中等收入家庭理财案例分析

中等收入家庭理财案例分析

中等收入家庭理财案例分析

理财案例

陈先生与妻子各有一份稳定的工作，两人年收入在15万左右，有一辆10万左右的私家车，女儿即将上小学。有一套正在还贷的房子，那么像陈先生这样的中等收入家庭理财方案该如何制定呢？

陈先生这样的中等收入家庭理财案例当前开支和潜在开支都较大。女儿上学的教育费用是该家庭要准备的最大一笔开支。

理财建议

1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。

2.可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的

保本型理财产品。

3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票、p2p互联网理财等，以获得较高的收益。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。

现在金融投资产品不少，P2P可以说是互联网理财界的一大主力军，相对比其他常规的投资产品来看，P2P投资的收益似乎是远远超过常规理财的，虽然在现在政策以及一些监管作用下，P2P投资平台的收益都有所下调，但是仍然遥遥领先，一直占领收益高位。