票据行为与票据权利

第3单元 票据法的基础知识本单元考点清单考点1 票据的分类（★）（P339）（一）汇票1.汇票，是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

【提示】汇票根据出票人不同可以进一步分为银行汇票和商业汇票。

2.银行汇票（P364）（1）出票人VS 申请人VS 收款人①银行汇票的出票人为银行。

②申请人为办理资金结算，可以将一定款项交给银行，申请其签发银行汇票。

③收款人可以是申请人所指定的、在交易关系中享有收取一定金额之债权的相对人，也可以是申请人自己，或者当申请人是单位时，以申请人经办该项业务的工作人员作为收款人，进而由其以背书转让的方式将汇票权利转让给交易关系中的债权人。

【提示】只有申请人成为收款人，才可能享有票据权利或承担票据责任，如果出票银行根据申请人的要求将汇票签发给相对人或经办人员，申请人就只是票据关系人，而无法成为票据权利人或票据债务人。

（2）出票金额VS 实际结算金额①银行签发银行汇票时，基于所收妥的金额填写“出票金额”。

②银行汇票申请人在取得汇票后，由其自己或者取得汇票的相对人根据实际应支付的款项，另行填写“实际结算金额”，其数额不得超过出票金额。

未填明实际结算金额和多余金额，或者实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。

③“实际结算金额”才是票据权利人有权请求支付的金额，多余金额由出票银行退交申请人。

（3）银行汇票是见票即付的票据。

【解释】见票即付，是指一经持票人提示，付款人即应付款；其实质是以提示付款日为到期日。

3.商业汇票（1）商业汇票由银行之外的企业或者其他组织作为出票人。

（2）只有在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，才能使用商业汇票。

（3）根据商业汇票所记载的付款人不同，商业汇票可以进一步区分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

【案例1】（P340）甲医院拟向乙公司购买一批药品，总价150万元。

如果甲医院选择采用银行承兑汇票的方式付款，则可以签发一张以甲医院为出票人、以乙公司为收款人、以甲医院的开户银行（X 银行）为付款人的汇票，将其交付给乙公司。

中华人民共和国票据法(2004修正)【发文字号】中华人民共和国主席令第22号【发布部门】全国人大常委会【公布日期】2004.08.28【实施日期】2004.08.28【时效性】现行有效【效力级别】法律中华人民共和国票据法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》修正）目录第一章总则第二章汇票第一节出票第二节背书第三节承兑第四节保证第五节付款第六节追索权第三章本票第四章支票第五章涉外票据的法律适用第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条【立法目的】为了规范票据行为，保障票据活动中当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条【适用范围】在中华人民共和国境内的票据活动，适用本法。

