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风险的含义风险是指引致损失的事件发生的可能性。
风险的三要素——风险因素、风险事故和损失风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。
(损失的间接原因) 风险事故也称为风险事件，是指损失的直接原因。
例如，台风、暴雨、交通事故。
保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。
一、按风险的环境分类分为静态风险和动态风险静态风险—由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。
如各种自然灾害动态风险—与社会的经济、政治变动有关。
如：技术进步、人口增长、政治经济体制的改革二、按风险的性质分类纯粹风险只有损失的可能性而无获利可能性的风险。
后果只有两种：损失；无损失。
投机风险既有损失的可能性又有获利可能性的风险。
后果有三种：损失；无损失；获利。
风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
风险管理的目标—–成本最小，安全保障最大(二) 财务型风险管理技术1. 自留(自我承担)2. 转稼保险转嫁——保险人非保险转嫁（出让转嫁、合同转嫁）二、风险管理的基本程序(步骤)第一步风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，是进行风险管理的基础。
第二步风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测第三步风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。
第四步选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型两类。
第五步效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析、修正。
一、可保风险的概念可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。
保险公司并非无险不保二、可保风险的要件1. 须为纯粹风险(非投机风险)2. 须为偶然性风险(非必然的风险)3. 须为意外风险(非故意的风险)4. 须为大量标的均有受损可能性的风险(非少数标的)5. 须为有重大损失可能性的风险(非小额损失)一、保险性质学说(一) 损失说 (二) 二元说 (三) 非损失说保险职能基本职能—分散危险（手段）补偿损失（目的）派生职能—积蓄基金（由分散危险派生）监督危险（由补偿损失派生）一、保险在微观经济中的作用1. 有利于受灾企业及时恢复生产2. 有利于企业加强经济核算3. 有利于企业加强风险管理4. 有利于安定人民生活5. 有利于民事赔偿责任的履行二、保险在宏观经济中的作用1. 保障社会再生产的正常进行2. 推动商品的流通和消费3. 推动科学技术向现实生产力转化4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现5. 增加外汇收入，增强国际支付能力6. 动员国际范围内的保险基金总之，保险的作用可概括为社会的稳定器，经济的助动器。
保险学笔记总结(共66页) -本页仅作为预览文档封面，使用时请删除本页-第一章风险与保险第一节风险及特征与类型一、风险的基本概念（一）风险的定义在本书中，风险主要指损失的不确定性。
（二）风险因素、风险事故和损失1、风险事故：指造成损失的直接原因和条件。
2、风险因素：指引起风险事故发生的因素、增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。
风险因素可分为自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素等三类。
3、风险损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或损失，有时也指精神上的危害。
风险损失既可以产生于风险事故的发生，也可以产生于风险因素的存在。
4、三者的关系风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素存在的本身也可能引起损失。
二、风险的基本属性（一）风险的基本属性1、自然属性风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生的自然运动；即使是意外事故，也同样具有自然属性。
