我国的金融中介体系及与西方的不同

e. 储蓄机构；
f. 消费信用银行； g. 信用合作社；
h. 保险公司；
i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
这种种金融 机构的资金积聚 和资金运用各有 特点，与存款货 币银行有明显区 别。
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二、西方金融体系简介
❖ 1. 储蓄银行(savings bank)：大多由互助性质的合作金 融组织演变而来。存款人将资金存入银行，银行以优惠 的形式向存款人提供贷款。
具有互助性质的会员组织。 ❖ 资金来源：传统信用协会的资金来源主要是会
员存款，也可以有一定数量的非会员存款。 ❖ 资金运用：主要用于解决成员的资金需要。
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❖ 5.政策性银行： ❖ 资金来源：财政拨款、发行政策性金融债券等
开发银行：专为经济开发提供长期投资性贷 款的金融机构。
农业开发银行：资助农业发展的金融机构。 进出口银行：促进进出口和对外投资方面的
casualty insurance companies)：在资金的
运用上，主要用在转存款、短期拆借、购买
货币市场金融工具及市政债券、高级别公司
债券和少数股票上。
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❖ 7.退休或养老基金会(pensions funds)
❖ 这是一种向参加养老计划的人以年金的形式提 供退休收入的金融机构。
❖ 养老基金的资金来源有两个方面：一是来自于 职工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比 例的款额，另一是积聚资金的投资收益。
❖ 其他非银行金融机构
❖ 外资金融机构
❖ 民间金融机构
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二、金融监管机构
❖ 中央金融工委：党管金融、垂直领导、人事权 ❖ 中国人民银行及其外汇管理局 ❖ 中国银监会 ❖ 中国保监会： ❖ 中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管 ❖ 财政部国债司：国债发行 ❖ 国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政

我国的金融中介体系世界各国由于具体的经济状况和金融发展程度有所不同，金融中介体系会有所区别。

一般而言，西方发达国家的金融中介体系比较相似，而广大发展中国家的金融中介体系往往具有较深的本国色彩。

目前，我国已经初步建立起在中央银行宏观调控和监管下，政策性金融与商业性金融分离，国有银行为主体，股份制商业银行、城乡信用合作社、非银行金融中介和外资金融中介并存、分工合作、功能互补的金融中介体系。

(一)金融中介的划分1．货币当局我国的货币当局为中国人民银行(下面有专门介绍)。

2．存款货币银行存款货币银行包括：(1)国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

(2)政策性银行：中国农业发展银行。

(3)其他商业银行：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、深圳招商银行、浦东发展银行、福建兴业银行、中国民生银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行。

(4)信用合作社：城市信用合作社(含城市商业银行)和农村信用合作社(含农村信用合作银行)。

(5)财务公司。

3．特定存款机构(1)金融信托投资公司(含租赁公司)。

(2)政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行。

所谓存款货币银行，是指能够创造存款货币的金融中介，西方国家传统上称之为商业银行或存款银行；但显然，我国的农业发展银行是存款货币银行却不能归人商业银行一类。

以上这种划分是从货币统计需要的角度对金融中介的划分。

需要指出的是，行使金融监管职能的除了中国人民银行以外，还有中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，它们分别对证券市场和保险市场实施监管。

中国农业发展银行虽然也是政策性银行，但与其他政策性银行不同的是，它可以吸收存款，发放贷款，因此，也是存款货币银行。

(二)中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行。

1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》进一步明确了中国人民银行的主要职能是制定和实施货币政策，保持货币的稳定；对金融中介实行严格的监管，维护金融体系安全、有效地运行。

