《深发展银行-汽配-供应链金融解决方案- 汽车金融部》

深圳发展银行供应链金融融资模式4深圳发展银行供应链金融融资模式分析4.1深圳发展银行供应链金融业务简介资本市场快速发展，导致商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机。

与此同时，面对中小企业这个近在身边的快速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。

因为传统的信贷风险控制技术在面对假报表、无抵押、担保和随时可能倒闭的授信申请人时，显得苍白无力。

这解释了我们在过去几年中经常看到的情景:在“先圈地，后开发”的策略下，各家银行竞相将自己标榜为服务中小企业的专业银行，做秀性质的签约会、推介会、新闻发布会充斥市场，客观上也对管理当局“鼓励中小企业融资”的急切心情做出了呼应。

为争取到中小企业融资这块大蛋糕，各家商业银行不断推陈出新，设计满足中小企业融资需求的各类融资产品。

2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存货融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币，利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用、结算和保证金存款合计超过了20亿元。

之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资(2003年)、“1+N”供应链融资(2003年)到系统提炼供应链金融服务(2005年)，该行2006年在银行业率先推出“供应链金融”品牌。

深发展供应链金融，就是该行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，’以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。

深圳发展银行形象地将它描述为“1+N”。

“1”代表核心企业，而“N”则是围绕“1”开展业务的上下游中小企业。

深发展推出供应链金融，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产一供一销”链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。

为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案 (1)为某钢材经销商B公司制定的融资解决方案 (2)深发展应收账款池融资避险案例 (3)某铜加工企业的贸易融资方案 (4)为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案一、客户背景某汽车零配件生产企业A公司，专营汽车电子等零配件的采购、销售，主要为广东的两家著名日系合资汽车厂家供货，与其下游厂家合作年限较长，贸易关系稳定。

在“汽车零配件－汽车生产－汽车经销商－终端用户”的国内汽车行业供应链条中，A公司处于供应链上游，与汽车行业形成共生发展，随着近几年我国汽车产业的快速发展，A公司业务规模也不断扩大。

二、客户需求分析1、由于下游车厂较为强势，A公司一般采取向车厂提供3-6个月的账期的销售结算模式，这样一来，A公司造成了大量、稳定的应收账款，余额一般维持在6000万左右，资金占用量越来越大，需要通过融资以缓解短期流动资金压力；2、作为一家资产规模、综合实力一般的中小型汽车零配件生产企业，A公司无法通过银行的保证担保、抵押担保贷款等传统授信渠道获得融资支持。

基于客户背景、业务特点以及融资需求，深圳发展银行为该客户提供了以下供应链金融解决方案。

三、融资解决方案深圳发展银行通过考察A公司整体经营状况，并依据其与下游车厂的关系和交易细节，接受A公司向深圳发展银行转让其交易过程中的应收账款，据此给予A公司4000万元保理额度，解决了A公司因应收账款占用带来的流动资金短缺困境。

以A公司与车厂X的交易为例，具体操作流程如下：（1）A公司与X公司签订供货合同；（2）A公司送货，X公司验收货物并在送货单上签字确认；（3）X公司根据送货单明细定期生成电子收货单（Purchase Order，简称PO），送至A公司和深发展；（4）A公司收到PO后开出增值税发票，并交给深发展申请保理授信出账（同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项）；（5）深发展根据X公司发来的PO和A公司交来的发票，确定、核实应收账款的具体金额后，将发票送达X公司；（6）深发展根据核实的应收账款金额放款给A公司；（7）X公司按时付款到A公司在深发展的付款账号，A公司偿还保理授信。

