A.不考虑二者之间的相关性B.混凝土不考虑相关作用，钢筋考虑相关作用C.混凝土考虑相关作用，钢筋不考虑相关作用D.考虑钢筋和混凝土的相关作用【答案】 C9、介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是()。

A.操作目标B.最终目标C.中介目标D.基本目标【答案】 C10、2014年5月22日，张老板用银行按揭贷款的方式买了一套78万元的新房，首付现金34万元，在15年内付清银行贷款44万元和利息10万元。

初级银行从业资格《银行管理》知识点初级银行从业资格《银行管理》知识点《银行管理》作为银行从业资格考试的科目之一，它考查的知识点也是需要考生重点掌握的内容之一，以下是YJBYS收集整理的初级银行从业资格《银行管理》知识点，欢迎学习!银行业初级资格《银行管理》资料：金融创新金融创新A 融创新概述：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。

B 金融创新的基本原则：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：1.合法合规原则2.公平竞争原则3.知识产权保护原则4.成本可算原则5.风险可控原则6.信息充分披露原则7.维护客户利益原则8.四个“认识"原则C 金融创新与客户利益保护：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

银行业初级资格《银行管理》资料：宏观经济政策宏观经济政策(一)了解财税政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响;1、财政政策目标财政政策目标是国家运用财政政策工具所要实现的目的。

它构成财政政策的核心内容，是财政政策事的主导方面。

财政政策目标的确立因不同国家不同时期而异。

我国现阶段财政政策的目标包括以下几个方面。

(1)物价相对稳定物价相对稳定。

这是世界各国均在追求的重要目标，也是财政政策稳定功能的基本要求。

央行行长助理李东荣：金融创新应遵循5个原则
2011年05月19日14:59来源：新华网参与互动(0)【字体：↑大↓小】中国人民银行行长助理李东荣18日在北京表示，“十二五”时期是我国全面建设小康社会关键时期，对金融业发展创新提出了新的更高要求。

总结本次金融危机教训，我国金融创新应该遵循5个原则：
一是金融创新要服务于实体经济发展。

金融创新不能脱离实体经济的实际需求，必须根据经济社会发展的实际需求，科学、合理地发展金融市场，创新金融产品，改进金融服务。

二是正确处理好政府与市场的关系，发挥市场资源配置中的基础性作用，尊重金融业自主性和创造性，减少不必要行政干预。

三是强化风险意识，既要遵循市场经济的客观规律，支持促进金融企业创新，又要加强规划指导，搞好市场调研和风险分析，高度重视创新过程中的风险控制，确保金融稳定运行。

四是坚持“借鉴国际经验、立足中国实际”相结合。

充分借鉴各国金融创新方面的经验教训，特别是要借鉴在金融技术、经营理念、服务方式和金融产品创新等方面的良好做法，同时立足我国实际，紧紧抓住我国金融发展中的深层次矛盾和主要问题，着眼金融业整体发展和结构优化。

五是金融创新要依托科技进步。

电子信息技术突飞猛进，对金融产品创新、金融风险管理和金融行为改革具有重大意义。

李东荣是在于此间召开的2011中国金融论坛上做上述表示的。

作为第14届科博会的重要活动，2011中国金融论坛5月18日-19日在北京召开，会议主题为“金融创新与经济结构调整”。

(记者岳瑞芳、彭春燕)。

1．下列属于基本存款账户的存款人的有(ABCD)。

A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人2．汇款的方式主要有(ABC)。

A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证3．发行金融债券的主体有(ACD)A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行D．企业集团财务公司及其他金融机构4．下列属于国际收支中经常项目的有(CD)A．直接投资B．企业信贷 C．劳务收支D．汇款5、从资金供应者和资金需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（ AB ）。

A、直接融资B、间接融资C、借贷性融资D、投资性融资6．银监会的监管措施包括(ABCD)A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括(AD)A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()D．是银行实际承担风险的最直接反映9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(ABD)A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B．中国采用的是直接标价法C．美国采用的主要是直接标价法D．大多数国家采用直接标价法10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( ABC)A．经营状况恶化D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉D．对外投资失败11．关于会计平衡法则(AB)A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C．负债记录于账户借方D．所有者权益计人贷方12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票13．代理的法律特征是A B D ()A．代理行为能够引起民事法律后果B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C．代理人独立意思表示D。

商业银行金融创新指引别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。

第六条 商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。

第七条 中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举的监管原则，依照法律法规的有关规定和本指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。

第八条 银监会将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，及时修订不适应金融创新的有关规定，在充分考虑市场变化和公众需求的基础上，对监管规章和政策定期跟踪评估，及时更新，不断提高监管有效性。

第九条 银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

第二章 基本原则 第十条 商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

第十一条 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

第十二条 商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

第十三条 商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

第十四条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的业务”。

董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

第十五条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的风险”。

董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

第十六条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。

简述商业银行的经营管理的基本原则
商业银行的经营管理的基本原则主要包括以下几个方面：
1. 风险控制原则：商业银行必须建立健全的风险管理体系，通过科学的风险评估、合理的风险定价和有效的风险控制措施，最大限度地降低业务风险，确保资本安全。

