宁波工商银行swot分析

分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战戴文琦摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。

面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。

中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。

本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。

关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT一．中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。

二．中国工商银行所处的环境企业环境可分为内部环境和外部环境。

企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。

将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。

我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。

如图所示：（1）行业之间的竞争。

我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。

由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。

随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。

《财务管理》课程设计报告班级：0434081专业：市场营销课程名称：《财务管理》组长：孔海霞组员：李雪萍史鑫韩高超指导老师：韩艳华李冰张厚钧日期：2010年月日中国工商银行、宁波银行财务状况分析一、案例分析思路本案例主要采用比率分析的方法，并结合因素分析法和趋势分析法，从上市公司最核心的指标净资产收益率入手，对公司赢利能力、资产效率、偿债能力、现金获取能力、股利政策做全面分析。

二．公司介绍（一）行业背景⑴竞争激烈。

改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。

⑵行业市场前景向好。

中国的银行业正在经历着翻天覆地的变化。

受政府支持的强而有力的金融业重组、不断改善的监管和金融基础设施、境外股权战略投资、公开上市、行业整合以及有利的国内经济状况使得整个银行业受益匪浅。

⑶行业盈利能力差别较大。

从短期到中期来看，大型银行应该会继续保持稳固的盈利能力，这主要是在通货膨胀预期不断增长的情形下，这些银行将受惠于手续费和佣金收入的持续增长势头，以及低成本存款的不断增长。

区域性商业银行与其它银行的业绩差距可能会进一步加大。

随着监管力度的加大，很多城市和农村商业银行将被迫拨备更多的准备金，以加快解决历史遗留的不良资产问题。

由于这些银行受到地方政府的财政支持有限，与更大的银行相比，它们不得不自食其力，盈利能力波动较大。

⑷机遇与挑战并存。

银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。

以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。

但是，由于国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性、地方政府代偿性风险还比较突出、房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险，中国的商业银行仍面临着巨大挑战。

⑸中国工商银行和宁波银行都是国有商业银行且均为上市公司，而中国工商银行的盈利能力及市场地位要远远超过宁波银行。

基于灰色关联分析的宁波商业银行竞争力研究摘要：由于具有优良的金融生态环境，宁波吸引了越来越多的银行进驻，商业银行间的同业竞争也日益激烈。

运用灰色关联分析法，本文对工商银行宁波分行、农业银行宁波分行、中国银行宁波分行等六家商业银行从非个人中长期贷款市场份额、非个人短期贷款市场份额、不良贷款率等九个方面进行了评价，得出各商业银行的竞争力排序，并对竞争力排序靠前的商业银行竞争力进行了分析。

关键词：灰色关联分析；宁波；商业银行；竞争力中图分类号：F832.33商业银行(专业银行)作为中国首批沿海开放城市，宁波自改革开放以来一直是中国经济最发达的地区之一。

近年来，宁波市委、市政府高度重视金融工作，提出了“把宁波建设成为长三角南翼区域金融服务中心”和“努力发展成为上海国际金融中心副中心”的宏伟目标，并积极推进金融机构集聚区、金融创新试行区、金融服务示范区和金融生态优化区建设。

逐渐成为区域金融服务中心的宁波受到了各大金融机构的青睐。

目前，全市各类金融机构总数已达154家，其中既有汇丰、恒生、光大永明等世界500强企业，也有总部设在宁波的全国信托业前三强昆仑信托。

随着越来越多的银行进驻宁波地区，宁波各商业银行间的同业竞争日益激烈，如何提高银行竞争力已是各银行亟待解决的问题。

一、灰色关联分析概述灰色关联分析是我国著名学者邓聚龙教授于1982年提出的。

这一理论所研究的对象是“部分信息已知，部分信息未知”的“贫信息”不确定性系统，即通过对部分已知信息的生成、开发、实现，对现实世界进行确切的描述和认识。

组织竞争力评价系统本质上是一个灰色系统。

一是因为影响组织竞争力的因素太多而且复杂，人们在评价时，只能选取有限的主要指标来进行分析；二是所选取的评价指标的数据，有些是已知的，有些指标的数据却是未知的，因此该系统具有信息不完全，或者“灰色”的特征，因此，运用灰色关联分析法来评价组织竞争力是比较合适的[1]。

灰色关联分析的具体步骤如下：①确定比较数列(评价对象)和参考数列(评价标准)设评价对象为m个，评价指标为n个，比较数列为：X i=｛X i(k)|k=1，2，…，n｝ i=1，2，…，m参考数列为：X0=｛X0(k)|k=1，2，…，n｝②确定各指标值对应的权重可利用德尔菲法或层次分析法确定各指标对应的权重：W=｛X k|k=1，2，…，n｝其中W k为第k个评价指标对应的权重。

滨江学院金融营销学课程论文题目中国工商银行发展分析院系经济与贸易系专业10市场营销3学生姓名朱志南学号***********任课教师高志文2012 年12 月26 日中国工商银行发展分析摘要：当前随着全球经济一体化步伐的加快，监管政策的完善以及中国加入世界贸易组织后金融市场的开放，各商业银行为了自己在激烈的金融业竞争中能占有一席之地纷纷制定了各自的发展战略。

