贷后管理操作流程

第1篇第一章总则第一条为加强贷款业务的风险控制，确保贷款资金的安全，提高贷后管理水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，特制定本规定。

第二条本规定适用于本行所有贷款业务，包括个人贷款、公司贷款、信用卡贷款等。

第三条贷后管理双人原则是指贷后管理工作中，应由两名具备相应资质和职责的人员共同负责，以确保贷后管理工作的全面性和有效性。

第二章贷后管理人员第四条贷后管理人员应具备以下条件：1. 具有良好的职业道德和敬业精神；2. 具备相应的金融专业知识和贷款业务管理经验；3. 具有较强的分析判断能力和沟通协调能力；4. 具备良好的心理素质和团队合作精神；5. 符合国家有关法律法规和本行规定的其他条件。

第五条贷后管理人员分为贷后管理主办和贷后管理助理，具体职责如下：1. 贷后管理主办：（1）负责贷款业务的贷后管理工作；（2）对贷后管理助理进行业务指导和工作监督；（3）负责组织贷后检查、风险评估和问题整改；（4）负责与借款人、担保人、抵押物所有人等各方进行沟通协调；（5）负责贷后管理信息的收集、整理和分析；（6）负责贷后管理报告的编制和提交。

2. 贷后管理助理：（1）协助贷后管理主办进行贷后管理工作；（2）负责贷后检查、风险评估和问题整改的具体实施；（3）负责贷后管理信息的收集、整理和分析；（4）负责贷后管理报告的编制和提交；（5）负责其他贷后管理主办交办的工作。

第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程分为以下阶段：1. 贷后检查阶段：（1）贷后管理主办和贷后管理助理共同对借款人、担保人、抵押物等进行实地检查；（2）检查内容包括借款人经营状况、财务状况、信用记录等；（3）对检查中发现的问题，及时向贷后管理主办报告。

2. 风险评估阶段：（1）贷后管理主办和贷后管理助理对借款人、担保人、抵押物等进行风险评估；（2）评估内容包括贷款用途、还款能力、担保能力、抵押物价值等；（3）对评估中发现的风险，及时制定风险控制措施。

贷后管理基本操作流程贷后管理是指银行或其他金融机构放款后，对借款人进行监督和管理的一系列操作。

其目的是确保借款人按时还款，提高贷款资产的收益率，降低不良贷款风险。

贷后管理的基本操作流程包括以下几个阶段：1.借款人资料归档和整理2.还款计划的制定和沟通贷后管理人员会与借款人沟通，制定还款计划。

这包括还款额、还款期限、还款方式等。

贷后管理人员需要与借款人达成一致，确保还款计划的可行性和合理性。

3.还款的监督和提醒4.关注还款情况和风险预警贷后管理人员需要密切关注借款人的还款情况，及时发现还款逾期、拖欠等问题，并进行风险预警。

他们可以通过还款数据分析、风险模型应用等手段，对不良还款风险进行预测和评估，以便及时采取措施减少损失。

5.不良贷款的处理和追偿如果借款人逾期未还款或违约，贷后管理人员需要及时采取相应的处理和追偿措施。

他们可以与借款人进行沟通，催促其还款；也可以通过法律途径，采取诉讼和强制执行等手段。

贷后管理人员需要具备相关法律知识和执行能力，确保银行或金融机构的权益得到保障。

6.贷后风险管理措施的完善和优化贷后管理人员还需要对贷后风险管理措施进行完善和优化。

他们可以不断更新和改进风险评估模型和风险管理工具，提高贷后风险管理的准确性和效率。

他们还可以通过与其他金融机构和行业协会的合作，分享贷后管理的经验和教训，提升整个行业的风险管理水平。

贷后管理的基本操作流程是一个循环不断的过程。

在每个阶段，贷后管理人员需要了解借款人的还款能力和还款意愿，与借款人进行沟通和协商，以确保借款人按时还款。

如果出现问题，他们需要及时采取措施进行处理和追偿，最大程度地保障金融机构的权益。

同时，他们还需要对贷后风险进行监控和评估，不断优化贷后风险管理措施，提高贷款资产的收益率和贷后管理的效果。

贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。

贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。

二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。

2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。

三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。

2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。

3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。

四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。

2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。

3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。

4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。

贷后检查人员根据评审会
决议分类建立业务台帐
↓
3个月以内，贷后一个月进
行贷后检查
3-12个月内，贷后一个月首检，后按季度检查←
定期向客户经理收取
贷后检查报告及客户
最新资料
→
贷后检查职责暂由业务部
履行
↓
对出现逾期风险的贷款向业
务部门负责人及风险总监提出风险预警←审查贷后检查报告→
对已经出现逾期的贷款配
合客户经理、法务部进行
贷款催收
↓
定期将贷后检查报告报
风险总监审阅
↓
业务终结后移交
档案管理部
贷后管理部工作流程。

银行对公贷款贷后管理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行对公贷款贷后管理流程主要包括以下几个方面：1. 定期检查银行应定期对借款企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行检查。

贷后管理工作流程正式版贷后管理操作流程一、营销宣传1、公司简介：元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一：⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司；⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份、浙商财产保险股份、中国人民财产保险股份、中国人寿财产保险股份等多家公司提供责任保险的公司；⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司；⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2021-A-036号)；⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司；⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商；⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司；⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。

2、贷后管理服务内容⑴、回访：⑵、现场回访：⑶、报表审查：⑷、其他调查：⑸、增值服务。

3、为什么需要第三方贷后管理：⑴、银行：①增加贷后管理频率；②更加专业化服务提高了贷后管理质量；③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务；④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能；⑤减少了客户经理处罚的可能；⑥减少道德风险和操作风险；⑦贷款更加安全（责任保险）；⑧可以让上级行及时发现风险隐患；⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。

⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平；②可以提高银行对企业的信任度；③有利于企业获得更多的银行贷款支持④有利于降低成本，扩大产品销路。

4、合作模式：⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。

贷后管理工作⑪、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；⑫、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；⑬、报表审计：要求见审计部分；⑭、其他调查：要求见其他调查部分；⑮、增值服务：要求见增值服务部分；⑯、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；⑰、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析；⑱、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析电话回访内容及要求1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系；2、内容：①指定联系人情况（在那里）；②实际控制人情况（在那里）；③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）；④本旬销售、进货情况；⑤新增订单及在手合同；⑥工资发放情况（期间为发工资日）；⑦其他情况（不拘内容）。

---要求：有记录（时间、对象、内容）五、现场回访内容及要求1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）；2、内容：①实际控制人情况（在那里）②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）；③存货、订单及在手合同；④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）；⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规；⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）；⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期；⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查；⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】；⑴客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。

---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片）现场审计及要求审计资料提供：1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）；2、财务资料：⑪、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）；⑫、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款前5名合同；④长期投资合同；⑤主要房产、地产清单；⑥无形资产发票或评估资料；⑦各银行贷款余额（对账单并请客户经理在人行征信系统查询）；⑧应付票据调查（依据为已开出商业及银行承兑汇票、交纳保证金及敞口保证情况，形成乙方盖章的汇总统计表，请客户经理在人行征信系统查询）；⑨长期借款调查（对账单，请客户经理在人行征信系统查询）；⑩实收资本到位情况（通过核对凭证、验资报告、章程）及分红情况调查（依据股东会决议和支付凭证）。