2. 盈利原则：商业银行的核心目标是盈利，因此要充分发挥市场竞争优势，开展差异化经营，不断提高业务利润率和市场占有率。

3. 合规原则：商业银行必须遵循国家法律法规和监管机构的规定，秉持诚信经营、合规经营的理念，规范业务行为，防范非法活动和违规操作，保障客户合法权益。

4. 客户至上原则：商业银行的根本任务是服务客户，因此要强化客户导向，以满足顾客的需求为出发点和落脚点，打造优质服务品牌，提升客户满意度和忠诚度。

5. 创新发展原则：商业银行必须积极探索创新，对新业务和新技术进行深入研究，加强产品创新和业务模式创新，适应市场发展和客户需求的变化，提高自身竞争力。

开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新摘要：在当前我国银行业发展的诸多问题之中，金融创新乏力是最为突出的问题之一。

金融创新是新世纪中国金融业发展的动力之源，是开放趋势下中国银行业竞争力提升的主要途径。

但是，在金融创新与金融监管的动态博弈过程中，由于现实存在的监管滞后等问题，严重地制约了商业银行金融创新的发展。

本文提出了监管制度创新的构想，并就中国银行业金融创新的原则与方向问题进行现实的探索。

回首20世纪70年代以来的世界金融发展历史，其最为突出的特征就是金融创新风起云涌，新的机构、新的工具、新的市场、新的交易方式和管理方法不断推陈出新，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的内生推动力量。

但与此同时，伴随着金融创新的发展，全球性、地区性的金融危机和银行危机此伏彼起，金融安全问题也日益突出。

在此情况下，如何兼顾安全与效率，处理好创新与监管的关系已成为世界范围内的重要研究课题。

金融创新与监管的关系，始终是矛盾的对立统一。

一方面两者具有统一性：金融监管能支持和引导创新，能消除创新的负面效应，金融创新则包含和促进了金融监管的创新；另一方面两者又是对立的：金融创新增加了金融体系的不稳定性，削弱了金融监管的有效性，金融监管则可能抑制金融创新的效率。

这种矛盾的发展过程，在现实中表现为两者之间的一种博弈。

金融创新与监管的博弈能否达到均衡，与监管当局对待金融创新的态度和监管方式密切相关。

哪一个阶段金融监管支持金融创新，金融创新和银行业就会取得快速的发展；哪一阶段金融监管抑制金融创新，金融创新和银行业的发展就明显偏缓。

而且，在不同的国家和地区之间也是这样。

一、中国银行业金融创新乏力：来自监管的滞后约束改革开放以来，我国银行机构发生了重大变革，四家国有商业银行、多家股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构陆续建立，并在90年代后期开始引入了外资银行；在业务交易方面，除传统的存贷款业务外，创办了个人消费信贷、中间业务、同业拆借、银行债券和外汇交易活动等等。

金融创新发展的三个原则金融发展当下应当坚持三个原则：第一是服务实体经济，第二是支持普惠金融的发展，第三是支持绿色金融发展。

今后，宏观经济要想稳定发展就取决于这三个领域的进展。

在今年的全国金融工作会议后，金融发展当下应当坚持三个原则：第一是服务实体经济，第二是支持普惠金融的发展，第三是支持绿色金融发展。

今后，宏观经济要想稳定发展就取决于这三个领域的进展。

首先，金融服务实体经济是一个老话题。

这里结合金融创新，Fintech最近的一些情况来说一说金融服务实体经济的问题。

金融是一个高科技产业，所有科技成果都会在金融行业率先广泛使用。

比如说，抵押贷款证券化，这在当时也是高新科技应用于金融活动的著名例证。

最早把一批信贷资产放在一起，分割出各具特色的现金流，依据它发新的证券，满足不同人的投资需求，这种想法早就有，由于科技没有发展到这种程度，这个想法无法变成产品。

20世纪50年代前后，随着新的计算技术的发展，它变成了现实。

所以现在市场上可以看到，可投资于大量的证券化资产，因为必须能够迅速算出价值，然后给它定价，这就是高新科技服务实体经济的例证。

但是与它相关就有很多不服务实体经济的例子，比如说在MBS、ABS基础上产生了非常多的衍生品，衍生品本身和实体经济的关系就已经疏远了。

对这些衍生品进行炒作，就是金融业自娱自乐，这种自娱自乐把整个经济，整个金融推到了危机的风头上，以至于全球不得不用一次非常大的，到现在还没有完全恢复过来的危机，来纠正这种不服务实体经济的金融创新。

讲金融和实体经济的关系，金融和宏观稳定的关系的时候，第一条就是这个产品是不是有助于实体经济的发展。

从全球趋势来看，危机之后，金融业回归简单，回归标准，回归本心，找回了初心，线上线下统一。

这次全国金融工作会议主要的思想也是这样。

以美国的情况来说，危机之后，很多金融泡沫都被挤出去了，股票、债券、信贷市场稳定发展，说明经济还是需要金融的，但是需要和实体经济密切关联的金融活动稳步发展。