交通银行办公室关于印发《交通银行客户交易结算资金管理暂行办法

交通银行办公室关于印发《交通银行客户交易结算资金管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】交通银行•【公布日期】2001.07.05•【文号】交银办[2001]155号•【施行日期】2002.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文交通银行办公室关于印发《交通银行客户交易结算资金管理暂行办法》的通知（2001年7月5日交银办[2001]155号）各分、支行：为贯彻落实中国证券监督管理委员会《客户交易结算资金管理办法》，进一步规范我行客户交易结算资金管理，现将《交通银行客户交易结算资金管理暂行办法》印发给你们，请认真遵照执行。

附：交通银行客户交易结算资金管理暂行办法第一章总则第一条为规范证券交易结算资金的管理，保护投资者利益，根据中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）《客户交易结算资金管理办法》，制定本办法。

第二条客户交易结算资金存入我行，必须单独立户管理。

严禁挪用客户交易结算资金。

第三条我行依照本办法对客户交易结算资金、清算备付金的定向划转实行监督。

第四条我行的证券交易结算资金存管业务接受证监会的监督管理。

第二章账户管理第五条我行为证券公司及其证券营业部开立客户交易结算资金专用存款账户和清算备付金账户用于存放客户交易结算资金。

我行为结算公司开立清算备付金专用存款账户用于存放证券公司存入结算公司的清算备付金。

第六条我行为确定我行为主办存管银行的证券公司开立自有资金专用存款账户。

我行分支机构为确定我行为存管银行的证券公司下属证券营业部在当地开立客户交易结算资金专用存款账户。

我行为结算公司分别开立清算备付金专用存款账户、自有资金专用存款账户、验资专户。

第七条一家证券公司在我行只能开立一个客户交易结算资金专用存款账户，确定我行为主办存管银行的一家证券公司只能在我行开立一个自有资金专用存款账户。

一个证券营业部只能在我行设在当地的分支机构开立一个客户交易结算资金专用存款账户。

交通银行关于印发交通银行太平洋借记卡(人民币卡)业务有关文件的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发交通银行太平洋借记卡(人民币卡)业务有关文件的通知（1997年4月30日颁布1997年5月1日实施）交通银行各分、支行：根据王明权行长在今年交通银行全国分行行长会议上提出的“大力发展转账卡”的指示，总行最近开发推出了“太平洋借记卡（人民币卡）”业务新品种。