本法所称票据，是指汇票、本票和支票。

第三条【票据活动基本原则】票据活动应当遵守法律、行政法规，不得损害社会公共利益。

第四条【票据行为、票据权利与票据责任】票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。

持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。

其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。

本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。

第五条【票据代理】票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。

没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。

第六条【非完全行为能力人盖章的效力】无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。

第七条【票据签章】票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

六、票据法一票据法概述1、种类与概念①汇票F19：汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;汇票分为银行汇票和商业汇票;②本票F73：本票是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;票据法所称本票,是指银行本票;③支票F81,F87：支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的,为空头支票;禁止签发空头支票;2、特征※通过一个典型案例了解票据的产生与使用流程,涉及票据的当事人、原因关系、资金关系、流通方式、前手债务人、后手债权人等概念和理论;资金关系无条件委托付款协议背书人被背书人出票人原因关系收款人背书付款人图例甲——————————————乙—————丁——————丙买方买卖合同卖方/〈买方〉〈卖方〉银行前手后手/前手后手/前手后手①流通性：票据的基本功能就是流通,票据法的立法宗旨就是保证票据流通的安全;②文义性F4’1、F4’3：票据权利义务的内容必须严格按照票据上所载文义确定;③设权性与提示性F4’2：无票据无权利,行使票据权利必须出示票据;④无因性：授受票据的原因关系与票据法律关系相分离,彼此不发生影响;二票据行为与票据权利1、票据行为是以行为人在票据上进行必备事项的记载、完成签章并予以交付为要件的要式法律行为;1种类与概念①出票F20：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为;②背书F27’4：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为;背书应当连续F31,是指在票据转让中,转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接,这具有重要的法律意义;③承兑F38：承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为;承兑不得附有条件部分承兑亦视为附条件,附条件则视为拒绝承兑;F43④保证F45：保证是债务人以外的第三人为了保证债务的履行而提供的担保;保证的法律效力：考吧天空提供 .kao8sky①保证人与被保证人之间以及保证人之间就票据债务负连带责任F50、51；②保证具有独立性；③保证不得附条件;附条件者,保证依然有效,所附条件视为无记载F48;图例背书、粘单以及背书的连续性被背书人 B被背书人 C被背书人 D贴粘单处被背书人 EA背书人签章年月日B背书人签章年月日C背书人签章年月日D背书人签章年月日2存在范围该四种行为在三种票据上存在范围不同;票据行为具有独立性;2、票据权利1种类与关系F4’4；①付款请求权：持票人请求主债务人付款人或承兑人支付票据所载金额的权利;②追索权：持票人请求从债务人前手,签章在前者偿还票据所载金额及其他有关金额的权利; 2票据权利的取得条件F10～12①取得方式合法；②主观为善意；③支付对价;3票据权利的瑕疵—法律后果所谓票据权利的瑕疵,是指影响票据效力的行为;注意区别伪造、变造与更改;①伪造：以行使票据权利义务为目的,假冒或虚构他人名义在票据上签章,伪为票据行为;②变造F14：没有变更权限的人变更票据上除签章外其他记载事项的行为;在变造之前签章的人,对原记载事项负责；在变造之后签章的人,对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的,视同在变造之前签章;③更改F9：将票据上的记载事项更改的行为;票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无效;权利人故意；权利人非故意④涂销：将票据上的记载事项涂抹消除的行为;非权利人图例伪造Q被伪造人伪造人甲————————乙————丙————丁买方买卖合同卖方图例涂销被背书人名称 B 被背书人名称 C 被背书人名称 D贴粘单处被背书人名称 EA背书人签章年月日B背书人签章年月日C背书人签章年月日D背书人签章年月日4票据抗辩——对物抗辩和对人抗辩票据抗辩,是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为;票据抗辩分为对物抗辩和对人抗辩;对物抗辩是指票据债务人可以对抗一切票据债权人的抗辩,对人抗辩是指票据债务人对抗特定票据债权人的抗辩;三汇票1、转让－－背书1目的F30～转让票据权利和授予权利给他人行使2分类－根据目的的不同①转让背书：a限制背书记载“不得转让”字样—如此记载目的何在a出票人的限制背书F27：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票不得转让;b背书人的限制背书F34：背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任;b附条件背书F33’1背书不得附有条件,背书时附有条件的,所附条件不具有汇票上的效力;c部分背书和分别背书F33’2将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效;d期后背书F36汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的,不得背书转让；背书转让的,背书人应当承担汇票责任;后果为何如此应如何处理e回头背书：以自己的前手为被背书人进行的背书F69持票人为出票人的,对其前手无追索权;持票人为背书人的,对其后手无追索权;后果为何如此图例出票人的限制背书甲出票人————乙————丙图例背书人的限制背书X————甲背书人————乙————丙————Y图例回头背书1 1号 2号A————B————A出票人21号 2号Z——Y——X——A————B————A背书人②非转让背书：a委托收款背书F35’1背书记载“委托收款”字样的,被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利;但是,被背书人不得再以背书转让汇票权利;b质押背书F35’2汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样;被背书人依法实现其质权时,可以行使汇票权利;2、追索权1追索的原因F61～期前追索票据到期之前与期后追索票据到期之后①汇票到期日前,有下列情形之一的,持票人可以行使追索权：汇票被拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的;②汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权; 2最初追索与再追索的特征F68——选择性、变更性、代位性最初追索：最后持票人向债务人进行的追索；再追索：被追索人向其前手再进行的追索;图例 A——B——C——D——E。