2、社会经济属性风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。
（二）风险的特征1、风险存在的客观性2、风险存在的永恒性3、具体风险发生的偶然性4、大量风险发生的必然性三、风险的分类（一）按损失产生的原因分类自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。
人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。
其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。
（二）按风险的潜在损失形态分类财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。
责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。
信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。
人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。
这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。
《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度，它通过集合众多面临同质风险的经济单位，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
保险的本质是一种风险转移机制，将个体面临的风险分散到整个群体中，从而降低单个个体的损失程度。
保险具有以下几个主要特征：1. 经济性：保险是一种经济行为，涉及到经济补偿和资金运作。
2. 互助性：众多投保人通过缴纳保费形成保险基金，对遭受损失的被保险人进行补偿，体现了互助共济的精神。
3. 法律性：保险活动是在法律框架下进行的，保险合同具有法律效力。
4. 科学性：保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。
二、保险的分类（一）按照保险标的分类1. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。
- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。
- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。
- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。
2. 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存到一定年龄时，保险人按照合同约定给付保险金。
- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。
- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。
（二）按照实施方式分类1. 强制保险：由国家法律规定强制实施的保险，如机动车交通事故责任强制保险。
2. 自愿保险：由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。
（三）按照保险经营主体分类1. 公营保险：由政府或公共机构经营的保险。
2. 民营保险：由私人或企业经营的保险。
三、保险合同（一）保险合同的要素1. 主体：包括保险合同的当事人（投保人、保险人）和关系人（被保险人、受益人）。
- 投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险学原理知识点总结归纳保险学是一门研究保险制度原理及其运作规律的学科，它涵盖了保险的历史、定义、原则、分类、合同、赔偿、风险管理等多个方面的知识点。
在这篇文章中，我将总结和归纳保险学的主要知识点，帮助读者更好地理解和应用保险学的原理。
一、保险的定义和基本原则1.1 保险的定义保险是指被保险人通过与保险公司签订合同，按照约定的保险费向保险公司转移自身某种或者某些风险的社会经济行为。
1.2 保险的基本原则1）大数定律：指保险公司通过保险大量参与，具有更好的风险分摊和更加准确的风险预测能力。