汽车配件制造商供应链金融解决方案概述：汽车配件制造商面临着复杂的供应链和资金管理问题。

他们通常需要从供应商那里购买原材料，并在完成生产后将成品交付给经销商。

然而，这个过程中存在着多个风险，包括供应商违约、库存积压以及资金链断裂等。

因此，供应链金融解决方案可以帮助汽车配件制造商解决这些问题，提高资金使用效率并减少风险。

一、供应链融资汽车配件制造商通常需要提前向供应商支付原材料的费用，然后等待销售完成后才能收回款项。

在此期间，资金链可能会因为缺乏流动性而断裂，导致无法满足其他付款需求。

供应链融资可以帮助汽车配件制造商解决这个问题。

通过与金融机构合作，汽车配件制造商可以将采购订单和销售订单作为抵押，获取短期融资。

这样一来，他们就可以及时支付供应商并满足其他资金需求，而不必等待销售完成后才能收回款项。

二、库存融资汽车配件制造商通常需要维持一定的库存以应对市场需求。

然而，库存管理也是一个挑战，因为库存过剩或过少都可能造成资金浪费或订单无法及时交付。

库存融资可以帮助汽车配件制造商解决这个问题。

通过将库存作为抵押，汽车配件制造商可以获得资金，用于购买原材料或满足其他资金需求。

这样一来，他们就可以避免因为库存过剩或过少而导致的资金浪费或订单无法及时交付的问题。

三、应收账款融资在汽车配件制造商的供应链中，经销商通常需要一定的信用期来支付货款。

然而，汽车配件制造商通常需要更快地收回货款以应对其他资金需求。

应收账款融资可以帮助汽车配件制造商解决这个问题。

通过将应收账款作为抵押，汽车配件制造商可以提前收回货款并满足其他资金需求。

这样一来，他们就可以更好地管理资金，并减少资金链断裂的风险。

四、供应链管理工具除了供应链融资，汽车配件制造商还可以使用供应链管理工具来优化供应链的效率和可见性。

这些工具可以帮助他们实时跟踪订单、库存和物流，并进行预测和优化。

通过使用这些工具，汽车配件制造商可以更好地控制供应链，减少风险并提高效率。

供应链金融解决方案一、背景介绍供应链金融是指通过金融手段，为供应链上的各个环节提供融资、结算、保险等服务，以解决供应链中的资金流动问题，提高供应链的运作效率和风险管理能力。

随着全球经济的发展和供应链的复杂性增加，供应链金融解决方案成为了企业在资金管理和风险控制方面的重要工具。

二、供应链金融解决方案的主要内容1. 供应链融资供应链融资是供应链金融解决方案的核心内容之一。

通过与供应链上的各个环节建立合作关系，金融机构可以为供应商、分销商和零售商提供融资服务，满足其资金需求。

例如，供应商可以通过应收账款融资解决资金周转问题，分销商可以通过定单融资提前获得资金用于采购，零售商可以通过库存融资减少资金占用。

2. 供应链结算供应链金融解决方案还包括供应链结算服务。

通过与供应链上的各个环节建立结算平台和支付系统，金融机构可以为供应链参预方提供快速、安全的结算服务。

例如，通过电子商务平台和在线支付系统，供应商可以实现与买方的快速结算，减少资金回笼周期，提高资金利用效率。

3. 供应链风险管理供应链金融解决方案还需要考虑供应链中的风险管理问题。

通过建立供应链金融风险管理模型，金融机构可以对供应链上的各个环节进行风险评估，并提供相应的风险管理工具和产品。

例如，供应商可以购买供应链保险来保障其应收账款的风险，买方可以通过供应链融资产品来降低采购风险。

4. 供应链数据分析供应链金融解决方案还需要利用大数据和人工智能技术进行供应链数据分析。

通过对供应链上的各个环节的数据进行采集、整理和分析，金融机构可以更好地了解供应链的运作情况和风险状况，并为供应链参预方提供相应的数据服务和风险预警。

三、供应链金融解决方案的优势1. 提高资金利用效率供应链金融解决方案可以匡助供应链参预方解决资金周转问题，提高资金利用效率。

通过融资、结算和风险管理等服务，供应链参预方可以更好地利用自身的资金，减少资金占用和资金成本。

2. 降低供应链风险供应链金融解决方案可以匡助供应链参预方降低供应链风险。

中国企业报/2006年/5月/26日/第006版政企深圳发展银行搭建“供应链金融”五大平台本报记者冀文海日前，深圳发展银行宣布正式整合推出“供应链金融”业务。

据悉，自从去年7月深发展正式确定全行公司业务“面向中小企业”、“面向贸易融资”实施战略转型之后，该行贸易融资投放力度加大，2005年全年累计投向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元，累计扶持超过1万家中小企业实现了业务成长。