票据行为票据行为是以票据权利义务的设立及变更为目的的法律行为。

广义的票据行为是指票据权利义务的创设、转让和解除等行为，包括票据的签发、背书、承兑、保证、参加承兑付款、参加付款、追索等行为在内。

狭义的票据行为专指以设立票据债务为目的的行为,只包括票据签发、背书、承兑、保证、参加承兑等，不包括解除票据债务的付款、参加付款、追索等。

狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为，有出票、背书、承兑、保证、参加承兑、保付六种。

广义的票据行为是指以发生、变更、消灭票据关系为目的的法律行为。

根据票据行为的性质，狭义的票据行为还可以分为基本的票据行为和附属的票据行为。

基本的票据行为是创设票据的行为，即出票行为。

出票行为有效成立后，票据才可以有效存在。

票据上的权利义务关系都是由出票行为引起的。

附属的票据行为是指出票行为以外的其他行为，是以出票为前提，在已成立的票据上所做的行为。

基本票据行为和附属票据行为票据的签发行为是各项票据行为的开端，签发票据时所规定的权利、义务是其他票据行为的基础，所以它是创立票据的原始行为，称为基本票据行为。

根据基本行为产生的承兑、背书、保证、追索、付款等其他票据行为没有基本属性和原始创造性特征，称为附属票据行为。

票据代理票据代理的成立必须具备三个条件：①票据上有表示本人身份的记载；②票据上有表示“代理目的”的记载；③票据代理人签名。

票据为绝对票式证券，票据代理为票据证券上行为，有严格的书面性和示义性，其形式要件依照票据法规定，比民法上的代理更注重形式外观。

代理可分为意定代理和法定代理两种。

前者是由委托、雇佣等契约而被授权的代理,后者是由法律的规定、法院的指派或选任行为而被授权的代理。

法定代理权依法律的规定而规定。

父母对于未成年子女的特有财产有管理、使用、收益的权利，并得为子女的利益而处置；监护人对被监护人的财产有管理权。

这样,父母或监护人对于子女或被监护人就管理财产有代理权，而在该范围内享有票据代理权。

简述票据行为的概念及特点。

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证。

票据行为具有以下特点：
1、要式性：票据行为必须严格按照法律规定的形式进行，包括票据文字、签章等，否则会导致票据无效或行为效力待定。

2、无因性：票据行为独立于基础交易关系，不受交易关系的影响。

只要票据行为符合法律规定的形式要件，即使基础交易关系存在瑕疵或无效，票据行为仍然有效。

3、文义性：票据行为的内容完全以票据上的文字记载为准，即使文字记载与实际事实不符，持票人也享有票据权利。

4、独立性：在一张票据上可以存在多个票据行为，每个票据行为都独立生效，不受其他票据行为的影响。

5、连带性：在背书转让过程中，背书人与持票人具有同一的票据权利义务关系，持票人享有票据权利时，背书人承担连带责任。

6、提示性：持票人需在法定期间内提示票据请求付款或承兑，否则将失去票据权利。

返还性：在追索期和追索权行使期间内，追索权人行使追索权后，必须将已获偿的票据返还给付款人或承兑人，以恢复其票据地位。

总之，票据行为是一种具有法律效力的法律行为，必须严格遵守法律规定的形式要件和程序要求。

同时，由于其具有独立性和无因性等特点，使得票据在商业交易中具有很高的流通性和安全性。

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>票据法律制度第一节票据法律制度概述一、票据行为二、票据权利票据权利包括付款请求权和追索权。