2）互助共济原则：保险是一种集体风险转移的方式，参与者共同分担风险，实现互助和共济。
3）契约精神：保险合同具有契约性质，合同的双方有权利和义务，双方应当遵守诚实信用原则。
二、保险的分类2.1 按保险对象划分1）人身保险：主要保障人的生命、健康和身体安全等风险。
2）财产保险：主要保障财产损失、责任风险等。
2.2 按风险类型划分1）寿险：主要保障人的生命安全，如人寿保险、意外险等。
2）财险：主要保障财产安全，如车险、火险、健康险等。
三、保险合同的要素和类型3.1 保险合同的要素1）合同当事人：指保险人和被保险人，双方应当在合同中明确身份和权益。
2）保险标的：指合同中具体约定的保险对象。
3）保险责任：指保险人对风险事件发生后的赔偿责任。
4）保险费：指被保险人按照约定支付给保险公司的费用。
5）合同期限：指合同的有效期限。
3.2 保险合同的类型1）定额型保险合同：合同中明确规定保险金额和保险费率的合同。
2）浮动型保险合同：保险金额、保险费率不固定，根据被保险人的实际情况而定。
四、保险赔偿的原则和方式4.1 保险赔偿的原则1）实际损失原则：保险赔偿应当以被保险人实际损失为基础，合理赔偿。
2）最大限度原则：在合同范围内，保险公司应当尽可能地进行赔付。
3）恢复原则：保险赔偿应当促进被保险人恢复受损的状况。
4.2 保险赔偿的方式1）一次赔付制：保险公司在保险事故发生后一次性给付赔款。
保险学原理知识点总结保险学原理知识点总结一、保险学的定义保险学是研究保险理论和实务的学科，主要涉及保险的经营管理、风险控制和财务管理等内容，旨在使用相应的保险手段去控制或减少风险损失。
二、保险合同的基本要素1、双方：投保人和保险人；2、被保险人：投保人可以是被保险人；3、保险标的：主要是要保险的财产、权利或有价值的负债；4、保险期间；5、风险事故的发生；6、保险金额和一般条件；7、保险费；8、声明等；9、保险责任和责任范围；10、投保单；11、保险单等。
三、保险标的分类1、财产性标的：主要指人身和财产的具体细节；2、权利性标的：主要指投保人所享有的权利及其延续性；3、责任性标的：指投保人承担的法律责任以及其承担的义务等。
四、保险条款1、投保条款：投保人和保险人之间约定的关于投保的条件、责任及其它约定的条款；2、保险责任条款：约定保险人在保险期间内对投保人的赔偿责任；3、保险金额条款：以合同中约定的保险金额、免赔率及免赔基数来确定保险人支付的赔偿金额及其范围；4、免责条款：投保人和保险人之间约定的引起保险人赔偿责任的情况；5、解除条款：保险合同解除的条件及终止事宜的条款；6、费用条款：保险费以及赔偿支付的费用等。
五、保险实务1、投保前的准备工作：需要对投保的标的和风险进行全面调查，及时了解投保的标的和风险的近况及其变化；2、投保期间的管理工作：需要定期对标的的风险状况及其对应的管理措施进行监督和管理，以防止被投保的事故的发生；3、赔偿实务：被投保的事故发生后，需要根据投保的标的及其条款进行相应的认定和赔偿；4、保单变更：在保险期间内，可能需要根据变更的投保要求进行保单的变更，以确保投保人的合法利益；5、终止实务：终止保险合同过程中，需要根据保险合同的条款及其终止指引进行终止操作，以确保保单的有效性。
《保险学》第一章课堂笔记第一章风险理论第一节风险一、风险的概念◆主观性定义：即损失的不确定性，越不确定，风险越大，与人的认识程度有关；◆客观性定义：是从量化的角度定义的，即实际结果与预期结果的差异程度；1、损失概率与损失程度（重要，注意）损失概率大不代表损失程度就大，损失概率为50%时，不确定性最大；2、风险单位发生一次风险事故可能造成的标的的最大损失范围或界限；划分方法：◆地段风险单位；◆经济风险单位；◆标的风险单位；3、风险与不确定性的区别（注意区别所在）◆风险是某事物本身所具有的客观状态，不确定性是人对事物的主观认识；◆风险无处不在，而不确定性是人的主观心理产生的；二、风险的三要素（各要素是什么要清楚）1、风险因素指足以引起或增加风险事故发生可能的条件，包括风险事故发生时，使损失扩大的条件。