为确保太平洋借记卡业务的健康、快速发展，现将太平洋借记卡业务的有关文件印发给你们，请各行组织有关人员认真学习、贯彻执行。

各分支行可以结合当地情况，制定实施细则，并报总行备案。

执行中有什么问题，请及时报告总行。

附一：交通银行太平洋借记卡业务管理规定和会计核算办法太平洋借记卡是交通银行发行的人民币借记卡，包括太平洋万事顺卡和太平洋互连卡。

太平洋借记卡分单位卡和个人卡。

申请单位卡可申领一张主卡和若干张附属卡，申请个人卡可申领一张主卡和一张附属卡。

使用太平洋借记卡必须先存款后用款，该卡除不需担保和不能透支外，其余功能均同现行的太平洋信用卡。

凡办理太平洋借记卡业务的各分支行，必须按照交通银行的太平洋卡章程、会计制度、出纳制度的有关规定和本业务办法办理。

一、基本规定1．凡在中国境内金融机构开有基本存款账户的企业、机关团体、事业等单位及年满18周岁有稳定收入和完全民事行为能力的个人，均可向发卡机构提出书面申请。

经批准后，由申领人（代领人）凭身份证件向发卡机构及所属营业网点领取卡片和密码封，并存入开户备付金。

2．太平洋借记卡使用的记账终端（营业网点）和销售点终端（ＰＯＳ）都必须配有密码键盘。

交通银行客户服务中心客户意见处理办法（暂行）第一章总则为规范业务流程，提高客户意见处理的效率和质量，进一步提高服务质量，维护良好的客户关系，特制定本办法。

本办法所称的客户意见是指由交通银行客户服务中心（以下简称“总中心”）通过特定渠道受理的客户投诉、建议和求助信息。

本办法所称总中心特定渠道主要包括95559客户服务电话、交行网站留言版、交行网银在线客服、交行客户联系电子邮箱和其他部门转交等。

总中心受理的客户意见以电子式《客户服务业务工单》(以下简称“工单”)的形式，通过总行办公网（OA）的“客户服务工单处理系统”(以下简称“工单系统”)进行流转。

总中心为客户意见的受理和最终回复的主办部门，各责任部门需要协助配合总中心处理客户意见。

本办法适用对象为总行和分行所有直接或间接接触客户的部门或单位。

第二章客户意见处理的相关单位及其主要职责总中心是处理客户意见的主办部门。

其主要职责为负责做好客户意见的受理和解释工作，帮助客户解决在权限和能力范围内能够解决的问题；负责协调相关部门和单位妥善处理客户意见；负责跟踪和督办处理过程；负责根据客户意见形成改进工作的建议或方案提交相关部门或分行；负责做好客户回访等善后工作。

总中心的客服代表是客户意见处理的第一人，其职责为受理客户意见，力争在第一时间内做好沟通、解释工作，在其权限范围内帮助客户解决遇到的问题。

对于无法直接解决的问题，应根据客户意见填写工单，提交上一级处理。

总中心设业务管理组，其主要职责为通过工单系统联系有关业务部门或单位，对客服代表无法解决的问题进行处理；对未在规定回复时限内处理完毕的工单进行督办；审核有关部门或单位返还总中心的工单的处理结果；根据需要进行客户回访；定期分析汇总客户意见及其处理情况，形成报告进行通报等。

总分行各职能部门以及所有的经营单位都是处理客户意见的责任单位。

都有责任及时、准确、公平、公正地解决客户提出的与本部门本单位有关的各种问题。

交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟及答案(5)1、账务扣划不校验账户的（）（多选题）A. 是否销户B. 支取方式C. 是否冻结D. 是否挂失试题答案：B,C,D2、个人卡进行书面挂失后，可再进行（）类型挂失（多选题）A. 口头挂失B. 书面挂失C. 书面+密码挂失D. 申请书挂失试题答案：C,D交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编3、验货付款的承付期为（），从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。

对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。

（单选题）A. 1天B. 10天C. 50天D. 100天试题答案：B交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编4、下列哪些账户进行单位活期开户确认，需要录入开户许可证核准号（）（多选题）A. 基本户B. 一般户C. 核准类的专用户D. 核准类的临时户试题答案：A,C,D交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编5、对客户要求超过资信证明业务模版涵盖内容的，经办机构应（）出具。

（单选题）A. 逐级上报审批通过B. 经主管审批通过C. 经授权审批通过D. 不予受理试题答案：A6、合并回单签约后，该账户按照约定的事项，将客户的回执按一定的规则在日终时自动合并（）。

（单选题）A. 签约当时即时B. 当天日终C. 第二天日终D. 第三天日终试题答案：B交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编7、个人卡进行口头挂失后，可再进行（）类型挂失（多选题）A. 口头挂失B. 书面挂失C. 书面+密码挂失D. 申请书挂失试题答案：B,C8、对我.行单位结算卡的柜面限额进行修改，需要在（）办理。

（单选题）A. 开户网点B. 全.市任意网点C. 全.省任意网点试题答案：A9、交通银行（）适用《交通银行531工程回单管理办法》。

（单选题）A. 境外分支机构B. 境内分支机构C. 境内指定机构D. 境外指定机构试题答案：B10、个人卡进行书面挂失后，可再进行（）类型挂失（多选题）A. 口头挂失B. 书面挂失C. 书面+密码挂失D. 申请书挂失试题答案：C,D交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编11、交通银行531工程中客户行业分类由客户经理在线下开户的真实性审核节点和线上开户尽职调查信息录入节点进行录入，行业分类的级数是：（）。

交通银行关于印发《交通银行太平洋卡一卡通业务有关文件》的通知文章属性•【制定机关】交通银行•【公布日期】1998.12.15•【文号】交银发[1998]477号•【施行日期】1998.12.15•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文交通银行关于印发《交通银行太平洋卡一卡通业务有关文件》的通知（１９９８年１２月１５日交银发〔１９９８〕４７７号）交通银行各分、支行：为提高太平洋卡的竞争力，满足分支行业务发展的需要，总行最近开发了“交通银行零售业务系统”中的太平洋卡应用系统部分。

