中等收入三口之家的保险计划

三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息：1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。

2、资产负债表现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800国债房屋贷款余额-336000企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-3888003、家庭年度税后收支表4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。

二、需求分析：1)温馨三口之家，处于家庭成长期。

家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。

最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。

家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。

夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。

3)平时有自驾车出行。

车险方面交强险和商业险要上足。

4)双方有医保，无社保。

5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。

代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。

如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。

保险是什么？1、就是一种保障。

本质上也是一种消费。

2、是理财的基础但绝非理财的全部。

3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。

三、投保原则：1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。

2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。

3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。

4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。

5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。

说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。

没有责任的无需购买，比如未成年人。

意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。

太太可以适当考虑。

医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。

三口之家保险理财规划如何制定？周先生今年31岁，是一名工程师，平均月收入6500元，计划60岁退休；妻子30岁，是企业职工，平均月收入5000元。

有一个一岁大的儿子。

日常支出每月大约2000元，每年给双方父母共约30000元，孩子早教每月费用500元。

目前有两套房子，其中一套已经还完贷款；另一套使用公积金贷款，首付30%，其余用公积金还款。

现有现金5000元，银行存款20000元，欠亲戚债150000元，无其他金融资产。

夫妻双方只有单位购买的社保，无其他保障。

理财目标：支出没有条理，希望实现家庭合理开支，减少不必要的支出。

还清借款150000元。

为孩子以后上大学准备教育基金。

一、家庭财务分析：周先生夫妇处于事业上升期，收入稳定，预计收入会逐步增加，目前每月支出较少，而且房贷可以用每月公积金偿还，压力较小。

但是由于小孩逐渐长大，生活开支以及教育金支出会增加，同时家里老人的养老以及医疗费用也会增加，压力也会逐渐增大，所以应提早做好规划。

家庭的财务状况较好，结余比率大于一般参考值，说明家庭控制开支的能力较好，每月有较多的剩余资金可以进行投资，实现资产的保值增值。

流动性比率为5，在正常参考值范围之间，说明家庭应对突发情况的能力较强。

投资比率为0 ，说明家庭目前几乎没有任何投资，这并不利于家庭财富的积累，合理的投资才能使家庭的资产能够保持合适的增长率又不会有较大的风险。

二、理财建议：周先生家庭每月结余有6500元，可是两年来总是存不下钱来，说明每月其他不必要的开支太大，应注意每月的节流，建议将每月结余中的一部分钱，定期进行一定收益的投资，可作为教育资金或养老资金，这样既可以为将来的支出提前做打算，又可改变当前不合理支出的现状，前期强制投资，养成定期投资储蓄的好习惯，使家庭财富得到积累。

现金规划：周先生家庭收入来源稳定，建议备足三个月备用金，即15000元，其中5000用现金或活期存款持有，另外10000元以投资到余额宝，既可获取高于银行存款的收益，又可随时支取。