◆三分法：物质风险因素；心理风险因素；道德风险因素；◆二分法：物质风险因素；人为风险因素；2、风险事故3、损失：指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少和灭失◆可分为直接损失和间接损失◆也可分为财产损失，收入损失，责任损失，额外费用损失三、风险的特征（要准确理解各特点的含义）◆风险的客观性◆风险的普遍性◆风险事故发生的偶然性◆大量风险发生的必然性◆风险的可变性第二节风险的分类一、静态风险与动态风险（重要，注意）◆动态风险：涉及经济与社会变动的风险，难于寻找规律，影响范围广，结果有双重性，可能收益，也可能损失；◆动态风险与静态风险的区别：动态风险所致的损失标的其物质形态没有变化，但其价值有变化二、纯粹风险与投机风险三、财产风险、责任风险与人身风险四、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险（二、三、四理解即可）第三节风险管理概述一、风险管理的概念（重要，注意）◆概念：经济单位通过对风险的识别，衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以管理，以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理行为。
◆主体：经济单位指个人、家庭、企事业单位、政府部门、社会团体等◆内容：识别、衡量风险，选择最佳的风险处理方法◆目标：以最小成本获得最大安全保障二、风险管理的目标◆节约经营成本◆减少忧虑心理◆满足外界要求三、风险管理的必要性◆安全的需要◆风险的经济成本：风险事故的代价；风险存在的代价：福利的减少、生产力的降低、处理风险的费用；◆政府法令的要求四、风险管理的作用◆对企业有利于稳定经营；有利于提高经营效益；◆对家庭节省保费支出；增强创业信心；减弱巨灾影响；◆对社会降低社会成本，增加经济效益；第四节风险管理程序（重要章节）一、风险识别◆感知风险◆分析风险二、风险衡量◆损失概率◆损失程度，衡量指标：预期损失，损失幅度，最大损失三、风险处理◆控制型风险管理技术：避免、预防、抑制、集中与组合◆财务型风险管理技术四、风险管理效果评价五、风险管理与保险1、研究对象的一致性——保险2、内容与任务的互补性◆保险是风险管理的一个重要内容，是处理风险的传统的有效的措施◆风险管理是提高保险企业经济效益的一个重要手段险学《保险学》第二章课堂笔记第二章保险概述第一节保险的本质一、保险学说（了解即可）1、损失说◆损失补偿说◆损失分担说◆风险转移说◆人格保险说2、非损失说◆技术说◆欲望满足说◆相互金融说3、二元说二、保险的性质（注意与风险的特征相区别）◆补偿损失◆分担损失◆是一种转移风险的机制◆是一种合同行为三、保险的要素（注意与风险的要素相区别）◆特定风险事故的存在◆众多同质风险单位的集合◆公平合理的保费负担◆保险基金的建立：保险基金的特点：产生条件的特殊性；来源的广泛性和分散性；专项性、返还性和增值性◆保险合同的订立四、保险与其它类似活动的比较（认真理解各异同点）1、保险与储蓄◆相同点：都是合同法律关系；都用来应付未来的经济负担；◆不同点：（1）储蓄是单独的，个别进行的自助行为，不具备转移风险的功能；保险是依靠多数人的力量将风险转移的互助行为。
2014保险学笔记整理：Yeung Ka Chun杨傢竣笔记来源：杨傢竣／张叶第⼀一章⻛风险与保险⼀一.⻛风险的概念及其特征（⼀一）⻛风险的概念1.客观地看待⻛风险的含义：正负两个⽅方⾯面的影响（盈⽅方的可能）2.现实中⼈人们的⼀一般认为：不统⼀一，但较为⼀一致的倾向性含义，导致损失事件发⽣生的可能性。
（⼆二）三类主要⻛风险1.收益⻛风险：国债，有收益⽽而⽆无损失2.纯粹⻛风险：⻛风险事件⼀一旦发⽣生只会带来损失⽽而⽆无收益⻛风险所带来损失是针对⻛风险承受者⽽而⾔言的损失包括⾃自然灾害，意外事故3.投机⻛风险：⻛风险⼀一旦发⽣生，既有可能带来收益也有可能带来损失。
例如：购买股票⼆二.⻛风险的特征含义：根据⻛风险的内在本质和外在表现形容，可概括⻛风险的特征（⼀一）客观性：客观存在的，不以⼈人的主观意识为转移⼈人们通过⼀一些⽅方式,⽅方法可降低⻛风险发⽣生的概率或在⻛风险发⽣生时将损失降到最低。
（⼆二）损失性：1.财产损失（有形财产损失,机器,⼚厂房,⻋车辆2.⼈人⾝身伤亡（三）不确定性（发⽣生前不确定，包括5个⽅方⾯面不确定）a.是否发⽣生b.发⽣生的事件不能准确确定c.地点不确定d.损失⼤大⼩小事前⽆无法确定e.⻛风险承受者事前⽆无法确定（四）可测性（五）普遍性：⻛风险⽆无处不在，⽆无时不在（六）发展性：⼀一定条件和环境下，某些⻛风险可能不存在，但也有可能⾯面临新的⻛风险）（七）可变形：⻛风险的质与量在⼀一定条件下可能转化三.⻛风险的构成要素（⼀一）⻛风险因素（⻛风险条件）例：⼈人的健康状况1.实际⻛风险要素（有形的客观物质条件）p112.道德⻛风险因素（⽆无形的侧重⼈人的恶意⾏行为）3.⼼心⾥里⻛风险因素（⾮非故意）ps.2~3属于⼈人为⻛风险因素（⼆二）⻛风险事故⼈人含义：⾮非故意的,⾮非计划的或⾮非预期的经济价值减少（⾮非预期指：看着损失的物资可以抢救但不抢救是预期的）（三）损失含义：经济价值减少，可⽤用货币衡量，折旧不能称为损失（折旧：是有计划的）⾮非故意⾮非计划⾮非预期1.