深发展有关专家认为，此举将为该行搭建五大平台以整合“供应链金融”。

一是制度支持平台。

作为首倡贸易融资、供应链金融的细分领域引领者，深发展一直以来也是此方面制度建设的领先者。

去年，该行根据《巴塞尔协议（2004年6月）》最新版关于商品融资、债项评级等的要求，结合本土市场实际和贸易融资的实践经验，在国内率先制定了区别于传统授信标准的自偿性贸易融资授信、评级、授权制度体系，真正做到分析企业经营的行业、商品、交易对手、结算方式、过往记录和回款控制等交易细节，切合企业经营规律来作出信贷决策。

这一改进大大拓宽了供应链上依附于核心企业的中小企业融资路径。

二是物流金融平台。

该行将陆续与多家全国性物流公司签署战略合作协议，并在分行层面与这些战略合作伙伴的分支机构以及地方物流公司开展业务合作，包括货代、货物监管、仓储租赁和质物（回购）处置等多项内容；该行打算在全国至少与150家物流公司建立起紧密业务合作渠道。

三是产品支持平台。

2006年该行将重点在应收账款融资、公司理财和账户管理与服务等领域加大产品研发力度，进一步丰富“供应链金融”的产品支持体系。

四是信息管理平台。

目前该行已与多家行业协会及其行业权威商务网站建立长期合作（联网）关系，一些最新的行业政策和动态信息，尤其是市场走向、价格波动信息等，深发展能够第一时间获知并为全行共享。

