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浅论商业银行国际贸易融资业务引言商业银行在国际贸易中发挥着重要的角色，尤其在国际贸易融资业务方面。
本文将从商业银行国际贸易融资业务的定义、形式和作用等方面进行探讨。
定义商业银行国际贸易融资业务是指商业银行在国际贸易活动中提供融资服务的一种业务形式。
它主要以进口和出口贸易为基础，涉及到各类贸易融资工具的使用。
形式商业银行国际贸易融资业务主要包括以下形式：1.进口信用证：商业银行通过开立进口信用证，为买方提供支付担保，使得出口商能够安心出货。
2.出口信用证：商业银行为出口商开立信用证，向买方提供支付担保，使得买方能够安心付款。
3.保函：商业银行为客户提供的一种付款担保方式，用于解决买方或卖方之间的信任问题。
4.票据结算：商业银行通过承兑和贴现票据等方式，为贸易活动提供支付工具。
5.保理业务：商业银行通过向出口商提供资金、信用担保和管理服务，促进其销售和资金回笼。
作用商业银行国际贸易融资业务的作用主要体现在以下几个方面：1.降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中提供各种保障机制，如信用证和保函等，有助于降低交易风险，增强买卖双方的信任。
2.促进国际贸易：商业银行的国际贸易融资服务能够提供资金支持和支付担保，为贸易活动提供了推动力，促进了国际贸易的发展。
3.提供融资渠道：商业银行通过各种贷款方式，为企业提供了融资渠道，有助于解决企业在贸易过程中的资金需求。
4.优化资金利用：商业银行的国际贸易融资业务可以帮助企业更好地管理资金，提高资金利用效率，减少资金的占用成本。
5.促进国际结算：商业银行的国际贸易融资业务能够提供便利的结算渠道，加快资金的流动速度，促进国际结算的进行。
发展趋势商业银行国际贸易融资业务在全球范围内呈现出以下几个发展趋势：1.数字化：随着科技的发展，商业银行国际贸易融资业务将越来越数字化，通过在线平台和电子支付等方式提供更加便捷和高效的服务。
2.创新产品：商业银行将不断推出创新的国际贸易融资产品，以满足企业多样化的融资需求。
国际服务贸易课题论文题目浅析中国商业银行国际业务开展现状及发展对策学院专业经管学院国际经济与贸易姓名学号指导老师二O一三年十一月三十日摘要：进入21后,随着中国入世成功以及经融市场不断对外开放，国内融入国际分工和生产国际化的趋势愈发明显,中国对外投资无论深度还是广度都出现了较大发展。
中国商业银行发展的内在需要、外在市场的对外贸易支付需要和对外投资需要及科技的迅猛发展等因素不断促成本国商业银行国际业务的开展。
作为经济资本占用少、综合回报率高、业务联动强的主营业务,国际业务对于我国商业银行新时期加速推进战略转型、提高中间业务收入占比具有非凡的重要意义。
因此，本课题将借此机会从介绍中国商业银行的国际种类入手,通过对中国商业银行国际业务现状和特点进行深入的研究,寻找中国商业银行国际业务发展存在的不足之处,从而找出原因，采取一系列积极有效的战略应对措施,以此大力推动中国商业银行国际业务的创新与发展,提高中国商业银行的国际竞争力。
关键字：中国商业银行国际业务业务现状发展对策一、中国商业银行的国际业务种类1、国际业务中的负债业务(1)吸收各种存款A、吸收当地存款人的存款当地存款人包括当地各种企业、机构和个人,当地存款的货币种类有当地货币和其它国家货币两大类；存款的期限一般属于短期,也有部分中期存款。
B、吸收当地同业的存款当地同业存款是当地银行和其他国家银行存放在本国银行的资金,所吸收的当地存款的货币种类也是有当地货币和其它国家货币两大类；期限分为短期和中期两种。
(2)发行国际债券国际债券是指一国的国际金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。