直接损失：⻛风险事故导致的有形财产损失（较容易计算）2.间接损失：直接损失基础上进⼀一步引起的⽆无形损失包括：额外费⽤用损失，收⼊入损失，责任损失（⽆无法履⾏行契约责任的损失／因过失或故意⽽而导致他⼈人遭受⼈人⾝身财产损失的侵权⾏行为依法应负责任）（四）三者之间的关系⻛风险因素⻛风险事故（损失的媒介）损失（即⻛风险）（⻛风险因素和⻛风险事故的区别有时不是绝对的，区别标准是看是否直接引起损失）四.⻛风险的成本（费⽤用⽅方⾯面的⽀支出）（⼀一）⻛风险的经济成本（经济：最⼩小的投⼊入获得最⼤大的回报）1.直接损失成本2.间接损失成本（⼆二）⻛风险的社会成本1.资源配置成本：例某产⽣生⻛风险太⼤大，⼈人们不投资，该产业会供不应求，整个社会运⾏行效率下降。
保险学知识点总结重点保险学是指研究保险的理论和实践问题，包括保险市场的运行机制、保险产品的设计和销售、保险风险管理等方面的知识。
以下是保险学的主要知识点总结。
保险的定义和特点：保险是一种经济风险转移的方式，通过合同约定，保险公司承担被保险人在未来可能发生的风险，以换取保费收入。
保险具有共同性、合同性、让与性、有限性、逐次性等特点。
保险需求和保险供给：保险需求是指个人或企业对于将来可能发生的风险的保障需求。
保险供给是指保险公司根据市场需求，设计和提供相应的保险产品。
保险需求与供给之间存在一定的不对称性，即存在信息不完全和道德风险等问题。
保险合同和保险费率：保险合同是指保险公司与被保险人之间订立的约定，包括保险责任、保险期限、保险金额等内容。
保险费率是指根据风险评估和统计数据，确定的保险费用的计算方法。
保险费率的确定需要考虑风险的概率和损失的程度，以及保险公司的运营成本和利润等因素。
保险市场和保险销售：保险市场是指保险公司和被保险人之间进行保险交易的场所和机制。
保险销售是指保险公司通过各种渠道和方式，向潜在被保险人宣传和销售保险产品。
保险销售包括直销、代理销售、经纪销售等形式。
保险销售需要考虑产品定价、市场推广、客户关系管理等方面的问题。
保险风险管理和保险资本运作：保险风险管理是指保险公司通过风险评估、风险控制和风险转移等手段，降低可能面临的风险损失。
保险资本运作是指保险公司根据经营需要，通过资本投入和配置，实现收益最大化和风险最小化。
保险公司的资本运作涉及到资本金的规模和结构、投资组合的配置和收益分配等问题。
保险监管和保险法律规制：保险监管是指政府对保险业进行管理和监督的行为，包括制定保险政策、规范市场秩序和监督保险机构的运营等方面的工作。
保险法律规制是指国家对保险业进行法律上的规定和约束，以保护保险消费者的权益，维护市场秩序。
保险监管和法律规制是保险业发展的重要保障。
除了上述知识点，保险学还涉及到保险经济学、保险统计学、保险精算学、保险行为学等方面的知识。
保险知识点笔记总结一、保险基础知识1. 保险的定义及作用：保险是一种经济合同，通过合同约定，保险公司以收取保费为条件，对被保险人在合同约定的范围内遭受的意外损失进行经济的赔偿和补偿。
保险的作用主要是分散风险、补偿损失和促进经济发展。
2. 保险合同的要素：保险合同主要包括投保人、被保险人、受益人、保险公司和保险单等要素。
投保人是购买保险的人，被保险人是享受保险保障的人，受益人是获得保险赔偿的人，保险公司是提供保险服务的机构，保险单是保险合同的书面证明。
3. 保险公司的分类：根据业务性质和性质分，保险公司可分为人身保险公司和财产保险公司；根据经营形态可分为国有保险公司和非国有保险公司；根据公司性质可分为纯保险公司和综合保险公司；根据经营地域可分为国内保险公司和国际保险公司。
4. 保险监管机构：保险业的监管机构为中国保险监督管理委员会，主要负责监督管理保险市场，保护消费者权益，维护市场秩序。
二、人身保险1. 人身保险的定义及分类：人身保险是以人的生命、健康、意外伤害及相关风险为保险对象的保险。
按保险对象的不同，人身保险可分为寿险、健康险、意外伤害险、重大疾病险等。
2. 寿险：寿险是以人的寿命为保险对象，一般包括终身寿险、定期寿险、两全保险等。
3. 健康险：健康险是以人的健康为保险对象，一般包括医疗保险、重大疾病保险等。
4. 意外伤害险：意外伤害险是以人的意外伤害为保险对象，一般包括意外伤害身故、残疾、医疗等。
5. 重大疾病险：重大疾病险是以人的重大疾病为保险对象，一般包括癌症、心脑血管疾病、器官移植等。
三、财产保险1. 财产保险的定义及分类：财产保险是以具体的财产或经济利益为保险对象的保险。