五是组织管理平台。

目前国内同业对贸易融资业务的管理和推动仍然区分为国内贸易融资、国际贸易融资，不能满足贸易全球化的发展需要。

供应链金融解决方案一、背景介绍随着全球化的深入发展，供应链金融作为一种新兴的金融模式，逐渐受到企业和金融机构的关注和重视。

供应链金融旨在通过整合供应链上的各个环节，为参预供应链的企业提供融资、风险管理、信息共享等服务，以提高供应链的运作效率和企业的竞争力。

本文将针对供应链金融解决方案进行详细介绍。

二、供应链金融解决方案的主要内容1. 融资服务供应链金融解决方案的核心是为供应链上的企业提供融资服务。

通过与各环节企业的合作，金融机构可以根据供应链上的交易流程和资金流动情况，为企业提供定制化的融资方案，包括短期融资、中长期融资、应收账款融资等。

融资服务可以匡助企业解决资金周转问题，提高现金流，促进企业的发展。

2. 风险管理供应链金融解决方案还包括风险管理服务。

通过与供应链上的各个环节进行信息共享和风险评估，金融机构可以匡助企业识别和评估供应链中的风险，并提供相应的风险管理方案。

例如，对供应商的信用评级、物流环节的风险评估等，可以匡助企业降低供应链中的风险，保障交易的安全性。

3. 信息共享与协同供应链金融解决方案还包括信息共享与协同服务。

通过建立供应链金融平台，金融机构可以与供应链上的企业实现信息共享，包括定单信息、物流信息、资金流动信息等。

通过共享信息，金融机构可以更加准确地评估企业的信用状况和风险，并提供更优质的金融服务。

同时，供应链上的企业也可以通过平台实现协同合作，提高供应链的运作效率和企业的竞争力。

三、供应链金融解决方案的优势1. 降低融资成本供应链金融解决方案可以通过与供应链上的企业合作，减少信息不对称和交易磨擦，降低融资成本。

通过共享信息和风险评估，金融机构可以更准确地评估企业的信用状况，提供更优惠的融资利率和条件。

2. 提高供应链效率供应链金融解决方案可以匡助企业优化供应链的运作流程，提高供应链的效率。

通过信息共享和协同合作，供应链上的企业可以更加准确地预测市场需求，优化定单管理和物流配送，减少库存和运输成本，提高供应链的响应速度和灵便性。

供应链金融解决方案供应链金融解决方案是指通过金融手段来解决供应链上的资金瓶颈和风险问题，促进供应链的稳定运行和优化。

本文将详细介绍供应链金融解决方案的定义、优势、应用场景、主要模式以及相关案例，以匡助读者更好地了解和应用供应链金融解决方案。

一、定义供应链金融解决方案是指通过金融机构和技术手段，为供应链上的各个环节提供融资、风险管理和信息共享等服务，以解决供应链上的资金流动、信用风险和信息不对称等问题，提高供应链的效率和稳定性。

二、优势1. 解决资金瓶颈：供应链金融解决方案可以提供灵便的融资方式，匡助供应链上的企业解决资金短缺问题，降低融资成本，加速资金流动。

2. 降低信用风险：通过供应链金融解决方案，金融机构可以对供应链上的企业进行信用评估和风险管理，减少信用风险，提高供应链的稳定性。

3. 优化供应链流程：供应链金融解决方案可以提供供应链信息共享平台，实现供应链上各个环节的信息互通，优化供应链流程，提高供应链的效率和可控性。

4. 促进供应链协同：通过供应链金融解决方案，供应链上的各个环节可以实现更密切的协作，共同应对市场变化和风险挑战，提高整个供应链的竞争力。

三、应用场景供应链金融解决方案可以广泛应用于各个行业的供应链管理中，特殊适合于以下场景：1. 中小微企业融资：中小微企业通常面临融资难题，供应链金融解决方案可以为这些企业提供灵便的融资方式，匡助其解决资金短缺问题。

2. 跨境贸易融资：跨境贸易往往涉及到不同国家和地区的供应链环节，供应链金融解决方案可以为跨境贸易提供融资和风险管理服务，降低交易风险。

3. 供应链金融平台：供应链金融解决方案可以构建供应链金融平台，为供应链上的各个参预方提供融资、风险管理和信息共享等服务。

四、主要模式供应链金融解决方案主要包括以下几种模式：1. 应收账款融资：供应链上的企业可以将应收账款作为抵押物，向金融机构融资，提前收回货款，解决资金短缺问题。

2. 供应链贷款：金融机构可以根据供应链上的企业的交易记录和信用情况，为其提供贷款，匡助其解决资金问题。

【供应链金融(汽车)业务管理系统】总体方案深圳发展银行供应链金融（汽车）系统业务总体方案设计说明书深圳发展银行xx 年6 月18 日第1 页共9 页文档修改记录文档修改记录版本日期说明编写者审核者 V1.0xx.6.21 高跃文第2 页共9 页目录第1 章概述31.1 项目背景31.2 术语定义31.3 参考材料3第2 章项目范围32.1 项目基础32.2 业务功能需求实现32.3非业务功能需求实现（可选）3第3 章技术方案43.1 总体结构43.1.1 网络结构43.1.2 数据流图43.2 所涉及的系统43.2.1 系统逻辑结构43.2.2 涉及的系统.应用43.3 数据结构概要设计说明（可选）53.4 方案比较（可选）5第4 章安全设计54.1 风险分析及对策5第5 章测试与投产分析55.1 测试环境分析（可选）55.2 生产环境分析65.3 设备规划65.4 投产分析65.4.1 可试点性（可选）65.4.2 投产要点65.4.3 移行要点（可选）6第6 章其他重要说明（可选）66.1 规范符合性66.2 技术平台选型66.3 性能设计76.3.1 整体性能设计76.3.2 系统结构优化76.4主要技术难点和技术风险76.5 外部资源需求76.5.1 外部技术资源需求76.5.2 外部研发资源需求76.6 待确认问题8 总体方案第3 页共9 页第1 章概述1.1 项目背景我行供应链汽车业务模式业务规模上升较快，一家分行做全国模式更需要对异地监管汽车的动态监控，而且目前分行业务全部手工模式操作，工作效率低而且无法有效控制各个环节的风险。