我们准备用几种案例来阐述三口之间理财规划的差异，分别选取了收入高低和孩子受教育情况不同的几种情况。

总概：当一个小生命勇敢降生的时候，相信每一位做父母的都会感到无限的喜悦和沉甸甸的责任。

为孩子创造一个健康的成长环境，成为影响家庭决策的重要因素，稳定也成了压倒一切的要求。

在理财目标上，一方面要增加孩子教育金等支出的预算，另一方面要考虑提高资金的安全性，避免出现投资失败引起的财务危机。

所以对比二人世界的情况，也要调整一下投资比例。

投资理财组合建议投资比例，高风险占20%-30%，固定收益占50%，保本占10%，保险占10-20%。

高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。

固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。

保本包括活期存款、现金等。

以固定收益投资为主体，减少高风险投资、提高保险额度，是这个时期理财规划的特点。

值得注意的是，孩子出生带来很多支出，如果日常消费没有计划，经常会造成浪费，使得经济状况窘迫。

所以建议各位初为父母的朋友，要特别注意控制消费，该花的钱不能省，不该花的钱不要花。

（当然教育投资绝对是回报率最高的投资，无法用数字估计，我举双手赞成在这方面花大钱）保险规划组合建议教育金保险规划请参考“金色年华儿童保险理财规划”。

对夫妻双方来说，保障范围和二人世界时差不多，只是因为家庭增加了一位重要成员，所以当然数额要增加了。

案例：（1）小康家庭，孩子刚受教育：陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。

陈先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3８00元。

双方都有社保，陈先生有一间上海市区石库门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。

一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月。

中等收入三口之家的保险计划陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月。

陈先生年收入万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入万元。

张女士想45岁退休养老。

合众人寿高级理财规划师保险(组合)推荐：先生—合众定期重疾(消费型)+合众附加意外伤害保险(消费型)太太—合众喜洋洋(分红型)+合众附加意外伤害保险(消费型)+合众附加意外伤害医疗保险(消费型)宝宝—合众安康天使两全(万能型)+合众附加安康天使提前给付重大疾病保险+合众附加安康天使少儿住院医疗保险家庭分析：根据他们的家庭分析，他们现在有一个幸福的小家庭，收入稳定。

夫妻二人作为家庭的顶梁柱，虽然已办过重疾险，但保额太低，现在的大病医疗费越来越高，所以需补充重疾险的保额；同时两人都在上班，虽然有医疗，但去年国家规定：在上下班途中出现意外，不属于工伤，所以需补充意外伤害及意外医疗险。

年收入万的家庭保险套餐：根据和夫妻二人沟通交流，合众人寿的寿险顾问为他们设计了一份“家庭保障套餐”，夫妻俩都觉得非常满意。

让我们一起来分析一下这份套餐的规划：预算分析：陈先生年收入万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入万元。

再加上除基本收入以外的其他收入，按20%以内的分配原则，这份套餐预算在万元左右。

因他们夫妻已经刚办过了某公司康宁终身重疾险：合计年交2680元，所以这份套餐计划总预算可以达到每年：19000元-2680元=16320元。

保障计划：(1)陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月，根据“家庭经济支柱”保障优先的原则，为陈先生设计了：15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。

20年交费，年交3250元(2)根据张女士的要求，45岁准备退休养老，给她设计了3万保额喜洋洋产品，作为补充养老金，附加意外伤害+意外医疗，合计年交保费6698元，交20年。

(3)为宝宝设计了一套全保的产品-安康天使：20年交费，年交5000元。

一个三口之家的保险规划我现在假设三口之家的成员的基本情况如下：赵如男某地产公司销售经理经常加班,有各种应酬家庭收入的80%黄瑶女某中学教师骑电车上下班 20%的家庭收入赵妍女幼儿园读书现年五岁需要教育费用支出该家庭中，赵如现年35岁，黄瑶29岁，有一套不错的房子和一辆私家车，赵如在2010年的时候刚取得驾照。

直系血亲中没有什么遗传疾病，一家人的收入比较高，生活也比较的宽裕。

下面我就对该家庭各个成员以及家庭财产分别进行分析。

一、赵如的风险分析和保险需求从其家庭情况来看，赵如作为家庭经济的支柱，事业也正处在上升期，维持家庭的80%的收入，是家庭这要的收入来源。

一旦赵如由于意外事故或重大疾病死亡或残疾，家庭经济将受到致命性打击。

因此，我认为赵如有必要购买一份与其收入相适应的人寿保险，特别是两全保险。

我建议购买中国人寿推出的国寿千禧理财两全保险（分红型）或者是泰康人寿推出的泰康世纪长安终身保险（可按2倍的身故保险金给付）。

第二，由于赵如是地产公司的销售经理，经常要外出与客户见面，以及应对各种商业上的应酬。

我们知道应酬面不了会喝酒、抽烟，这会严重的影响身体健康。

同时，赵如工作又非常努力。

业务繁忙的他经常会加班，导致其不能按时就餐，睡眠也不是十分良好。

因此，赵如很可能面临较大的健康风险，比如肝病、肺病、心血管疾病等。

为此我建议赵如购买一定数量的重大疾病保险，同时也可以考虑在购买重大疾病保险后安排一定数量的医疗保险。

我推荐的是平安的平安康盛（男），在大病后可以免缴未到期保费，是终身的医疗保险。

第三，赵如家有私家车，外出参加活动或是旅游都会自己开车，这就存在发生意外的可能。

赵如是在2010年才取得驾驶执照，取得驾照的时间还仅仅只有两年，驾龄很短，风险就相对的偏大。

所以我认为赵如应该安排适当保额的意外伤害保险，防止意外伤害的发生给家庭带来经济困局。

买有前面所说的泰康世纪长安终身保险也就不用了。

最后一点，赵如还应该购买一定数量金额的年金保险、退休养老保险。

中产三口之家理财规划方案中产三口之家理财案例杜先生一家三口生活在二线城市，杜先生及太太赵女士今年均为35岁，二人育有一女今年5岁。

杜先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。

赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。

杜先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000元。

去年，杜先生家庭的基金和股票获得税后收入10000元。

杜先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。

目前，杜先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、杜先生希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。