中西方金融市场制度根源的比较分析金融市场制度是国家经济发展的重要组成部分，为实现国家发展战略、调控市场经济、促进社会财富创造等扮演着重要的角色。

但是，由于国家的历史、政治、文化、人口等因素不同，中西方金融市场制度存在一定的差异，并且前者与后者的发展道路也存在差异。

因此，从五个方面进行比较分析：第一，金融市场制度的发展历程。

西方国家经历了资本主义发展的历程，而中国则曾经处于封建专制和计划经济体制下，随着改革开放政策的实施，金融市场得到了快速发展。

但是与西方国家相比，中国的金融体系在市场化改革方面的成就还不够。

第二，金融机构的类型和角色。

西方国家的金融机构主要包括银行、证券公司和保险公司等。

这些机构在市场经济中担任着重要的角色，发挥着难以替代的作用，而中国的金融机构主要集中在银行与证券公司等传统金融机构，保险公司等保险机构相对较弱。

第三，市场监管机构的构成和作用。

西方国家的金融市场监管机构十分完善，监管职责分门别类，监管体系十分严密，能够规范市场秩序，保护投资者的利益。

中国的金融市场监管机构的建设相对滞后，处理金融风险的能力还不足。

第四，金融衍生品市场的发展。

西方国家已经形成了繁荣的金融衍生品市场，为投资者提供了多样化的投资选择，而中国的金融衍生品市场规模较小，进一步发展空间还很大。

第五，市场公开透明度和信息披露。

西方国家市场公开透明度高，信息披露规定严格，投资者能够快速地知道市场的变动情况，决策可靠性较高。

中国的市场公开透明度与西方国家相比存在相当程度的差距，相应制度也需加强。

通过以上比较分析，可以发现中西方金融市场制度还存在诸多差异，随着市场的发展，必须不断改进和完善相应制度，更好地适应经济发展的需求。

在金融业领域中，中国的金融体系和另一个国家的有何不同？随着全球经济的发展，金融行业的重要性日益明显。

金融体系不仅直接影响着经济的发展，更是国家竞争力的重要体现。

中国的金融体系与其他国家有很大的差别。

本文将从以下三个方面进行阐述。

一、制度构建金融行业储蓄存款与贷款的比重不同。

在中国，储蓄存款是主要来源。

然而，其他国家大量使用股票市场和债券市场筹集资金，以满足国家的发展需求。

这些制度上的差异导致中国金融体系的稳定性更高，但是灵活性相对较差。

相反，在其他国家，这些市场为企业提供了更多的资本，也为投资者提供了更多的投资机会。

二、监管体系金融行业的监管体系对于确保市场的正常运转和维护公平竞争尤为重要。

中国金融监管系统以垂直的方式进行管理，监管机构分别针对不同类型的金融机构进行监管。

这种方式需要大量的协调与沟通，缺少整合。

相比之下，其他国家使用的监管模式是水平式的，即不同类型金融机构由一个部门进行监管。

这种管理方式可以更好地协调与整合各个金融机构之间的关系，更加高效和便利。

三、金融创新随着金融科技及互联网的兴起，新的金融业态也不断涌现。

作为全球经济第二大体系的中国金融行业也在积极追赶这一潮流，启动数字货币试点，推动金融科技的应用，变革服务模式。

但是中国金融体系中的管理程度以及与政府的关系比较紧密，因此创新相对滞后。

而其他国家则更加注重市场的开放和资源的利用，更能够推动金融和科技的结合。

综上所述，中国的金融体系与其他国家的金融体系在制度构建，监管体系和金融创新等方面存在差异。

虽然与其他国家相比存在一些短板，但是中国金融体系也有其显著的优点，具有非常稳定的特点。

我们相信，在逐渐与国际标准接轨的过程中，中国金融体系将不断提高其竞争力，在国际金融领域中发挥更加重要的作用。

在金融市场方面，中国和另一个国家相比如何？随着全球经济的快速发展，金融市场的变化日新月异，体现在不同国家的金融政策、金融产品和金融工具上。

那么，中国的金融市场和另一个国家的金融市场相比，究竟有哪些异同呢？本文将就此问题进行科普说明。

一、金融体系架构中国和另一个国家的金融体系架构存在明显的差异。

中国的金融体系主要包括银行、证券和保险等行业，且整合度较高。

而另一个国家的金融市场相对分散，银行、证券和保险之间的边界相对分明。

针对该问题，我们可以从以下几个角度来进行比较探讨：1.银行机构。

中国的银行机构相较于另一个国家的银行机构数量较多，且较为集中。

同时，中国的银行机构也在不断地扩大金融业务范围，从传统的存贷款业务，转变为投资、财务咨询等多元金融业务。

另一个国家相对而言，对金融机构的经营业务范围，更为分明清晰。

2.证券市场。

中国的证券市场存在于相对封闭的体系中，政府对证券市场的调控较为强烈。

而另一个国家的证券市场相对自由，政府主要通过税收、贸易政策等形式进行宏观调控。

3.保险市场。

中国的保险市场比另一个国家发展要早，早期发展比较缓慢，近年来却获得了快速发展。

而另一个国家，相对保险市场的操作更为自由，政策的干预性较小。

二、金融政策的差异另一个明显的区别是两个国家的金融市场政策有所不同。

1.利率政策中国在过去几年中，多次对准备实现金融自由化的阶段进行利率市场化。

如果之前的话，它只是对市场的间接利率进行调整，并不直接对利率进行干涉。

而另一个国家普遍实行的是直接的利率控制。

2.信贷政策中国通过各种渠道，督促银行逐渐放开了对信贷利率的限制，增强了市场竞争，引导资金流向实体经济。

而另一个国家，尤其是发达国家，政府更倾向于通过调控信贷发放总量的方式来控制市场。

三、金融市场和经济联系的不同1.经济发展中国的经济体量不断增长，也在积极的完善和促进金融市场发展。

另外一个国家相对中国而言，发展较为稳定，金融市场也相对较为稳定。

我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。

