国际结算及国际贸易融资产品介绍1

国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。

国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。

其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。

国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。

因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。

国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。

因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。

我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。

银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。

超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。

业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。

减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。

客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。

二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。

三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。

国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。

国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。

它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。

国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。

它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。

常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。

二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。

国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。

目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。

票据结算。

是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。

国际结算票据主要有汇票，支票，本票。

凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。

电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。

三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。

国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。

国际业务融资产品国际融资是指通过国际金融市场来筹集企业发展所需的流动资金、中长期资金。

那国际融资产品又有哪些呢?这里给大家分享一些关于国际融资产品的相关内容，希望对大家有所帮助。

国际贸易融资产品与模式基本概念贸易融资指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。

国际贸易融资指银行围绕国际结算的各环节为进出口商品提供便利资金的总和。

国际贸易融资和国内贸易融资构成了贸易融资的全部业务。

国际贸易融资的主要作用，如下：(1)促进国家贸易和企业进出口业务;(2)促进银行跨国业务的发展;(3)解决国家和企业宏观经济运行中的问题，促进我国经济发展;(4)提升我国在全球的形象和影响力。

产品分类商业银行国际贸易投融资业务，一般包括：进口信用证、进口代付、进口押汇、买方远期信用证、提货担保、进口T/T投融资、进口保理、出口打包放款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单信用证项下押汇与贴现、福费廷、出口双保理、进口发票融资、进口预付货款融资等。

企业国际融资的方式有哪些?一、吸引外商直接投资：吸引外商直接投资是企业以协议、合同等形式从外国企业、公司、个人等直接吸收资金，是国外投资者不通过中间金融机构而由投资者直接到其他国家和地区进行的投资活动。

1.吸引外商直接投资的形式(1)外商独资经营企业;(2)中外合资经营企业;(3)中外合作经营企业。

2.吸收外商直接投资应注意的问题(1)确定吸引外商直接投资的合理数量;(2)选择合理的出资形式与出资比例;(3)明确投资过程中的产权关系;(4)注意吸收外商直接投资的成本与收益的权衡;(5)在与外商进行直接投资时，还要注意项目的技术水平。

二、国际证券融资：1.国际债券融资;国际市场上的债券主要分为外国债券和欧洲债券两种。

2.国际股权融资;目前我国企业进行国际股票融资的主要方式有：发行B股、H股和N股、利用存托凭证发行股票并上市等。

三、国际借贷融资：国际借贷融资是一个或几个国家、金融机构、公司企业将一定数额资金，按约定利率和期限贷给借方，并按约定期限收回本金和利息的信用活动;四、国际项目融资：国际项目融资是一种特殊的融资方式，是指以境内建设项目的名义在境外筹措资金，并以项目自身的收入资金流量、自身的资产与权益，承担债务偿还责任的融资方式，也是无追索或有限追索的融资方式。

贸易融资与国际结算随着全球经济的不断发展和国际贸易的繁荣，贸易融资与国际结算在国际贸易中扮演着重要的角色。

贸易融资是指在国际贸易中为贸易双方提供资金支持的一种金融服务，而国际结算则是指完成贸易交易过程中的资金结算和信用抵押等操作。

贸易融资在国际贸易中具有重要的作用。

首先，它为公司在进行国际贸易时提供了资金支持。

由于国际贸易往往涉及较大的交易金额和较长的交易周期，贸易融资能够帮助企业解决资金短缺的问题，提供必要的流动资金，保证贸易顺利进行。

其次，贸易融资还能够降低企业的交易风险。

通过利用各种融资工具，如信用证和保理等，企业可以获得对方银行或金融机构的担保，减少支付风险和信用风险。

最后，贸易融资还可以提高企业的财务灵活性。

企业通过贸易融资可以灵活运用自有资金，降低资金的占用成本，提高运营效率和竞争力。

国际结算在贸易融资中起到极为重要的作用。

国际结算是指完成国际贸易交易过程中的资金结算和信用抵押等操作。

在国际贸易中，结算方式多种多样，如信用证结算、托收结算和电汇结算等。

其中，信用证结算是目前国际贸易中最为常用的一种结算方式。

信用证是一种由银行发出的支付保函，保证出口商在履行合同后能够按时收到货款。

信用证的发行使得贸易买卖双方可以建立信任关系，确保交易安全和顺利进行。

同时，通过信用证的结算，出口商可以提前获得货款，而进口商也可以确保货物按时交付。

这种结算方式能够有效降低交易风险，促进国际贸易的发展。

除了信用证结算，托收结算和电汇结算也是国际贸易中常用的结算方式。

托收结算是指出口商委托银行向进口商收款的一种方式，进口商在接到通知后支付货款。

这种结算方式相对较为简单，适用于信任度较高的贸易伙伴之间的交易。

而电汇结算则是通过银行电子转账的方式完成资金结算，快捷、安全且成本较低。

这种方式适用于交易金额较小的情况，逐渐成为国际贸易中的首选结算方式。

在国际贸易中，贸易融资与国际结算的有效运用对于企业的发展至关重要。

国际结算基础知识及贸易融资产品介绍一、国际结算基础知识（一）国际结算基本当事人及结算过程1、基本当事人：进口方、出口方、进口方银行、出口方银行2、结算过程货物的流动、单据及单据的转递、资金的清算（二）常用的结算方式及各自特点1、结算方式汇款、托收、信用证2、各结算方式的特点汇款特点：（1）纯粹的商业信誉，存在较大的收汇风险（最早、最简单的结算方式）（2）手续简便、费用低廉（与其他结算方式比较：信用证、托收）（3）一般适用于长期信誉好的客户托收（1）与信用证方式相比，操作简单，方便易行；（单据）（2）银行费用较低，有利于您节约费用、控制成本；（3）进口商只有承兑（D/A）或付款(D/P)后才能提取货物，与赊销方式相比，有一定付款保证；但D/A方式下进口商承兑汇票后即取得货权，出口商能否取得货款完全依靠进口商信用，有一定风险。

（4）对进口商有利，而且可免除繁杂的开证手续，减少手续费支出。

信用证（1）银行信用：信用证体现的是银行信用，银行承担第一性的付款责任。

（2）独立于买卖合同：信用证是完全独立于买卖合同的文件。

（3）处理的是单据：银行处理的是单据，而非货物、服务或其他行为。

只要单据符合信用证要求，出口商就可以从开证行处收到货款。

（4）与其它结算方式比较收汇有保障；融资更便利（打包贷款、出口押汇、福费廷等）出口单据制作复杂；银行费用较高（较汇款、托收高）（三）进口结算及贸易融资产品1、进口结算产品：进口开证、进口代收、汇出汇款2、进口贸易融资产品：进口贸易融资产品包括授信开证、进口押汇、海外代付、协议付款、代付达、汇利达等。

（1）授信开证☆产品描述:指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务,用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。

☆适用客户:进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。

（2）进口押汇☆产品描述：我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通，用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。