该系统增加及扩充了太平洋卡的卡储业务、银证业务、电话银行、代理业务等为内容的“一卡通”（暂称）业务功能。

现将有关文件印发给你们，请各行组织有关人员学习贯彻。

执行中如有问题，请及时报告总行。

附：交通银行太平洋卡一卡通业务管理规定和会计核算办法太平洋卡一卡通（以下简称一卡通）业务是我行在现已发行的太平洋信用卡和太平洋借记卡的基础上，依据国外商业银行普遍采用的客户信息管理模式，以客户号统揽相应客户（即持卡人）在我行所有的人民币太平洋信用卡、借记卡（以下简称太平洋卡）账户及本外币的储蓄账户（包括无单折储蓄账户和有单折储蓄账户），实现客户（持卡人）的个人理财；客户（持卡人）可通过其客户号办理同一客户号下的卡与卡的转账、本外币定活期储蓄业务的存取和卡与无单折储蓄账户之间的转账及其他转账付费等业务。

各分支行必须按照交通银行的《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋借记卡章程》和相关的会计、出纳制度及国务院颁布的《储蓄管理条例》与本业务办法办理一卡通业务。

一、一卡通业务的管理规定（一）客户管理１．该业务实行客户信息管理，以客户（持卡人）的身份证件号码产生客户号，凡同一客户（持卡人）用同一种类的身份证件在发卡行当地开户（卡）时，只能产生并拥有唯一一个客户号。

２．客户（持卡人）在申领太平洋个人卡和单位卡时，都必须提供身份证件，以便生成客户号；担保人资料录入时，不产生客户号，只生成担保号码；但一卡通业务只有个人卡可以办理，单位卡不允许办理。

交通银行关于印发《交通银行工作人员违反金融规章制度行为处理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发《交通银行工作人员违反金融规章制度行为处理办法》的通知（2000年1月6日交银发[2000]1号）交通银行各分、支行：现将《交通银行工作人员违反金融规章制度行为处理办法》（以下简称《处理办法》）印发给你们，并就组织学习宣传和贯彻执行问题通知如下：一、随着国家一系列加强金融业务与管理的法律、法规的颁XXX全行统一法人体制的实施，我行各项业务经营和内部管理规章制度相继制定和完善。

在逐步做到统一制度，有法可依的同时，也提出了统一遵守，违法必究的更高要求。

制定全行统一的《处理办法》，目的在于严肃金融法纪，严惩无视法规要求、无视制度约束的行为，确保金融规章制度的贯彻落实，也为规范全行经营活动，强化内部管理，防范金融风险提供有力的制度保障。

二、《处理办法》是交通银行的一项基本规章制度，涉及到全行各项业务和管理，也涉及到全行的每一个营业机构和员工。

各行要认真组织全体干部员工学习宣传《处理办法》，充分认识实施《处理办法》的必要性和重要性，全面理解有关条文的基本内容和处理规定，明确哪些是合规行为，哪些是法规禁止的行为，以及违规行为的危害性和应当承担的责任，使《处理办法》在全行人人皆知，人人遵守，从而确保各项金融规章制度的真正落实，促进全行业务的稳健发展。

三、各行要加强对《处理办法》贯彻执行情况的定期监督检查，并定期通报检查结果。

总行也将不定期地组织对执行《处理办法》情况的检查。

对违反金融规章制度的行为，必须严格按照《处理办法》及时查处并予以处理。

交通银行银团贷款管理办法(总39页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除交通银行办公室文件交银办〔2010〕196号关于印发《交通银行银团贷款业务管理办法》等的通知各省分行、直属分行，总行各部门：现将《交通银行银团贷款业务管理办法》、《交通银行银团贷款业务会计核算办法（试行）》印发给你们，请遵照执行，并将有关事项通知如下：一、应坚持积极、稳健的原则，严格按照本办法要求，规范办理银团贷款业务。

二、各分行公司业务部门必须落实专人，负责指导和组织授信经营部门开展银团贷款业务。

三、相关银团费用费率的收取标准按本办法规定执行。

若低于最低标准，各分行须通过中间业务收入定价管理系统上报总行批准。

四、中国银行业协会发布的银团贷款示范文本将另行下发，各分行在银团贷款筹组、叙做、转让交易时应尽可能采用示范文本，并在该等示范文本的基础上，结合具体项目的要求和特点，制作贷款合同和其他相关融资文件。