（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。

中国与西方发达市场经济国家金融制度比较一国的金融制度一般包括三大要素，即金融机构、金融市场和金融工具。

金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。

金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域。

金融工具则是表明债权债务关系，并能证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。

由于金融机构是金融市场上的主体，而金融工具是金融机构进行金融活动的手段，对金融工具的交易构成了金融市场的主要内容，因此，一国的金融机构在金融体系中举足轻重。

下面我主要通过介绍美国、英国、德国三个国家的金融机构体系与我国进行比较。

中央银行
二、中央银行的职能 1、发行的银行的职能 所谓发行的银行，是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，
统一全国的货币发行。目前世界上除了少数国家（如美国、日本等）的铸币 由财政部发行外，大都是由中央银行负责货币的发行。 2、银行的银行的职能
（1）集中存款准备金；（2）组织全国范围内的资金清算；（3）充当最后贷 款人。
的过程。
六、什么是存款保险制度
1.背景 银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。
1929－1933年的大危机，导致一些国家大批银行破产。在此背景下， 存款保险制度应运而生。 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家，根据1933年美国紧 急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司（FDIC），实 现存款保险制度。 2.定义 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安 排。 在这一制度安排下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按 规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存 款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付保险金的责任。
“最后贷款人”是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹 措时，中央银行对其提供资金支持。最后贷款人可以发挥以下作用：一是支 持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤提风潮的扩大 而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调 节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。
五、什么是资产证券化
1.定义：是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而 转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表 上消失的一种创新业务。
2.从金融体系的发展阶段可以看出资产证券化的创新意义： 初级阶段，金融体系处于银行本位时期； 第二阶段，金融体系向市场本位发展； 高级阶段，金融体系处于强市场本位时期（资产证券化） 3.资产证券化的本质是：将贷款或应收账款转换为可流通的金融工具

大变化，
— 2007年初全国金融工作会议
• 内部条件：带有补贴的、政府指令的政策 性业务比重逐步下降，银行自营的开发性
业务比重上升。
国 有 商 业 银 行
• 处于我国金融中介体系中主体地位的是五 家国有商业银行
中国工商银行、 中国农业银行、 中 国 银 行、 中国建设银行、 交通银行
前身
四家国有 独资商业 银行
国家开发银行 • 基本原则 中国进出口银行 中国农业发展银行
• 主要任务
• 资金来源
•主
要
任
务
按照国家有关政策，筹
• 国家开发银行
集和引导境内外资金 • 向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大 中型基本建设和技术改造等政策项目及其配 套工程发放贷款 • 从资金来源上对固定资产投资总量进行控制
和调节，优化投资结构。
西方国家的金融中介体系——
投资银行
• • • • • •
专门针对工商企业办理各项有关投资业务的银行。 名称：投资银行 欧洲大陆及美国等工业化国家 商人银行 英国 证券公司 日本 资金来源依靠发行股票和债券 业务主要有:对工商企业的股票、债券进行直接投资； 为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业 的创建、改组、兼并、收购活动；包销本国政府和 外国政府的公债券；提供有关投资方面的咨询服务。
西方国家的金融中介体系——
储蓄银行
• 办理居民储蓄并以吸收 储蓄存款为主要资金来 源的银行。
资金 去向
• 在西方不少国家，储蓄 银行大多是专门的、独 立的。对储蓄银行也大 多有专门的管理法令。 不定产 政府 抵押 • 资金去向：主要用于长 贷款 公债 期投资。
公司 对市政 股票 机构 发放 及 债券 贷款……