杜先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。

2、杜先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。

由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此杜先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。

而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。

假设投资回报率为8%。

4、尽管杜先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。

杜先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。

5、能够对现金等流动资产进行有效管理。

中产三口之家财务状况分析表-1杜先生家庭资产负债表资产金额负债金额现金与现金等价物住房贷款570421现金150000信用卡贷款0银行存款150000消费贷款0货币市场基金50000其他金融资产其它负债0股票100000基金150000实物资产自住房1200000投资房产600000汽车80000资产总计2480000负债总计570421净资产1909579表-2 杜先生家庭收入支出表年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷55822杜先生180000日常生活支出72000赵女士60000子女教育费用20000奖金收入旅游开支5000杜先生50000赡养费用24000赵女士0其他支出（应酬+美容）14000其他收入34000收入总计324000支出总计190822年结余133178表-3客户财务比率表结余比率0.41清偿比率0.77负债比率0.23财务负担比率0.17流动性比率22投资与净资产比率0.47中产三口之家财务比率分析（1）结余比率=年结余/年总收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。

三口之家保险理财规划如何制定三口之家的保险理财规划是非常重要的，它可以帮助家庭成员保护自身利益，提供金融安全，实现长期财务目标。

在制定保险理财规划时，需要考虑家庭的需求、目标和风险承受能力。

以下是一个基本步骤，可以帮助三口之家制定保险理财规划。

第一步：分析家庭需求和目标首先，家庭需要分析当前的财务状况，包括家庭的收入、支出和债务情况。

然后，确定家庭的目标，例如子女教育、购房、退休等。

根据家庭成员的年龄、职业和健康状况，评估未来可能面临的风险和需要保护的方面，如意外事故、重疾、意外失业等。

第二步：购买适当的保险产品基于家庭的需求和目标，购买适当的保险产品是维护家庭财务安全的关键。

其中包括以下几种保险：1.寿险：寿险可以为家庭成员提供经济支持，以保证在意外情况下家庭的财务安全。

购买寿险时，应根据家庭的经济需求和承受能力确定保额和保险期限。

2.医疗保险：医疗保险可以覆盖家庭成员的医疗费用，减轻经济负担。

购买医疗保险时，应考虑家庭成员的健康状况和预算。

3.重疾险：重疾险可以为被保险人提供一次性的赔付，用以支付治疗费用、抚养费用等。

购买重疾险时，需要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险金额。

4.意外险：意外险可以提供意外事故导致的伤害赔偿金，保护家庭成员的财务安全。

购买意外险时，要选择适合家庭成员特点的保险计划。

第三步：制定投资计划除了购买保险产品外，制定投资计划也是保险理财规划的重要组成部分。

投资计划可以帮助家庭增加财富，实现长期财务目标。

在制定投资计划时，应考虑家庭成员的风险承受能力、投资目标、投资周期等因素。

1.分散投资风险：家庭应该将资金分散在不同的投资领域，如股票、债券、基金、房地产等，以降低风险。

2.制定合理的投资策略：家庭可以选择长期投资、定期投资或者定额定投等方式，根据自己的情况选择合适的投资策略。

3.定期调整投资组合：家庭应根据市场情况和自身需要，定期调整投资组合，平衡风险和回报。

第四步：定期评估和调整保险理财规划不是一次性的，家庭应该定期评估和调整。

背景：本人31，老婆29，有宝宝半岁，家庭年收入税后30万，中部省会城市，都有社保，今年刚有小孩，有了责任，意识到需要买些保险，本人工作销售，需要经常外出开车，求意外险，寿险，重疾推荐。