1、票据权利的取得(1)票据的取得，必须给付对价。

无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，即票据取得人取得票据不存在欺诈、偷盗、胁迫等情形，没有主观恶意，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵，即该票据权利不得优于其前手;如果前手的权利因违法或有瑕疵而受影响或丧失，该持票人的权利也因此而受影响或丧失。

(2)因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。

(3)因欺诈、偷盗、胁迫、恶意取得票据或因重大过失取得不符合法律规定的票据的，不得享有票据权利。

2、票据权利的保全票据权利人为了防止票据权利丧失，在人民法院审理、执行票据纠纷案件时，可以请求人民法院依法对票据采取保全措施或者执行措施。

根据有关规定，经当事人申请并提供担保，对具有下列情形之一的票据，可以依法采取保全措施和执行措施：(1)不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据;(2)持票人恶意取得的票据;(3)应付对价而未付对价的持票人持有的票据;(4)记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据;(5)记载有“不得转让”字样而用于质押的票据;(6)法律或者司法解释规定有其他情形的票据。

3、票据权利补救(1)票据丧失后的三种补救措施，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。

(2)挂失止付并不是票据丧失后票据权利补救的必经程序。

(3)付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。

4、票据权利的消灭三、票据抗辩1、对物抗辩：可以对一切持票人提出。

对物抗辩主要包括以下情形：(1)票据行为不成立而为的抗辩。

如票据应记载的内容有欠缺;票据债务人无行为能力;无权代理或超越代理权进行票据行为;票据上有禁止记载的事项(如付款附有条件，记载到期日不合法);背书不连续;持票人的票据权利有瑕疵(如因欺诈、偷盗、胁迫、恶意、重大过失取得票据)等。

票据责任票据行为票据追索一、票据责任票据责任是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。

1．提示付款（1）见票即付的票据，自出票日起1个月内向付款人提示付款。

（2）定日付款、出票后定期付款或见票后定期付款的票据，自到期日起10日内向承兑人提示付款。

一、票据责任2．付款人付款（1）持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。

（2）付款人及其代理付款人付款时，应审查票据背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或有效证件。

（3）票据为外币的，按付款日的市场汇价，以人民币支付。

票据对票据支付的货币种类另有约定的，从其约定。

一、票据责任3．拒绝付款票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩。

但不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。

（若持票人明智存在抗辩事由而取得票据的除外）一、票据责任4．获得付款持票人获得付款的，应在票据上签收，并将票据交给付款人。

持票人委托银行收款的，受委托的银行将代收的票据金额转账收入持票人账户，视同签收。

电子商业汇票的持票人可委托本行代为发出提示付款、逾期提示付款行为申请。

一、票据责任5．相关银行的责任（1）持票人委托的收款银行的责任，限于按照票据上的记载事项将票据金额转入持票人账户。

（2）付款人委托的付款银行的责任，限于按照票据上的记载事项从付款人账户支付票据金额。

一、票据责任5．相关银行的责任（3）付款人及其代理付款人以恶意或有重大过失付款的，自行承担责任。

（4）定日付款、出票后定期付款或见票后定期付款的票据，付款人在到期日前付款的，付款人自行承担责任。

6．票据责任解除付款人依法足额付款后，全体票据债务人的责任解除。

二、票据行为票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的、以在票据上签名或盖章为权利义务成立要件的法律行为。

二、票据行为（一）出票1．出票的概念出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。

它主要包括签发与交付两种行为，二者缺一不可。

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>关于票据行为与票据权利(一)票据权利1. 票据权利的概念票据权利就是票据上所表示的金钱债权，是持票人以取得票据金额为目的凭票据向票据行为人所行使的权利。

2. 票据权利的分类票据是债权证券，票据权利是债权，也即请求权。

根据这一性质，票据权利可分为以下两类：(1)第一次请求权。

票据权利的第一次请求权是付款请求权，即持票人向票据主债务人或其他付款义务人请求按票据上所记载的金额付款的权利。

(2)第二次请求权。

第二次请求权，又称追索权，是指票据持有人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因时，向其前手请求偿还票据金额及其他费用的权利。