1、金融中介的定义与范围
*定义：是指从事各种金融活动的组织，也称“金融机 构”。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金 需求与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求 者，实现金融资源的重新分配。
*范围：包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券 经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租 赁。
（三）信用合作社 *内涵：是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得 某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性 金融组织。它要办理对社员的存放款业务，也运用一部分资金投资于 不动产和政府国债，其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。 在信用合作事业比较发达的国家里，信用合作社已经发展成合作银行 体系。 （四）养老或退休基金会 *内涵：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构。其资金来源为：一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的 相应比例缴款；另一方面则来自于积聚资金的投资收益。 （五）基金管理公司 *内涵：又称基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基 金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学 的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并 使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。在不同国家（或地区） 有不同的名称，英国-投资管理公司，美国-基金管理公司，日本-投 资信托公司，台湾-证券投资信托事业。
（六）信托投资公司 *是办理各种信托业务的信用机构。这类机构业务非常广泛，通常主要 办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代 理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。其 资金来源主要有：一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的 资金；二是经济联合体投资。 （七）邮政储蓄机构 *主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，资金运用一 般是存入中央银行，或购买政府债券。近年来，邮政储蓄在朝两个方 向发展：一个是逐步回归到商业银行性质；另一个是在政府支持下， 变成一种公共事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。 （八）其他金融机构 *此外，西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资 机构、租赁公司等。随着经济的发展，各种类型的非银行金融机构还 在不断出现，且业务上也呈现全能化趋势。

（六）学生贷款市场协会
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。

中美金融体系比较经济管理学院 14411207 王鑫摘要：金融体系由帮助将一个人的储蓄与另一个人的投资相匹配的机构组成。

作为资本主义大国的美国和社会主义大国的中国在金融体系上必然有诸多差异，了解两者的运作对我们更好地理解金融体系的作用有很大的帮助，而且可以结合我国国情吸收和借鉴美国金融体系的优点完善我国的金融体系。

本文将主要对中国、美国的金融体系的进行简介和比较，分析两者的利弊。

关键字：中国美国金融体系金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具、中介机构和市场等各金融要素构成的综合体。

在现实中，世界各国具有不同的金融体系，很难应用一个相对统一的模式进行概括。

例如，在美国高度发达的市场经济下形成了自然构造和人为构造相互交替、相互适应、共同作用的金融体系。

而在中国努力建设的具有中国特色社会主义市场经济下，形成集中单一的金融监管体制，监管权限集中一个中央机构，由中央银行负责。

下面我们就来了解一下中美两国的金融体系概况。

一、中国金融体系简介目前我国金融中介体系的构成是以中央银行为核心，国有商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业协作的金融中介机构体系格局。

主要分为中央银行，商业银行，政策性银行，非银行金融机构。

中央银行即中国人民银行是金融市场的重要监管机构，也是金融市场的积极参与者。

人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

它的全部资本由国家出资，属于国家所有。

具有集中货币发行权；集中存款准备金；组织全国范围内的资金清算；充当最后贷款人，在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持。

它还代理国库；充当政府的金融代理人，代办各种金融事务；对国家财政给予信贷支持；制定并监督执行有关金融管理法规。

商业银行是以经营工商企业存款贷款、个人储蓄和消费信贷为主要业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。