国际债券从不同的角度可分为不同的类型:A、以发行的债券是否以发行市场所在国货币为面值作为划分依据,可分为外国债券和欧洲债券。
B、以是否公开发行为划分依据,可分为公募债券和私募债券。
C、以发行债券的利率情况划分,可分为固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策【摘要】商业银行国际贸易融资业务在全球经济中扮演着重要角色，但却面临着信用风险、操作风险和市场风险等问题。
针对这些问题，商业银行可以通过加强信用调查与评估、优化操作流程与控制以及建立完善的风险管理体系来有效应对。
这些对策的实施可以提高银行的风险控制能力，降低相关风险带来的损失。
只有在关注风险管理的前提下，商业银行的国际贸易融资业务才能够实现可持续发展。
加强风险管理措施是商业银行国际贸易融资业务可持续发展的关键。
【关键词】商业银行、国际贸易、融资业务、问题、对策、信用风险、操作风险、市场风险、信用调查、风险管理体系、可持续发展。
1. 引言1.1 商业银行国际贸易融资业务的重要性商业银行国际贸易融资业务的重要性在当今全球化的经济背景下愈发凸显。
作为国际经济合作的重要一环，贸易融资业务为企业提供了资金支持和风险管理服务，促进了跨国贸易的便利和繁荣发展。
商业银行在国际贸易融资中扮演着关键角色，通过各种融资工具和服务，帮助企业解决资金流动不足、信用风险、市场波动等问题，提升了企业的竞争力和国际市场参与度。
商业银行国际贸易融资业务的重要性体现在多个方面。
它为企业拓展国际市场提供了资金支持，帮助企业把握市场机会，实现国际化发展。
通过融资业务，商业银行可以帮助企业提高资金利用效率，降低融资成本，优化财务结构。
商业银行在国际贸易融资中发挥了信用保证和风险分散的作用，为企业降低经营风险，提供了可靠的支持和保障。
商业银行国际贸易融资业务的重要性不容忽视，它促进了跨国贸易的发展，提升了企业的国际竞争力，推动了全球经济的繁荣和稳定。
随着全球化进程的深入推进，商业银行在国际贸易融资中的作用将愈发重要，其发展将对各国经济和企业发展产生深远影响。
1.2 商业银行国际贸易融资业务发展现状商业银行国际贸易融资业务是商业银行的重要业务之一，在全球经济一体化的大背景下，国际贸易活动日益频繁，对于帮助企业开展国际贸易、降低交易风险、促进贸易畅通具有重要意义。
关于中国商业银行国际贸易的融资创新论文摘要：国际贸易过程中国际结算中资金问题产生了国际贸易融资业务，我国商业银行在此表现不佳。
面对国际贸易融资发展新趋势和新特点，我国的商业银行要学会在发展中解决问题，借鉴国际同业经验进行国际贸易融资的创新。
论文关键词：商业银行；国际贸易；融资国际贸易融资是在国际贸易过程中为贸易双方解决国际结算中资金问题服务的，它的起源于国际贸易和国际结算的发展过程中。
在外资银行大规模进入我国金融市场大背景下，我国许多商业银行在尝试和探索国际贸易融资业务过程中取得了不少成绩，但总体而言该业务发展较慢。
2008年中国进出口贸易总额将达 2. 6万亿美元，而中资商业银行的贸易融资余额占比不足20%。
而国外的一些商业银行该项业务已占到收入的40% —80%。
大力发展我国商业银行的国际贸易融资业务，对于缓解我国当前面临世界金融危机的冲击有非常大的作用，既可以促进对外贸易的发展，又可以推动我国银行体系快速健康的发展。
一、国际商业银行国际贸易融资创新特点综观西方发达国家商业银行在国际贸易融资的发展可以发现，它们在传统的贸易融资的基础上，为适应国际贸易发展和外贸企业融资的需要，在国际贸易融资方式上进行了不断的创新，并呈现出以下特点。
(一)融资方式更加灵活丰富国际贸易融资创新借鉴了长期资金市场的某些特点，我们可以福费廷业务为例，来分析其资本市场的特征。
在福费廷业务的开展过程中，适应国际贸易变化的需要，其作法和内容被不断地丰富和更新，由于紧跟市场，愈加显示了其蓬勃的生命力。
首先，出现了犹如资本市场的二级市场包买商买下出口商作为债权凭证的远期票据，也就是做了一笔中短期投资。