示范文本如有更新，总行将及时下发。

五、原《转发中国银行业协会关于大力推进银团贷款有效防范信贷集中度风险的通知》（交银办函〔2009〕448号）自本办法印发之日起废止。

交通银行办公室二○一○年十一月一日交通银行银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范全行银团贷款业务发展，有效分散和防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《银团贷款业务指引》、《交通银行信贷手册》（以下简称：《信贷手册》）等国家及交通银行的有关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称银团贷款，是指两家或两家以上银行或非银行金融机构（以下简称“金融机构”）基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向同一借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。

第三条本办法所称借款人为境内外符合《信贷手册》规定授信条件的企业、事业法人及其他经济组织；贷款人为在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的金融机构。

中国人民银行关于印发《关于加强银行结算工作的决定》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1994.09.26•【文号】银发[1994]245号•【施行日期】1994.09.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《关于加强银行结算工作的决定》的通知（１９９４年９月２６日银发〔１９９４〕２４５号）人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行，各专业银行、交通银行，中信实业银行、光大银行、华夏银行：为严格结算纪律，整顿结算秩序，推动企业清欠，加强资金周转，促进经济发展，现将《关于加强银行结算工作的决定》印发给你们认真执行，并将有关事项通知如下：一、关于结算纪律执行情况报告制度问题。

报告的内容，可先按《决定》中提出的“八不准”的要求向当地人民银行书面报告。

二、关于结算质量考核制度问题。

考核的内容和标准，由各家银行结合本行实际情况确定。

三、关于改进委托收款结算方式问题。

为便于企业单位和银行做好准备工作，改变的委托收款方式定于１９９４年１１月１日起执行。

原凭发票办理委托收款结算的，可选用汇兑、托收承付等结算方式。

四、关于改革银行汇票问题。

总行将在修订有关办法和做好准备后，另行通知。

五、关于通过人民银行转汇问题。

新确定的转汇标准，自１９９４年１１月１日起执行。

对专业银行签发大额银行汇票移存的资金，人民银行自１９９５年１月１日起按单位活期存款利率计付利息。

执行《决定》中存在的问题，请及时报告人民银行总行。

附：关于加强银行结算工作的决定银行结算是连接资金和经济活动的纽带，是实现经济正常运行的必要手段，对加快资金周转，提高资金效益，促进商品流通和经济发展具有重要作用。

近年来，银行对结算进行了改革，加强了管理，促进了经济发展。

但由于多方面的原因，当前不少银行、城乡信用社（以下简称银行）和企业不讲信用，不执行结算纪律，结算秩序混乱，结算速度慢、在途时间长。

交通银行关于印发交通银行有关外汇管理体制改革三个实施办法的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发交通银行有关外汇管理体制改革三个实施办法的通知（１９９４年５月７日交银发〔１９９４〕１６１号）交通银行上海、北京、广州、大连、南京、青岛、重庆、武汉、沈阳、西安、天津、海南、深圳、常州、杭州、宁波、绍兴、苏州、无锡、扬州、浦东、南通、石家庄、唐山、南宁、汕头、柳州、珠海、福州、桂林、营口、锦州、丹东、秦皇岛、合肥、徐州、连云港、镇江、南昌、济南、潍坊、烟台、淄博、长沙、郑州、昆明、成都、哈尔滨、长春、兰州、抚顺分支行：现将《交通银行结汇、售汇实施暂行办法》、《交通银行总分行人民币对外币交易暂行规定》和《交通银行结售汇、外汇交易清算及会计核算暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行中有什么情况或问题，请及时与管辖分行或通过管辖分行与总行国外业务部联系。

附：一交通银行结汇、售汇实施暂行办法第一章总则第一条根据国务院关于进一步改革外汇管理体制的通知和人民银行发布的《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》，交通银行各开办外汇业务分支行即是外汇指定银行，从１９９４年４月１日起，按照交通银行总行通知的人民币对外币的统一报价，实施银行结汇和售汇制。

第二条交通银行实施结汇、售汇，由各行按照重要岗位要求，选派熟悉外汇业务、作风正派、责任心强的人员组成专门机构或专职岗位办理，该专门机构或专岗不得兼任国际结算业务或外汇交易业务，从而形成国际结算、结售汇和外汇交易各岗位之间互相监督、互相制约的运行机制，加强管理、认真作业，保证结售汇工作准确无误。