它充当企业之间的信用中介、支付中介，把社会各阶层的积蓄和收入为资本、创造信用流通工具。

我国金融体系的改革和发展


4 、 政策性金融与商业性金融分离：1994年开始， 四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策 性业务由三家新成立的政策性银行承担。 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱， 新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四 家银行剥离出的不良资产。 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市， 对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是 “国有独资” ，但控股权将继续掌握在国家手 1、通过上市筹集资本金。 2、通过上市建立起规范的公司治理结构， 提高经营管理水平。通过股东大会，董事 会的监督，减少违规经营及贪污腐败的发 生。 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。



3 、股份制商业银行。是在1986年交通银行 重组后陆续设立的。包括交通银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、中 国民生银行、招商银行等。 这些银行一开始就按照国际规则和市场原 则开展经营活动，因而相对而言效益更好， 也更有活力。 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务， 不以盈利为主要目的（但必须保本）。主 要有国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。


三、西方国家金融机构体系 1、中央银行：制定和实施货币政策，监 管全国金融机构和金融市场。
2、 商业银行 ：各国金融体系的主体，居 于主导地位。商业银行是以盈利为目的的， 经营综合性金融业务的银行。

西方国家金融机构体系

3、专业银行 ：专门经营指定范围内的业 务，提供专门的金融服务。主要包括： 1）投资银行：专门办理对工商企业的投资 和长期信贷。投资银行的主要业务还包括 帮助企业发行股票、债券；为企业的并购 活动提供协助等。


政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是，目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。

我国的金融中介体系及与西方的不同组员：赵静文，陈淑媚，佘沁燕，贾如我国的金融体系可以简单概括为以中央银行为中心，以股份制商业银行为重点，多种各金融机构并存。

中国人民银行，别名央妈。

作为国务院组成部分，是制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观控制机构。

有三大职能，发行的银行，银行的银行，政府的银行。

对我们国家经济稳定发展，维护汇率稳定，防范化解系统新危机，维护国家金融稳定起着重要地作用。

政策性银行非别是国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。

三大政策性银行不以盈利为目的。

自主经营，自担风险，自负盈亏。

主要是配合国家大政方针的顺利执行。

国有商业银行，处于我国金融中介体系中的主体地位，即中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。

中国建设银行实力最为雄厚。

信贷规模不断增加，贷款结构发生新变化。

盈利能力大幅增长，收益结构有所改善。

业务及产品有所创新，电子银行发展迅速。

但同样有许多问题：商业银行国有化程度高，内部机制不健全。

不良贷款率持续上升，迎来新挑战。

揭贷款和信用卡等粗放竞争带来的整体性风险不断积累。

外币资产面临的汇率风险持续加大。

未来发展趋势：混业经营仍是大势所趋，业务趋同化。

金融资产管理公司，1999年3——10月，我国先后建立了华融，长城，东方，信达四家金融资产管理公司。

为了收购管理和处置从中，农，工，建四家国有独资银行剥离出来的不良资产，改善负债，化解潜在的金融风险。

同时为了实现不良贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产，减少损失。

其次帮助国有大中型亏损企业摆脱困境，建立现代化经营机制。

其他商业银行，目前为止我国上市的商业银行有24家。

商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。

险业总资产和保费收入与中国 经济总体规模人口规模相比较 显得太小；
8、中国的金融法规尚不健全。
中国人民银行
• 中国人民银行（简称央行或人行）是我国的中央银行，国务院组成 部门之一，于1948年12月1日组成。在国务院的领导下依法独立执行货币政 策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人 的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民 银行上海总部。
我国金融体系发展四阶段
• 第一阶段（1948-1978年）“大一统”金融。中国人民银行实际上成为
我国唯一的银行。
• 第二阶段（1979年-1993年）金融机构恢复、发展和完善的阶段
工商银行、中国银行、建设银行、农业银行，四家国 家银行实行企业化经营，执行国家政策。
• 第三阶段（1994年-2003年） 职能的转变，外资银行在我国设
• 保险公司：是采用公司组织形式
的保险人，经营保险业务。 保险关系
中的保险人，享有收取保险费、建立保
投资银行的主要代表有中国国 际金融有限公司、中信证券、 投资银行在线等
险费基金的权利。同时，当保险事故发
生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
销售保险合约、提供风险保障的公司。 保险公司分为两大类型——人寿保险公 司、财产保险公司。
类别（二）
• 证券公司：是指依法设立的并经
国务院证券监督管理机构审查批准而成 立具有独立法人地位的有限责任公司或 者股份有限公司一是大都为国有控股企 业，二是大都为非上市公司，股份流通 受限制，没有市场价格，但又有上市的 规划，能够满足上市公司的有关规定。
• 投资银行：是主要从事
证券发行、承销、交易、企业 重组、兼并与收购、投资分析、 风险投资、项目融资等业务的 非银行金融机构，是资本市场 上的主要金融中介。 在中国，