由于种种原因，包买商可能不愿意将自己大量的资金束缚在这种投资上，因此就需要寻找机会将一些远期票据转售给其他包买商。
这种包买商之间的交易行为形成了包买票据的二级市场。
在二级市场上，初级包买商可以向二级包买商出售某笔商品交易的全套远期票据，也可以有选择地出售其中的一期或几期，因为每期票据都是一份独立的、完整的债权凭证。
我国商业银行国际贸易融资业务发展探析杨怡惠（中国农业银行股份有限公司福建省分行，福建福州350003）摘要：随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。
国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，更影响到我国国际贸易的发展。
文章针对我国商业银行国际贸易融资的发展现状，提出当前形势下国际贸易融资业务的发展策略。
关键词：国际贸易融资；商业银行；发展策略中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1008-4088（2009）12-0078-04国际金融危机与世界经济放缓对全球贸易及贸易融资产生了重创。
据世界银行最新数据显示，截至2009年5月，全球贸易额下降10%以上，贸易融资流动性缺口已从2008年11月的250亿美元增至目前的3000亿美元。
[1]我国针对金融危机实施“扩大内需”政策，出台了一系列促进外贸进出口和贸易便利化的政策措施，给商业银行国际结算、国际贸易融资业务的发展带来更多商机。
鉴于此，研究我国商业银行国际贸易融资业务如何在顺应市场变化的同时抓住机遇，迎接挑战，扬长避短，发挥比较优势，有效规避风险，对我国商业银行国际贸易融资业务的发展富有指导意义与现实意义。
一、我国商业银行国际贸易融资业务发展现状随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。
近年来，我国商业银行国际贸易融资业务有所发展，但仍处于起步阶段，在整个银行业务中所占比重较小，主要存在以下问题：1、营销模式落后，营销手段单一。
目前商业银行实行的是纵向多层级的传统营销模式。
上下级行之间、同级行之间、行内各部门之间信息往往难以有效沟通和传递，条块分割现象严重，无法对客户资源和产品资源进行有效整合。
就目前而言，各家商业银行为了争取客户，竞相降低条件吸引客户，如减免保证金开证、降低融资利率等，无序竞争降低银行收益的同时又带来风险隐患。
2、融资产品单一，缺乏创新。
目前，各商业银行办理的业务主要集中为减免保证金开证、打包放款、进出口押汇等传统的信用证项下融资业务，对于福费廷、国际保理、国际贸易融资组合收稿日期：2009-10-06作者简介：杨怡惠，中国农业银行股份有限公司福建省分行国际业务部科员，经济师。
产品等相对复杂的融资产品大部分银行仍然是一片空白或者办理数量有限。
产品创新滞后，新产品推广和整合能力较弱，不能适应市场发展的需要，无法满足客户日益增长的国际贸易融资需求。
3、商业银行内部缺乏有效的风险防范管理体系，风险控制手段落后。
虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但内控效果不甚理想，各个分支机构为了完成上级行的任务指标考核，片面追求业务规模，粗放经营，风险隐患较大。
4、商业银行普遍缺乏高素质复合型的精通国际贸易融资业务的人才。
商业银行内部员工知识结构单一，无法满足国际贸易融资产品对国际结算、信贷、法律等知识的要求。
人员素质直接影响商业银行的服务质量、产品创新以及风险管理，人才缺乏是银行国际贸易融资业务发展的最大瓶颈。
二、我国商业银行国际贸易融资业务的发展策略针对国际贸易融资业务中存在的问题，我国商业银行必须提高认识，高度重视国际贸易融资业务的重要性，将其作为提升盈利能力和构建商业银行核心竞争力的重要手段，大力发展国际贸易融资业务。