第二章结汇第三条除国家另有规定者，我国境内的企事业单位、社会团体、机关、部队等（以下简称境内机构）下列外汇收入，应当按规定如期调回境内办理结汇：（一）出口或先支后收转口货物及其他交易行为收入的外汇；（二）境外贷款项下国际招标中标收入的外汇；（三）海关监管下境内经营免税商品收入的外汇；（四）交通运输（包括各种运输方式）及港口（包括海港、空港）、邮电（不包括国际汇兑款）、旅游、广告咨询、展览、寄售、维修等行业及各类代理业务提供商品或服务收入的外汇；（五）行政、司法机关收入的各项外汇规费、罚没款等；（六）土地使用权、著作权、商标权、专利权、非专利技术、商誉等无形资产转让收入的外汇；（七）向境外出售房地产及其他资产收入的外汇；（八）境外投资企业汇回的外汇利润、对外经援项下收回的外汇和境外资产的外汇收入；（九）对外索赔收入的外汇、退回的外汇保证金等；（十）保险机构受理外汇保险所得外汇收入；（十一）取得《经营外汇业务许可证》的金融机构经营外汇业务的收入；（十二）国外捐赠、资助及援助收入的外汇；（十三）国家外汇管理局规定的其他应结汇的外汇。

交通银行办公室关于印发《交通银行离岸业务授信管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行办公室关于印发《交通银行离岸业务授信管理暂行办法》的通知（2002年10月14日交银办[2002]192号）上海分行：为进一步促进客户市场的开拓，延伸对我行授信客户的服务，总行获人民银行核准并委托你行开办离岸授信业务。

现将《交通银行离岸授信业务管理暂行办法》印发你行，并将有关事项通知如下，请一并组织学习，遵照执行。

一、鉴于我行尚无开办离岸授信业务的经验，离岸授信业务宜遵从循序渐进的原则，目前你行可开办的离岸授信业务包括：（一）贷款业务，目前暂指短期外汇贷款、中长期外汇贷款、银团贷款等；（二）国际贸易融资业务，目前暂包括开证、进出口押汇、提货担保、出口业务中即期付款交单项下融资；（三）外汇担保，目前暂指各类具有贸易背景的外汇担保，包括投标担保、履约担保、预付款担保、付款担保、关税担保、完工担保、质量担保、维修担保、来料加工担保等。

原则上，我行不为客户提供注册资本项下的融资或担保，不办理无贸易背景的融资或担保业务。

二、你行办理单个客户离岸授信业务的权限暂为6000万美元。

三、你行应定期分析离岸地经济发展趋势，及时制定、修改离岸业务抵押细则，确定我行可接受的抵押品范围及抵押率。

四、离岸授信业务的特性，决定了我行无法直接对授信客户进行调查和管理，因此，你行应积极与海外分行达成稳定、持久的业务合作关系，依托海外分行建立畅通的资信调查渠道，并委托其对有关客户进行咨询和查询、资料收集、函件的转递、诉讼代理等。

五、你行应重视研究离岸业务所在地的金融法律、法规，及时考察、指定有实力的会计事务所、律师事务所、资产评估事务所对客户进行会计审查、法律审查及资产评估工作，为我行进一步的授信审查和评估提供真实性保证。

6、客户交易结算资金管理办法（2001年5月16日证监会令第3 号）第一章总则第一条为规范证券交易结算资金的管理，保护投资者利益，根据《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》），制定本办法。

第二条客户交易结算资金必须全额存入具有从事证券交易结算资金存管业务资格的商业银行，单独立户管理。

严禁挪用客户交易结算资金。

第三条从事证券交易结算资金存管业务的商业银行、证券登记结算公司（以下简称结算公司）依照本办法对客户交易结算资金、清算备付金的定向划转实行监督。

第四条中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依照本办法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。

第二章账户管理第五条证券公司及其证券营业部必须将客户交易结算资金全额存放于客户交易结算资金专用存款账户和清算备付金账户。

结算公司必须将证券公司存入的清算备付金全额存入清算备付金专用存款账户。

第六条证券公司根据业务需要可在多家存管银行存放客户交易结算资金，但必须确定一家存管银行为主办存管银行。

第七条证券公司应当在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，在主办存管银行开立自有资金专用存款账户。