按保险对象的不同，财产保险可分为财产损失险、财产责任险、财产保险等。
2. 财产损失险：财产损失险主要是以保护财产的完整和安全为目的，一般包括火灾保险、盗窃保险、水渍险等。
3. 财产责任险：财产责任险主要是以保护被保险人因发生事故而对第三方造成损失的责任承担为目的，一般包括第三者责任险、雇主责任险等。
期末保险学总结保险学是研究保险基本理论、保险市场和保险业务等问题的学科，是经济学、管理学和法律学的交叉学科之一。
在本学期的学习中，我系统地学习了保险学的基本概念、理论和实践知识，并且结合实际案例进行了一定的分析和研究。
在此，我将对本学期的学习内容进行总结，并对未来的学习和研究方向进行展望。
首先，我学习了保险学的基本概念。
保险是一种社会化的风险转移和分担方式，它通过合同方式，保险公司承担被保险人因风险事件而遭受的损失。
保险学研究了保险的产生、发展和性质等基本问题，以及保险合同、保险费率和保险金计算等具体内容。
我通过学习，深入了解了保险的起源和发展历程，同时也对保险的基本特征、函数和分类等问题有了清晰的认识。
其次，我学习了保险市场的基本特征和运作机制。
保险市场是保险业务的交易场所，它是保险公司与投保人之间进行保险合同签订和保险金支付的地方。
在学习中，我了解了保险市场的主体、制度和运作方式等内容，以及保险市场中的信息不对称和道德风险等问题。
通过对保险市场的研究，我认识到保险市场的规模和发展水平对经济社会的稳定和繁荣具有重要作用，同时也要注意保险市场的监管和风险防范。
再次，我学习了保险业务的基本原理和实践知识。
保险业务是保险公司的核心业务，它包括保险产品的设计、销售和赔付等过程。
在学习中，我了解了保险业务的风险评估和定价原则，以及保险合同的解释和争议处理等问题。
通过对保险业务的学习，我认识到保险公司要根据客户的需求和风险特征，设计适应市场的保险产品，同时也要加强风险管理和赔付能力。
此外，我还学习了保险法律法规和国际保险业的发展动向。
保险法律法规是保险业务活动的基础和准则，它规定了保险公司和投保人的权利和义务，以及保险合同的签订和履行要求等。
在学习中，我了解了我国的《保险法》和其他相关规章制度，同时也关注了国际保险市场的开放和互联互通。
通过对保险法律法规的学习，我认识到保险合同是一种具有法律约束力的合同，双方应按照法定规定进行合法合理的交易。
第一章风险与保险第一节风险及特征与类型一、风险的基本概念（一）风险的定义在本书中，风险主要指损失的不确定性。
（二）风险因素、风险事故和损失1、风险事故：指造成损失的直接原因和条件。
2、风险因素：指引起风险事故发生的因素、增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。
风险因素可分为自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素等三类。
3、风险损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或损失，有时也指精神上的危害。
风险损失既可以产生于风险事故的发生，也可以产生于风险因素的存在。
4、三者的关系风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素存在的本身也可能引起损失。
二、风险的基本属性（一）风险的基本属性1、自然属性风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生的自然运动；即使是意外事故，也同样具有自然属性。
2、社会经济属性风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。
（二）风险的特征1、风险存在的客观性2、风险存在的永恒性3、具体风险发生的偶然性4、大量风险发生的必然性三、风险的分类（一）按损失产生的原因分类自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。
人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。
其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。
（二）按风险的潜在损失形态分类财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。
责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。
信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。