（一）建立国际贸易融资专业化经营管理体制将国际贸易融资作为业务主线，建立专业化经营管理体制，是国际贸易融资发展战略的组织保障。
事业部是全球领先银行普遍采用的组织体制，我国商业银行可借鉴推进国际贸易融资事业部制试点。
国际贸易融资事业部独立运作、独立核算，垂直管理。
国际贸易融资事业部团队的设置是建立在以客户为中心的基础上，即事业部围绕客户展开机构布局，按照服务客户的领域不同，设置不同的团队，以便专业化服务，同时又兼顾互相协作，共同服务。
国际贸易融资事业部制有更专业化的组织结构和营销团队，能进一步提升专业服务能力，提高银行国际贸易融资业务的精细化管理水平。
（二）实施客户导向战略，提供差异化产品和服务，加快产品创新和技术创新强调以客户需求为导向，通过完善服务功能，创新贴近市场的融资产品，提供差异化的产品和服务，提高客户对银行的认同度、依存度，增强银行对客户的议价能力。
1、在细分客户的基础上，针对不同客户的不同需求，提供差异化的国际贸易融资服务。
如，某出口商在银行授信很紧且融资需求强烈，银行的客户经理经与客户沟通，发现该客户临近年底有一定数额的工资需要支付，而走贷款程序速度较慢，但有些信用证已经承兑。
银行客户经理随即向客户推荐福费廷业务，解决了客户在无需占用授信额度的前提下得到银行的融资便利，并且提前结汇解决了客户的资金问题。
再如，对需要用人民币购汇对外支付信用证项下款项又有规避汇率风险需求的进口客户，可以提供人民币全额保证金项下的海外代付加远期购汇等一系列产品的组合，既帮助客户降低成本，又可为银行带来多重收益，缓解头寸压力。
2、由单一产品融资转变为提供产品组合或整体解决方案。
商业银行可以根据客户需求提供差异化的产品包服务方案，帮助客户解决融资需求、获得最佳效益，同时满足客户规避信用、汇率、利率、国家风险的保障需求。
例如，基于客户出口环节的融资、结算、交易等综合需求，银行可以将基本出口类贸易融资产品与资金交易类产品有机组合，对业务流程进行一定改造和组合后，有针对性地向客户提供国际贸易金融综合服务方案。
客户也可根据自身的结算方式以及所处的贸易环节，灵活组合最适用的融资方案，从接到进口商第一份订单直至收回货款，全程享受由银行提供的定单融资或打包放款、出口商票融资或出口押汇等传统产品，也可申请福费廷、出口保理等新兴融资服务。
3、紧跟国际贸易结算方式的发展变化，关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理。
分析供应链各环节融资需求和风险特征，围绕客户潜在需求研发适应市场的供应链融资产品。
如，对于符合一定条件的大宗商品进口贸易，银行可以提供以进口商品物权担保为主要形式的整套供应链融资服务。
进出口双方约定以信用证为结算方式进行大宗商品交易，银行为进口商减免保证金开立进口信用证，待出口商发货后，银行在仓储公司介入监管的前提下对进口商融资，减少进口商在进行大宗商品贸易中资金的占用。
方案设计灵活多样，可根据客户具体需求及信用证期限等组合搭配，也可同时配备资金交易类产品，规避汇率风险。
4、整合、开发境内外联动相关的国际贸易融资产品。
境内外分行发挥各自的优势，共同为境内外优质客户提供良好的金融服务。
如境内外联合营销保付加签业务，即由境内分行作为担保银行在已承兑的汇票上加注“Per Aval”（保付加签）字样，由境外分行进行贴现，承兑汇票到期日，进口商通过境内分行归还境外分行贴现款。
（三）构建国际贸易融资的营销体系，加大营销力度1、建立集营销开发、专业化平台支持和专业化经营为一体的国际贸易融资营销体系。
商业银行可以从行业交易链源头上着手开发客户，基于上游目标企业扩大销售、下游目标企业提高流动性的需求，建立沿交易链的营销开发模式。
这一模式将开发客户触角从行业交易链的源头辐射到了终端。
同时，为供应商、贸易商、物流公司等供应链参与者搭建共享信息技术平台，为贸易信息传递提供便利。