证券公司下属证券营业部应当在证券公司所确定的存管银行设在当地的分支机构开立客户交易结算资金专用存款账户。

结算公司应当在结算银行开立清算备付金专用存款账户、自有资金专用存款账户、验资专户。

第八条证券公司在同一家存管银行只能开立一个客户交易结算资金专用存款账户，在主办存管银行只能开立一个自有资金专用存款账户。

一个证券营业部只能在同一家存管银行设在当地的分支机构开立一个客户交易结算资金专用存款账户。

结算公司在同一家结算银行只能开立一个清算备付金专用存款账户和一个自有资金专用存款账户，一个验资专户。

第九条证券公司及其证券营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户，证券公司开立的自有资金专用存款账户，结算公司开立的清算备付金专用存款账户、自有资金专用存款账户、验资专户，应在开立后三个工作日内向证监会报备，在获得账户备案回执之前，不得使用。

关于印发《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》的通知证监信息字[2007]10号中国证券业协会，中国银行业协会，各证券公司，各商业银行，各相关技术服务机构：为落实《证券法》、做好证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管工作，中国证监会和中国银监会制定了《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》，现印发给你们，请遵照执行。

中国证券监督管理委员会中国银行业监督管理委员会二○○七年十一月十五日证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引第一章总则第一条为推动证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管（以下简称为“第三方存管”）技术系统建设、管理、运行的规范化和标准化，依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律和有关行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的第三方存管，是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。

本指引所指第三方存管系统，是指支撑第三方存管业务运行的网络与信息系统。

第三条本指引适用于第三方存管业务的各参与方，具体包括：参与第三方存管业务的证券公司、商业银行、以及提供数据交换服务的机构（以下简称为“中介服务机构”）。

第四条本指引中所提出的各项要求，是第三方存管系统应达到的基本要求。

第五条证券公司和商业银行第三方存管系统因不符合本指引规定要求，导致出现重大技术事故的，监管部门可以根据监管职责划分而采取相应的监管措施。

第二章技术管理体系第六条各参与方应指定其总部主要负责人作为第三方存管系统安全稳定运行的第一责任人，负责本单位第三方存管系统的管理，对与第三方存管相关的业务需求分析、系统开发、运营管理、技术审计、安全保障等工作进行组织、协调。

第七条各参与方应指定专门的技术联络员，具体负责与监管机构、技术协调小组、相关参与方之间的对口联络。

附件1：客户交易结算资金管理办法（修订草案）(征求意见稿)第一章总则第一条为了规范客户交易结算资金（以下简称客户资金)的管理,维护客户资金的安全完整，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》(以下简称《条例》），制定本办法。

第二条本办法适用于证券公司证券经纪业务人民币客户资金的存管。

外币客户资金的存管办法，由中国证券监督管理委员会(以下简称证监会）另行制定。

第三条客户资金应当存放在指定商业银行，由指定商业银行为每个客户单独立户管理。

指定商业银行的名单由证监会会同中国银行业监督管理委员会确定并公告。

第四条一家证券公司的客户资金可以存放在多家指定商业银行。

证券公司应当审慎选择指定商业银行，并确定其中一家为主办银行。

客户有权在证券公司选择的指定商业银行范围内，确定存放其资金的银行。

第五条证券公司、指定商业银行和客户应当根据《条例》及本办法的规定，签订客户资金存管合同.客户资金存管合同应当载明下列事项：(一）客户、证券公司和指定商业银行的名称或者姓名；（二）客户资金用途及可动用客户资金的具体情形;（三）与客户资金存管有关账户的开立与管理;(四）客户资金存取、划转、查询的方式及途径；（五）客户、证券公司和指定商业银行的权利义务;（六)客户资金存管活动中的差错与事故处理办法；（七）合同的解除；（八）违约责任。

第六条证券公司、指定商业银行应当依照《证券法》、《条例》和本办法的规定及客户资金存管合同的约定，对客户资金进行存管，保障客户资金安全完整。

第七条证监会及其派出机构依法对客户资金存管活动进行监督管理。

证券登记结算机构依照《条例》和本办法的规定对客户资金的划转进行监督与控制.中国证券投资者保护基金有限责任公司(以下简称投资者保护基金公司）按照本办法的规定，对客户资金变动情况进行监测。