人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。
这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。
（三）按风险事故的后果分类投机风险：指具有正负损失两种可能性的风险。
一般保险不承保投机风险。
纯粹风险：指只有损失或不损失两种可能性的风险，可分为可保风险和不可保风险。
其中，可保风险一般需满足五个要求，包括损失的非一般性、偶然性、可统计性、损失程度的可确定性和非巨灾性。
（四）按风险能否处理分类可处理风险：指可以预测和控制的风险。
不可处理风险：指无法预测和无法控制的风险。
第二节风险管理的基本概念一、风险管理的概念与意义（一）风险管理的概念风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。
（二）风险管理的意义1、对具体经济单位的意义：可维持各类经济单位各种活动的稳定和安定，提高效率等。
2、对社会经济的意义：可使社会获得其总体效应，避免社会经济的波动，有利于减少社会资源的浪费。
二、风险管理的目标（一）损前目标指风险事故发生前风险管理应达到的目标，包括经济合理目标、安全系数目标、社会公众责任目标等多种具体目标。
（二）损后目标指风险事故发生之后的风险管理目标，包括生存目标、持续经营目标、稳定收益目标、实现持续增长目标、社会责任目标等。
三、风险管理的组织风险管理组织包括内部组织和外部组织。
其中，内部组织指经济单位内部专门设置的风险管理部门；外部组织指为经济单位提供风险管理服务的专职社会部门和机构。
四、风险管理的基本程序（一）风险识别指对潜在的和客观存在的各种风险进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因和过程。
包括感知风险——调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险；分析风险——分析引起风险事故的各种风险因素。
1、风险识别的主要内容a．风险源识别b．风险暴露识别2、风险识别的方法a.风险清单识别法b.财务报表识别法c.流程图分析法d.风险链分析法e.事件树分析法f.事故树分析法（二）风险衡量指在识别分析的基础上对风险进行定量分析和描述。
（三）风险评价指在风险识别和风险衡量的基础上，将风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并确定系统的风险等级，采取相应的管理措施。
包括定性评价、定量评价和综合评价。
第三节风险处理的基本方法一、风险控制方法（一）风险避免即放弃和不进行可能带来损失的活动和工作。
（二）风险防止即采取预防和抑制等手段减少损失发生的机会和降低损失的严重性。
（三）风险分离即将面临损失的风险单位进行分离。
（四）风险分散指对各级风险因素间的以及风险因素与其他因素间的负相关关系进行资产组合，使企业的风险减至最小。
二、风险的财务处理方法（一）风险自留即企业自行承担部分和全部风险。
决定风险自留的主要因素有：必要性、方便与可控性、成本。
具体措施：a. 建立损失储备基金b. 建立自保公司（二）风险转移指企业将自己的风险转移给他人，包括保险转移和非保险转移两种方式。
第四节保险的特征与内涵一、保险的概念从经济意义上看，保险是以集中起来的保费建立基金，对被保人受到保险责任范围内的损失给予补偿的一种制度。
从法律意义上看，保险是一种合同行为。
二、保险的基本特征（一）特定风险和约定事件的存在（二）多数经济单位的结合（三）科学的计算方法（四）保险权利和义务的对等三、保险与类似活动的区别（一）保险与自保的区别保险为多数经济单位的集合，是各经济单位将风险转移给保险人承担；自保则是各经济单位的单独行为，是各经济单位将风险保留的一种特殊形态。
（二）保险与储蓄的区别a.保险是一种互助行为，是由众多人共同建立保险基金，帮助少数遇险的人；而储蓄是个人行为，没有互助性质。
b.储蓄原则上可自由提取，而保险交付的保费原则上不可由个人自由提取。
c.储蓄结束所获资金只是本金加利息；而在保险中，一旦被保险人获赔，所得资金往往会远超出所缴保险费。
（三）保险与救济的区别保险是通过风险分担的办法保障被保险人生活稳定，进而维护社会的稳定；而赌博则是通过承担风险意图获得额外的钱财，是社会的不稳定因素。
四、保险的内涵（一）损失说（二）非损失说（三）二元说第五节保险的分类一、自愿保险和法定保险（一）自愿保险：在自愿的原则下，通过签订保险合同而建立的保险关系。