沿交易链的营销开发模式不仅能使商业银行的中间业务量大幅增加，并带来可观的综合收益，同时提高商业银行营销资源的运用效率和风险控制能力。
2、实行区域差异化营销。
商业银行可根据区域资源条件、银行自身业务条件引导其支行选择主攻行业营销，实行专业化的特色经营。
如某商业银行总行引导其莆田秀屿区支行致力木材行业的营销。
木材贸易加工业是莆田市秀屿区的一大主业，随着国家4万亿元刺激内需政策的落实，东北三省经济振兴和四川灾后重建工程的进展，建材行业需求趋旺。
在总行的指导下，该支行从多家木材贸易商入手，开展大宗贸易融资，满足了木材交易链各个环节的需求，凭借专业化的客户信息、价格信息、仓储信息、市场信息、管理咨询服务等给当地企业带来巨大的经济效益。
同时，该支行也通过对木材行业的营销，促进本行大宗贸易融资业务的发展，并带动其他中间业务、资产业务的全面发展，而且在其主攻的行业中奠定了专业化服务的品牌效应，提高了银行的议价能力，增强了客户的忠诚度。
3、积极推进境内外联动营销。
加强与境外分行的联动与营销，如积极拓展“内保外贷”、“外保内贷”和出口信贷等国际贸易融资业务，为境内客户“走出去”提供综合金融服务。
（四）贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范当前经济调整时期，各类行业发展前景不明朗、各种投资项目信息不对称和预期收益不确定，是一个既十分考验银行的市场竞争力、又十分考验风险掌控力的特殊时期。
因此，我国商业银行应贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范。
1、制定风险控制策略。
银行应把风险控制渗透到企业的各个经营环节，对企业实施资金流和物流的控制，从而动态把握风险。
从对单一客户的离散风险控制变为对产业链客户群的交叉风险控制，其实质是以整体风险控制取代局部风险控制，提供覆盖产业链整体的融资和风险解决方案。
2、制定完善的风险管理制度。
首先，建立贸易融资贷前风险分析制度。
商业银行要严格审查和核定国际贸易融资授信额度，通过对信用风险、市场风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析，慎重选择融资客户、境外代理行、保理商和信用担保机构等交易对手。
同时审查进出口项目本身贸易背景是否真实可靠、是否能够有效控制资金流或物流。
选择行业较为成熟、信用记录良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。
其次，做好贸易融资贷后管理。
商业银行要加强对客户单证流和货物流的日常监控，加强对进口融资项下货物销售回笼资金的监督，防止客户挪用资金，造成被动垫款。
3、全面检视银行的贸易融资产品。
将国际贸易融资产品进行分类，如大宗商品融资与普通商品融资，承兑前融资与承兑后融资，有追索权融资与无追索权融资，装运前融资与装运后融资等等。
当前，商业银行应该通过对宏观经济的分析，采取较为保守的产品或调整产品结构中的参数，降低产品的风险。
在支持贸易发展与贸易融资风险之间进行平衡，在发展贸易融资的同时，将贸易融资的风险降低到可以预见的范围内。
4、充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避市场风险、信用风险和进口国的国家风险。
如商业银行可以通过二级市场做代理福费廷业务、贸易项下风险参与，从而优化贸易融资的风险构成，分散、转移和降低商业银行的风险。
此外，积极鼓励出口商投保出口信用保险。
出口信用保险项下贸易融资业务集保险与融资于一身，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保出口信用保险，无疑给融资银行多了一层保障，在贸易损失发生时，出口信用保险公司给予经济补偿，维护了融资银行的权益，避免呆坏账的发生。