以营利为目的，主要依靠财政拨款， 在特定的业务领域内，直接或间接 地从事政策性融资活动充 当政府进 行宏观经济管理工具的金融机构 。
• 商业银行：存款货币银行习惯
称商业银行，是以经营工商业存、 放款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
• 专业银行：专业银行是指有特
定经营范围和提供专门性金融服务 的银行。（中国农业银行）
12.40%
城市商业银行
4.40%
农村信用社
9.60%
国有商业银行
66.20%
2002年一季度末
国有和股份制商业银行综合竞争力排名
国有和股份制银行混合排名 1 招商银行 1 国有银行排名 建设银行 1 股份制银行排名 招商银行
2
3 4
民生银行
浦东发展 建设银行
2
3 4
中国银行
工商银行 农业银行
2
3 4
英格兰银行
• 英格兰银行 成立于1694年，英国的中央银行，最初的任务是充当英
格兰政府的银行，这个任务至今仍然有效。世界上最早形成的中央银行，为 各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据英王特许成立，成立之初即取得不超 过资本总额的钞票发行权，主要目的是为政府垫款。到1833年英格兰银行取 得钞票无限法偿的资格。此后，英格兰银行逐渐垄断了全国的货币发行权， 至1928年成为英国唯一的发行银行。
国家开发银行直属国 务院领导以“增强国 力，改善民生”为使 命。
中国进出口银行是我国 外经贸支持体系的重要 力量和金融体系的重要 组成部分
四大保险公司
中国人寿在 市场分额和 利润两方面 排名第一， 赔款准备金 充足率上排 名第一 太平洋人寿 的市场总体 竞争力排名 第三。这主 要得益于其 较强的资产 流动性（第 1名） 总体竞争力排 名为第二位， 由于其净资产 增长率太低， 以至于公司稳 定性政策优势的银行， 为龙头老大，可以 接受外汇兑换 。 营业额最多的银 行，市值最高的 银行

金融范畴，它存在于经济生活中的 理由是借助自身的一些特定功能，实现 储蓄向投资的转化。由于不同的金融中 介，其经营规模、业务领域、职能特征 不同，提供给社会的金融产品和服务不 同，因而有着各自的比较优势。这就是 说，金融机构必须适应不同的客观条件 实现多样性的发展。这个市场经济的共 同要求，也是中国金融机构建设应有的
功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。
d. 抵押银行；
e. 储蓄机构；
跨国金融中介
• 随着跨国企业和国际投资的发展，大 商业银行，以及大投资银行、大保险 公司，乃至辅助中介单位，如会计事 务所之类，都全力着眼于全球性的发 展，并形成跨国性的金融机构。
• 这些跨国金融中介具有全球战略目标， 资金实力雄厚，业务范围广泛。对国
西方金融业的机构体 系
第二节 我国金融机构体系
第一节 西方国家的金融机构体系
西方国家金融中介体系的构成
• 银行
– 中央银行；
– 名称各异的存款货币银行
• 非银行金融机构：
a. 投资银行（商人银行、实业银 行、证 券公司、开发银行、持股公
司…）
b. 金融公司；
c. 农业银行；
• 20世纪90年代以来，国际金融业出现 重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结 果表现为先进工业化国家的少数几家 金融巨无霸垄断了主要的市场份额， 保持和加强了在全球竞争中的实力与 地位。
• 这是一个涉及面极广的问题，如何估 价，见解不一，应予关注。
第二节 我国金融机构体系
体系的构成
• 以中国人民银行为领导，国有独资商 业银行为主体，多种金融机构并存， 分工协作的金融中介机构体系：
c.共有三家：国家开发银行、