父母是家里的经济支柱，承担着抚养孩子成长的责任。

特别是丈夫，一般是家里的主要经济支柱，要承担整个家庭的支出。

对于父母来说，最大的风险是意外伤害风险和健康风险，其次是死亡风险，最后是是养老风险。

按照重要程度，依次需要购买的保险是：意外险、重大疾病保险、寿险、养老险。

孩子是家里的纯支出者，没有生活来源，必须完全依靠父母。

所以父母是孩子最大的保障，父母的保障足够了才需要给孩子购买保险。

就孩子本身而言，最大的风险是意外，其次是健康风险。

所以孩子最需要购买的保险是意外险和重大疾病保险。

如果孩子没有社保，可以适当补充一些医疗保险。

先说一下重大疾病保险：重大疾病保险分为终身的和定期的。

目前主流的保障终身的重疾险，一般都包含身故、重大疾病和轻症责任，还有轻症豁免责任，并且可以附加投保人豁免，保障期间较长，不过缺点是保费较贵。

定期的重疾险最大优势是便宜，不过责任较单一，一般只有重大疾病和身故责任。

并且定期的重疾险到期之后，面临着无保险可买的境地。

重大疾病保险到底是购买终身的，还是购买定期的，是很多客户纠结的问题。

其实，这个问题并不复杂，就是个保费预算的问题。

如果保费预算较高，肯定是购买终身的比较好；如果预算实在比较低，那就只能购买定期的了。

花多少钱，办多少事。

不要指望花最少的钱，买到最多的保障，这是不可能实现的美好愿望。

购买重疾险，最好不要购买带分红的，因为带分红的价格太高，分红又不确定，实在是不划算。

终身的重疾险，市场上的产品比较多，以下是市场热销的终身重疾险产品汇总分析，以33岁男，保额50万，20年交费为例：一家三口家庭保险规划定期重疾险推荐人保精心优选和新华i健康，这两款价格都是在线投保的产品，性价比很高。