（二）法定保险：由政府颁布保险法规，强制单位或个人参加的保险。
（三）自愿保险和法定保险的比较二、财产保险和人身保险（一）财产保险：以各种物质财产以及有关的利益为标的的保险。
包括：1、有形财产保险a.海上保险b.火灾保险c.内陆运输保险d.工程保险e.运输工具保险f.锅炉及机器保险g.盗窃保险h.农作物保险i.畜禽保险2、无形财产保险a.责任保险b.信用与保证保险（二）人身保险1、人寿保险a.死亡保险b.生存保险c.生死两全保险2、意外伤害保险3、健康保险（三）财产保险和人身保险的比较三、社会保险和商业保险四、原保险和再保险原保险：指保险人对被保险人直接承担责任的保险，也叫第一次保险。
再保险：指将原始的保险责任再予以转嫁的保险，也叫第二次保险。
第六节保险的产生与发展一、保险产生和发展的基础（一）自然基础（二）社会经济基础二、古代保险思想和原始保险形态（一）海上保险的产生（二）火灾保险的兴起与发展（三）人身保险的产生与发展（四）责任保险的起源与发展（五）信用和保证保险的产生和发展三、近现代保险的产生与发展第七节世界保险业发展的特点和趋势一、保险规模不断扩大二、新的险种不断涌现，业务范围不断扩大三、保险人组织形式的多样性四、保险营销方式的发展五、保险经营与管理技术的发展六、保险与其他金融服务的融合七、巨灾风险加大，巨额保险增多，保险市场面临巨大挑战八、资金运用的发展九、保险业的国际化与保险监管的宽松化十、世界保险业发展的不平衡性第二章社会经济与保险第一节保险基金理论一、基金、后备基金和保险基金的关系（一）概念基金：国民经济中具有专门用途的资金。
后备基金：国民经济中专门用以应付不幸事故及自然灾害的资金。
保险基金：保险形成的后备基金，是后备基金的一种形式。
（二）社会总产品分配与社会后备基金。
社会总产品：社会在一定时期内所生产的全部物质资料的总和，生产所得社会总量。
1、补偿基金――用以补偿消费掉的生产资料的部分2、积累基金――用以扩大生产的追加部分3、后备基金――用以应付不幸事故、自然灾害4、消费基金――用以作为消费资料（三）后备基金的形式1、集中形式的后备基金a、形式（1）实物形态：国家为保证社会再生产过程的顺序进行而建立的一种生产资料储备。
（2）货币形态：在一定的财政年度内，国家为应付重大自然灾害和意外事故造成的经济损失建立的一种财政后备基金。
b、特点（1）在社会后备基金占主导地位，是保证国民经济持续发展的重要力量。
（2）对个别的企业、家庭或个人只能给予一定数量社会救济。
c、概念：由个别经济单位自身提存自留自用解决本单位财产和其他损失的后备基金。
2、分散自保的后备基金特点（1）对于小额经济损失具有灵活性的优势（2）分散自立，自留自用，以实物形态为主，数量及作用有限，不足应付重大的灾害损失。
3、保险形式的后备基金a、概念：指有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数人的分担而集中起来的一种后备基金。
b、特点（1）明显的资金来源，使用分散。
（2）灵活且安全可靠。
（3）不受国家财力物力的约束。
（四）后备基金体系1、自留形式后备：对补偿经济单位日常的小额损失及时方便。
2、国家集中形式后备：担负着应付巨灾损失和稳定社会经济秩序的重大责任。
3、保险形式后备：适合不同经济形式转移风险和补偿损失的多种需要。
4、存在形式a、国家集中的后备基金：以国家物资储备、国家财政总预备费、预算周转金形式存在。
b、自留分散的后备基金：各类企、事业单位和家庭个人的后备等形式存在。
c、保险形式的后备基金：以保险资本金、保证金、各类保险责任准备金及总准备金形式存在。
二、保险基金的性质与特点（一）保险基金的性质1、保险基金（亦称保险准备金）是社会后备基金的一种。
2、组织方式：保险基金是通过法定的或合同的方式，由各经济单位和个人在确定的条件下，缴纳规定数量的保险费而建立起来的。
（二）保险基金的特点1、用经济方法形成：主要采用经济方法，即通过签订保险合同，按照标的的风险程度价值多少合理收取保险费而建立的。
2、特定的使用范围（1）从使用对象来说：保险基金只能在保险的参加者之间进行分配。
（2）从使用范围来说：只能根据保险合同规定的风险损失进行补偿给付。
3、长期积累：保险基金的长期积累便于空间与时间上分散风险与损失，大大提高了保险基金应付灾害损失的能力和效益。
4、货币形态（1）便于筹集（2）补偿上灵活（3）节约管理经费三、保险基金的运动方式1、保险基金的运动方式为：铺底基金――保费收入――基金增值――补偿与给付2、为了建立保险基金，保险企业开业也需要一定数量的铺底资金。
3、保险基金的主要来源是投保人向保险人缴纳的保费。