本文选取中国工商银行作为分析对象，使用SWOT分析法，对影响银行发展的主要因素进行分析，总结出相关论点，并对实现工商银行发展战略所需的战术支持进行深入分析。

关键字：中国工商银行；SWOT分析；发展战略一、中国工商银行股份有限公司基本概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

二、中国工商银行股份有限公司战略环境分析2.1国家宏观经济环境分析（1）2012年我国GDP增长将会回到8.5%左右的水平。

估计2012年我国GDP可达53.5万亿元左右。

未来二三年我国经济调整主要来自于两大因素，一是外需增长明显放慢，二是房地产进入中长期的调整期。

导致宏观经济继续调整的主要原因是出口增长的明显放慢。

而影响出口增长放慢的最主要原因是受欧债危机的影响，2011年10月我国出口增长已出现明显下滑，仅15.7%，环比也明显下降，四季度和2012年这种影响还会加大。

（2）投资仍是经济增长的稳定因素。

受房地产调整及货币内生紧缩机制的影响，2012年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。

预计固定资产投资增长22%。

但消费增长和出口增长将同时出现不足，从而导致经济继续下行。

基于ＳＷＯＴ分析我国商业银行的战略组合选择随着2006年末对外资银行的全面开放，竞争愈加激烈的商业银行要生存发展，应认真调整和制定合适的经营发展战略。

本文以SWOT分析为基础，指出我国商业银行所处的优势、劣势，并指出如何运用此方法调整经营决策来提高競争力。

标签：SWOT分析商业银行战略组合选择一、我国商业银行的SWOT分析1.优势(Strengths)分析。

一是服务网点众多。

截至2004年底，中国银行的分支机构数量达到11307个，工商银行为21223个，建设银行为14585个,农业银行达到了31004个(《中国统计年鉴2005》）。

二是本土经营、市场熟悉。

商业银行对地方企业十分了解,它们之间已建立起一种长期稳定的客户关系。

三是国家的强力支持。

这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心。

2.劣势(Weakness)分析。

一是冗员现象严重，人均利润率低。

到2004年末，中国银行为22.1万员工，工商银行有37.58万，农业银行有48.94万，建设银行有31.04万（《中国统计年鉴2005》）。

不可避免在一些岗位上存在着人浮于事的现象，极大地降低了人均利润率。

二是资产质量差和经营效率低下。

尽管几年来我国银行业一直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决。

三是银行内部组织和管理结构不合理，业务范围狭窄，服务品种单一。

3.机会(Opportunities)分析。

首先，中国加入WTO，外资银行进入我国将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式，为促进我国金融改革进一步深化提供契机。

再次，从2004年7月1日起，出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算、人民币配套资金、远期结售汇、利率保值等国际业务提供了契机。

4.威胁(Threats)分析。

外资银行不仅资金实力强大，而且拥有先进的管理经验与研发能力，它的介入对我国商业银行无疑是极大的威胁。

并且会争夺国内的优质客户和优秀人才，因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件，因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力；而且外资银行将依靠其较高的国际声誉、良好的薪酬待遇等优势，网罗一批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才。

五力分析（1）新进入者威胁金融业的巨额利润使得潜在进入者重兵屯集，这将在随后几年给金融产业带来了很大的压力。

作为四大国有商业银行之一，工商银行具有稳定性和与政府联系方面的优越性。

正是由于政府对金融业的保护，工商银行受到的新进入者的威胁较小，但是随着中国对外开放的程度越来越深，以及政府对国外银行来华投资的约束逐渐变小，原本较小的威胁变得越来越不可忽视。

对于新进入者，不仅包括其独特的优势，对于工商银行也有着相对优势。

地方银行和外资银行没有工商银行沉重的政策性贷款。

工商银行在一开始就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”，而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。

在工商银行的基础资产存在着巨额的这种贷款，而且这些固定贷款的利率低而且偿债情况不良。

同时，工商银行作为国有银行又有义务用自己的存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券，这就减少了银行持有的可投资资金。

与外资银行的比较：1.产品工商银行：优点：产品简单，与用户结合的产品形式容易实现多样化不足：原创产品少，产品开发慢外资银行优点：高端客户的贴身服务,个性化和理财产品研发和上市速度快,多样化产品组合不足：文化差异使产品对国内金融市场可能不适用2.渠道工商银行：优点：架构完善的服务网点不足：物理网点布局不合理，网上银行、ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一服务体验外资银行优点：海外网络发达，出国留学和做贸易的中国人可以享受便利，网上银行等电子渠道成熟不足：网点少3. 管理工商银行：优点：数据大集中已经完成，具备高效管理的基础不足：从部门银行向流程银行的转变还没完全破题，提高快速反应能力、灵活性及内部运作效率的路还很长外资银行优点：流程化管理，防风险能力强不足：外资银行在中国注册成为外资法人银行，使其具母行的优势，短时间内难以发挥4.人才工商银行：优点：人才充足不足：人才没有得到充分利用，管理体制需要变革，培训机制、激励机制有待提升，国际性人才缺乏外资银行优点：具国际先进管理经验不足：本地人才缺乏（2）替代产品威胁商业银行作为金融机构，在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。