人保精心优选是目前市场上保费最便宜的定期重疾险，比市场上其他产品平均便宜40%。

一家三口家庭保险规划范文咱来聊聊一家三口的保险规划，这就像是给家庭这个小城堡打造一套坚固的防护铠甲。

一、家庭情况分析。

首先呢，得了解一下咱这个小家庭的基本情况。

比如说，爸爸是家里的顶梁柱，在一家公司上班，每天忙得像个旋转的小陀螺。

他可是家庭收入的主要来源，要是他出了点啥岔子，那家里的经济可就像断了线的风筝，没着没落的。

妈妈呢，在照顾家庭的同时也做一些兼职工作，虽然收入没有爸爸多，但也是家里不可或缺的一部分。

还有家里的小宝贝，那可是全家人的心头肉，就像一个小太阳，给家庭带来无尽的欢乐，但也需要好好保护起来。

二、保险需求分析。

1. 爸爸的保险需求。

重疾险：爸爸作为顶梁柱，一旦生了大病，那治病的钱可不少。

重疾险就像一个超级英雄，在爸爸被诊断出患有合同里规定的重大疾病时，就会一次性给一笔钱。

这钱可以用来治病，也可以弥补爸爸生病期间不能工作的收入损失。

就像爸爸突然不能去转他的小陀螺赚钱了，这笔钱就能让家庭继续运转。

医疗险：人吃五谷杂粮，哪有不生病的。

医疗险就负责报销爸爸生病住院的各种费用，不管是看个小病还是生了大病，只要是合理的医疗费用，都能给报一部分，减轻家庭的经济负担。

这就好比有个小助手，专门帮着付医疗费账单。

意外险：爸爸每天上班路上可能会遇到各种意外情况，万一不小心磕了碰了，或者更严重的，有个交通事故啥的，意外险就能派上用场。

它可以赔偿意外导致的身故、伤残或者医疗费用。

就像给爸爸出门在外加了一层保护罩。

寿险：这可是对家庭责任的一种体现。

要是爸爸不幸去世了，寿险赔付的钱能保证妈妈和小宝贝在经济上不至于一下子陷入困境。

可以用来还房贷、供小宝贝上学、维持家庭的日常生活开支等。

这就像爸爸即使不在了，也还在默默地守护着家庭。

2. 妈妈的保险需求。

重疾险：妈妈虽然有爸爸在前面顶着，但自己的健康也很重要呀。

生了大病的话，同样需要一笔钱来治病和弥补收入损失。

而且妈妈照顾家庭和做兼职也很辛苦，有了重疾险就多了一份安心。

三口之家家庭成长期的保险方案清晨的阳光透过窗帘，洒在温馨的小屋里，三口之家开始了新的一天。

在这个充满希望的家庭里，保险成了他们成长的守护者。

下面，就让我们一起探讨一下，如何为这个家庭量身打造一套适合他们的保险方案。

一、家庭基本情况1.家庭成员：夫妻两人，孩子（10岁）2.家庭收入：夫妻双方月收入总和约为2万元3.家庭支出：生活费用、孩子教育费用、房贷等4.家庭资产：房产、存款、投资等二、保险需求分析1.夫妻双方：保障家庭经济支柱，确保家庭收入稳定2.孩子：保障孩子健康成长，教育基金储备3.家庭财产：防范意外风险，保障家庭财产安全4.未来规划：养老、医疗等长期规划三、保险方案设计1.夫妻双方保险（1）意外险：为夫妻双方提供意外身故、残疾保障，确保家庭经济支柱的安全。