第二章账户管理第八条证券公司从事证券经纪业务，应当以自己的名义，在指定商业银行开立客户资金汇总账户，用于存放客户资金。

交通银行业务人员产品学习参考手册The pony was revised in January 2021交通银行公司业务人员产品学习参考手册（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。

三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。

特别适用于异地结算。

四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。

商业汇票一、定义。

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

二、种类。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。

三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。

（五）适用于同城或异地结算。

三、申办条件（一）银行承兑汇票。

1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。

银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。

【发布单位】中国证券监督管理委员会【发布文号】证监发[2001]121号【发布日期】2001-10-08【生效日期】2001-10-08【失效日期】【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国法院网中国证券监督管理委员会关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知（证监发〔2001〕121号）各证券监管办公室、办事处、特派员办事处，中国登记结算公司，上海、深圳证券交易所，各证券公司，各商业银行：为切实执行《》（以下简称《管理办法》），现就有关问题通知如下，请遵照执行：一、商业银行客户交易结算资金存管业务资格（一）客户交易结算资金存管银行类别《管理办法》中的“存管银行”按业务对象进一步分为证券公司营业部存管银行、证券公司法人存管银行、结算银行和证券公司主办存管银行。

证券公司营业部存管银行是指证券公司的营业分支机构存放其客户交易结算资金的存管银行。

证券公司法人存管银行是指证券公司法人可以在其存放客户交易结算资金的存管银行。

结算银行是指结算公司通过其办理证券交易资金结算划拨业务的存管银行。

证券公司主办存管银行是指证券公司在其开立自有资金专用存款账户的存管银行。

（二）各类存管银行的条件：1、证券公司营业部存管银行应符合《管理办法》第二十五条有关条款的要求。

2、商业银行向证监会申请证券公司法人存管银行业务资格时，除符合《管理办法》第条有关条款的要求，还应达到下列条件：（1）净资产在10亿元人民币以上，总资产在150亿元人民币以上，分支机构个数在50以上；（2）具有全国范围内实时汇划系统，或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签定了代理资金汇划协议，能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转达到《管理办法》第条第二款的要求。

证券公司法人存管银行当然获得营业部存管银行的业务资格。

3、商业银行向证监会申请结算银行业务资格时，除符合《管理办法》第二十五条有关条款的要求，还应达到下列条件：（1）净资产在30亿元人民币以上，总资产在600亿元人民币以上，分支机构个数在100以上；（2）具有全国范围内实时汇划系统，或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签定了代理资金汇划协议，能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转达到《管理办法》第条第二款的要求。

中国人民银行关于颁发《中国人民银行结算办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于颁发《中国人民银行结算办法》的通知（[72]银业字第226号1972年11月20日）各省、市、自治区分行：中国人民银行结算办法，经提交全国银行工作会议讨论，已修改定稿。

现将办法随文下达，请转所属行处，做好执行的各项准备工作，于一九七三年一月一日执行。

关于异地托收承付结算的金额起点，每笔为三十元。

起点以下的交易应汇总办理托收，于每月二十五日--三十日办理。

对新华书店，中国唱片发行公司，由于小额交易比重大，销售范围广，办理托收时，可不受金额起点限制。

附件：中国人民银行结算办法第一章总则第一条银行结算工作，必须坚持无产阶级政治挂帅，贯彻毛主席的无产阶级革命路线和政策，执行“发展经济，保障供给”的总方针，准确及时地办理结算工作，为加速资金周转，为多快好省地建设社会主义和巩固无产阶级专政服务。