票据权利之所以有双重请求权，乃旨在保护票据债权人的权利，维护交易安全，促进票据流通。

中国票据法第4条也规定了票据权利的付款请求权与追索权。

3. 票据权利的取得票据是一种完全的有价证券，必须占有票据才能享有并行使票据权利，所以，凡合法取得票据的人，也就取得了票据权利。

票据权利取得的方式分为原始取得与继受取得。

(1)原始取得出票是创设票据权利的票据行为，因而受款人从出票人处得到票据，实际上就得到了票据权利。

这种取得票据的方式称为原始取得。

(2)继受取得持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或交付程序而取得票据的，为继受取得。

另外，继受取得也可出于票据法规定以外的原因，如公司合并、继承等。

但票据权利的取得有两项限制：第一，以恶意或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

第二，以无偿或者以不相当代价取得票据的，不得享有超过其前手的票据权利。

4. 票据权利的行使与保全票据权利的行使，是指票据权利人请求票据债务人履行其票据债务的行为。

例如，请求付款与行使追索权。

票据权利的保全，是指票据权利人为防止票据权利的丧失而采取的行为。

例如，为防止付款请求权与追索权因时效而丧失，采取中断时效的行为。

票据权利行使和保全有两种方式：一是提示票据;二是作成拒绝证书。

第三单元票据权利和票据行为考点05：票据的伪造（★★★）（P380）5、错误付款（1）善意且无重大过失的错误付款如果付款人不知道提示付款人并非票据权利人，并且因为无过失或者轻过失而不知情，则付款人的付款行为与一般的付款具有相同的效力，即全部票据关系消灭。

真正票据权利人的票据权利也因此而消灭，其只能根据民法上的侵权责任制度或者不当得利制度向获得票据金额的当事人主张权利。

（2）恶意或者重大过失的错误付款如果付款人未尽审查义务，对不符合法定形式的票据付款，或者存在恶意或者重大过失而付款的，付款人的义务不能免除，其他债务人也不能免除责任。

也就是说，票据关系并不因此而消灭，真正票据权利人的票据权利仍然存在，各个票据债务人（包括承兑人）的票据责任仍然继续存在。

付款人因为已经对提示付款人付款而发生的损失，只能另行根据民法上的侵权责任制度或者不当得利制度向获得票据金额的当事人请求赔偿或者返还。

考点06：票据的变造（★）（P385）1、变造前在票据上签章的票据行为人，依照原记载事项负责；变造后在票据上签章的票据行为人，依照变造后的记载事项负责。

2、如果无法辨别签章发生在变造之前还是之后，视同在变造之前签章。

【解释1】（1）票据的伪造仅限于“签章”；（2）票据的变造是指对“签章”以外的记载事项（如出票日期）加以改变。

【解释2】（1）票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上“签章”以外的记载事项通过剪接、挖补、涂改等形式偷偷摸摸地加以非法改变，属于违法行为；（2）原记载人有权对“票据金额、出票日期和收款人名称”以外的记载事项（如付款人名称）进行合法更改，更改时由原记载人在更改处签章证明即可。

【例题·单选题】甲签发一张票面金额为2万元的转账支票给乙，乙将该支票背书转让给丙，丙将票面金额改为5万元后背书转让给丁，丁又背书转让给戊。

下列关于票据责任承担的表述中，正确的是（）。

（2008年）A.甲、乙、丁对2万元负责，丙对5万元负责B.乙、丙、丁对5万元负责，甲对2万元负责C.甲、乙对2万元负责，丙、丁对5万元负责D.甲、乙对5万元负责，丙、丁对2万元负责【答案】C【解析】甲、乙的签章在变造之前，应当按照原记载的内容（2万元）负责；丙、丁的签章在变造之后，应当按照变造后的记载内容（5万元）负责。