（2）重疾险：为夫妻双方提供重大疾病保障，减轻家庭负担。

（3）医疗险：补充社会医疗保险，提供门诊、住院等医疗费用报销。

（4）寿险：为夫妻双方提供身故保障，确保家庭经济来源。

2.孩子保险（1）意外险：为孩子提供意外身故、残疾保障，确保孩子安全。

（2）重疾险：为孩子提供重大疾病保障，减轻家庭负担。

（3）教育金险：储备孩子教育基金，确保孩子顺利完成学业。

3.家庭财产保险（1）家财险：保障家庭财产安全，防范意外风险。

（2）房贷险：为家庭提供房贷保障，减轻家庭负担。

4.未来规划保险（1）养老险：为夫妻双方提供养老保障，确保晚年生活无忧。

（2）医疗险：补充社会医疗保险，提供长期医疗费用报销。

四、保险方案实施2.保险产品组合：根据家庭需求，选择合适的保险产品进行组合。

3.保险金额：根据家庭收入、支出及风险承受能力确定保险金额。

4.保险期限：根据家庭规划，选择合适的保险期限。

5.保险费用：合理规划家庭预算，确保保险费用支出。

五、保险方案调整1.定期评估家庭风险：随着家庭收入、支出及成员的变化，定期评估家庭风险。

2.调整保险方案：根据家庭风险变化，适时调整保险方案。

一家三口家庭保险规划范文一、家庭基本情况。

咱们这幸福的一家三口，首先得有个大概的情况描述才能规划保险嘛。

比如说，家里的顶梁柱，一般是爸爸或者妈妈（咱们假设是爸爸吧），35岁，在一家企业上班，工作还算稳定，但加班也是常事。

妈妈呢，32岁，是位教师，有寒暑假，但平时照顾家庭和孩子也挺忙乎的。

孩子嘛，5岁，正是调皮捣蛋又超级可爱的年纪，上幼儿园，对这个世界充满了好奇。

家庭年收入大概30万左右，有房贷要还，每月5000块，还得还个十几年呢。

还有一辆车，日常开销加上孩子的教育费用、赡养老人等，一年下来也剩不下太多钱，所以保险规划得既实用又性价比高才行。

二、风险分析。

1. 家庭支柱风险。

爸爸作为家庭的主要经济来源，要是突然生个大病或者出了意外，那可就麻烦大了。

家庭收入会锐减，房贷可能都还不上，孩子的教育、家庭的生活质量都会直线下降。

妈妈虽然有收入，但光靠妈妈的工资，维持整个家庭会非常吃力。

而且爸爸经常加班，身体可能处于亚健康状态，患疾病的风险可不能小瞧。

2. 妈妈风险。

妈妈虽然工作环境相对安全，但也不是完全没有风险。

教师的职业病，像咽炎、腰椎间盘突出之类的，也会影响生活质量。

而且万一妈妈也出现严重疾病或者意外，家庭的经济压力和照顾孩子的压力就会全部压在爸爸一个人身上，这对爸爸来说是个巨大的挑战。

3. 孩子风险。

5岁的孩子就像个小豆芽，抵抗力还不是很强。

在幼儿园容易生病，要是得了什么重病，那医疗费用可是个无底洞。

而且孩子活泼好动，磕磕碰碰也难免，意外受伤的风险也得考虑进去。

三、保险规划。

1. 爸爸的保险。

重疾险：保额至少50万。

爸爸这个年龄，买重疾险相对保费会高一些，但这是必须的。

就像给家庭的经济大树买个防护网，如果不幸得了重病，这50万可以用来治病、弥补收入损失。

可以选择一款保障到70岁的定期重疾险，这样保费相对便宜一些，每年大概5000 6000元左右。

医疗险：百万医疗险是肯定要的。

一年几百块钱，就能报销高额的医疗费用，不管是住院还是特殊门诊，只要在保障范围内，都能报销。

16 March 2014财规划Plan案例开春之初，我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信，希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。

来信摘抄如下：“您好！我在《投资与理财》2014年第3期总267期杂志上，看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案，想请你们为我的家庭也做一个保险方案。

我在宁夏的一个小县城工作，老公今年38岁，在当地一家银行上班。

老公每个月的工资扣除“五险一金”后，拿到手的大概3000元，一年的综合收入为50000元。

另外，在他们银行还有45000元的股，每年分红不确定。

我今年32岁，在一家企业上班，是一名会计。

我的年收入扣除“五险一金”后，拿到手的有27000元。

我和老公的住房公积金收入每年为20000元。

我们两个人的社保交费也都比较好，算是中等水平吧！我们目前有一个6岁半的儿子。

在本县城有两套住宅，一个是118平米，是我们住的房子；还有一个80平米，是我婆婆一个人住的房子。

我们没有房贷，但是也没有车子。

目前我们手上有15万元的存款，但是只有7万元的存款在自己手里，其他的全部借给了亲戚。

因为家境还算可以，工作和收入都比较稳定，没有多大的负担，所以随着儿子长大，想给家庭买份保险，能够涉及儿子的教育和健康以及我们俩的养老和疾病。

虽然都有“五险一金”，但还是想做一些规划，不知道栏目组可不可以为我们这样的家庭做一份保险规划呢？期待您的回复。

”收到该读者的来信后，我们第一时间联系了她，了解到该读者对家庭保费的预算支出在5000元左右，并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心，想投保这方面的险种。

投保需求1. 儿子的教育及健康险2. 夫妇俩的养老和大病险3. 家庭保费支出在5000元左右职场分享Copyright©博看网 . All Rights Reserved.78投资与理财Investment&Finance财规划案例10%-15%8000元到1800元左右。

工薪族一家三口保险计划李小姐，31岁，家庭月均收入6000元；暂时无房贷无车贷，夫妻2人均有社保。

李小姐单位已购买团体意外险；儿子，3岁，准备上幼儿园，有农村医保。

希望通过商业保险补充一下社保医疗的空缺，同时，帮自己存点未来的养老钱，单指望社保或养儿防老是行不通的。

同时，考虑到现在大环境污染比较大，无论吃的，还是用的。

所以，主动找我了解保险方面的资讯，如何更好地规避家庭风险。

因为经济比较紧张，也打算存钱买车。

交流过程中，与我分享了一个很现实的问题，也非常经典。

“老公没有我，很容易讨回一个老婆；但是我没有了老公，就可能活不下去了”。

现实社会中，女性抵御风险的能力相对比男性要差，所以，她就希望用最少的钱，做最大的保障，至少解决未来3-5年，万一发生风险，可以把损失降到最低！而且主要先考虑作为家庭主力的风险最大，也就是儿子出来工作前的保障，上有老，下有少。

通过以上交流，明白她真正的想法，给她设计了一套专业的家庭理财方案，具体保障利益如下：一．李小姐：年缴2966.6元，缴20年，得到如下保障：1、人身保障：120000元（疾病身故120000元，普通意外120000元）。

2、重大疾病保障：100000元（28种重大疾病从头保到脚，其中有11种疾病可以提供及时援助金，每种疾病2万），保障终身。

3、缴费灵活，可以选择月供，季供，半年供，年供。

保单有效期内，可以随时变更缴费方式。

【此产品，任何时刻都有优惠。

】4、重疾豁免金：患28种重疾之一者，公司代存每年保费至65岁；5、生存金领取：健康活到老，可以把个人账户值，作为或子女！例如60岁，账户有约5万作为养老补充。

6、投连：灵活的储蓄和资金提取功能：例如连续缴费10年，第11年遇资金紧张，可以申请暂缓缴费，下一年续费即可；同时可以从保单账户当中提取现金，用于资金周转，7天到账，且免手续费。