我行与中国社会科学院工业经济研究所及各大监管公司，研制了适用于银行与物流公司间数据交换使用的“商品编码” ，编码方案以基本完成。

使得系统的对接更为现实可行。

为实现我行汽车供应链金融业务线上化操作，并与合作监管方系统有效对接，真正实现对汽车供应链金融业务信息流. 资金流.物流的有效管理，使我行的汽车供应链金融业务能够按标准化操作流程实施推广，满足总分行管理部门对全行业务的有效管理和监督，提高分行业务运行效率降低操作成本的需求，我部设计了供应链金融（汽车）系统方案及需求书。

深发展银行供应链金融深发展银行供应链金融第一章：引言1.1 项目背景1.2 项目目的1.3 项目范围1.4 读者须知第二章：供应链金融概述2.1 供应链金融定义2.2 供应链金融的重要性2.3 供应链金融的主要形式2.3.1 应收账款质押融资2.3.2 采购融资2.3.3 仓储融资2.3.4 分销融资2.3.5 其他形式第三章：深发展银行供应链金融产品3.1 产品一、应收账款质押融资3.1.1 产品特点3.1.2 申请流程3.1.3 产品费用3.2 产品二、采购融资3.2.1 产品特点3.2.2 申请流程3.2.3 产品费用3.3 产品三、仓储融资3.3.1 产品特点3.3.2 申请流程3.3.3 产品费用3.4 产品四、分销融资3.4.1 产品特点3.4.2 申请流程3.4.3 产品费用第四章：合作流程4.1 潜在客户评估4.2 合作准入条件4.3 合作合同签订4.4 信息共享与沟通4.5 风险管理与监控4.6 合作终止第五章：市场前景与发展趋势5.1 供应链金融市场前景5.2 供应链金融发展趋势5.3 深发展银行在供应链金融的优势第六章：附录附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例法律名词及注释：1、应收账款质押融资：指企业将其应收账款出让给金融机构，以获得资金支持的一种融资方式。

