202X银行从业资格初级银行管理章节习题：第四章.doc

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B2、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C3、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 D4、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。

说法正确的是( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A5、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C6、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D7、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

这是商业银行金融创新原则中( )的体现。

A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 A8、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 D9、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A10、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共45题）1、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B2、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 D3、短期资金市场又称为( )。

A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 C4、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。

A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 B5、下列贷款应归为关注类的是( )。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B6、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A7、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 A8、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共40题）1、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 A3、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 C4、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D5、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。

A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 A6、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B7、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。

A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 C8、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 A9、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B2、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 C3、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 D4、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D5、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。

A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 A6、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D7、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C8、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 B9、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 A2、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。

A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 A3、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 C4、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。

A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 B5、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D6、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 A7、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D2、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 A3、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A4、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 B5、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D6、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 A7、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D8、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C2、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 B4、下列不属于同业融资业务的是( )。

A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 D5、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 C6、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 D7、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 D8、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B9、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C10、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 C11、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共45题）1、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D2、关于实际利率，以下选项正确的是（）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 D3、绩效管理的工具方法不包括( )。

A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法4、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 A5、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。

其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 B6、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月7、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 C8、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 D9、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 D10、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 A2、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 C3、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 B4、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 A5、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。

A.1B.2C.3D.5【答案】 C6、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 A7、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B8、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 D9、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 C10、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共45题）1、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。

A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】 C2、大额存单的投资人不包括( )。

A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D3、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B4、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 A5、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 B6、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 B7、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 B8、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 C9、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 D10、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 A11、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5B.2C.3D.4【答案】 C12、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。