第二条根据国家规定，各单位之间的经济往来，除按照现金管理办法规定，可以使用现金的以外，都必须通过银行转账。

各单位办理结算，必须执行国家经济政策，遵守财经纪律，按照经济合同办事；任何单位都不准相互拖欠、相互借贷，不准赊销商品；未经国家批准，不准预收、预付贷款。

第三条凡在银行办理结算的单位，必须在银行开有账户，账户上必须有足够的资金，以保证支付。

第四条银行办理结算和在银行办理结算的单位，都必须遵守下列结算原则：一、钱货两清；二、维护收、付双方的正当权益；三、银行不予垫款。

第五条结算管理体制，采取集中统一和分级管理相结合。

结算原则和异地结算办法由总行制订。

同城结算和县内结算办法，由省、市、自治区分行根据本办法规定的原则结合具体情况制订。

交通银行关于印发《交通银行存本取息定期储蓄存款办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发《交通银行存本取息定期储蓄存款办法》的通知（１９９４年１０月３１日交银发〔１９９４〕３９４号）交通银行各分、支行，驻北京办事处，各筹备组：现将《交通银行存本取息定期储蓄存款办法》印发给你们，请遵照执行。

各行可按照本办法开办此项业务，并可根据本地实际情况制订实施细则，报总行备案。

附：一交通银行存本取息定期储蓄存款办法为满足储户需要，发展储蓄事业，根据《储蓄管理条例》的有关规定，特制定本办法。

一、存本取息定期储蓄存款５０００元起存，一次存入，多存不限。

由储户填写开户书，并约定存期和取息次数、日期，由银行发给记名存款凭证，可留印鉴，可按规定办理挂失手续。

储户按约定日期支取利息，最后到期日支取本金和剩余利息。

二、存期分一年、三年、五年三个档次。

三、利息按开户日挂牌公告的存本取息储蓄存款利率计算。

在原定存期内如遇利率调整，均按存单开户日挂牌公告利率计付利息，一般不办理自动转存。

四、储户持存款凭证按约定日期支取利息，不得提前支取利息。

如逾期取息，以后可随时取息，但不计复息。

五、储户如有急需，可办理全部本金的提前支取，不得办理部分提前支取。

提前支取的利息按支取日挂牌公告的活期利率计付，同时扣回已取的各期利息。

六、对存储三年以上（含三年期）的存本取息定期储蓄存款实行保值，按到期日当月的保值贴补率计算保值贴补息。

逾期支取本金时，逾期部分按支取日挂牌活期利率计息。

七、本办法未尽事宜，按《储蓄管理条例》的有关规定执行。

附：二存本取息定期储蓄存款会计核算规定一、使用的会计科目１．存本取息定期储蓄存款，在“２１５定期储蓄存款”一级科目下设“２１５６存本取息定期储蓄存款”二级科目进行核算。

全国银行卡办公室关于下发《银行卡跨行交易暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】全国银行卡办公室•【公布日期】2000.10.30•【文号】银卡办[2000]010号•【施行日期】2000.10.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文全国银行卡办公室关于下发《银行卡跨行交易暂行规定》的通知（2000年10月16日银卡办[2000]010号）国有商业银行、交通银行：为适应各总行与银行卡信息交换总中心十月底前实现联网，并保证联网后跨行交易的顺利开展，现将总中心与各行原来协商制定的有关跨行交易文档，经全国银行卡办公室组织修改后发给你们，作为此次联网开通的临时措施。

全国银行卡办公室正按计划组织各行制定统一的《银行卡联网联合业务规范》，待定稿后由中国人民银行正式发布。

因时间仓促，本次下发文档未及组织各行充分讨论，难免存在诸多纰漏，请各行将实施中发现的问题及不同意见向银行卡办公室提出，以便在新的业务规范中一并解决。

附件１：银行卡跨行交易暂行规定第一章总则第一条为保障银行卡跨行交易的正常运行，维护参加全国银行卡信息交换系统各入网单位的利益，促进银行卡业务的发展，提高银行卡跨行信息交换网络的服务质量，特制订本暂行规定。

第二条凡是加入全国银行卡信息交换系统的入网成员机构必须遵守本规定。

第三条全国银行卡信息交换系统（以下简称全国银行卡系统）包括银行卡信息交换总中心（以下简称总中心）、经营银行卡业务的商业银行银行卡处理系统（含邮政储汇局，以下简称入网银行）和城市（区域）银行卡信息交换中心（以下简称区域中心）。

第四条本规定所指银行卡跨行交易是指通过银行卡信息交换总中心进行交易信息转接和资金清算的业务。

第二章全国银行卡系统各方的主要职责第五条总中心的主要职责：１．负责银行卡信息交换总中心系统的运营、管理，保证全年３６５天，每天２４小时不间断地联机为各入网机构提供跨行交易信息的转接服务。