2、采购融资：指金融机构为企业提供的用于采购原材料、商品或服务的融资服务。

3、仓储融资：指金融机构按照一定比例为企业提供货物仓储的资金支持。

4、分销融资：指金融机构为分销商提供的融资服务，帮助其提前获取销售收入。

本文档涉及附件：附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例。

汽配供应链解决方案一、背景介绍汽车配件供应链是指从原材料采购到最终零售环节，涵盖了汽车配件的生产、采购、仓储、物流、销售等各个环节。

随着汽车行业的快速发展和市场竞争的加剧，汽配供应链的高效运作对于企业的发展至关重要。

本文将介绍一种汽配供应链解决方案，以提高供应链的效率和降低成本。

二、问题分析1. 高库存成本：汽车配件行业的特点之一是产品种类繁多，库存量大，而库存管理不善会导致高额的库存成本。

2. 信息不对称：供应链各个环节之间信息流通不畅，导致信息不许确、延误和丢失，影响供应链的运作效率。

3. 供应链协同不足：供应链各个环节之间缺乏有效的协同和沟通机制，导致定单滞后、交货延误等问题。

三、解决方案1. 供应链数字化通过引入先进的信息技术，建立起供应链数字化平台，实现供应链各个环节的信息共享和实时监控。

通过扫描仪、RFID技术等手段，实现对配件的追溯和管理，提高库存管理的准确性和效率。

2. 供应链协同建立供应链协同平台，实现供应链各个环节的协同工作。

通过供应链协同平台，供应商、创造商、物流商和零售商可以实时共享信息，进行定单管理、库存管理和物流协调，提高供应链的运作效率。

3. 供应链金融服务为供应链各个环节提供金融服务，解决资金周转难题。

通过供应链金融服务，可以提供供应链融资、结算、风险管理等服务，匡助企业降低运营成本，提高资金利用效率。

4. 数据分析和预测通过对供应链数据的采集和分析，提供供应链预测和决策支持。

通过数据分析，可以预测市场需求、优化供应链流程、降低库存成本等，提高供应链的灵便性和响应能力。

四、实施效果1. 降低库存成本：通过供应链数字化和协同，实现库存的精细管理，减少库存积压和滞销现象，降低库存成本。

2. 提高供应链效率：通过供应链数字化和协同，实现供应链各个环节的信息共享和实时监控，提高供应链的运作效率。

3. 优化供应链流程：通过数据分析和预测，优化供应链流程，提前预测市场需求，减少定单滞后和交货延误现象。

汽配供应链解决方案一、引言随着汽车行业的迅猛发展，汽车配件市场也日益繁荣。

然而，传统的汽配供应链存在着诸多问题，如信息不对称、供应链不透明、库存管理困难等，给企业带来了很大的挑战。

为了解决这些问题，我们提出了一种汽配供应链解决方案，旨在提高供应链的效率和透明度，降低企业的成本和风险。

二、解决方案概述我们的汽配供应链解决方案基于先进的信息技术和物流管理理念，包括以下几个方面的内容：1. 供应链可视化平台：通过建立一个供应链可视化平台，实现对供应链各环节的实时监控和管理。

企业可以通过该平台了解供应链中各节点的状态和运作情况，及时发现和解决问题，提高供应链的响应速度和灵活性。

2. 信息共享与协同：建立一个信息共享和协同平台，将供应链各参与方的信息整合在一起，实现信息的共享和协同。

通过共享信息，企业可以更好地了解市场需求和供应链状况，准确预测需求，避免库存积压和断货现象。

3. 智能库存管理：利用物联网技术和大数据分析，实现智能库存管理。

通过对销售数据、库存数据和市场需求数据的分析，系统可以自动计算最佳库存量和补货时间，避免库存过剩或不足的情况发生，降低企业的库存成本和风险。

4. 供应链金融服务：与金融机构合作，提供供应链金融服务。

通过与金融机构的合作，企业可以获得更多的资金支持，提高供应链的资金周转效率，减少资金压力，推动供应链的良性循环。

三、解决方案的优势我们的汽配供应链解决方案具有以下几个优势：1. 提高供应链的效率：通过实时监控和管理，以及信息共享和协同，可以提高供应链的运作效率，减少时间和资源的浪费。

2. 降低成本和风险：通过智能库存管理和供应链金融服务，可以降低企业的库存成本和资金压力，减少供应链的风险。

3. 增强供应链的透明度：通过供应链可视化平台，企业可以实时了解供应链中各环节的状态和运作情况，增强供应链的透明度。

4. 提升客户满意度：通过提高供应链的效率和透明度，可以更好地满足客户的需求，提升客户满意度，增强企业的竞争力。

上汽供应链融资方案一．整体方案设想：根据上汽系统与其配套供货商的结算方式、交易的紧密程度以及上汽对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条件和担保方式。

上汽系统指上汽集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是上汽直接或间接控股、参股的企业）。

该方案项下授信不占用上汽额度，占用配套供货商（中小企业）的授信额度。

二．配套供货企业基本准入要求：1．以生产型企业或贸易型企业为主；2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了上汽系统的认可或资质认定；贸易型企业：上汽通过该企业进口或采购的部件是上汽系统指定的零部件；3．供货产品是该中小企业的主营产品，与上汽系统保持连续2年以上良好稳定的供货记录，每年供货量不低于1000万元，对上汽系统的销售比重应不低于该中小企业全部销量的50%（企业应提供相应的材料：过去2年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）；4．履约记录良好，过去2年没有发生过因产品不合格等原因造成的退货或贸易纠纷；5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于上汽系统，初步签订或预计供货金额不低于前2个年度的平均供货量，并且能提供相关合同、订单等或在上汽的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材料。