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我的家庭保险规划班级：投资1121 姓名：王玉兰学号：34号一、家庭背景父亲：王先生；母亲：刘女士；我：小兰。

王先生和刘女士有一个女儿叫小兰。

王先生45岁，刘女士43岁，都有农村医疗保险，女儿小兰22岁，在宁波上大学。

王先生和刘女士都是农村人，以务农为主，王先生平时有空还会在工地打零工。

王先生的年收入为4万元左右，工作比较辛苦，身体健康；刘女士的年收入为3万元，身体不是很好，经济压力比较大。

每年，王先生夫妇的生活费用大致为5万元，其中女儿小兰2万元，收入和支出相比，生活比较紧张。

王先生和刘女士夫妻名下有一处房产，价值60万元，房屋装修简陋，需进一步装修，家中没有什么很好的家具，床上用品也是经济型的，家中没有什么贵重的金银玉器，也没有存放现金的习惯。

家里只有一辆电动车，没有机动车。

在财务需求方面，王先生和刘女士夫妻希望建立起5万元的房屋装修费用，用来装修房屋，还希望建立起5万元的应急基金。

目前没有任何存款和投资性资产。

二、家庭风险分析（一）、家庭人身风险分析王先生和刘女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。

而且，王先生会去工地打零工，因此发生意外的可能性较大。

王先生夫妻家庭的财力比较弱，收入和支出基本相当，日子过得比较紧张。

而且，两个人的社会保障也都不是非常充足的。

更重要的是，王先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同，王先生和刘女士因孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。

王先生夫妻-----已婚中年型风险分析王先生年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分刘女士年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分小兰年龄：青年型健康状况：健康个人收支：没有收入，纯消费社会责任与压力：没有社会责任社会保障：没有任何保障（二）、家庭财产风险分析王先生和刘女士夫妻属于低收入阶层，经济实力不强，相对而言应对风险的能力比较差，一旦发生风险，整个家庭可能因此雪上加霜。

中等收入三口之家保障计划2010-09-30 19:23 | 335次浏览收藏本案例客户资料：李女士，27岁，出纳，月均收入5000元年缴保费：2744元客户需求：想为一家三口买保险，宝宝7个月大，办了少儿医保，自己6万年收入，做出纳，先生10万年收入，项目经理，近期准备买房，预计贷款60至80万，问保险如何设计？[客户资料]：本市户口，想为一家三口买保险，宝宝7个月大，女孩，办了少儿医保，太太27周岁，6万年收入，做出纳，先生28周岁，10万年收入，项目经理，单位都交了四金，近期准备买房，预计贷款60至80万，保费预算订在10000元之内，问保险如何设计？[侧重需求]：重大疾病保险、意外险、医疗保险、小孩医疗健康与教育金[分析]：1、这一家子，先生是家里的经济支柱，一旦发生意外或者重大疾病，对整个家庭的影响非常大的，建议可以先做好先生的保障，补充重大疾病与意外伤害与定期寿险2、太太也是主要的经济来源之一，虽然说都有社保，但是毕竟不够的，补充意外伤害与重大疾病也很有必要。

3、小孩可以先解决健康医疗方面的问题，成长快乐卡A与少儿医保互补，再加教育金计划做补充。

[投保方案]：先生：[方案优势]：平均每天只要11元，大病小病意外磕磕碰碰全部都照顾到了，而且有病治病，无病到退休时养老的。

[保障利益]1、智盈主险：保单生效后24小时内拥有生命保障20万2、智盈重疾：保单生效后90天内即保障28种重大疾病15万，一经确诊，立即给付！3、伤害意外：保单生效后24小时内拥有意外保障15万4、意外医疗：100元免赔，其余额在2万限额内100%报销5、住院津贴：意外与疾病住院每天补贴100元，最高给付180天，重大疾病住院200元一天，最高给付90天。

太太：[方案优势]：平均每天只要7.5元，大病小病意外磕磕碰碰全部都照顾到了，而且有病治病，到一定时间返本的。

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