三．融资方案四．融资操作管理1．叙做应收帐款融资的（层次二、层次三）应通过我行的保理系统来进行发票录入、货款回笼监控、归还贷款、贷款核销等操作。

（系统会实时监控每笔应收帐款的入帐并提示归还相应贷款，以及管理额度）2．叙做订单融资的（层次四）最长可发放一年期的贷款，无须实时监控借款企业的收款情况，但也须定期分析借款企业的销售情况、经营周期等的变化情况，及时预警，若借款企业的经营情况有恶化迹象并影响到我行贷款权益的，应及时收回相应贷款。

五．整体业务管理1．所有借款企业必须在我行开立结算帐户，在2007年与上汽系统的供销合同中提供浦发帐号，作为该企业与上汽系统结算的唯一收款帐户，并承诺我行为其主要结算银行。

【供应链金融(汽车)业务管理系统】测试报告深圳发展银行供应链金融（汽车）系统用户测试报告深圳发展银行公司产品管理部xx年9月11日文档修改记录版本日期说明编写者审核者1.0xx-9-11 宋晓石艳目录一.项目名称和项目编号1二.测试过程简述1三.测试结果1四.测试结论3一. 项目名称和项目编号项目名称：供应链金融（汽车）系统二. 测试过程简述1.测试起止时间.程序封版时间；本项目自xx年7月10日开始测试—xx年8月31日测试结束；本项目封版时间：xx年9月7日2. 测试步骤，本项目共编写了48个案例，测试了4轮，每轮测试周期为10天。

第一轮测试重点是基础信息的完整性和正确性，测试案例为12个；第二轮测试重点是网银交易的完整性和正确性以及流程控制是否合理，测试案例为12个；第三轮测试重点是银行内部审核流程风险控制是否满足风险控制要求，算法是否合理准确，测试案例为12个。

第四轮测试重点是查询报表是否准确全面，测试案例共12个。

3. 测试情况统计分析共提交测试记录200多条，测试问题包括界面数据域定义，数据域输入控制.交易提交控制.交易处理流程.交易反馈信息提示.授权管理.会计核算.参数管理：三. 测试结果序号功能是否满足要求1 待办事宜满足需求设计2 信息管理满足需求设计3 押品信息满足需求设计4 押品目录满足需求设计5 押品价格满足需求设计6 监管方管理满足需求设计7 监管方信息满足需求设计8 客户管理满足需求设计9 配置客户信息满足需求设计10 供应链配置满足需求设计11 配置核心厂商满足需求设计12 网银用户管理满足需求设计13 监管方管理员维护满足需求设计14 核心厂商管理员维护满足需求设计15 通讯录管理满足需求设计16 通讯录维护满足需求设计17 审核满足需求设计18 抵质押满足需求设计19 抵质押物审核满足需求设计20 出账满足需求设计21 出账审核满足需求设计22 保证金审核满足需求设计23 信贷审核满足需求设计24 赎货满足需求设计25 赎货审核满足需求设计26 放货通知满足需求设计27 复核满足需求设计28 出账满足需求设计29 赎货满足需求设计30 调整满足需求设计31 客户保证金调整满足需求设计32 上游保证金调整满足需求设计33 出账申请调整满足需求设计34 单笔业务调整满足需求设计35 在途货物调整满足需求设计36 客户满足需求设计37 现货入库满足需求设计38 现货出质满足需求设计39 预付出账申请满足需求设计40 非预付出账满足需求设计41 赎货申请满足需求设计42 还款申请满足需求设计43 补打满足需求设计44 出账补打满足需求设计45 监管方满足需求设计46 发货明细满足需求设计47 到货满足需求设计48 抵质押清单确认满足需求设计49 监管员放车满足需求设计50 核心厂商满足需求设计51 订货审核满足需求设计52 收款确认满足需求设计53 查询满足需求设计54 台账满足需求设计55 额度/敞口满足需求设计56 当前申请满足需求设计57 在库押品满足需求设计58 保证金信息满足需求设计59 未到期业务满足需求设计60 放款明细满足需求设计61 申请历史满足需求设计62 在途预警满足需求设计63 在库预警满足需求设计64 保证金过渡账户满足需求设计65 退出满足需求设计四. 测试结论版本可以交付，可以投产。